डेव रैमसे की निवेश सलाह बेहद खतरनाक क्यों है?

नवंबर की शुरुआत में, अपने रेडियो शो में, डेव रैमसे ने कुछ सलाह दी जो बिल्कुल गलत थी।

एक कॉलर जल्दी रिटायर होने और के बारे में पूछ रहा था सुरक्षित निकासी दरें. मार्विन बोंटेगर द्वारा ट्विटर/एक्स पर एक छोटी क्लिप पोस्ट की गई थी जिसमें रैमसे सुरक्षित निकासी दर के रूप में 3-5% की पेशकश करने के लिए अपनी ही टीम के सदस्यों में से एक, जॉर्ज कामेल से परेशान और नाराज लग रहे थे। (उन्होंने लोगों को मूर्ख और मूर्ख कहा और क्लिप के दौरान स्पष्ट रूप से नाराज और लगभग क्रोधित हो गए)

उनके तर्क का सार यह है कि 4% सुरक्षित निकासी दरें बहुत कम हैं। उन्होंने आगे कहा कि यदि आप शेयर बाजार से 12% प्राप्त कर सकते हैं तो आप सुरक्षित रूप से 8% निकाल सकते हैं। फिर उसने लोगों को बेवकूफ कहना शुरू कर दिया और उनकी माँ के तहखाने में कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना शुरू कर दिया और कहा कि 4% लोगों की आशा चुरा रहा है।

फिर वह, अनिवार्य रूप से, यह कहकर समाप्त करता है कि एक मिलियन डॉलर के अंडे से $80,000 की वार्षिक आय होनी चाहिए नित्य.

विषयसूची

1. सावधान रहें जब विशेषज्ञ भावुक हो जाएं
2. $1 मिमी पर 8% एसडब्ल्यूआर = 67.5% विफलता
3. तथ्य: 12% रिटर्न यथार्थवादी नहीं है
4. डेव रैमसे कर्ज के मामले में अच्छे हैं

सावधान रहें जब विशेषज्ञ भावुक हो जाएं

जब आप भावुक हो जाते हैं तो क्या आप अपना सर्वश्रेष्ठ निर्णय लेते हैं? ख़ुश या उदास या नाराज़ या जो भी - आप शायद इस बात से सहमत होंगे कि सबसे अच्छे निर्णय तब लिए जाते हैं जब आप संतुलित होते हैं और उत्साहित नहीं होते।

आप नहीं चाहेंगे कि आपका वित्तीय सलाहकार भावुक हो जाए। आप नहीं चाहते कि वे परेशान हों। आप नहीं चाहते कि वे अपनी टीम के सदस्यों के बारे में उस तरह बात करें जिस तरह रैमसे ने अपनी टीम के साथ की थी। उनका कहना है कि ए तलाक का प्रारंभिक और अत्यंत विश्वसनीय संकेतक अवमानना ​​है. यह किसी भी रिश्ते के लिए अच्छा नहीं है.

आप किसी ऐसे व्यक्ति को चाहते हैं जो शांत हो, संयमित हो, और (अगर हम पूरी तरह से ईमानदार हों तो) कैलकुलेटर रखने वाला सुपर बेवकूफ हो।

साथ ही, जब भी कोई तथ्यों को भावनाओं से बदल दे तो सावधान रहें। किसी ऐसे व्यक्ति के साथ, जो परेशान हो रहा हो, शांत चर्चा करना कठिन है, विशेषकर हवा में। यह दोगुना कठिन होता है जब वह व्यक्ति आपका बॉस होता है, आपकी तनख्वाह पर हस्ताक्षर करता है, और उसका नाम आपके ठीक पीछे दीवार पर होता है।

$1 मिमी पर 8% एसडब्ल्यूआर = 67.5% विफलता

डेव रैमसे का कहना है कि $1 मिलियन का घोंसला अंडा आपको $80,000 की वार्षिक आय प्रदान करेगा हमेशा के लिए.

FIcalc उपयोग में आसान कैलकुलेटर है (आपको अत्यधिक बेवकूफ बनने या तहखाने में रहने की आवश्यकता नहीं है) जो सिमुलेशन चलाएगा और आपके इनपुट मापदंडों के आधार पर आपको सफलता दर देगा। हमने प्रति वर्ष $80,000 की निकासी दर के साथ पोर्टफोलियो (यह डिफ़ॉल्ट है) को 80% स्टॉक, 15% बांड और 5% नकद पर सेट किया है।

123 सेवानिवृत्ति सिमुलेशन में, केवल 40 30 वर्षों तक निकासी को बनाए रखने में सक्षम थे।

जब आप निकासी दर को घटाकर $40,000 प्रति वर्ष कर देते हैं, तो सफलता दर बढ़कर 96.7% हो जाती है।

आगे बढ़ें और स्वयं इसके साथ खेलें, लेकिन उत्तर स्पष्ट है - यदि आप अपने घोंसले को वापस लेने पर डेव रैमसे की सलाह का पालन करते हैं, तो 67.5% संभावना है कि आप दरिद्र हो जाएंगे।

तथ्य: 12% रिटर्न यथार्थवादी नहीं है

8% निकासी दर के काम न करने का कारण यह है कि 12% रिटर्न यथार्थवादी नहीं है। यह सरल गणित है.

डेव रैमसे का कहना है कि वह एक दशक में आसानी से 12% कमा लेते हैं। आप इस क्लिप में उनके सह-मेजबान राचेल क्रूज़ को भी देख सकते हैं, जो 10% रिटर्न दर के साथ आप क्या करेंगे, इस पर चर्चा करके चीजों को थोड़ा पीछे ले जाने का प्रयास कर सकते हैं।

भले ही आप स्वीकार करते हैं कि आप एक दशक में औसतन 12% कमा सकते हैं, असली हत्यारा वह है जिसे रिटर्न जोखिम के अनुक्रम के रूप में जाना जाता है।

S&P 500 इंडेक्स के पिछले पाँच वर्षों की जाँच करें:

यह ढेलेदार है. यह वास्तव में ढेलेदार है।

यदि आपने अपना पैसा नहीं छुआ (या इससे भी बेहतर, योगदान जारी रखा), तो आपको पांच वर्षों में 61% कमाने में बहुत अच्छा लगेगा। यह प्रति वर्ष लगभग 10% है लेकिन यह हर वर्ष 10% नहीं है।

आप उन समयावधियों को देख सकते हैं जिनमें बाज़ार कुछ भी नहीं लौटाता। 2019 से 2020 की शुरुआत तक, जब महामारी आई, हम शून्य (या उससे कम) की वापसी देखते हैं। 2021 की शुरुआत से 2023 के अंत तक, आप देख सकते हैं कि कैसे बाजार 2021 के अंत में 4,500 से ऊपर चला गया और 2022 में वापस 4,000 से नीचे आ गया।

लेकिन जब आप नियमित आधार पर निकासी कर रहे होते हैं, तो आप ऐसे समय में पैसे निकाल रहे होते हैं जब आपको खर्चों के लिए इसकी आवश्यकता होती है। रिटर्न जोखिम का क्रम वह जोखिम है जिसे आप बाजार कम होने पर बेच रहे हैं। यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो आप चयन नहीं कर सकते हैं और इसलिए आप इस जोखिम के अधीन हैं और यही वह है जो सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को डुबो देता है... विशेष रूप से वे जिनकी निकासी दर बहुत अधिक है।

डेव रैमसे कर्ज के मामले में अच्छे हैं

डेव रैमसे ने मदद की है बहुत लोग कर्ज से मुक्त हो जाते हैं. मैं कभी भी उच्च-ब्याज वाले कर्ज में नहीं था और इसलिए मैंने कभी भी उनके काम को नहीं सुना या उनकी किताबें नहीं पढ़ीं। मैं उससे परिचित हूं ऋण स्नोबॉल और अन्य ऋण अदायगी रणनीतियाँ।

इसने इस बात पर प्रकाश डाला है कि जब कोई व्यक्ति किसी चीज़ के एक पहलू (इस मामले में, व्यक्तिगत वित्त) में अच्छा है, तो इसका मतलब यह नहीं है कि वह विषय के सभी पहलुओं में अच्छा है।

उन्होंने कई लोगों को कर्ज से मुक्ति दिलाने में मदद की है। यह उसे ऋण के विषय पर सुनने के लिए एक महान विशेषज्ञ बनाता है।

जब हम निवेश करते हैं, तो हो सकता है कि ऐसा न हो। कर्ज चुकाने के साथ, आप वह भावना चाहते हैं क्योंकि कदम आसान और बिना किसी बारीकियों के हैं। कभी-कभी आपको थोड़ी डांट की ज़रूरत होती है ताकि आप उस समय खर्च न करें जब आपको खर्च नहीं करना चाहिए।

निवेश के साथ, आप यथासंभव कम भावनाएँ और अधिक से अधिक कैलकुलेटर चाहते हैं।

इस मामले में, रैमसे की ताकत कमजोरी बन जाती है।

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