.जब आप अपने नियंत्रण से परे एक भयावह घटना का सामना कर रहे हों तो आपके निवेश और बचत का क्या होता है? यह आर्थिक मंदी, चिकित्सा आपातकाल, या नौकरी छूटने या करियर से संबंधित अन्य घटनाओं के रूप में हो सकता है। इस स्थिति के दौरान आप कैसे जीवित रहते हैं और अपनी रक्षा कैसे करते हैं? यह पोस्ट हमें हाल ही में प्राप्त एक पाठक प्रश्न के उत्तर में है।
यह एक जटिल विषय है, इसलिए हम इसे दो भागों में लेने जा रहे हैं। यहां भाग I में, हम आपकी बचत के पुनर्निर्माण को कवर करने जा रहे हैं जब एक महत्वपूर्ण खर्च हिट. भाग II में, हम आपकी बचत का पुनर्निर्माण करेंगे कैरियर संकट के बाद में।
"मैं एक गहन लेख या लेखों की श्रृंखला पढ़ना पसंद करूंगा जो आपके पुनर्निर्माण के तरीके से संबंधित हैं एक विनाशकारी घटना (या घटनाओं की एक श्रृंखला) के बाद बचत आपकी आपात स्थिति और/या सेवानिवृत्ति को मिटा देती है बचत। मैंने कभी भी ऐसा कोई लेख नहीं पढ़ा जो उन लोगों की वास्तविकता से संबंधित हो, जिन्हें जीवित रहने के लिए अपने सभी स्पर्श न करने वाले फंडों का उपयोग करना पड़ा और इन खातों को फिर से कैसे स्थापित/बनाना है, इस पर वास्तविक रणनीतियों का उपयोग करना पड़ा। धन्यवाद।" — रे एच
सबसे पहले, मैं इस प्रश्न को प्रस्तुत करने के लिए पाठक को धन्यवाद देना चाहता हूं। बहुत सारी वेबसाइटें और ब्लॉग पोस्ट हैं जो आपके पैसे को प्रबंधित करने और बढ़ाने के तरीके से निपटती हैं। आपदा के बाद आपकी बचत को पूरी तरह से मिटा देने के बाद पुनर्निर्माण कैसे करें, इस बारे में सलाह देने वाले बहुत कम हैं।
पूरी चर्चा एक चुनौती है क्योंकि कोई भी दो व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियां बिल्कुल एक जैसी नहीं होती हैं, लेकिन हम दोनों पदों के साथ अपना सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन करेंगे।
क्या प्रमुख व्यय कारण थे?
जितना हम विश्वास करना चाहते हैं कि पर्याप्त धन बचाना संभव है या हर संभावित आपदा को कवर करने के लिए पर्याप्त बीमा है, जीवन अभी भी वक्रबॉल फेंक सकता है। बहुत कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि उस समय आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ क्या हैं जब एक महत्वपूर्ण खर्च आता है, कि हो सकता है कि आपको हर संभावना से खुद को बचाना संभव न लगे।
और संभावनाएं काफी अनंत हैं।
दिमाग में आने वाला पहला महत्वपूर्ण खर्च है मेडिकल, और एक अच्छा कारण है। भले ही आपके पास चिकित्सा बीमा हो, लेकिन हमेशा कटौती योग्य, सह-बीमा प्रावधान, और खुली लागतें होती हैं। स्थिति और भी जटिल हो जाती है यदि एक महत्वपूर्ण चिकित्सा घटना आपको ऐसे समय में आती है जब आप नौकरियों के बीच और बिना चिकित्सा बीमा के बिल्कुल भी होते हैं।
एक और संभावित परिदृश्य होगा a आपके घर पर आपदा. उदाहरण के लिए, क्या आप जानते हैं कि आपके मकान मालिक की बीमा पॉलिसी बाढ़ और भूकंप को कवर नहीं करती है? यदि आप ऐसे क्षेत्र में रहते हैं जो या तो आपदा से ग्रस्त है और आपके पास विशिष्ट कवरेज नहीं है, तो यदि आपका घर एक-एक करके नष्ट हो जाता है तो आप पूरी तरह से असुरक्षित हो जाएंगे।
फिर भी, एक और संभावना एक की देखभाल है बीमार परिवार का सदस्य. कुछ मामलों में, यह न केवल आपके द्वारा प्रदान की जा रही शारीरिक सहायता है, बल्कि वित्तीय सहायता भी है। यदि व्यक्ति के पास गंभीर चिकित्सा समस्याएं हैं और बहुत कम या कोई आय नहीं है, तो आप अपने संसाधनों को कम करते हुए, थोड़े समय में हजारों डॉलर खर्च कर सकते हैं।
यहाँ एक और परिदृश्य है जिसके बारे में हम में से कोई भी सोचना पसंद नहीं करता है: मुकदमा. इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप सही हैं या गलत; यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि जूरी किस बात पर विश्वास करने के लिए आश्वस्त है। यदि आपके विरुद्ध वाद की राशि अधिक हो जाती है आपका बीमा कवरेज, आप टूटे या बदतर मामले से बाहर आ सकते हैं।
कई परिदृश्य आपके वित्त को मिटा सकते हैं, और यह सिर्फ एक छोटा सा नमूना है। क्या आपके साथ ऐसी आपदा आनी चाहिए, आप अपने घोंसले के अंडे के पुनर्निर्माण के लिए क्या कर सकते हैं?
चरण 1: अपनी स्थिति की वास्तविकता को स्वीकार करें
डियर-इन-द-हेडलाइट्स सिंड्रोम विकसित करना आसान है जब एक गंभीर संकट आप पर आ गया है। यही कारण है कि अपनी स्थिति की वास्तविकता पर चिंतन करना और अपने जीवन और अपने वित्त के पुनर्निर्माण के लिए एक योजना बनाना आवश्यक है।
जीवन की लौकिक वास्तविकता यह है कि हाँ, अच्छे लोगों के साथ बुरा होता है, और जबकि यह उचित नहीं हो सकता है, इससे निपटने के अलावा कोई विकल्प नहीं है।
आपको अपना जीवन शुरू करने के संदर्भ में सोचना होगा, कम से कम अपने जीवन के वित्तीय पक्ष के बारे में। अगर ऐसा है, तो इसे स्वीकार करने की पूरी कोशिश करें और इसे जीवन में "डू-ओवर" के रूप में सोचें। आखिरकार, अधिकांश वित्तीय समस्याएं अस्थायी हैं।
आपका लक्ष्य इसे स्वीकार करना होगा और स्थिति को यथासंभव अस्थायी बनाएं.
चरण 2: अपने जीवन यापन की लागत में कटौती करें
चाहे आपका प्राथमिक उद्देश्य अपनी बचत का पुनर्निर्माण करना हो या रुके हुए कर्ज का भुगतान करें और फिर अपनी बचत का पुनर्निर्माण करें, इस तथ्य से कोई बचा नहीं है कि आपको अपने जीवन यापन की लागत को कम करना होगा। सबसे बुरी चीज जो आप कर सकते हैं वह है उस बलिदान को नकारना जो आपके वित्तीय जहाज को सही करने के लिए आवश्यक होगा।
आपको ऐसे किसी भी खर्च को खत्म करना होगा जो जरूरी नहीं है, और यह सिर्फ शुरुआत हो सकती है। कुछ क़ीमती संपत्तियों को बेचने पर गंभीरता से विचार करें, विशेष रूप से उन पर जिनके साथ कर्ज जुड़ा हुआ है। इसमें एक या अधिक कार, एक नाव या RV, एक अवकाश गृह, या अत्यधिक परिस्थितियों में, यहां तक कि वह घर भी शामिल हो सकता है जिसमें आप वर्तमान में रह रहे हैं।
यह रणनीति जितनी चरम लगती है, वास्तव में यह आपको तीन लाभ प्रदान करेगी जो आपको वित्तीय सुधार की राह पर ले जाने में मदद करेगी:
- यह आपके बुनियादी जीवन व्यय को कम करेगा।
- यह कर्ज को खत्म कर देगा (यदि कोई कब्जे से जुड़ा हुआ है)।
- यह (उम्मीद है) आपको बहुत जरूरी एकमुश्त नकद राशि प्रदान करेगा जो आपकी वित्तीय वसूली के लिए प्रारंभिक घोंसला अंडा बना सकता है।
मैं इन सुझावों को हल्के में नहीं ले रहा हूं, बल्कि इस वास्तविकता को पहचान रहा हूं कि हताश समय के लिए हताश उपायों की आवश्यकता होती है। यदि आपकी स्थिति काफी कठिन है, तो आपको अपने सभी विकल्प खुले रखने होंगे।
चरण 3: जितनी जल्दी हो सके पैसे बचाना शुरू करें
अंततः, लंबी अवधि के वित्तीय सुधार की कुंजी जल्दी से पैसे बचाने की आपकी क्षमता में होगी। जितनी जल्दी आप ऐसा करना शुरू कर सकते हैं; बेहतर सब कुछ जाएगा।
भले ही आपका प्रमुख लक्ष्य उस स्थान पर वापस जाना हो जहां आप हुआ करते थे, आपको यह पहचानना होगा कि आपकी स्थिति पहले की तुलना में अलग है, और यह आपके प्रभाव को प्रभावित करेगा। बचत प्राथमिकता।
उदाहरण के लिए, चाहे आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत का कितना भी पुनर्निर्माण करना चाहें, आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए आपका आपातकालीन कोष. जब तक आप इसे पर्याप्त मात्रा में नकदी के साथ पूरी तरह से स्टॉक नहीं कर लेते, तब तक आप वित्तीय किनारे पर रहेंगे और अतिरिक्त व्यवधानों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील होंगे। उस खाते को भरना आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए।
एक बार ऐसा करने के बाद, आप लंबी अवधि की जरूरतों के लिए बचत करने पर विचार करना शुरू कर सकते हैं। इस संबंध में, आप अतिरिक्त बचत को लंबी अवधि के बचत लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति, और मध्यवर्ती लक्ष्यों, जैसे अपनी कार को बदलने या अपने घर पर एक नई छत लगाने के बीच विभाजित करना चाह सकते हैं। यहां कुछ उच्च-उपज बचत खाते दिए गए हैं जिनसे आप शुरुआत कर सकते हैं:
आपको इनमें से किसी एक में कितना निवेश करना होगा, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपकी मध्यवर्ती नकदी की जरूरतें क्या होंगी। अगर आपको लगता है कि आपको अपनी कार या अपनी छत को बदलने की आवश्यकता से कम से कम कुछ साल दूर हैं, तो आप निस्संदेह सेवानिवृत्ति बचत पर जोर दे सकते हैं।
हालाँकि, आप इसे प्राथमिकता देते हैं, सुनिश्चित करें कि आपकी प्रारंभिक बचत आपकी सबसे अधिक ज़रूरतों को पूरा करती है।
चरण 4: निर्धारित करें कि क्या आपको अतिरिक्त आय की आवश्यकता है
इस पर निर्भर करते हुए कि आपकी तात्कालिक ज़रूरतें क्या हैं और आप मौजूदा संसाधनों से अपनी बचत को कितनी जल्दी फिर से बनाने में सक्षम हैं, आपको अतिरिक्त आय बनाने पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है। यह विशेष रूप से आवश्यक हो सकता है यदि आपके पास भी ऐसे ऋण हैं जिन्हें चुकाने की आवश्यकता है। आपको अपनी आय बढ़ाने की आवश्यकता हो सकती है, कम से कम जब तक आप कर्ज से बाहर निकलने में सक्षम नहीं हो जाते।
यह एक अंशकालिक नौकरी पाने, साइड काम करने, एक साइड बिजनेस शुरू करने, या नौकरी बाजार में लौटने वाले गैर-काम करने वाले पति या पत्नी द्वारा पूरा किया जा सकता है।
यह एक आवश्यक कदम हो सकता है क्योंकि जब आप टूट जाते हैं, तो आप भी बहुत कमजोर होते हैं। आपको जितनी जल्दी हो सके उस नाजुक स्थिति से बाहर निकलना होगा। इसके लिए रणनीति के संयोजन की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें आपके रहने की लागत कम करना, उच्च लागत वाली संपत्ति बेचना और अतिरिक्त आय अर्जित करना शामिल है।
चरण 5: अपनी बचत के बारे में अनुमान न लगाएं
जितनी जल्दी हो सके अपने वित्त का पुनर्निर्माण करने के लिए, आप अपनी कुछ बचत लेने और इसके साथ सट्टा लगाने के लिए ललचा सकते हैं। यह उच्च-जोखिम/उच्च-इनाम प्रकार के निवेशों में पैसा लगा सकता है, लेकिन यह एक ऐसी रणनीति है जिसका आपको विरोध करने की आवश्यकता है।
जब आप वित्तीय मजबूती की स्थिति से आ रहे हों तो उच्च-जोखिम/उच्च-इनाम निवेश शानदार ढंग से काम कर सकते हैं। लेकिन जब आप आर्थिक रूप से कमजोर होते हैं, तो उनके पास आपके पास उपलब्ध छोटी पूंजी को मिटा देने की उच्च क्षमता होती है।
किसी भी सट्टा निवेश से तब तक बचें जब तक आप ऐसी स्थिति में न हों जहां आप नुकसान उठाने के लिए आर्थिक रूप से मजबूत हों। यह अंध आशावाद का समय नहीं है, बल्कि व्यावहारिक तैयारी का है। आपकी वित्तीय स्थिति में सुधार होने के बाद, बाद में अधिक आक्रामक निवेश रणनीतियों के लिए बहुत समय होगा।
चरण 6: धैर्य रखें
यद्यपि आप अपने वित्त को वापस क्रम में लाने के लिए चिंतित हो सकते हैं, फिर भी आपको अपनी स्थिति को पहले जैसी स्थिति में वापस लाने में वर्षों लग सकते हैं। आपको उस प्रयास के लिए मानसिक और भावनात्मक रूप से तैयार रहने की आवश्यकता होगी।
एक योजना स्थापित करें जिसमें विशिष्ट, ठोस कदम शामिल हों जो आपको आगे बढ़ाएंगे। उन चरणों को प्राप्त करने के लिए अपने प्रयासों पर ध्यान केंद्रित करें और "जिस तरह से चीजें हुआ करती थीं" को रोकने की पूरी कोशिश करें।
आपकी वित्तीय स्थिति में जल्द ही सुधार होगा, लेकिन आपको इसे होने के लिए समय देना होगा।
क्या आप कोई अन्य सुझाव दे सकते हैं जो किसी व्यक्ति को एक विनाशकारी घटना के बाद अपनी बचत के पुनर्निर्माण में मदद करेगा?