टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग एक खूबसूरत चीज है। अपने सबसे सरल रूप में, यह एक निवेश रणनीति है जहां आप अपने पूंजीगत लाभ कर बिल को कम करने के लक्ष्य के साथ नुकसान में निवेश बेचते हैं। यह अपने दम पर, एक वित्तीय सलाहकार के साथ, या एक के साथ करना संभव हैरोबो-सलाहकार.
रोबो-सलाहकार की मदद से स्वचालित कर-हानि कटाई इस धन-स्मार्ट, पूरी तरह से कानूनी निवेश रणनीति का लाभ उठाने का सबसे आसान तरीका है।
यहां हम इनमें से कुछ के बारे में बात करेंगेसर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार जो टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग की पेशकश करते हैं और आपको सही स्वचालित निवेश खाता चुनने के लिए टिप्स देते हैं।
कर-हानि संचयन के साथ सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार एक नज़र में
- वेल्थफ्रंट – लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ
- सुधार – शुरुआती के लिए सर्वश्रेष्ठ
- सशक्तिकरण – नेट वर्थ ट्रैकिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ
- श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो – सर्वश्रेष्ठ शुल्क-मुक्त
- एक्सोस इन्वेस्ट – स्व-निर्देशित ट्रेडिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ
वेल्थफ्रंट - लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ
पेशेवरों:
- कम प्रबंधन शुल्क
- $500 खाता न्यूनतम
- दैनिक कर-हानि कटाई
- अत्यधिक अनुकूलन योग्य पोर्टफोलियो
- विभिन्न प्रकार के निवेश प्रकार और संपत्ति श्रेणियां
दोष:
- ग्राहक सेवा बिना किसी लाइव चैट विकल्प के कम हो जाती है और फ़ोन समर्थन कार्यदिवस के व्यावसायिक घंटों तक सीमित हो जाता है
के लिए सबसे अच्छा: शुरुआती और मध्यवर्ती निवेशक जो लक्ष्य-नियोजन टूल और प्रगति-ट्रैकिंग सुविधाओं का लाभ उठाएंगे
इसके लिए आदर्श नहीं: वे निवेशक जो एक स्वचालित खाते में आंशिक शेयर रखना चाहते हैं
शुल्क: 0.25% सलाहकार शुल्क
वेल्थफ्रंट एक रोबो-सलाहकार के रूप में बहुत सी चीजें सही करता है और अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ तालमेल बिठाने के लिए अपने कठोर दृष्टिकोण के लिए बाकी पैक से अलग दिखता है। यह उन निवेशकों के लिए भी सर्वश्रेष्ठ में से एक है जो अपने एसेट एलोकेशन को कस्टमाइज़ करना चाहते हैं या स्क्रैच से एक पोर्टफोलियो भी बनाना चाहते हैं। लेकिन आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि क्यूरेट किए गए पोर्टफोलियो शानदार हैं। क्लासिक पोर्टफोलियो चुनें,सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो, या डायरेक्ट इंडेक्सिंग पोर्टफोलियो।
यदि आप एक रोबो-सलाहकार की तलाश कर रहे हैं जो कर-हानि संचयन जैसे उन्नत लाभों की पेशकश करते हुए आपको अपने लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगा, तो वेल्थफ्रंट एक अच्छा विकल्प हो सकता है। चाहे आप पहली बार निवेश कर रहे हों या कुछ साल पीछे हों, यह एक बेहतरीन विकल्प है।
हमारी पूरी समीक्षा पढ़ें।
बेहतरी - नौसिखियों के लिए सर्वश्रेष्ठ
पेशेवरों:
- कम वार्षिक प्रबंधन शुल्क
- आरंभ करने के लिए न्यूनतम कोई खाता नहीं
- चुनने के लिए 12 अद्वितीय पोर्टफोलियो विकल्प
- विभिन्न प्रकार के निवेश प्रकार और परिसंपत्ति श्रेणियां (क्रिप्टो और आंशिक शेयरों सहित)
दोष:
- क्रिप्टो निवेश के लिए तृतीय-पक्ष शुल्क
- मासिक मूल्य निर्धारण के बजाय वार्षिक पर स्विच करने के लिए $250 या अधिक का मासिक जमा करना होगा या कम से कम $20,000 का शेष होना चाहिए
के लिए सबसे अच्छा: शुरुआती और निवेशक जो कम व्यावहारिक भागीदारी चाहते हैं
इसके लिए आदर्श नहीं: DIY निवेशक जो अपने निवेश को स्वयं चुनना और प्रबंधित करना चाहते हैं
शुल्क: अधिकांश पोर्टफोलियो के लिए 0.25% वार्षिक प्रबंधन शुल्क (या $4 प्रति माह), क्रिप्टो पोर्टफोलियो के लिए 1% (प्लस ट्रेडिंग व्यय)
सुधार चारों ओर एक ठोस रोबो-सलाहकार है, लेकिन हमें लगता है कि शुरुआती और निवेशक जो बस बैठना पसंद करते हैं और अपने पोर्टफोलियो को अकेले छोड़ना पसंद करते हैं, उन्हें इसकी सबसे अधिक सराहना करनी चाहिए। यह रोबो-सलाहकार सेट अप करना, अपने निवेश को अनुकूलित करना और फिर आराम करना आसान बनाता है। और चुनने के लिए 12 अलग-अलग पोर्टफोलियो के साथ सामाजिक प्रभाव और जलवायु प्रभाव पोर्टफोलियो जैसे स्टैंड-आउट विकल्प शामिल हैं, चार विभिन्न प्रकार के क्रिप्टो पोर्टफोलियो, और कई और पारंपरिक, आप महसूस कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके साथ संरेखित हैं प्राथमिकताएं।
यदि आप अपने निवेश पर पूर्ण नियंत्रण चाहते हैं तो बेहतरी का चयन न करें, लेकिन यदि आप स्वचालन को भारी-भरकम करने देना चाहते हैं तो इस रोबो-सलाहकार को चुनें।
हमारी पूरी समीक्षा पढ़ें।
एम्पावर - नेट वर्थ ट्रैकिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ
व्यक्तिगत पूंजी अब सशक्त है
पेशेवरों:
- मानव सलाहकारों तक पहुंच
- धन प्रबंधन उपकरण और सुविधाएँ
- व्यक्तिगत प्रतिभूतियों की पेशकश करता है
दोष:
- कई अन्य रोबो सलाहकारों की तुलना में उच्च प्रबंधन शुल्क
- धन प्रबंधन के लिए बहुत अधिक $100,000 खाता न्यूनतम
के लिए सबसे अच्छा: कई सेवानिवृत्ति निवेश खातों वाले निवेशक जो मानव सलाहकार सेवाओं सहित पूर्ण धन प्रबंधन सहायता चाहते हैं
इसके लिए आदर्श नहीं: बिल्कुल नए निवेशक जिन्होंने सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू नहीं की है
शुल्क: 0.49% से 0.89% वार्षिक प्रबंधन शुल्क
अगर आपने ध्यान देना शुरू कर दिया हैअपनी निवल संपत्ति बढ़ाना और आप वित्तीय नियोजन सुविधाओं के साथ एक मंच चाहते हैं, सशक्तिकरण आपके लिए रोबो-सलाहकार हो सकता है। यह रोबो-सलाहकार जोर देता हैसेवानिवृत्ति निवेश और रणनीति बनाना। और योजना, बजट, सलाह, और अधिक के लिए उपकरण के साथ एम्पॉवर प्लेटफॉर्म औसत रोबो-सलाहकार की तुलना में अधिक व्यापक है। साथ ही, आप मानवीय सलाह प्राप्त कर सकते हैं, जो स्वचालित खातों के लिए कम सामान्य है।
हालांकि शुरुआत के अनुकूल, सशक्तिकरण उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है जिन्होंने सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू नहीं की है क्योंकि इसके कई अंतर्निहित उपकरण - एक सेवानिवृत्ति योजनाकार, शुल्क विश्लेषक, बचत योजनाकार, आदि सहित। - इन खातों के साथ लिंक करें। एम्पॉवर का लाभ उठाने के लिए, आप अधिक से अधिक खातों को सिंक करना चाहते हैं।
हमारा लेख पढ़ें: "मैंने 9 वर्षों से एम्पॉवर का उपयोग किया है: मुझे क्या पसंद है और क्या सुधार हो सकता है“
>>> और जानें:नेट वर्थ ट्रैकर्स: 7 सर्वश्रेष्ठ ऐप्स और ट्रैकिंग सेवाएं
श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो - सर्वश्रेष्ठ शुल्क-मुक्त
पेशेवरों:
- कोई वार्षिक प्रबंधन शुल्क नहीं
- वैकल्पिक मानव सलाहकार सेवाएं (शुल्क के लिए)
दोष:
- उच्च $5,000 खाता न्यूनतम
- सामाजिक रूप से जिम्मेदार पोर्टफोलियो विकल्प के बिना सीमित निवेश प्रकार
के लिए सबसे अच्छा: वे निवेशक जो मानवीय सलाह चाहते हैं और जो अपने निवेश पर बचत करना चाहते हैं
इसके लिए आदर्श नहीं: अत्यधिक अनुकूलन योग्य रोबो-सलाहकार की तलाश में निवेशक, निवेश करने के लिए कम पैसे वाले निवेशक
शुल्क: प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (वैकल्पिक) तक असीमित पहुंच के लिए कोई वार्षिक प्रबंधन शुल्क, $ 300 सेटअप शुल्क और उसके बाद $ 30 नहीं
श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है, जो इसे कुछ रोबो-सलाहकारों में से एक बनाता है जो वास्तव में मुफ़्त हो सकते हैं। आप मानव सलाहकार सेवाओं के लिए भी भुगतान कर सकते हैं a सीएफपी.
लेकिन इस सस्ते प्लेटफॉर्म के कुछ डाउनसाइड भी हैं। सबसे पहले, एक कर योग्य निवेश खाते में श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो के साथ स्वचालित कर-हानि संचयन के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कम से कम $50,000 का शेष होना चाहिए। यह अधिकांश रोबो-सलाहकारों से अधिक है। इसके अलावा, श्वाब के पास केवल तीन अलग-अलग निवेश रणनीतियां उपलब्ध हैं - ग्लोबल, यूएस-केंद्रित, और आय केंद्रित - इस विकल्प को दूसरों की तुलना में अधिक सीमित बनाते हैं विविधीकरण भी।
हमारी पूरी समीक्षा पढ़ें।
एक्सोस इन्वेस्ट - स्व-निर्देशित ट्रेडिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ
पेशेवरों:
- कम वार्षिक प्रबंधन शुल्क
- $500 खाता न्यूनतम
- 30 से अधिक विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग
दोष:
- कोई आंशिक शेयर या बांड नहीं
के लिए सबसे अच्छा: वे निवेशक जो अपनी पसंद की संपत्ति चुनने के लिए अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करते हुए शासन करना चाहते हैं
इसके लिए आदर्श नहीं: नए निवेशक जो उनके लिए अपना पोर्टफोलियो बनाना पसंद करेंगे
शुल्क: 0.24% सलाहकार शुल्क
एक्सोस किनारा उन निवेशकों के लिए शानदार प्रबंधित पोर्टफोलियो प्रदान करता है जो अपने कुछ सबसे सस्ते प्रतिस्पर्धियों बेटरमेंट और वेल्थफ्रंट की तुलना में कम कीमत पर कर-हानि संचयन चाहते हैं। 0.24% के प्रबंधन शुल्क और 30 से अधिक विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के साथ, साथ ही उन परिसंपत्ति वर्गों को अपने लिए चुनने की क्षमता के साथ और उनके आवंटन, यह विकल्प इसके लायक है।
पृष्ठभूमि में, एक्सोस आपके पोर्टफोलियो की निगरानी करता है और आपके कर बिल को कम करने के लिए समान निवेशों के साथ उन्हें बदलते हुए आपके निवेश को घाटे में बेचता है। और यह प्लेटफॉर्म वॉश सेल नियम को ट्रिगर करने से बचने के लिए ईटीएफ को बाहर करने के विकल्प जैसे अतिरिक्त लाभों के साथ आता है। टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है — यह आपके प्रबंधन शुल्क में शामिल है।
हमारी पूरी समीक्षा पढ़ें।
कर-हानि संचयन के लिए रोबो-सलाहकार कैसे चुनें
रोबो-सलाहकार चुनते समय बहुत सी बातों पर विचार करना चाहिए। आरंभ करने में आपकी सहायता करने के लिए, यहां कुछ सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं जिन पर आपको ध्यान देना चाहिए।
फीस
कोई रोबो-सलाहकार वास्तव में स्वतंत्र नहीं है। हालांकि उनमें से कई के पास औसत वित्तीय सलाहकार और ब्रोकरेज खाते की तुलना में बहुत कम शुल्क है, वे सभी वार्षिक शुल्क और कभी-कभी मासिक शुल्क सहित विभिन्न शुल्क लेते हैं। अपने विकल्पों की तुलना करते समय खाता प्रबंधन शुल्क देखें।
>>> और जानें:रोबो सलाहकार शुल्क की वास्तविक लागत — वार्षिक शुल्क क्या हैं?
निवेश विकल्प
रोबो-सलाहकार की बात यह है कि आपको अपने निवेशों को मैन्युअल रूप से चुनने और अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन यह सबसे अच्छा काम करता है जब विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्पों के साथ जोड़ा जाता है। एक ऐसा प्लेटफॉर्म चुनें जो बेहतर विविधीकरण के लिए संपत्ति का संयोजन प्रदान करता हो।
यदि आप केवल ईटीएफ, स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करने से सहमत हैं, तो अधिकांश रोबो-सलाहकार काम करेंगे। लेकिन अगर आप अन्य संपत्तियों में रुचि रखते हैं जैसेआरईआईटी औरक्रिप्टो, आपके पास कम विकल्प हैं।
पोर्टफोलियो प्रकार
आपका सटीकपरिसंपत्ति आवंटन आपके द्वारा निर्धारित किया जा रहा हैजोखिम सहिष्णुता और आप अपना खाता बनाते समय सेटअप प्रश्नों का उत्तर कैसे देते हैं, लेकिन रोबो-सलाहकारों के बीच सबसे बड़ा अंतर उनके पोर्टफोलियो में है। कोई भी दो प्लेटफार्म बिल्कुल एक जैसे नहीं होते हैं।
रोबो-सलाहकार चुनते समय अपने आदर्श निवेश पोर्टफोलियो के बारे में सोचें। क्या इसमें पारंपरिक निवेशों का अच्छी तरह से विविधतापूर्ण मिश्रण शामिल है? स्टॉक में सामाजिक रूप से जिम्मेदार या टिकाऊ कंपनियां? डिजिटल मुद्रा या टोकन जैसी अत्याधुनिक संपत्तियों के शेयर? निवेश करने के लिए साइन अप करने से पहले देखें कि कौन से पूर्व निर्धारित पोर्टफोलियो उपलब्ध हैं।
प्रबंध
अधिकांश रोबो-सलाहकार आपको अपने निवेश से पूरी तरह से हाथ मिलाने की अनुमति देते हैं और आपके लिए सभी पुनर्संतुलन और पुनर्निवेश करेंगे। कुछ निवेशक इसे पसंद करते हैं जबकि अन्य अधिक नियंत्रण चाहते हैं।
यदि आप भागीदारी के कुछ स्तर को बनाए रखना चाहते हैं, तो एक रोबो-सलाहकार चुनें जो आत्म-निर्देशन की अनुमति देता है। यदि आप जितना संभव हो उतना कम शामिल होना चाहते हैं, तो बेहतर अनुकूलन और स्वचालित सुविधाओं वाला एक चुनें।
न्यूनतम
खाता रखने के लिए सभी रोबो-सलाहकारों की न्यूनतम जमा और शेष राशि अलग-अलग होती है। आपको कितना कैश निवेश करना है, इसके आधार पर एक चुनें। कुछ के लिए आपको न्यूनतम $0 दिखाई देगा जबकि अन्य के लिए आपकी आवश्यकता होगी $ 10,000 का निवेश करें या अधिक आरंभ करने के लिए।
रिटर्न
साइन अप करने से पहले रोबो-सलाहकार के ऐतिहासिक रिटर्न पर गौर करना हमेशा स्मार्ट होता है। यद्यपि आप प्रदर्शन डेटा को देखकर निश्चित रूप से यह नहीं बता सकते कि आपका पोर्टफोलियो कैसा प्रदर्शन कर सकता है, यह आसानी से प्लेटफॉर्म की तुलना करने का एक अच्छा तरीका है।
परामर्श देना
कुछ रोबो-सलाहकार लागत या इन्हें खरीदने के विकल्प में निर्मित पेशेवर सलाहकार सेवाओं के साथ आते हैं। यदि यह आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो अधिक धन प्रबंधन सुविधाओं वाले रोबो-सलाहकार के लिए जाएं।
आम तौर पर, कंपनियां या तो अकेले एक रोबो-सलाहकार (या अधिकतर अकेले, बेटरमेंट की तरह) या व्यापक निवेश सेवाओं की पेशकश करती हैं जिसमें एक रोबो-सलाहकार (जैसे श्वाब) शामिल हो सकता है।
>>> और जानें: वित्तीय सलाहकार शुल्क को समझना
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग क्या है?
कर-हानि कटाई एक हैकर-कुशल निवेश ऐसी रणनीति जिसमें आपके वर्तमान कर बोझ को कम करने के उद्देश्य से हानि पर संपत्ति को बेचना शामिल है। कुछ निवेशों को उन पर लटकाए रखने के बजाय नुकसान पर बेचकर, आप अन्य निवेशों से अपने कर योग्य लाभ को ऑफसेट कर सकते हैं और अपनी समग्र कर देनदारी कम कर सकते हैं।
निवेशक अंततः उसी संपत्ति को वापस खरीद सकते हैं, उन्हें समान विकल्पों के साथ बदल सकते हैं या अन्य अवसरों पर आगे बढ़ सकते हैं।
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग के साथ, आप अपनी कर योग्य आय को कम करने और अपने बिल को कम करने में सक्षम हो सकते हैं। कभी-कभी, इसका अर्थ आपके शेष पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के आधार पर करों का भुगतान करने के लिए कम पूंजीगत लाभ या यहां तक कि शुद्ध हानि भी होता है।
यदि आप किसी दिए गए वर्ष में अधिकतम स्वीकार्य शुद्ध हानि से अधिक हो जाते हैं, तो आप आगामी कर वर्ष में घाटे को आगे बढ़ा सकते हैं। 2023 में, यह $3,000 है।
नोट: टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग स्थगित कर। आपको अभी भी किसी भी निवेश पर कर चुकाना होगा जिससे भविष्य में पूंजीगत लाभ हो।
उदाहरण
मान लें कि आपने एक ETF में $20,000 का निवेश किया है (हम इसे ETF A कहेंगे) और $15,000 का निवेश दूसरे (ETF B) में किया है। ETF A का मूल्य में ह्रास हुआ है और अब इसका मूल्य $18,000 है जबकि ETF B का मूल्य बढ़ गया है और अब इसका मूल्य $20,000 है।
ईटीएफ ए: $20,000 —> $18,000 (-$2,000)
ईटीएफ बी: $15,000 —> $20,000 (+$5,000)
यदि आप केवल ईटीएफ बी बेचते हैं, तो आप $ 5,000 के पूंजीगत लाभ पर कर का भुगतान करेंगे। लेकिन अगर आप बेचना चाहते हैं दोनों ईटीएफ, द $ 2,000 पूंजी हानि मदद कर सका $ 5,000 लाभ ऑफसेट करें और आप केवल एक पर कर का भुगतान करेंगे $ 3,000 पूंजीगत लाभ।
लंबी और छोटी अवधि के लाभ
आप लंबी अवधि के साथ दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ को ऑफसेट कर सकते हैंपूंजी घाटा और अल्पावधि पूंजीगत हानियों के साथ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ।अल्पकालीन लाभ आपके द्वारा एक वर्ष से कम समय के लिए रखी गई संपत्ति की बिक्री से परिणाम और कम से कम एक वर्ष के लिए आपके पास संपत्ति की बिक्री से दीर्घकालिक लाभ।
लघु अवधि के पूंजीगत लाभ पर उसी दर से कर लगाया जाता है जिस दर पर आपकी साधारण आय और लंबी अवधि के लाभ पर 0% से 20% के बीच कर लगाया जाता है।
>>> और अधिक जानकारी प्राप्त करें:कैपिटल गेन टैक्स ब्रैकेट क्या हैं?
कौन से निवेश योग्य हैं?
कर-हानि कटाई केवल कर योग्य खातों के साथ काम करती है। इसका अर्थ है कि कर-लाभ वाले निवेश खाते जैसे 401(k) s और IRA पात्र नहीं हैं। यदि आप इसके बारे में सोचते हैं तो यह समझ में आता है क्योंकि ये खाते पहले से ही कर लाभ लेते हैं - 401 (के) में निवेश आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं और आईआरए में कर-आस्थगित हो जाते हैं।
कर योग्य खाते जो कर-हानि कटाई के लिए पात्र हो सकते हैं उनमें दलाली खाते और रोबो-सलाहकार निवेश खाते शामिल हैं। आप कर-हानि संचयन रणनीतियों को लागू कर सकते हैं:
- ईटीएफ
- शेयरों
- म्यूचुअल फंड्स
- क्रिप्टो
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग की सीमाएं
कई बार ऐसा होगा जब टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग काम नहीं करेगा या बहुत मायने नहीं रखेगा। और इस रणनीति का उपयोग करके आप कितनी बचत कर सकते हैं, इसकी भी एक सीमा है।
उदाहरण के लिए, कर-हानि संचयन का कोई मतलब नहीं है यदि आप ट्रेडों को निष्पादित करने से अधिक पैसा खर्च करने जा रहे हैं, तो संभवतः आप बचा सकते हैं। यदि आप आसानी से व्यापार शुल्क के लिए अपने कर बिल में पर्याप्त कटौती नहीं कर सकते हैं, तो ऐसा न करें।
यह उन निवेशकों के लिए भी एक अच्छी रणनीति नहीं है जिनके पास यह विश्वास करने का कारण है कि वे अगले वर्ष उच्च आय अर्जित करेंगे। यदि आप टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग का उपयोग करने के बाद एक उच्च टैक्स ब्रैकेट में फंस जाते हैं, तो आप वास्तव में भविष्य में अपने पूंजीगत लाभ पर अधिक करों का भुगतान कर सकते हैं। हाँ।
साथ ही, यदि आप विवाहित हैं तो आप केवल एक व्यक्ति या प्रति व्यक्ति $1,500 के रूप में पूंजीगत नुकसान में प्रति वर्ष $3,000 तक का दावा कर सकते हैं।
वैकल्पिक
नुकसान उठाने के अलावा आपके पूंजीगत लाभ कर के बोझ को कम करने के अन्य तरीके भी हैं। आप सेवानिवृत्ति के लिए अधिक निवेश करके, करों को स्थगित करने के लिए निवेश पर रोक लगाकर, और बिक्री के बिना आय एकत्र करने के लिए लाभांश शेयरों का चयन करके अपनी कर देयता को कम कर सकते हैं।
>>> और जानें:अपने निवेश पर पूंजीगत लाभ कर की भरपाई कैसे करें
धो बिक्री नियम
आप सोच रहे होंगे: पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करने के लिए नुकसान पर बेचने के बाद क्या आप निवेश वापस खरीद सकते हैं? जवाब है हाँ. लेकिन आपको इसके बारे में पता होना चाहिएबिक्री नियम धोएं.
वॉश सेल नियम आईआरएस द्वारा बनाया गया एक नियम है जो निवेशकों को "सिस्टम को गेमिंग" करके अपने कर बिलों को काटने के बारे में छायादार होने से रोकता है। मूल रूप से, आपको पूंजीगत लाभ करों को कम करने के लिए निवेश बेचने की उम्मीद नहीं है और फिर चारों ओर घूमते हैं और लगभग उसी निवेश को खरीदते हैं दूर। इसे धुलाई बिक्री के रूप में संदर्भित किया जाता है और इस पर ध्यान दिया जाता है।
वाश सेल तब होती है जब आप नुकसान के लिए निवेश बेचते हैं और बिक्री से पहले या बाद में बिक्री के 30 दिनों के भीतर समान या "काफी हद तक समान" निवेश खरीदते हैं।
यदि आप वॉश सेल नियम को ट्रिगर करते हैं, तो आप अपने लाभ को ऑफसेट करने के लिए उस नुकसान का उपयोग नहीं कर सकते हैं जो इसे ट्रिगर करता है।
तो आप इस नियम को तोड़ने (और कर लाभ से वंचित होने) से कैसे बचते हैं? निवेश को बदलने के लिए बस काफी देर तक प्रतीक्षा करें। जब तक आप उस 30-दिन की खिड़की से बाहर हैं, तब तक आप ठीक हैं। सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार धोने की बिक्री से बचने के लिए सुरक्षा उपायों का उपयोग करते हैं I
आईआरएस द्वारा कर-हानि कटाई की अनुमति है, लेकिन निश्चित रूप से इसे करने का एक सही तरीका और गलत तरीका है। इसे ठीक से करें और आप कुछ पैसे बचा सकते हैं; कोई नुकसान नहीं कोई माफी नहीं। इसे गलत करें और आपको टैक्स बचत नहीं मिलेगी।
वित्तीय सलाहकार बनाम। रोबो-सलाहकार बनाम। न तो: सबसे अच्छा विकल्प क्या है?
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग निवेश रणनीतियों का उपयोग करने के लिए आपको रोबो-सलाहकार की आवश्यकता नहीं है। इसे अपने आप करने के तरीके हैं और कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकार इसमें सहायता करते हैं।
लेकिन आपके लिए ऐसा करने के लिए एक एल्गोरिथम होना बहुत आसान और सस्ता है, और कई रोबो-सलाहकारों के पास मानव की तुलना में अधिक नियमित रूप से ऐसा करने की क्षमता है।
एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार आपको टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग शुरू करने के लिए साल के अंत तक या उसके करीब तक इंतजार करने के लिए कहेगा। ऐसा इसलिए है क्योंकि यह आपके पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने का एक अच्छा अवसर है और आपके पास कर वर्ष के लिए अपनी जीत और नुकसान की स्पष्ट तस्वीर होगी।
लेकिन रोबो-सलाहकार आम तौर पर कर-हानि संचयन तकनीकों को दैनिक रूप से या कम से कम अधिक नियमित आधार पर लागू करते हैं। एल्गोरिद्म के लिए किसी व्यक्ति की तुलना में घाटे को कम करने के अवसर खोजना आसान और तेज़ है, और ये प्लेटफ़ॉर्म आपके पोर्टफोलियो को लगातार समायोजित करने के लिए स्वत: पुनर्संतुलन का उपयोग करते हैं।
>>> और जानें:रोबो सलाहकार बनाम। वित्तीय सलाहकार
जमीनी स्तर
टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग आपके टैक्स बिल को कम करने का एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन यह थोड़ा मुश्किल और समय लेने वाला हो सकता है। आपके लिए यह काम करने के लिए एक रोबो-सलाहकार की भर्ती करना अधिकांश निवेशकों के लिए एक सार्थक निर्णय है, खासकर तब से ये प्लेटफॉर्म कई अन्य लाभ भी प्रदान करते हैं जैसे कम शुल्क, महान विविधीकरण और कम रखरखाव निवेश।
नियमित कर-हानि कटाई के साथ अपने कर योग्य निवेश खातों पर बचत शुरू करने के लिए इन रोबो-सलाहकारों में से एक को देखें।
हमारे लिंक के माध्यम से वेल्थफ्रंट ऑटोमेटेड इन्वेस्टिंग अकाउंट के लिए आवेदन करने वाले प्रत्येक नए ग्राहक के लिए निवेशक जंकी वेल्थफ्रंट एडवाइजर्स एलएलसी ("वेल्थफ्रंट एडवाइजर्स") से नकद मुआवजा प्राप्त करता है। यह एक प्रोत्साहन पैदा करता है जिसके परिणामस्वरूप हितों का भौतिक संघर्ष होता है। InvestorJunkie Wealthfront Advisers का क्लाइंट नहीं है, और यह एक पेड एंडोर्समेंट है। अधिक जानकारी वेल्थफ्रंट एडवाइजर्स के हमारे लिंक के माध्यम से उपलब्ध है।
और पढ़ें:
- 5 तरीके रोबो-एडवाइजर्स निवेश की लागत कम करते हैं
- LGBTQ+ निवेशकों के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार