1 मिलियन डॉलर का निवेश कैसे करें: 9 तरीके जिनसे आप निवेश कर सकते हैं

1 मिलियन डॉलर का होना बहुत अधिक धन की तरह लग सकता है, लेकिन यदि आपने वर्षों में बचत और निवेश किया है तो आपके पास अंततः एक मिलियन डॉलर हो सकते हैं। क्रेडिट सुइस के अनुसार, 2019 में संयुक्त राज्य अमेरिका में 18.6 मिलियन करोड़पति थे। यह पता लगाना कि 1 मिलियन डॉलर का निवेश कैसे किया जाए, सचमुच लाखों लोगों के लिए एक प्रासंगिक प्रश्न है।

क्या आप जानते हैं कि आप एक मिलियन डॉलर का क्या करेंगे? हालांकि सभी के लिए विशिष्ट रणनीतियां अलग-अलग होंगी, लेकिन कई संभावनाएं हैं, जैसे स्टॉक खरीदना मेरिल एज या अचल संपत्ति में निवेश। आइए $ 1 मिलियन निवेश करने के सभी तरीकों का पता लगाने के लिए गहराई से खुदाई करें।

निवेश शुरू करने से पहले क्या करें?

चाहे आपके पास $1,000 हों या $1 मिलियन, निवेश शुरू करने से पहले आपको कुछ चरणों का ध्यान रखना होगा।

एक पेशेवर के साथ काम करने पर विचार करें

यदि आप अपने स्वयं के पैसे का निवेश करने या यहां तक ​​कि स्वचालित सेवा का उपयोग करने में सहज नहीं हैं, तो एक निवेश पेशेवर के साथ काम करना सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

कई निवेश सलाहकार एक-के-बाद-एक आधार पर उच्च-निवल-मूल्य वाले ग्राहकों के साथ काम करते हैं। वे न केवल आपके लिए आपके निवेश का प्रबंधन करेंगे बल्कि अक्सर समग्र वित्तीय प्रबंधन, जैसे संपत्ति योजना पर सलाह प्रदान कर सकते हैं। ऐसी ही एक फर्म है पहलू धन, जो आपको एक गतिशील वित्तीय योजना बनाने और प्रबंधित करने के लिए एक सीएफ़पी® पेशेवर प्रदान करता है।

निवेश सलाहकार आमतौर पर बड़ी ब्रोकरेज फर्मों से जुड़े होते हैं और आम तौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति के 1% और 2% के बीच कुल वार्षिक शुल्क लेते हैं। यदि आपके पास $1 मिलियन हैं तो यह बहुत कुछ हो सकता है।

एक विकल्प के साथ काम करना है व्यक्तिगत पूंजी. वे एक रोबो सलाहकार और एक पूर्ण-सेवा व्यक्तिगत निवेश प्रबंधक के बीच एक संकर हैं। आपको एक-के-बाद-एक सलाहकार सेवाएं मिलेंगी, लेकिन पारंपरिक निवेश प्रबंधक की तुलना में बहुत कम शुल्क पर।

अपनी निवेशक प्रोफ़ाइल निर्धारित करें

निवेश विवरण में आने से पहले, आपको यह निर्धारित करना होगा कि आप किस प्रकार के निवेशक हैं। तीन प्राथमिक कारक आपकी निवेशक प्रोफ़ाइल निर्धारित करते हैं:

• आपके निवेश लक्ष्य - प्रश्न का उत्तर दें, "मैं X वर्षों में कहाँ रहना चाहता हूँ?" आपके कई लक्ष्य हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक बड़े घर के मालिक हो सकते हैं, एक अलग स्थान (या देश) में रह सकते हैं, या यहां तक ​​कि 65 वर्ष की आयु से पहले पूरी तरह से सेवानिवृत्त हो सकते हैं। उन लक्ष्यों को परिभाषित करने से आपको एक व्यापक निवेश रणनीति बनाने में मदद मिलेगी।
• आपकी निवेश समयरेखा - आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितने समय की आवश्यकता है? यदि आपके पास लंबी अवधि है, जैसे 20 या 30 वर्ष, तो आप अपने निवेश के साथ अधिक जोखिम लेने में सक्षम होंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके पास अल्पावधि में होने वाले किसी भी नुकसान की भरपाई के लिए अधिक समय होगा।
  लेकिन अगर आपकी निवेश की समयावधि कम है, जैसे पांच या दस साल, तो आप अधिक रूढ़िवादी होना चाहेंगे। आप अपने निवेश में एक निश्चित मात्रा में वृद्धि चाहते हैं। लेकिन पूंजी संरक्षण आपका मुख्य उद्देश्य हो सकता है।
• आपकी जोखिम सहनशीलता - जोखिम सहिष्णुता आपकी निवेश गतिविधियों से होने वाले नुकसान को स्वीकार करने की आपकी क्षमता के बारे में है। यह सहनशीलता का स्तर प्रत्येक निवेशक के लिए अलग होता है। एक निवेशक को पांच साल में 50 फीसदी की बढ़त हासिल करने के लिए 25 फीसदी का नुकसान हो सकता है। दूसरा 5% नुकसान को एक दर्दनाक घटना मान सकता है।
  प्रभावी ढंग से निवेश करने के लिए, आपको यह जानना होगा कि आप जोखिम सहनशीलता स्पेक्ट्रम पर कहां फिट बैठते हैं। उस दृढ़ संकल्प को बनाने का एक शानदार तरीका मोहरा निवेशक प्रश्नावली का उपयोग करना है। यह आपकी जोखिम सहनशीलता को निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा। और यह आपको एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेगा जो भावनात्मक स्तर पर आपके लिए काम करे।

अग्रिम पठन: निवेश कैसे करें

एक मिलियन डॉलर का निवेश कहां करें

$1 मिलियन होने से आपको बहुत सारे निवेश विकल्प मिलते हैं। नीचे कुछ विचार दिए गए हैं।

1. शेयर बाजार में निवेश करें

ज्यादातर लोगों के लिए, स्टॉक उनके पोर्टफोलियो के सबसे बड़े हिस्से पर कब्जा कर लेते हैं क्योंकि वे विकास प्रदान करते हैं। स्टॉक में निवेश मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव में भी मदद कर सकता है। मोटे तौर पर 10% औसत वार्षिक रिटर्न स्टॉक बहुत लंबी अवधि में आपको न केवल मुद्रास्फीति को कवर करने में मदद करेंगे बल्कि आपके पोर्टफोलियो को भी बढ़ाएंगे। (मुद्रास्फीति सहित, यह 10% 7% के बराबर है।)

आप एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से शेयरों में निवेश कर सकते हैं - जिसे हम एक पल में कवर करेंगे - या अपना खुद का पोर्टफोलियो बनाकर व्यक्तिगत स्टॉक. यदि आप व्यक्तिगत मार्ग पर जाते हैं, जिसे अक्सर स्व-निर्देशित निवेश के रूप में संदर्भित किया जाता है, तो आपको एक ब्रोकरेज खाता खोलना होगा जहां आप शेयरों का व्यापार कर सकते हैं। आप अनेकों में से किसी एक को चुन सकते हैं उत्कृष्ट ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्म उपलब्ध।

हालांकि, ध्यान रखें कि शेयरों के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। एक वर्ष में, आप २५% लाभ का आनंद महसूस कर सकते हैं, केवल अगले वर्ष २०% हानि के साथ जकड़े जाने के लिए। आपको उतार-चढ़ाव के माध्यम से अपना संयम बनाए रखने की आवश्यकता होगी, यह जानते हुए कि यदि आपके पास एक विविध पोर्टफोलियो है तो लंबी अवधि आपके पक्ष में काम कर सकती है।

2. बांड में निवेश करें

यदि शेयरों में निवेश करना आपके पोर्टफोलियो में वृद्धि प्रदान करना है, बांड ज्यादातर पूंजी संरक्षण के बारे में हैं। चूंकि वे परिपक्वता पर पूर्ण अंकित मूल्य का भुगतान करते हैं, इसलिए यदि आप बांड के परिपक्व होने तक धारण करते हैं तो आपको कम से कम अपना मूल निवेश वापस मिल जाएगा। इस बीच, आप ब्याज आय अर्जित करते हैं।

बांड शेयरों में शामिल जोखिम को संतुलित करने के लिए काम करते हैं। क्योंकि वे ब्याज-असर वाले हैं और मूलधन के भुगतान की गारंटी देते हैं, उनके मूल्यों में शेयरों की तुलना में बहुत कम उतार-चढ़ाव होता है। वास्तव में, अल्पकालिक ब्याज-असर वाली प्रतिभूतियां (आमतौर पर पांच साल या उससे कम की परिपक्वता वाली) शायद ही सभी में उतार-चढ़ाव करती हैं। लंबी अवधि के बॉन्ड (जैसे कि 20 साल या उससे अधिक की शर्तों वाले) ब्याज दरों में बदलाव के आधार पर मूल्य में वृद्धि और गिरावट कर सकते हैं।

बांड विभिन्न प्रकारों में उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, आप कॉरपोरेट बॉन्ड, यू.एस. सरकार के बॉन्ड, म्यूनिसिपल बॉन्ड और यहां तक ​​कि अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं। आप सीधे सरकार से या ब्रोकरेज खाते के माध्यम से बांड खरीद सकते हैं।

3. ईटीएफ में निवेश करें

यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड चुनने में सहज नहीं हैं, तो आप इसमें निवेश कर सकते हैं एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ). ये कम लागत वाले फंड हैं जो स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करते हैं और अक्सर लोकप्रिय इंडेक्स पर आधारित होते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप बड़ी कंपनी के शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो आप ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं जो कि एस एंड पी 500 इंडेक्स. फंड की संरचना एसएंडपी 500 से मेल खाएगी।

ईटीएफ को बाजार से मेल खाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, न कि इससे बेहतर प्रदर्शन करने के लिए। लेकिन इसका एक बड़ा फायदा यह है कि यह अंडरपरफॉर्म भी नहीं करेगा। व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड के साथ आने वाले जोखिम को उठाए बिना सामान्य बाजार में निवेश करने का यह सबसे अच्छा तरीका है। बॉन्ड के साथ ईटीएफ विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे आपको कुछ बॉन्ड चुनने के बजाय कई बॉन्ड के पोर्टफोलियो में निवेश करने की अनुमति देते हैं।

ईटीएफ, म्यूचुअल फंड के विपरीत, लोड शुल्क नहीं लेते हैं। उनके पास बहुत कम व्यय अनुपात भी है। इसका मतलब है कि आपको उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले निवेश रिटर्न में से अधिक को रखना होगा। आप दलालों का उपयोग कर सकते हैं जैसे कि जनताकॉम विशिष्ट क्षेत्रों में निवेश करने के लिए, जैसे कि अंतरराष्ट्रीय स्टॉक, वित्तीय कंपनियां, ऊर्जा, कीमती धातु, स्वास्थ्य देखभाल, या प्रौद्योगिकी, कई अन्य।

4. रोबो सलाहकार के साथ निवेश करें

यदि आपको ईटीएफ में निवेश करने का विचार पसंद है, लेकिन आप अपने पोर्टफोलियो में फंड का चयन और प्रबंधन नहीं करना चाहते हैं, तो आप कर सकते हैं रोबो सलाहकार के साथ साइन अप करें. ये ऑनलाइन, स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म हैं जो आपके लिए आपके पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करते हैं। आपको बस अपने खाते में धनराशि जमा करनी है, मंच को अपनी जोखिम सहनशीलता और लक्ष्यों को बताना है, और फिर अपने जीवन के बारे में बताना है।

रोबो सलाहकार स्टॉक और बॉन्ड के संतुलित पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं, हालांकि कुछ प्राकृतिक संसाधन और अन्य क्षेत्रों को भी जोड़ेंगे। और चूंकि वे ईटीएफ में निवेश करते हैं, आपका पैसा अंतरराष्ट्रीय बाजारों सहित हजारों विभिन्न प्रतिभूतियों में फैला हुआ है। सबसे अच्छी बात यह है कि वे सेवा के लिए बहुत कम शुल्क लेते हैं: आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो मूल्य का 0.25% से अधिक नहीं। $1 मिलियन का पोर्टफोलियो पूरी तरह से केवल $2,500 प्रति वर्ष के लिए प्रबंधित किया जा सकता है।

आप कई उत्कृष्ट रोबो सलाहकारों में से एक चुन सकते हैं। शुरुआती निवेशकों के लिए हमारा निजी पसंदीदा है सुधार, क्योंकि यह न्यूनतम जमा राशि के साथ आता है और इसकी फीस कम है।

5. निजी उधार या P2P उधार

पारंपरिक निवेशों पर ब्याज दरें - बचत खाते, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और यहां तक ​​​​कि यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज भी - इन दिनों बहुत कम हैं। यदि आप अपने पोर्टफोलियो के निश्चित आय वाले हिस्से पर आय का स्तर बढ़ाना चाहते हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो की समग्र उपज में सुधार के लिए मिश्रण में कुछ निजी उधार जोड़ सकते हैं।

ऐसा करने का एक आसान तरीका है पीयर-टू-पीयर (P2P) लेंडिंग. ये ऑनलाइन प्लेटफॉर्म हैं जहां उधारकर्ता भाग लेने वाले निवेशकों द्वारा वित्त पोषित ऋण लेने के लिए आते हैं। कुछ पी2पी निवेशक अपने निवेश पर दो अंकों का रिटर्न कमाते हैं।

आप इस प्रकार के उधार में अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा प्रतिशत निवेश नहीं करना चाहेंगे। आप जिन ऋणों में निवेश करेंगे उनमें डिफ़ॉल्ट का जोखिम होगा। लेकिन एक छोटी सी पोजीशन वास्तव में आपके फिक्स्ड-इनकम रिटर्न में सुधार कर सकती है।

6. एक व्यवसाय में निवेश करें

यह आपके पैसे का निवेश करने के सबसे आकर्षक तरीकों में से एक हो सकता है। यह दो तरीकों में से एक में किया जा सकता है। या तो आप किसी ऐसे व्यवसाय में निवेश करते हैं जिसे आप संचालित करेंगे या किसी मौजूदा व्यवसाय के लिए एक मूक भागीदार के रूप में कार्य करेंगे।

यदि आप अपने खुद के व्यवसाय में निवेश करने जा रहे हैं, तो आप या तो जमीन से एक व्यवसाय शुरू कर सकते हैं या एक मौजूदा व्यवसाय खरीद सकते हैं। किसी मौजूदा व्यवसाय को खरीदने के लिए आम तौर पर अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है, लेकिन स्टार्टअप की तुलना में यह कम जोखिम वाला होगा क्योंकि यह पहले से ही स्थापित है। किसी भी तरह से, सुनिश्चित करें कि आप व्यवसाय से परिचित हैं और आश्वस्त महसूस करते हैं कि आप इसे सफल बना सकते हैं। NS नए व्यवसायों की विफलता दर असुविधाजनक रूप से उच्च है.

यदि अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने का विचार आपकी रूचि नहीं रखता है, तो आप मूक भागीदार मार्ग पर जा सकते हैं। यह तब होता है जब आप एक सफल, स्थापित व्यवसाय में पैसा लगाते हैं जिसे विकास के लिए पूंजी की आवश्यकता होती है। आपके निवेश के बदले में, आपको व्यवसाय के स्वामित्व का हिस्सा मिलेगा। यह आपको भविष्य की आय के प्रतिशत के लिए भी हकदार बनाएगा।

अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की तुलना में यह कम जोखिम भरा है क्योंकि आप एक स्थापित कंपनी में निवेश कर रहे हैं। लेकिन यह आपके निवेश पर पैसा कमाने का एक निष्क्रिय तरीका भी है क्योंकि आप एक निवेशक के रूप में कार्य करेंगे जबकि मूल व्यवसाय स्वामी व्यवसाय संचालित करता है।

7. किराये की संपत्तियों में निवेश करें

$1 मिलियन निवेश करने का दूसरा तरीका है व्यक्तिगत संपत्तियों को किराए पर देना, जिसमें एकल-परिवार के घर, बहु-परिवार के घर, छोटी व्यावसायिक संपत्तियां, या यहां तक ​​कि फिक्स-एंड-फ्लिप प्रोजेक्ट जैसी विशेष परियोजनाएं शामिल हैं।

ऐतिहासिक रूप से, रियल एस्टेट सबसे अच्छे दीर्घकालिक निवेशों में से एक रहा है। हालांकि, इसका नुकसान यह है कि यह एक बहुत ही व्यावहारिक उद्यम है। वास्तव में, यह वास्तव में निवेश के बीच एक संकर है - पूंजी के कारण आपको प्रत्येक लेनदेन में लगाने की आवश्यकता होगी - और व्यापार की खरीद, प्रबंधन और बिक्री में आपकी प्रत्यक्ष भागीदारी के कारण संपत्ति।

दीर्घकालिक आधार पर, अचल संपत्ति बहुत लाभदायक हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप $३००,००० के छोटे डुप्लेक्स पर २०% डाउन पेमेंट ($६०,०००) करते हैं और इसे प्रति माह एक संयुक्त $२,५०० के लिए किराए पर देते हैं, तो आप बंधक का भुगतान करते हुए मासिक लाभ कमाएँगे। 30 वर्षों के बाद, संपत्ति की सराहना और आपके बंधक का भुगतान करने का संयोजन आपको एक बंधक-मुक्त संपत्ति देगा। तब आपके पास या तो संपत्ति को भारी लाभ पर बेचने का विकल्प होता है या इसे किराए पर देना जारी रखता है और इससे भी बड़ा शुद्ध नकदी प्रवाह प्राप्त करता है।

8. रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में निवेश करें

शायद अचल संपत्ति में निवेश करने का सबसे आसान तरीका, विशेष रूप से वाणिज्यिक अचल संपत्ति, के माध्यम से है अचल संपत्ति निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी). ये अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड हैं जो वाणिज्यिक अचल संपत्ति के मालिक हैं और उनका प्रबंधन करते हैं। इसमें कार्यालय भवन, खुदरा स्थान, बड़े अपार्टमेंट परिसर, गोदाम, औद्योगिक स्थान और अन्य संपत्ति प्रकार शामिल हो सकते हैं।

प्रत्येक ट्रस्ट में कई गुण होते हैं। यह आपको कम राशि के साथ अधिक विविधीकरण देता है। वे अक्सर विभिन्न भौगोलिक बाजारों में फैले होते हैं, जो आपके संपूर्ण अचल संपत्ति निवेश को एक ही स्थानीय बाजार क्षेत्र में केंद्रित होने से बचाते हैं।

आरईआईटी के बड़े लाभों में से एक यह है कि उन्हें कानूनी रूप से अपनी शुद्ध आय का कम से कम 90% शेयरधारकों को वितरण के रूप में फैलाने की आवश्यकता होती है। इसका मतलब है कि वे वार्षिक राजस्व का एक उत्कृष्ट स्रोत हैं और ट्रस्ट में रखी संपत्तियों की बिक्री पर पूंजीगत प्रशंसा भी प्रदान कर सकते हैं। यदि आप एक मान्यता प्राप्त निवेशक हैं जिसके पास निवेश करने के लिए कम से कम $100,000 हैं, तो निजी इक्विटी फर्म मूल निवेश आपके लिए हो सकता है, क्योंकि यह विविध और सावधानीपूर्वक जांचे गए रियल एस्टेट फंडों में निवेश की पेशकश करता है।

9. रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग के माध्यम से निवेश करें

यदि आप विशिष्ट अचल संपत्ति सौदों में अधिक सीधे शामिल होने का विचार पसंद करते हैं, लेकिन प्राप्त नहीं करना चाहते हैं प्रक्रिया के दिन-प्रतिदिन के विवरण में शामिल, आप अचल संपत्ति के माध्यम से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं क्राउडफंडिंग

चुनने के लिए कई अलग-अलग रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म हैं, और प्रत्येक की अपनी विशेषज्ञता है। उदाहरण के लिए, आप एक ऐसा मंच चुन सकते हैं जो व्यक्तिगत व्यावसायिक भवनों में निवेश करता है। या आप व्यक्तिगत आवासीय संपत्तियों को चुन सकते हैं या यहां तक ​​​​कि फिक्स-एंड-फ्लिप के अवसर भी चुन सकते हैं। हमारी अनुशंसित सेवा है क्राउडस्ट्रीट, क्योंकि यह केवल वाणिज्यिक अचल संपत्ति प्रदान करता है और कोई शुल्क नहीं लेता है।

रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग आपको अचल संपत्ति परियोजनाओं के वित्तपोषण के लिए इक्विटी स्थिति या ऋण में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है। यह एक क्लासिक उच्च इनाम / उच्च जोखिम वाला उद्यम है, जिसमें नुकसान की संभावना है। इस कारण से, कई रियल एस्टेट क्राउडफंडिंग प्लेटफॉर्म के लिए आपको एक मान्यता प्राप्त निवेशक होने की आवश्यकता होती है। लेकिन अगर आपके पास $1 मिलियन हैं, तो आप स्वतः ही योग्य हो जाएंगे।

अपने निवेश को सुरक्षित रखें

साइबर सुरक्षा कंपनियों और वित्तीय संस्थानों के लिए सबसे बड़े खतरों में से एक है। और जबकि औसत निवेशक शायद एन्क्रिप्शन जैसी चीजों के बारे में नहीं सोच रहा है, यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाना महत्वपूर्ण है कि आपके निवेश सुरक्षित हैं। इसलिए हम जैसे वीपीएन का उपयोग करने की सलाह देते हैं नॉर्डवीपीएनजब आप स्टॉक खरीदते हैं या ब्रोकर के साथ निवेश करते हैं।

एक वीपीएन आपकी पहचान को ऑनलाइन छुपा देता है, जिससे हैकर्स के लिए आपको ढूंढना और आपके लेनदेन की पहचान करना कठिन हो जाता है। बेशक आपको एक ऐसे ब्रोकर का भी उपयोग करना चाहिए जिसकी एक एन्क्रिप्टेड वेबसाइट है, लेकिन जैसे वीपीएन का उपयोग करना एक्सप्रेसवीपीएनसुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ सकते हैं।

$1 मिलियन निवेश करने के कई तरीके हैं

$1 मिलियन के निशान तक पहुँचने के बारे में अच्छी बात यह है कि यह आपको बहुत सारे निवेश विकल्प प्रदान करता है। लेकिन मूल निवेश उद्देश्य वही हैं जैसे कि आपके पास बहुत कम राशि थी। आप अभी भी विकास, आय और पूंजी संरक्षण का सर्वोत्तम संयोजन विकसित करना चाहेंगे। ऐसा करना संभव है, लेकिन इसके लिए आपके फंड में विविधता लाने की जरूरत है। आपको अपने लिए सर्वोत्तम निवेश और सर्वोत्तम खाते तय करने होंगे।