यूआप पिछले कुछ समय से एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं, लेकिन अब आपको संदेह होने लगा है कि आपने नौकरी के लिए सही व्यक्ति को काम पर रखा है।
उम्मीद है, आपने पहले उन पर बैकग्राउंड चेक करें, सही?
क्या वह वित्तीय योजनाकार आपके वित्तीय सपने को पूरा करने में आपकी मदद करने में अधिक रुचि रखता है या सिर्फ आपको कुछ बेचने की कोशिश कर रहा है?
बहुत बार लोगों ने यह शोध किए बिना कि वे अच्छे थे या नहीं, अपना पैसा किसी वित्तीय सलाहकार को सौंप दिया है।
इससे भी बदतर यह है कि जब उन्हें संदेह होता है कि उन्हें वह सेवा नहीं मिल रही है जिसके वे हकदार हैं, तो वे इसके बारे में कुछ नहीं करते हैं।
यदि आपके पास एक संदिग्ध वित्तीय सलाहकार है, तो यहां चेतावनी के संकेत दिए गए हैं जो आपको उन्हें बताने की आवश्यकता है,"आपको बर्खास्त जाता है," और आगे बढ़े।
1. वे अभी भी आपकी आवश्यकताओं को नहीं जानते हैं
यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपकी पूरी कहानी जानने के लिए समय नहीं लेता है, तो वे उचित सिफारिश कैसे कर सकते हैं? सोचें कि क्या आप अपने डॉक्टर के पास गए थे, और इससे पहले कि वह निदान करे, वे पहले से ही सुझाव दे रहे थे कि आपकी सर्जरी हुई है।
क्या आप दूसरी राय नहीं चाहेंगे? मुझे निश्चित रूप से ऐसी उम्मीद है। एक वास्तविक वित्तीय योजनाकार सही प्रश्न पूछने के लिए समय लेगा:
- आपके पास कितना क्रेडिट कार्ड ऋण है?
- आपका स्वास्थ्य कैसा है?
- आपकी नौकरी कितनी सुरक्षित है?
- क्या आप घर खरीदना चाहते हैं?
- क्या आपके पास इच्छा या विश्वास है?
- क्या आपके पास अपने आपातकालीन कोष में पर्याप्त है?
- आप अपने बच्चों की कॉलेज शिक्षा की देखभाल करने की योजना कैसे बनाते हैं?
- पिछली बार आपने अपने लाभार्थियों की जांच कब की थी?
आपके सलाहकार को यह जानना आवश्यक है कि क्या आपके लिए निवेश करना उचित है, या यदि आपको पहले किसी भी आवश्यक आवश्यकता का ध्यान रखना चाहिए।
2. वे आपको नहीं बताते कि उन्हें कैसे भुगतान किया जाता है
वह पर कई अलग वित्तीय योजनाकार पैसे कमाने के तरीके. वे कमीशन-आधारित, शुल्क-आधारित, शुल्क-आधारित - या तीनों का संयोजन हो सकते हैं। यह पूछने पर कि योजनाकार शुल्क क्या आपको यह जानने में मदद करेगा कि आप पूरे कामकाजी संबंध में क्या भुगतान कर रहे हैं।
अगर वे आपको समझाने के बाद भी इसका कोई मतलब नहीं है, क्या उन्होंने इसे लिखित रूप में रखा है?. इस तरह, आप किसी भी संदेह को मिटा देते हैं।
आपके द्वारा किए गए किसी भी निवेश से जुड़ी लागत होती है। यह सबसे अधिक संभावना है कि आप सलाहकार के शुल्क या कमीशन का भुगतान करेंगे। सलाहकार को इस बारे में स्पष्ट होना चाहिए कि यह आपको क्या खर्च करने वाला है।
3. वे आपको जल्दी महसूस कराते हैं
यदि आपको लगता है कि आप "बॉयलर रूम" प्रकार की बिक्री पिच के प्राप्त होने वाले छोर पर हैं, तो आपको दौड़ने की आवश्यकता है - वास्तविक तेज़। जब आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की बात आती है, तो आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह कुछ ऐसा निवेश है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है।
आपको कभी भी "अभी कार्य करें" के लिए दबाव महसूस नहीं करना चाहिए अन्यथा। यदि ऐसा है, तो केवल एक चीज जिस पर आपको कार्रवाई करने की आवश्यकता है, वह है उस वित्तीय सलाहकार को हटाना!
4. वे सब कुछ एक निवेश में रखना चाहते हैं
क्लिच के दौरान, पुरानी कहावत "अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें" में बहुत योग्यता है।
मैंने हाल ही में एक ऐसे व्यक्ति से बात की जो राज्य से बाहर जा रहा था और एक ऐसा सलाहकार खोजना चाहता था जो उसके लिए स्थानीय हो। आगे की चर्चा के बाद और यह महसूस करने के बाद कि उनके पुराने सलाहकार ने मुश्किल से उनकी सेवा की थी, मैंने पूछा कि सलाहकार ने उन्हें कैसे निवेश किया था। मैंने जो सीखा उसने मुझे चौंका दिया।
सलाहकार ने उसे उसके 6 खातों में से प्रत्येक के लिए ठीक उसी फंड में निवेश किया था (रोथ आईआरए उनके और उनकी पत्नी के लिए, संयुक्त खाता और बच्चों के लिए 3 529 कॉलेज बचत योजनाएं)। अगर म्युचुअल फंड अच्छा होता, तो यह कोई बड़ी समस्या नहीं होती, लेकिन यह वास्तव में उतना अच्छा नहीं था।
अगर आपका सलाहकार आपका सारा पैसा एक निवेश में लगाने पर अड़ा हुआ है, तो सावधान हो जाइए। विविधीकरण आम तौर पर किसी भी निवेश पोर्टफोलियो का मूल मौलिक सिद्धांत है। यदि कोई सलाहकार आपको केवल एक ही चीज़ खरीदने के लिए प्रेरित करने की कोशिश कर रहा है, तो उसकी नज़र में डॉलर के संकेत (यानी कमीशन) हो सकते हैं, न कि आपका सर्वोत्तम हित।
5. वे आपको परिवर्तनों के बारे में सूचित नहीं करते हैं
यदि आपके पोर्टफोलियो की होल्डिंग्स में अचानक परिवर्तन होता है, तो क्या आप वास्तव में सीएनबीसी देखकर इसके बारे में सुनना चाहते हैं? आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका वित्तीय सलाहकार आपके निवेश के शीर्ष पर है और आपकी तलाश कर रहा है।
कुछ मामलों में, आप अपने सलाहकार को विवेकाधीन नियंत्रण दे सकते हैं जहां वे आपकी ओर से ट्रेड कर सकते हैं। यदि ऐसा है, तो आप अभी भी जानना चाहते हैं कि कौन से कारक सलाहकार को आपके पोर्टफोलियो होल्डिंग्स में ओवरहाल करने के लिए प्रेरित कर रहे हैं। अपने रिटायरमेंट नेस्ट एग के बारे में अंधेरे में न रहें।
6. वे आपको वैध मासिक विवरण नहीं देते हैं
मेरे अपने पिछवाड़े में एक बार मैडॉफ जैसी घटना हुई थी। मेरा एक ग्राहक काम पर अपनी 403b योजना के माध्यम से निवेश कर रहा था। उसने सोचा कि वह एक प्रतिष्ठित कंपनी के माध्यम से निवेश करेगा और बाद में पता चला कि प्रभारी सलाहकार ने कभी भी धन का निवेश नहीं किया। उसने मुझे वह बयान दिखाया जो बनाया गया था, और यह मेरे द्वारा देखे गए सबसे अच्छे नकली बयानों में से एक था।
आपके सलाहकार को आपको एक मासिक विवरण भेजना चाहिए जिसमें उस महीने के सभी लेन-देन का सारांश दिया गया हो, जिसमें जमा, निकासी और वर्तमान स्थिति शामिल है। यह स्टेटमेंट सीधे उस ब्रोकरेज फर्म या कस्टोडियन की ओर से आना चाहिए जो आपका पैसा रखता है, न कि आपके सलाहकार के कार्यालय से।
एक उदाहरण के रूप में मेरी फर्म का उपयोग करने के लिए, हमारे पास फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब, टीडी अमेरिट्रेड और एलपीएल फाइनेंशियल के साथ कस्टोडियल संबंध हैं। इसका मतलब यह है कि हम किस संरक्षक के साथ मिलकर काम करते हैं, इस पर निर्भर करता है कि आप अपने बयान कहां से प्राप्त करेंगे।
प्रो टिप: Let स्मार्टएसेट आपको अपने लिए सही सलाहकार खोजने में मदद करें।
7. वे आपको त्रैमासिक और वार्षिक रिपोर्ट नहीं भेजते हैं
कम से कम, आपको अपने सलाहकार से त्रैमासिक और वार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करनी चाहिए। इससे कम और मैं कुछ सवाल पूछना शुरू करूंगा। ये रिपोर्टें बताती हैं कि आपके सलाहकार को आपके निवेश पर मिलने वाले रिटर्न के साथ-साथ सभी शुल्क और कमीशन भी मिल रहे हैं।
इन रिपोर्टों में सभी वास्तविक लाभ या हानि (किसी निवेश को बेचने से वास्तव में आपके द्वारा किए गए या खोए गए सभी धन) का वर्णन होना चाहिए। और सभी अप्राप्त लाभ और हानियां (निवेश जो आपके स्वामित्व में हैं लेकिन अभी तक बेचे नहीं गए हैं और इस प्रकार जिन्हें अभी तक लाभ का एहसास नहीं हुआ है या नुकसान)। इन रिपोर्टों में समग्र सूचकांक के रिटर्न भी शामिल होने चाहिए। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास हर चीज का रिकॉर्ड है।
आपको ऑनलाइन पहुंच प्राप्त करने पर भी ध्यान देना चाहिए। इस तरह, आप यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं कि सब कुछ ऊपर और ऊपर है। हम Blueleaf नाम के एक तृतीय-पक्ष एकीकरण भागीदार का उपयोग करते हैं जो न केवल आपको मिनट तक का समय देता है हमारे साथ आपके खातों की प्रदर्शन रिपोर्टिंग लेकिन आपके द्वारा सिंक किए गए किसी भी बाहरी खाते की भी यह।
हालाँकि, दिन-प्रतिदिन के उतार-चढ़ाव में न फंसें।
8. आपका सलाहकार एक चेक चाहता है जो सीधे उसे/उसके लिए बनाया गया हो
अंतिम चेतावनी संकेत यह है कि यदि सलाहकार आपको व्यक्तिगत रूप से दिया गया चेक लिखने के लिए कहता है। यदि सलाहकार आपको व्यक्तिगत जांच लिखने के लिए कहता है, तो वह स्पष्ट लाल झंडा है।
कभी भी, कभी भी, सीधे सलाहकार को चेक न लिखें.
खासकर अगर आप किसी तरह का निवेश उत्पाद खरीद रहे हैं।
मेरे गृह नगर में, हमारे पास एक वित्तीय सलाहकार था जो ऐसा ही कर रहा था। वह कई वर्षों तक वित्तीय सलाहकार रहे थे और उन पर बुजुर्गों के वित्तीय शोषण का आरोप लगाया गया था। एक उदाहरण में, वह अपने एक ग्राहक को वार्षिकी बेचने की कोशिश कर रहा था।
उसने अपने सलाहकार पर भरोसा किया और उसे एक दोस्त मानती थी, इसलिए उसने उसे एक चेक लिखा। सीधे उसे एक चेक, बीमा कंपनी नहीं, $20,000 की राशि में। फिर वह गायब हो गया। जैसा कि यह पता चला है, वह एकमात्र ग्राहक नहीं थी जिसका फायदा उठाया गया था। प्रत्येक चेक किसी संस्था को देय होता है।
एक पंजीकृत निवेश सलाहकार के रूप में ग्राहक जो मेरे साथ निवेश करना चाहते हैं, वे चेक को संरक्षक को देय कर देंगे। यदि वे मुझे किसी वित्तीय योजना के लिए या प्रति घंटा योजना के लिए भुगतान कर रहे हैं, तो वे मेरी पिछली फर्म, एलायंस वेल्थ मैनेजमेंट को देय एक चेक बनाते हैं। उन्होंने मुझे कभी चेक नहीं लिखा।
9. वे आपकी जोखिम सहनशीलता नहीं जानते हैं
कल्पना कीजिए कि आप एक ऐसे पोर्टफोलियो के साथ सहज हैं जो 55 मील प्रति घंटे की ड्राइविंग की तरह काम करता है, लेकिन आपके सलाहकार ने आपको डेटोना 500 जीतने की कोशिश कर रहे किसी व्यक्ति की तरह अधिक निवेश किया है। क्या आपको यहां कोई समस्या दिखाई दे रही है?
बहुत सारे सलाहकार हैं जो आपसे पूछेंगे, "1 से 10 के पैमाने पर, आप निवेश के साथ कितने जोखिम भरे हैं?" हालांकि यह एक अच्छा वार्तालाप स्टार्टर है, लेकिन यह किसी भी तरह से निर्धारित नहीं करता है आपके निवेश के लिए उपयुक्त जोखिम.
10. वे आपका फोन कॉल या ईमेल वापस नहीं करते हैं
एक नियम जिसका मैं अभ्यास करता हूं वह यह है कि मैं अपने सभी ग्राहकों के फोन कॉल या ईमेल 24 घंटे के भीतर वापस कर देता हूं। यह कई बार चुनौतीपूर्ण होता है, लेकिन मैं खुद को उनके स्थान पर रखता हूं और जानता हूं कि मैं जवाब पाने के लिए इंतजार नहीं करना चाहूंगा।
मुझे एक नया ग्राहक मिला जो अपने पिछले सलाहकार से निराश था। उसने अपने निवेश के बारे में कुछ जानकारी प्राप्त करने के लिए फोन किया था और सलाहकार ने अभी तक उसका कॉल वापस नहीं किया था... 5 दिन बाद।
क्या कोई सवाल है कि उस सलाहकार को क्यों निकाल दिया गया?