कोस्ट फ़ायर: क्या यह आपके लिए फ़ायर का सही रास्ता है?

जल्दी सेवानिवृत्त होना अब केवल एक सपना नहीं है। कम से कम आग का पीछा करने वालों के लिए नहीं। दृष्टि के केंद्र में वित्तीय और व्यक्तिगत स्वतंत्रता के विचार के साथ, पिछले कुछ वर्षों में वित्तीय स्वतंत्रता, सेवानिवृत्त प्रारंभिक समुदाय तेजी से बढ़ा है।

जबकि वहाँ जाने के कई तरीके हैं, FIRE तक पहुँचने के लिए अनुशासन की आवश्यकता होती है। आप बचत और निवेश इस तरह से करेंगे कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपका निवेश आपको बनाए रख सकता है, जिससे आप काम करना बंद कर सकते हैं, आदर्श रूप से बहुत पहले पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु.

FIRE के इस विचार ने जोर पकड़ लिया है। लेकिन जैसे-जैसे समुदाय का विकास जारी है, लोगों ने इस वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुँचने के लिए नए तरीके अपनाए हैं। कोस्ट फायर केवल एक उपखंड है जो सेवानिवृत्ति के लिए बचत का एक नया तरीका प्रस्तुत करता है।

कोस्ट फायर क्या है और कौन इस पर विचार कर सकता है? चलो पता करते हैं!

कोस्ट फायर क्या है?

कोस्ट फ़ायर फ़ायर आंदोलन की सबसे लोकप्रिय शाखाओं में से एक है। सरल शब्दों में, Coast FIRE होने का अर्थ है कि आपने अपने जीवन में इतनी जल्दी निवेश और बचत कर ली है कि आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो अपने आप पर्याप्त रूप से बढ़ता रहेगा ताकि आपके पास अभी भी एक विशिष्ट के लिए पर्याप्त हो सेवानिवृत्ति।

लक्ष्य आवश्यक रूप से पारंपरिक फ़ायर की तरह जल्दी सेवानिवृत्त होना नहीं है, बल्कि इसके बजाय अपने जीवन में पहले बचत करना और निवेश करना है ताकि आप अनुमति दे सकें चक्रवृद्धि ब्याज और आपका निवेश आपके स्वर्णिम वर्षों के दौरान आपको वित्तीय स्वतंत्रता की ओर ले जाता है।

इसका मतलब है कि अपने पूरे जीवन में सेवानिवृत्ति के योगदान के बारे में चिंता करने के बजाय, एक बार जब आप अपने बचत लक्ष्य (या कोस्ट FI नंबर), आपके पास बिना किसी चिंता के जीवन जीने के लिए अधिक सांस लेने की जगह है के बारे में सेवानिवृत्ति योगदान।

यह पूर्ण आग लगने से थोड़ा अधिक लचीला है। अपने पूरे जीवन के लिए अपनी जीवन शैली को सीमित करने के बजाय, आप केवल तब तक आक्रामक रूप से बचत कर रहे हैं जब तक आप अपने Coast FIRE नंबर पर नहीं पहुंच जाते। और क्योंकि आपका निवेश आपको पैसा बनाना जारी रखेगा, आपका बचत लक्ष्य भी अधिक प्रबंधनीय है: अगले पांच से 10 वर्षों में अपनी इच्छित सेवानिवृत्ति की आयु के अनुसार एक मिलियन या उससे अधिक के बजाय कुछ सौ डॉलर सोचें।

कोस्ट फायर कैसे काम करता है?

कोस्ट फायर आपके निवेश रिटर्न को आपको आरामदायक सेवानिवृत्ति की ओर ले जाने के बारे में है। यह कैसे करना है यह पता लगाने के लिए, आपको सबसे पहले यह तय करने की आवश्यकता है कि आप कब काम करना बंद करना चाहते हैं और आप प्रति वर्ष अपनी सेवानिवृत्ति बचत से कितना निकालने की उम्मीद करते हैं।

अपने कोस्ट फ़ायर नंबर की गणना करने से पहले, आपको अपना फ़ायर नंबर खोजने की आवश्यकता है - मूल रूप से, यह आपको आराम से रिटायर होने की कितनी आवश्यकता है।

यह सूत्र इस प्रकार दिखता है:

25x नियम मान लें कि आप सेवानिवृत्ति में 25 साल बिताएंगे।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास वार्षिक खर्चों में $75,000 हैं और सेवानिवृत्ति में समान रूप से जीने की योजना है, तो आपका FIRE नंबर $1,875,000 होगा:

एक बार जब आपके पास अपना FIRE नंबर आ जाता है, तो आप अपने निवेश से अपेक्षित औसत वार्षिक रिटर्न दर्ज करते हैं। समीकरण ऐसा दिखता है:

के बारे में हमारे उदाहरण को जारी रखते हुए, मान लें कि आप अपने निवेश पर 6% की वार्षिक वापसी की उम्मीद करते हैं और आप 25 वर्षों में सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं।

इसका मतलब यह है, $437,063 आपका कोस्ट फायर नंबर है। यह आपका लक्ष्य है कि आपको कितनी बचत और निवेश करना चाहिए यदि आप औसतन 6% (तटस्थ आग का "तट" भाग) अर्जित करने की अपेक्षा करते हैं।

यह आंकड़ा यह भी दर्शाता है कि सेवानिवृत्ति के दौरान आपको कितना सहज होना चाहिए। हमेशा याद रखें कि यह एक अनुमान है, सटीक संख्या नहीं। एक वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करने से आपको यह समझने में मदद मिल सकती है कि सेवानिवृत्ति में आपको कितनी आवश्यकता हो सकती है।

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कोस्ट फायर स्ट्रैटेजी के बाद निवेश कैसे करें?

जबकि आपके द्वारा चुने गए निवेश व्यक्तिगत पसंद होंगे, कोस्ट फायर का पीछा करने वालों को उनकी रणनीति के लिए कुछ निवेश अधिक फायदेमंद होंगे।

• इंडेक्स फंड - इंडेक्स फंड आपको एक निश्चित इंडेक्स के भीतर कंपनियों से एक साथ कई शेयरों में निवेश करने की अनुमति देता है। इनमें से कुछ इंडेक्स में S&P 500 और डॉव जोन्स शामिल हैं। इंडेक्स फंड अक्सर लोकप्रिय होते हैं क्योंकि वे प्रसिद्ध और अक्सर अच्छा प्रदर्शन करने वाली कंपनियों में अंतर्निहित विविधीकरण की पेशकश करते हैं।
  इंडेक्स फंड के बारे में यहां जानें।
  
• रियल एस्टेट - कोस्ट फायर का पीछा करने वाले अक्सर अपने निवेश को बढ़ाने के सबसे तेज़ तरीके की तलाश में रहते हैं। हालांकि इसकी किसी भी तरह से गारंटी नहीं है, अचल संपत्ति का मालिक होना एक बड़ा स्रोत प्रदान कर सकता है निष्क्रिय अचल संपत्ति निवेश आय कि आप रिटायर होने के बाद भी कमाई जारी रख सकते हैं। हालांकि, इस विकल्प के लिए पहले काफी धन की आवश्यकता होती है, इसलिए यह हर निवेशक के लिए सही निवेश नहीं है।
• आरईआईटी - उन लोगों के लिए जो अचल संपत्ति में निवेश करना चाहते हैं लेकिन संपत्ति के मालिक होने का काम नहीं करना चाहते हैं, आरईआईटी एक व्यवहार्य विकल्प हैं। रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट उन कंपनियों से बने होते हैं जो रियल एस्टेट परियोजनाओं के मालिक हैं और / या वित्त देते हैं। ये परियोजनाएं वाणिज्यिक और आवासीय आवास दोनों हो सकती हैं। इंडेक्स फंड की तरह, आरईआईटी एक ट्रस्ट से निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है।
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• यू.एस. बांड - जब आप एक बॉन्ड खरीदते हैं, तो आप अनिवार्य रूप से उस व्यक्ति के लेनदार बन जाते हैं जिससे आप बॉन्ड खरीद रहे हैं। संघीय सरकार और राज्य सरकारें बांड, साथ ही निजी कंपनियों की पेशकश करती हैं। आप इनमें से एक (या इनमें से सभी) संस्थाओं को एक सहमत-ब्याज दर के लिए पैसा उधार दे रहे हैं। बॉन्ड अक्सर स्टॉक या अन्य प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक विश्वसनीय होते हैं क्योंकि उनके पास यह ब्याज दर बंधी होती है।

कई अन्य प्रकार के निवेश हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं, लेकिन कोस्टर फ़ायर अनुयायियों के लिए ये कुछ सबसे आम हैं। आपके द्वारा चुने गए निवेश आपकी जोखिम सहनशीलता और व्यक्तिगत समयरेखा द्वारा निर्धारित किए जाएंगे।

आग के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

कोस्ट फ़ायर, फ़ायर की सिर्फ़ एक शाखा है। सभी फायर ऑफशूट आपके फायर नंबर का पता लगाकर सेवानिवृत्ति के लिए अपना रास्ता निवेश करने पर भरोसा करते हैं। हालांकि, आग के अपने पसंदीदा स्वाद के आधार पर आप उन्हें कैसे प्राप्त कर सकते हैं। यहाँ सबसे लोकप्रिय हैं।

पारंपरिक आग

ट्रेडिशनल फ़ायर वित्तीय स्वतंत्रता, रिटायर अर्ली मूवमेंट का मूल स्तंभ है। आग तक पहुँचने के लिए, इसका मतलब है कि आपने सेवानिवृत्ति के दौरान बिना काम किए अपने आप को सहारा देने के लिए पर्याप्त बचत और/या निवेश कर लिया है। इसके अतिरिक्त, लक्ष्य 65 वर्ष की पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अच्छी तरह से सेवानिवृत्त होना है।

?दुबली आग

लीन फ़ायर अक्सर फ़ायर का अधिक प्राप्य संस्करण होता है। पकड़ यह है कि इसमें आराम से जीने के लिए पर्याप्त बचत करना शामिल है - लेकिन किसी भी तरह से - सेवानिवृत्ति के दौरान जीवन नहीं। इसलिए, जब आप अपने छोटे वर्षों में कम बचत कर सकते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के दौरान भी कम पर जीने में सक्षम होने की आवश्यकता होगी। दायित्वों वाले लोगों और परिवारों के लिए उन्हें पूरा करना चाहिए, लीन फ़ायर आपको उन ज़रूरतों को प्राथमिकता देने की अनुमति देता है जबकि अभी भी प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए कुछ बचत कर रहा है।

? मोटी आग

उन लोगों के लिए जो सेवानिवृत्ति के दौरान वास्तव में भव्य जीवन शैली जीना चाहते हैं, फैट फ़ायर सही कदम हो सकता है। इसलिए, यदि आप सेवानिवृत्ति के दौरान उच्च लागत वाले रहने वाले क्षेत्र में रहना चाहते हैं, एक बड़ा घर खरीदना चाहते हैं, परिवार का समर्थन करना चाहते हैं, या बहुत अधिक यात्रा करना चाहते हैं, तो आपको इन अतिरिक्त खर्चों का हिसाब देना होगा। मोटी आग बस यही करती है।

☕बरिस्ता आग

फिर से, बरिस्ता फ़ायर के सेवानिवृत्ति के लक्ष्य पारंपरिक फ़ायर आंदोलन के समान ही हैं। आप अपने अधिकांश रहने के खर्चों को कवर करने के लिए निवेश के साथ जल्दी सेवानिवृत्त होंगे। हालाँकि, जब आप जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं, तब भी आप स्वास्थ्य बीमा लागतों और अन्य लागतों को कवर करने के लिए एक अंशकालिक नौकरी (जैसे बरिस्ता के रूप में!) उठा सकते हैं, जिसके लिए योजना बनाना अधिक कठिन हो सकता है।

आग आंदोलन की कमियां और जोखिम

FIRE आंदोलन के अच्छे इरादे हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि यह आलोचना से मुक्त है। इसमें कूदने से पहले FIRE आंदोलन से जुड़े निम्नलिखित संभावित जोखिमों पर विचार करें।

❌ यह बहुत सारे लोगों के लिए यथार्थवादी नहीं है

FI आंदोलन की आलोचना की गई है थोड़ा आदर्शवादी होने के लिए। जनगणना ब्यूरो के अनुसार, 49% अमेरिकियों के पास सेवानिवृत्ति के लिए कोई बचत नहीं थी2017 में। तो यह मान लेना एक खिंचाव होगा कि औसत व्यक्ति पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से पहले 10, 20, या 30 साल पहले सेवानिवृत्त होने के लिए पर्याप्त बचत कर सकता है।

Coast FIRE को भी निवेश के लिए पैसा लगाने के लिए गहन समर्पण की आवश्यकता होती है। ऐसे कई कारक हैं जो कुछ समूहों के लिए FIRE समुदाय द्वारा प्रचारित रणनीतियों का उपयोग करके उस प्रकार के धन को बचाना कठिन बना देते हैं। अक्सर, इसे समुदाय के भीतर संबोधित नहीं किया जाता है।

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❌ आप नहीं जान सकते कि रिटायरमेंट की पूरी लागत कितनी होगी

जबकि आग आंदोलन सेवानिवृत्ति के दौरान निकासी के लिए 4% नियम के साथ चिपक जाता है, आपको वास्तव में कितने पैसे की आवश्यकता होगी भविष्यवाणी करना असंभव है। कुछ लोगों के लिए, पैसा खत्म होने के कारण जल्दी सेवानिवृत्त होने का जोखिम बहुत डराने वाला होता है।

❌ निवेश जोखिम के साथ आता है

रिटायरमेंट में पर्याप्त पैसा होना बहुत हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि आपका निवेश कैसा प्रदर्शन करता है। आय के रूप में पूरी तरह से आपके निवेश पर भरोसा करने के लिए आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को समग्र रूप से अच्छा प्रदर्शन करने की आवश्यकता होगी। हालांकि भविष्य क्या है, यह बताने वाला कोई नहीं है। दिन के अंत में, सभी निवेश जोखिम के साथ आते हैं, इसलिए आपको उस जोखिम को उठाने के लिए तैयार रहना होगा या एक बैकअप योजना बनानी होगी।

❌ आपको मितव्ययिता से जीना पड़ सकता है — जैसे, वास्तव में मितव्ययिता

FI तक पहुंचना रातोंरात नहीं होता है, और यह FIRE समीकरण का केवल पहला भाग है। हमारे 60 के दशक में "पारंपरिक" सेवानिवृत्ति की आयु का एक कारण है। करने में काफी समय लगता है इतना पैसा बचाओ. कई लोगों के लिए, इसके लिए या तो सामाजिक जीवन या प्राणी सुख में महान त्याग की आवश्यकता होती है।

द टेकवे: क्या कोस्टफायर आपके लिए सही है?

तो, आप कैसे तय करते हैं कि कोस्ट फ़ायर आपके लिए सही फ़ायर विकल्प है? ठीक है, अपने आप से निम्नलिखित प्रश्न पूछकर प्रारंभ करें:

यदि आपने इनमें से अधिकांश प्रश्नों का उत्तर हाँ में दिया है, तो Coast FIRE आपके लिए सही विकल्प हो सकता है। यह एक ऐसा मार्ग है जो अविश्वसनीय वित्तीय अनुशासन लेता है और अभी भी कुछ अनिश्चितताओं से भरा हुआ है। फिर भी, जल्दी सेवानिवृत्त होने की एक सख्त योजना बनाने से उन लोगों को लाभ हो सकता है जो अपने 60 के दशक से पहले अपने परिवार, यात्रा या अन्य उद्यमों पर ध्यान केंद्रित करने की आजादी चाहते हैं।

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