सर्वोत्तम अल्पकालिक निवेश: आपके पैसे के लिए सबसे सुरक्षित खाते

क्या आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दर अर्जित करते हुए अपनी नकदी जमा करने के लिए एक सुरक्षित स्थान की तलाश कर रहे हैं? शायद आप बाज़ार में आने के अवसर की प्रतीक्षा में हैं।

हालाँकि, यदि आपके निवेश करियर में कई दशक बचे हैं, तो आपको हमेशा दीर्घकालिक निवेश रणनीति अपनानी चाहिए कम जोखिम, अल्पकालिक जोखिम में वृद्धि करके हाल की उच्च मुद्रास्फीति और ब्याज दरों में बढ़ोतरी का लाभ उठा रहे हैं निवेश.

इस लेख में, मैं आपके लिए अभी विचार करने के लिए सर्वोत्तम अल्पकालिक निवेश साझा कर रहा हूं।

विषयसूची

1. अल्पकालिक निवेश क्या माना जाता है?
2. सर्वोत्तम अल्पकालिक निवेश
1. 1. उच्च-उपज बचत खाते
2. 2. मुद्रा बाज़ार खाते
3. 3. नकद प्रबंधन खाते
4. 4. नो-पेनल्टी सीडी
5. 5. रियल एस्टेट-समर्थित नोट्स
6. 6. अल्पकालिक राजकोषीय बिल
7. 7. मुद्रास्फीति-सूचकांकित बांड
8. 8. मनी मार्केट म्युचुअल फंड
9. 9. नगरनिगम के बांड
10. 10. अल्पकालिक कॉर्पोरेट बांड
11. 11. लघु व्यवसाय बांड
3. पूछे जाने वाले प्रश्न
4. अंतिम विचार

अल्पकालिक निवेश क्या माना जाता है?

अल्पकालिक निवेश में आमतौर पर दो साल या उससे कम की निवेश अवधि होती है, और वे अक्सर निम्नलिखित लक्षण साझा करते हैं:

• उच्च तरलता: आप आम तौर पर कुछ दिनों या हफ्तों के भीतर दंड-मुक्त और अंकित मूल्य पर अपनी स्थिति बेच या वापस ले सकते हैं।
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• न्यूनतम जोखिम: संघ द्वारा बीमाकृत होने, छोटी निवेश अवधि होने के साथ-साथ उत्कृष्ट वित्तीय क्रेडिट रेटिंग के कारण अधिकांश अल्पकालिक निवेशों को "जोखिम-मुक्त" माना जाता है। पूर्ण प्रकटीकरण, प्रत्येक निवेश में कुछ जोखिम होता है, लेकिन अधिकांश अल्पकालिक संपत्तियां आपको यह जानकर शांति से सोने की अनुमति देती हैं कि आपका मुख्य निवेश सुरक्षित है।
• निःशुल्क: कई लोग लेनदेन शुल्क या मासिक सेवा शुल्क नहीं लेते हैं। यदि वे ऐसा करते हैं, तो यह न्यूनतम है। हालाँकि, आपकी निवेश आय गैर-सेवानिवृत्ति खाते में पूरी तरह से कर योग्य हो सकती है।

विभिन्न निवेश, जिनका हम नीचे पता लगाएंगे, उनकी उपज क्षमता, जोखिम स्तर और मोचन विकल्प अलग-अलग हैं।

सर्वोत्तम अल्पकालिक निवेश

निम्नलिखित निवेशों को अल्पावधि में सबसे कम जोखिम वाले सबसे अधिक उपज देने वाले उत्पादों में से एक माना जाता है।

1. उच्च-उपज बचत खाते

ए उच्च-उपज बचत खाता पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार बैंकों द्वारा पेश किए गए खातों की तुलना में काफी अधिक कमा सकते हैं। वर्तमान में शीर्ष-उपज देने वाले कुछ प्लेटफ़ॉर्म 5% या अधिक कमाएँ किसी बड़े बैंक में 0.10% या उससे कम की तुलना में, हालांकि ब्याज दर परिवर्तनशील है और बिना किसी सूचना के बदल सकती है।

सबसे अच्छी बात यह है कि आपको अभी भी FDIC बीमा लाभ में $250,000 तक मिलते हैं।

अधिकांश खातों में न्यूनतम शेष राशि की कोई आवश्यकता नहीं होती है, हालाँकि आरंभ करने के लिए आपको $100 या अधिक जमा करना पड़ सकता है। इसके अलावा, ऑनलाइन खातों के लिए आपको अपने बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से लिंक किए गए खाते से धनराशि स्थानांतरित करने की आवश्यकता होती है। आप व्यक्तिगत रूप से धनराशि जमा नहीं कर सकते.

उच्च-उपज खाते प्रचुर मात्रा में तरलता प्रदान करते हैं क्योंकि आपकी जमा राशि कुछ व्यावसायिक दिनों के भीतर निकासी के लिए उपलब्ध होती है। हालाँकि, मुफ़्त निकासी की संख्या सीमित हो सकती है, इसलिए आप बिलों का भुगतान करने के लिए इस खाते का उपयोग नहीं करना चाहेंगे। ए पुरस्कार चेकिंग खाता पैसा खर्च करने के लिए बेहतर जगह है.

हमें उच्च-उपज बचत खाते क्यों पसंद हैं?

• प्रतिस्पर्धी ब्याज दर अर्जित करता है
• कोई मासिक सेवा शुल्क नहीं
• बहुत कम या कोई संतुलन आवश्यकताएँ नहीं
• कोई न्यूनतम निवेश अवधि नहीं
• FDIC बीमा में $250,000 तक

संभाव्य जोखिम

• परिवर्तनीय ब्याज दरें
• सीडी और निश्चित आय निवेश की तुलना में संभावित कम उपज

2. मुद्रा बाज़ार खाते

बैंक भी ऑफर करते हैं मुद्रा बाज़ार खाते, जो ऑनलाइन बचत खातों में कई समानताएं साझा करता है, जिसमें एफडीआईसी बीमा, औसत से अधिक ब्याज दरें और कम या कोई शेष राशि की आवश्यकताएं शामिल हैं।

प्राथमिक अंतर यह है कि आप एटीएम से निकासी या खरीदारी के लिए भुगतान करने के लिए डेबिट कार्ड का अनुरोध कर सकते हैं। एक चेतावनी के रूप में, आप छह मासिक निकासी तक सीमित हैं, इसलिए a मुफ़्त चेकिंग खाता रोजमर्रा के खर्च के लिए अभी भी बेहतर है।

मुद्रा बाजार खाते प्रतिस्पर्धी ब्याज दर अर्जित करते हैं, लेकिन आपको उपज की तुलना उच्च-उपज वाले बचत खातों से करनी चाहिए, यह देखने के लिए कि किसकी दर सबसे अधिक है। आप अपने फंड को अधिक उपज देने वाले उत्पाद में स्थानांतरित करने के लिए प्रत्येक में से एक को खोलने पर विचार कर सकते हैं। बचत खातों और मुद्रा बाजार खातों के लिए दरें परिवर्तनशील हैं।

हम इसे क्यों पसंद करते हैं

• प्रतिस्पर्धी ब्याज दर
• कोई खाता सेवा शुल्क नहीं
• कम या कोई न्यूनतम शेष आवश्यकता नहीं
• आपको निकासी के लिए डेबिट कार्ड प्राप्त हो सकता है
• FDIC बीमा कवरेज में $250,000 तक

संभाव्य जोखिम

• परिवर्तनीय ब्याज दरें
• बचत खातों और सीडी की तुलना में कम उपज हो सकती है
• डेबिट कार्ड से धनराशि निकालना बहुत आसान हो सकता है

3. नकद प्रबंधन खाते

ए नकद प्रबंधन खाता उच्च-उपज वाले बचत खाते के रूप में कई अतिव्यापी विशेषताएं हैं, लेकिन यदि आप चाहें तो यह बेहतर हो सकता है अपनी बिना निवेश की गई नकदी और स्टॉक को ऑनलाइन स्थानांतरित करने के बजाय उसी प्लेटफॉर्म पर रखें किनारा।

कुछ सर्वोत्तम खाता लाभों में शामिल हैं:

• उच्च ब्याज दरें
• $5 मिलियन तक का बीमा किया जा सकता है (प्लेटफ़ॉर्म के अनुसार भिन्न होता है)
• असीमित मासिक निकासी
• वैकल्पिक डेबिट कार्ड
• शून्य खाता शुल्क

आपकी ब्याज दर उच्च-उपज वाले बचत खातों के साथ प्रतिस्पर्धी होनी चाहिए। इसके अलावा, अधिकांश उच्च-उपज वाले खातों में प्रति माह छह निकासी की सीमा के विपरीत, आप असीमित मासिक निकासी और स्थानांतरण भी कर सकते हैं।

एक मुख्य अंतर यह है कि नकद प्रबंधन खाते मानक $250,000 बीमाकृत जमा सीमा से अधिक "पासथ्रू" एफडीआईसी कवरेज या एसआईपीसी बीमा प्रदान करते हैं। ये खाते उच्च कवरेज सीमा प्रदान करते हैं क्योंकि उनके पास कई भागीदार बैंक हैं, लेकिन जिस प्लेटफ़ॉर्म पर आप खाता खोलते हैं, वह संघीय रूप से बीमाकृत नहीं हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, उच्च-निवल-मूल्य वाले परिवार जो पहले से ही पासथ्रू बीमा भागीदार के साथ बैंक करते हैं, उनकी बीमा सीमा कम होगी। इसका कारण यह है कि आपके पास सीधे उस भागीदार का कोई भी बैंकिंग खाता आपके नकद प्रबंधन खाते के साथ प्रति बैंक सीमा $250,000 की कवरेज को कम कर देता है।

कुछ सर्वोत्तम नकदी प्रबंधन प्रदाताओं में शामिल हैं:

• बेहतरी नकद रिजर्व: न्यूनतम जमा राशि $10, एकल खातों के लिए $2 मिलियन तक FDIC बीमा, और संयुक्त खातों के लिए $4 मिलियन।
• रॉबिनहुड कैश प्रबंधन: बिना निवेश की गई नकदी पर ब्याज अर्जित करें, एफडीआईसी बीमा में 1.25 मिलियन डॉलर तक और शुल्क-मुक्त एटीएम निकासी।
• वेल्थफ़्रंट कैश: एफडीआईसी बीमा में $5 मिलियन तक, कोई खाता शुल्क नहीं, न्यूनतम $1 जमा (हमारा पढ़ें)। वेल्थफ़्रंट समीक्षा अधिक जानने के लिए) 

अनेक रोबो-सलाहकार नकद प्रबंधन खातों की पेशकश करें - यदि आप प्रबंधित पोर्टफोलियो पसंद करते हैं तो यह फायदेमंद है। ज्यादातर मामलों में, आपको नकद प्रबंधन खाता खोलने के लिए ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता नहीं होती है।

हमें नकद प्रबंधन खाते क्यों पसंद हैं?

• प्रतिस्पर्धी पैदावार
• असीमित मासिक निकासी
• निवेश खातों में धनराशि शीघ्रता से स्थानांतरित कर सकते हैं
• कोई मासिक शुल्क नहीं
• कम शेष आवश्यकताएँ
• उच्च खाता बीमा सीमाएँ

संभाव्य जोखिम

• प्रदाता एसआईपीसी-बीमाकृत हो सकता है लेकिन एफडीआईसी-बीमाकृत नहीं
• पासथ्रू संघीय बीमा भागीदार बैंकों से है
• भागीदार बैंकों में खाता शेष आपकी कुल FDIC बीमा सीमा को कम कर देता है
• पहले एक निवेश खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है

4. नो-पेनल्टी सीडी

ए नो-पेनल्टी सीडी उच्च-उपज बचत या मुद्रा बाजार खाते की तुलना में मन की अधिक शांति प्रदान कर सकता है, क्योंकि आपके पास निवेश अवधि के लिए गारंटीकृत ब्याज दर है ताकि आप अपनी कुल आय का पूर्वानुमान लगा सकें।

साथ ही, आप आम तौर पर अपने अर्जित ब्याज का त्याग किए बिना फंडिंग तिथि के सात दिन बाद से अपनी धनराशि निकाल सकते हैं।

अधिकांश नो-पेनल्टी सीडी की परिपक्वता तिथि 12 महीने या उससे पहले होती है, हालांकि कुछ बैंक इसकी पेशकश करते हैं अजीब सीडी अवधि की लंबाई एक महीने से 15 महीने तक.

तो, आप अपनी वांछित दर और परिपक्वता तिथि के साथ इस अल्पकालिक निवेश माध्यम में अपना पैसा जमा कर सकते हैं। यदि आपको बेहतर निवेश मिलता है, तो आप बिना किसी दंड के अपनी सीडी को जल्दी भुना सकते हैं और उच्च रिटर्न अर्जित करना शुरू कर सकते हैं।

लेकिन, यदि ब्याज दरें घटती हैं, तो आप परिपक्वता तिथि तक अधिक उपज प्राप्त करना जारी रख सकते हैं। जब आपकी सीडी परिपक्व हो जाती है, तो आपके मोचन विकल्प या तो नकद निकालने या समान अवधि के लिए नवीनीकृत करने के होते हैं, लेकिन तत्कालीन ब्याज दर पर।

लचीलेपन के बावजूद, नकारात्मक ट्रेडऑफ़ में संभावित रूप से कम उपज शामिल है 12 महीने की अवधि की सीडी समान ब्याज दर के साथ. यदि आपको परिपक्वता से पहले अपने धन की आवश्यकता का अनुमान नहीं है, तो एक विशिष्ट अवधि के लिए अपनी नकदी को लॉक करना अधिक उपज प्राप्त करने का एक आसान तरीका है।

हमें नो-पेनल्टी सीडी क्यों पसंद हैं?

• पहले सात दिनों के बाद जितनी जल्दी हो सके छुड़ा लें
• कोई शीघ्र मोचन दंड या शुल्क नहीं
• कम जमा आवश्यकताएँ
• परिपक्वता तक एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करें

संभाव्य जोखिम

• पैदावार पारंपरिक सीडी से कम हो सकती है दलाली की गई सीडी
• दरें घटने पर नवीनीकरण पर ब्याज दर कम हो सकती है 

संबंधित: आज की सर्वोत्तम सीडी दरें

5. रियल एस्टेट-समर्थित नोट्स

अल्पकालिक रियल एस्टेट नोट आपको एफडीआईसी-बीमाकृत उच्च-उपज बचत खाते या यहां तक ​​​​कि एक समान-शब्द वाली सीडी की तुलना में अधिक उपज का आनंद लेने में मदद कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जारीकर्ता इन नोटों का उपयोग लंबी अवधि के निवेशकों के शेयर खरीदने से पहले रियल एस्टेट सौदों के लिए प्री-फंडिंग के लिए "ब्रिज लोन" के रूप में करता है।

सीडी की तरह, एक बार निवेश अवधि समाप्त होने पर, आप अपना धन निकाल सकते हैं या किसी अन्य पेशकश में पुनः निवेश कर सकते हैं।

इक्विटी मल्टीपल अल्पाइन नोट्स

वर्तमान में, निवेशक इक्विटी मल्टीपल अल्पाइन नोट के माध्यम से 5.5% से 7.0% वार्षिक ब्याज अर्जित कर सकते हैं। शर्तों के साथ न्यूनतम निवेश $5,000 है तीन महीने या छह महीने.

आप औसत से अधिक उपज अर्जित कर सकते हैं, लेकिन अल्पाइन नोट्स में अधिक जोखिम होता है क्योंकि वे वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा समर्थित होते हैं। यदि कोई रियल एस्टेट सौदा विफल हो जाता है, तो आप अपना निवेश मूलधन खो सकते हैं या कम रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, वे एफडीआईसी-बीमित नहीं हैं, लेकिन इक्विटी मल्टीपल "फर्स्ट लॉस प्रोटेक्शन" प्रदान करता है, जिसका अर्थ है क्राउडफ़ंडिंग प्लेटफ़ॉर्म नोट डिफॉल्ट होने पर निवेशकों को 100% नुकसान का अनुमान है।

सबसे महत्वपूर्ण कमियों में से एक यह है कि आपको एक होना चाहिए मान्यता प्राप्त निवेशक अल्पाइन नोट्स खरीदने के लिए।

हमें रियल एस्टेट-समर्थित नोट्स क्यों पसंद हैं?

• निवेश की शर्तें तीन महीने जितनी छोटी
• बचत और सीडी खातों की तुलना में अधिक उपज अर्जित कर सकते हैं
• फर्स्ट लॉस प्रोटेक्शन निवेशकों के लिए जोखिम कम करता है
• लंबी अवधि के रियल एस्टेट ऑफर की तुलना में कम न्यूनतम निवेश

संभाव्य जोखिम

• नकद खातों की तुलना में कम तरलता
• FDIC-बीमित नहीं
• वाणिज्यिक अचल संपत्ति द्वारा समर्थित

संबंधित: मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए सर्वोत्तम निवेश अवसर

6. अल्पकालिक राजकोषीय बिल

अमेरिकी ट्रेजरी बिल (टी-बिल) इसमें न्यूनतम जोखिम होता है और लंबी अवधि के सरकारी या कॉर्पोरेट बांड की तुलना में अधिक उपज हो सकती है।

टी-बिल की परिपक्वता तिथि 4, 8, 13, 17, 26 और 52 सप्ताह है। ट्रेजरीडायरेक्ट में अधिकांश बांडों के लिए साप्ताहिक और 52-सप्ताह की शर्तों के लिए मासिक नीलामी आयोजित की जाती है। न्यूनतम निवेश $100 प्रति नोट है, लेकिन आपको प्रति नीलामी $1,000 खरीदने की आवश्यकता हो सकती है।

जबकि व्यक्तिगत बिल खरीदना सरल है और रिटर्न अनुमानित है, निवेशक टी-बिल के माध्यम से इस परिसंपत्ति वर्ग में निवेश भी प्राप्त कर सकते हैं ईटीएफ उनके निवेश खाते के अंदर। आपको लगातार नए बिल खरीदने की ज़रूरत नहीं होगी, जबकि फंड आपकी वांछित परिपक्वता अवधि के लिए नवीनतम पैदावार के लिए एक्सपोज़र प्रदान करता है।

शोध पर विचार करने के लिए कुछ अल्पकालिक टी-बिल ईटीएफ में शामिल हैं:

• एसपीडीआर ब्लूमबर्ग बार्कलेज 1-3 महीने का टी-बिल ईटीएफ (बीआईएल)
• गोल्डमैन सैक्स एक्सेस ट्रेजरी 0-1 वर्ष ईटीएफ (जीबीआईएल)
• यूएस ट्रेजरी 6-माह बिल ईटीएफ (एक्सबीआईएल)

अधिकांश बॉन्ड इंडेक्स फंडों का वार्षिक व्यय अनुपात 0.15% या उससे कम होता है। इसके अलावा, अधिकांश निवेश ऐप्स ट्रेडिंग कमीशन न लें और एक समय में छोटी मात्रा में पैसा निवेश करने के लिए आंशिक निवेश की अनुमति दे सकते हैं।

वास्तविक बांड के बजाय बांड फंड खरीदने का एक संभावित नकारात्मक पक्ष यह है कि ईटीएफ शेयर की कीमत लाभांश उपज से भिन्न हो सकती है। इसलिए, यह संभव है कि यदि फंड की शेयर कीमत उपज से अधिक घट जाती है तो आपका निवेश प्रदर्शन नकारात्मक हो सकता है।

हमें अल्पकालिक ट्रेजरी बिल क्यों पसंद हैं?

• लंबी अवधि की तुलना में अधिक पैदावार हो सकती है
• कम न्यूनतम निवेश
• न्यूनतम शुल्क
• सीधे या निष्क्रिय इंडेक्स फंड के माध्यम से खरीद सकते हैं

संभाव्य जोखिम

• शेयर की कीमत में उतार-चढ़ाव फंड के प्रदर्शन को प्रभावित करता है
• FDIC-बीमित नहीं
• परिपक्वता से पहले बेचने पर शुल्क लग सकता है

7. मुद्रास्फीति-सूचकांकित बांड

बढ़ती मुद्रास्फीति दीर्घकालिक बांड निवेश पर कठिन है जो रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक पारंपरिक आश्रय है। इसके अलावा, लंबी अवधि के बांड ऐतिहासिक रूप से उच्च उपज के साथ अल्पकालिक निवेश से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। लेकिन ए के दौरान ऐसा नहीं है उलटा उपज वक्र.

मुद्रास्फीति से जुड़े बांड उच्च पैदावार और संक्षिप्त या विस्तारित अवधि के लिए होल्डिंग का लचीलापन प्रदान कर सकते हैं।

श्रृंखला I बांड सबसे अधिक लचीलापन प्रदान करें, और आप भौतिक बंधन के स्वामी हैं। न्यूनतम होल्डिंग अवधि एक वर्ष है, और वे पांच साल के बाद परिपक्व होते हैं। शीघ्र मोचन के परिणामस्वरूप तीन महीने का ब्याज जुर्माना लगता है।

आप आई बांड यहां से खरीद सकते हैं यू.एस. ट्रेजरी डायरेक्ट $25 की वृद्धि में साइट। पैदावार अर्ध-वार्षिक रूप से समायोजित होती है। आपकी ब्याज आय संघीय करों के अधीन है लेकिन राज्य और स्थानीय करों से मुक्त है।

ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियाँ (TIPS) मुद्रास्फीति दर के साथ बढ़ सकने वाली पैदावार वाले बांडों में निवेश प्राप्त करने का एक और तरीका है। आप ट्रेजरी डायरेक्ट से व्यक्तिगत बांड खरीद सकते हैं, लेकिन न्यूनतम अवधि पांच वर्ष है।

इसके बजाय, आपके माध्यम से वैनगार्ड शॉर्ट-टर्म इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज इंडेक्स फंड (वीटीआईपी) जैसे टीआईपी ईटीएफ खरीदना ऑनलाइन ब्रोकरेज या कर-सुविधाजनक सेवानिवृत्ति खाता एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

हमें मुद्रास्फीति-सूचकांकित बांड क्यों पसंद हैं?

• मानक निवेश-ग्रेड बांड की तुलना में अधिक पैदावार हो सकती है
• मुख्य मुद्रास्फीति बढ़ने पर पैदावार अधिक हो सकती है
• कम न्यूनतम निवेश
• ब्रोकरेज या सेवानिवृत्ति खाते के माध्यम से ईटीएफ खरीद सकते हैं

संभाव्य जोखिम

• मुद्रास्फीति कम होने पर पैदावार घट जाती है
• कम से कम एक वर्ष तक रुकने की आवश्यकता हो सकती है
• म्यूचुअल फंड और ईटीएफ वास्तविक बांड से भिन्न प्रदर्शन कर सकते हैं
• FDIC-बीमित नहीं

8. मनी मार्केट म्युचुअल फंड

यदि आपके ब्रोकरेज खाते में बड़ी नकदी स्थिति है और आप निकट भविष्य में बाजार में निवेश करने की योजना नहीं बनाते हैं, तो मनी मार्केट म्यूचुअल फंड आपको अधिक उपज अर्जित करने में मदद कर सकता है। आपको अपने पोर्टफोलियो में नकदी रखने, उच्च दर अर्जित करने और पर्याप्त तरलता का आनंद लेने का मौका मिलता है।

मुद्रा बाजार म्यूचुअल फंड्स कम जोखिम वाली, अल्पकालिक प्रतिभूतियों जैसे सरकारी और कॉर्पोरेट संपत्तियों और कर-मुक्त नगरपालिका बांड में निवेश करें और व्यक्तिगत बांड की तुलना में खरीदना आसान है।

विरासती दलाल, जैसे श्वाब, निष्ठा, या मोहरा, कम से कम $0 निवेश और बिना किसी लेनदेन शुल्क के इन-हाउस मनी मार्केट फंड प्रदान करें। कई फंड विकल्प हैं, और आप अपना सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने में सहायता के लिए 7-दिन की उपज की तुरंत तुलना कर सकते हैं।

शेयर आमतौर पर स्थिर $1 पर व्यापार करते हैं, फिर भी शेयर डिस्काउंट मूल्य पर व्यापार कर सकते हैं। यदि आप इस असामान्य घटना के दौरान बेचते हैं, तो आप पैसे खो सकते हैं।

पैदावार परिवर्तनशील है, इसलिए आपको वर्तमान दर की नियमित रूप से निगरानी करने और उच्च रिटर्न पाने के लिए फंड स्विच करने के लिए तैयार रहने की आवश्यकता होगी। एकाधिक फंड रखने से आपके पोर्टफोलियो में विविधता आ सकती है क्योंकि ये उत्पाद बचत खाते या समान दिखने वाले मुद्रा बाजार खाते की तरह एफडीआईसी-बीमित नहीं होते हैं।

मनी मार्केट फंड खरीदने के लिए आपको आमतौर पर माइक्रो-निवेश ऐप के बजाय डिस्काउंट ब्रोकरेज का उपयोग करने की आवश्यकता होगी। हालाँकि, यदि आपकी ब्रोकरेज नकद-समतुल्य निधि की पेशकश नहीं करती है, तो अपनी बिना निवेश की गई नकदी को संघ द्वारा बीमाकृत में स्थानांतरित करना उच्च-उपज बचत खाता एक अच्छा विकल्प है.

हमें मनी मार्केट फंड क्यों पसंद हैं?

• बिना निवेश की गई नकदी पर प्रतिस्पर्धी दरें अर्जित करें
• कम न्यूनतम निवेश
• कम जोखिम
• न्यूनतम होल्डिंग अवधि के बिना उच्च तरलता

संभाव्य जोखिम

• परिवर्तनीय पैदावार
• FDIC-बीमाकृत नहीं (हालाँकि वे विनियमित संपत्तियों में निवेश करते हैं)
• फंड के भीतर रखे गए निवेश का चयन नहीं किया जा सकता
• शेयर की कीमत में गिरावट आ सकती है और निवेश में हानि हो सकती है

9. नगरनिगम के बांड

उच्च कर वाले राज्यों में निवेशक कर-मुक्त रिटर्न अर्जित करने के लिए नगरपालिका बांड जोड़ने पर विचार कर सकते हैं। सबसे पहले, ये बांड आमतौर पर संघीय आय करों से मुक्त होते हैं।

अधिकतम कर लाभ प्राप्त करने के लिए आपको अपने गृह राज्य से बांड खरीदना चाहिए। वफादारी लाभ के रूप में योग्य निवेशों पर राज्य और स्थानीय करों से बचना संभव है।

म्यूनिसिपल बॉन्ड ईटीएफ अल्पकालिक एक्सपोज़र प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है क्योंकि न्यूनतम निवेश कम है, और आप विभिन्न परिपक्वता तिथियों वाले कई बॉन्ड में एक्सपोज़र प्राप्त कर सकते हैं।

सीधे निवेश करना भी संभव है, लेकिन इस पद्धति में लाभ प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक निवेश क्षितिज की आवश्यकता हो सकती है। परिपक्वता तिथियों की तुलना करने के अलावा, आपको एजेंसी की क्रेडिट रेटिंग की समीक्षा करनी चाहिए।

यह निर्धारित करना भी अच्छा है कि कोई बांड राजस्व-समर्थित है (उपयोगिता बिल भुगतान जैसे ग्राहक भुगतान से भुगतान किया गया है) या कर-समर्थित (कर राजस्व से भुगतान किया गया है)।

हमें म्युनिसिपल बांड क्यों पसंद हैं?

• आमतौर पर संघीय करों से छूट दी जाती है
• गृह राज्य बांड को राज्य और स्थानीय करों से छूट दी जा सकती है
• अनेक निवेश विकल्प

संभाव्य जोखिम

• संभावित डिफ़ॉल्ट
• दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता हो सकती है
• ईटीएफ में शेयर की कीमत में उतार-चढ़ाव होता रहता है

10. अल्पकालिक कॉर्पोरेट बांड

निवेश-ग्रेड कॉरपोरेट बांड भी विश्वसनीय प्रतिफल प्रदान कर सकते हैं। आय क्षमता कोषागारों और सरकारी बांडों से भिन्न हो सकती है और इस पर नजर रखने लायक है।

न्यूनतम निवेश सीमा और पहुंच में आसानी के कारण अधिकांश निवेशकों के लिए अल्पकालिक कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ या म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है। ये फंड आमतौर पर पांच साल या उससे कम अवधि वाले विभिन्न प्रकार के बांड रखते हैं।

आप मांग पर शेयर खरीद या बेच सकते हैं क्योंकि वे उच्च तरलता वाले शेयरों की तरह व्यापार करते हैं। यह लचीलापन काम आता है क्योंकि कॉर्पोरेट बॉन्ड में बैंक जमा खातों और छोटी अवधि वाले सरकार समर्थित बॉन्ड की तुलना में कम पैदावार हो सकती है।

आपकी वॉचलिस्ट में जोड़ने के लिए तीन ईटीएफ शामिल हैं:

• वैनगार्ड शॉर्ट-टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ (वीसीएसएच)
• iShares 0-5 वर्ष का निवेश ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड ETF (SLQD)
• एसपीडीआर पोर्टफोलियो शॉर्ट टर्म कॉरपोरेट बॉन्ड ईटीएफ (एसपीएसबी)

निःशुल्क पोर्टफोलियो प्रबंधन सॉफ्टवेयर आपके पोर्टफोलियो विविधीकरण और जोखिम सहनशीलता का आकलन करने के लिए संभावित निवेश और परिसंपत्ति आवंटन का विश्लेषण करने में आपकी सहायता कर सकता है।

हमें कॉर्पोरेट बांड क्यों पसंद हैं?

• निवेश-ग्रेड व्यवसायों से लाभांश अर्जित करें
• उच्च तरलता
• कई ईटीएफ और म्यूचुअल फंड

संभाव्य जोखिम

• पैदावार उच्च-उपज बचत खातों और ट्रेजरी बिलों को पीछे छोड़ सकती है
• फंड शेयर की कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है
• अमेरिकी ट्रेजरी बांड की तुलना में जोखिम भरा

11. लघु व्यवसाय बांड

छोटे व्यवसाय बांड कॉर्पोरेट और सरकारी बांड की तुलना में अधिक उपज अर्जित कर सकते हैं। हालाँकि, उनमें निवेश का जोखिम अधिक होता है क्योंकि उधार लेने वाले व्यवसाय की बैलेंस शीट काफी छोटी होती है।

योग्य संपत्ति बांड 36-महीने की अवधि के साथ संपार्श्विक-समर्थित ऋण पर 5.65% एपीवाई अर्जित करें, हालांकि आप दंड-मुक्त शीघ्र मोचन कर सकते हैं। नोट 10 डॉलर की वृद्धि में उपलब्ध हैं और गैर-मान्यता प्राप्त निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं।

कुछ पीयर-टू-पीयर ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के विपरीत, जिनके लिए आपको अधिक जोखिम वाले व्यक्तिगत बॉन्ड में निवेश करने की आवश्यकता होती है, आप जोखिम को प्रबंधित करने में मदद के लिए एक सामान्य फंड में निवेश करते हैं। निवेश का अनुभव एक के समान है बैंक सीडी, सिवाय इसके कि आप अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं क्योंकि आप प्रत्यक्ष ऋणदाता हैं।

दुर्भाग्य से, बांड एफडीआईसी-बीमित नहीं हैं और छोटे व्यवसायों के निवेश-ग्रेड निगमों या सरकारों से पहले डिफ़ॉल्ट होने की अधिक संभावना हो सकती है।

और अधिक जानें:योग्य संपत्ति बांड की समीक्षा

हमें लघु व्यवसाय बांड क्यों पसंद हैं?

• अल्पकालिक सीडी की तुलना में अधिक उपज अर्जित कर सकते हैं
• लचीले मोचन विकल्प
• कम न्यूनतम निवेश

संभाव्य जोखिम

• संघ द्वारा बीमाकृत नहीं
• उच्च-उपज वाले बचत खातों या सीडी से अधिक जोखिम भरा हो सकता है
• कुछ राज्यों में निवेशक प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से निवेश करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं

पूछे जाने वाले प्रश्न

अंतिम विचार

जैसा कि आप देख सकते हैं, आपकी अल्पकालिक नकदी पर ठोस रिटर्न अर्जित करने के बहुत सारे तरीके हैं, खासकर ऐसे समय में जब ब्याज दरें वर्षों की तुलना में अधिक हैं। इनमें से अधिकांश विकल्पों के साथ, न्यूनतम निवेश आवश्यकता बहुत कम है, और आवश्यकता पड़ने पर आप अपना पैसा जल्दी से निकाल सकते हैं।

चाहे आप अल्पकालिक निवेशक हों या आप बेहतर दीर्घकालिक निवेश विकल्प की प्रतीक्षा कर रहे हों, अल्पकालिक निवेश आपको अधिक जोखिम उठाए बिना आगे बढ़ने में मदद कर सकता है।