एडवर्ड जोन्स की समीक्षा: क्या यह अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करने लायक है?

एडवर्ड जोन्स एक पारंपरिक ब्रोकरेज फर्म है। के बढ़ते बाजार की तुलना में डिस्काउंट दलाल तथा रोबो-सलाहकार ऑनलाइन, यह निवेशकों को कहीं अधिक व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करता है।

एडवर्ड जोन्स जैसे पूर्ण-सेवा दलाल की फीस अधिक होती है। अहम सवाल यह है कि क्या निवेश के फैसलों की गुणवत्ता इसकी भरपाई करती है।

एडवर्ड जोन्स अमेरिका और कनाडा में अपने 19,000 सलाहकारों के माध्यम से व्यक्तिगत सलाह और निवेश प्रबंधन सेवाएं प्रदान करता है। यह बहुत अधिक शुल्क लेता है लेकिन निवेशकों के लिए उच्च स्तर की ग्राहक सेवा और कई संसाधन प्रदान करता है।

एडवर्ड जोन्स क्या है?

एडवर्ड जोन्स

एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म है जो पूरे अमेरिका और कनाडा में काम कर रही है। 1922 में सेंट लुइस में स्थापित, इसने 20 वीं शताब्दी के दौरान एक पोर्टफोलियो मैनेजर के रूप में एक प्रतिष्ठा बनाई, जो अपने ग्राहकों में गहराई से निवेश किया गया था।

कंपनी ने पूरे अमेरिका में शाखाएँ खोली और कनाडा में फैल गई - आज, 15,000 से अधिक एडवर्ड जोन्स शाखाएँ हैं और लगभग 19,000 योग्य वित्तीय सलाहकार फर्म के लिए काम कर रहे हैं। अगर यह एक अजीब अनुपात की तरह लगता है, ऐसा इसलिए है क्योंकि कंपनी के लक्ष्य का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पहुंचना है क्लाइंट जहां वे रहते हैं और बड़े पैमाने पर क्लस्टर करने के बजाय समान उच्च गुणवत्ता वाली सेवा प्रदान करते हैं शहरों।

एडवर्ड जोन्स, संस्थापक, व्यक्तिगत वित्त की दुनिया में एक महान व्यक्ति थे और आंशिक रूप से एक सदी के व्यापार के बाद भी फर्म अभी भी संपन्न हो रही है। आज, दलाल के सलाहकार कमीशन शुल्क और राजस्व बंटवारे के संयोजन के माध्यम से पैसा कमाते हैं।

ऐसे युग में जहां ग्राहक सेवा तेजी से स्वचालित होती जा रही है और ऑनलाइन ब्रोकर अक्सर अपने ग्राहकों को "ज्ञान" पर पुनर्निर्देशित करते हैं बेस” अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न पृष्ठ, एडवर्ड जोन्स द्वारा दी जाने वाली व्यावहारिक, प्रतिबद्ध ग्राहक सेवा को इसके कई वफादार लोगों द्वारा अमूल्य माना जाता है ग्राहक।

फर्म के पास प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) में करीब 1.7 ट्रिलियन डॉलर है और सात मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। यह लंबी अवधि के निवेश की संभावनाओं में माहिर है।

एडवर्ड जोन्स कैसे काम करता है?

ऐतिहासिक रूप से, एडवर्ड जोन्स सलाहकार अलग थे क्योंकि वे यू.एस. और कनाडा के छोटे शहरों और समुदायों में भी पहुंच योग्य थे। यह अभी भी सच है। कंपनी की शाखाएं हर जगह बहुत ज्यादा हैं।

हालाँकि, डिजिटल युग को ध्यान में रखते हुए, इसने निवेशकों को एक भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार ऑनलाइन खोजने में मदद करने के लिए अपनी पेशकश में विविधता लाई है। कुल मिलाकर, एडवर्ड जोन्स के पास एक सलाहकार के साथ आपका मिलान करने के लिए एक प्रभावशाली सेटअप है। सबसे पहले, आपको तुरंत एक वास्तविक सलाहकार से मिला दिया जाता है जो एक प्रतिशत खर्च किए बिना आपसे टेलीफोन पर बात करेगा।

जब आप एडवर्ड जोन्स के लिए पहली बार साइन अप करते हैं, तो आप एक सलाहकार के साथ मेल खाने और अपने निवेश लक्ष्यों को निर्धारित करने में सहायता के लिए एक प्रश्नोत्तरी लेते हैं। प्रश्नोत्तरी प्रश्न अच्छी तरह से डिज़ाइन किए गए हैं, और कई प्रश्न जहां उपयुक्त हो, अतिरिक्त पाठ दर्ज करने का विकल्प प्रदान करते हैं। व्यक्तिगत चिंताओं को सामने और केंद्र में रखने में आपकी मदद करने के लिए प्रश्नावली अपने रास्ते से बाहर जाती है। यह व्यक्तिगत निवेश सलाह देने के कंपनी के लक्ष्य के अनुरूप है सब इसके ग्राहक।

अंत में, जबकि एडवर्ड जोन्स 100 साल पुरानी कंपनी है, इसकी एक अव्यवस्था मुक्त, उपयोग में आसान वेबसाइट है। यह सेवा आईओएस और एंड्रॉइड पर उपलब्ध फर्म के मोबाइल ऐप पर भी सुचारू रूप से काम करती है।

एडवर्ड जोन्स मूल्य निर्धारण और शुल्क

पूर्ण-सेवा दलालों की तुलना में काफी अधिक महंगे हैं स्व-निर्देशित ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर. यह निश्चित रूप से एडवर्ड जोन्स के मामले में है, जिसकी कई फीस है।

प्रबंधन फीस

ये आपके द्वारा चुने गए खाते के प्रकार पर निर्भर करते हैं। एक चुनिंदा खाता निवेश पर कमीशन लेता है। अन्य सभी प्रकार के खातों के लिए, ब्रोकर एक प्रोग्राम शुल्क लेता है जो आपके खाते के मूल्य का एक प्रतिशत है।

ध्यान दें कि मार्गदर्शित समाधान खातों में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली लागतें शुल्क हैं-आधारित, केवल शुल्क नहीं। और एडवर्ड जोन्स का कहना है कि इस वार्षिक शुल्क में आंतरिक निवेश व्यय शामिल हैं।

प्रबंधन शुल्क (जिसे "कार्यक्रम शुल्क" भी कहा जाता है) $ 250,000 के निवेश के लिए 1.35% से शुरू होता है। यह वहां से नीचे आता है, $ 10m से अधिक मूल्य की संपत्ति के लिए 0.50% की दर तक पहुंचता है।

• पहले $250,000 — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $500,000 - $1 मिलियन — 1.25%
• $1 मिलियन - $2.5 मिलियन — 1.00%
• $2.5 मिलियन - $5 मिलियन — 0.80%
• $ 5 मिलियन - $ 10 मिलियन — 0.60%
• $ 10 मिलियन - $ 20 मिलियन — 0.50%

सिस्टम टियर है, जिसका अर्थ है कि आपकी पहली $250,000 की संपत्ति पर हमेशा 1.35% वार्षिक शुल्क लिया जाएगा। वास्तविक धन में, इसका अर्थ है कि आप वार्षिक शुल्क का भुगतान कर रहे हैं:

• $250,000 निवेश के लिए $3,375
• $12,875 के लिए $1 मिलियन का निवेश किया गया
• 10 मिलियन डॉलर के निवेश के लिए $77,875
• $20 मिलियन के निवेश के लिए $127,875

यदि आपके पास $20 मिलियन की संपत्ति है, तो आप शायद बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष नहीं कर रहे हैं, लेकिन लगभग $128,000 के वार्षिक शुल्क के साथ मारा जाना अभी भी बहुत कठिन है। कम संपत्ति वाले निवेशक इस स्टिंग को सबसे अधिक उत्सुकता से महसूस करते हैं; $ 250,000 कई मध्यम आय वाले बचतकर्ताओं के लिए एक प्रभावशाली पोर्टफोलियो का प्रतिनिधित्व करता है। और पैसे बचाने के लिए आपकी कड़ी मेहनत के लिए प्रति वर्ष $ 3,375 का शुल्क लिया जाना बहुत अच्छा नहीं लगता।

बेशक, तर्क यह है कि एडवर्ड जोन्स की फीस एक दुर्जेय दीर्घकालिक द्वारा कवर से अधिक है निवेश पर वापसी (आरओआई), जो यह कहता है कि केवल तभी प्राप्त किया जा सकता है जब आप एडवर्ड जोन्स टीम के साथ काम करते हैं। दुर्भाग्य से, हमारे पास यह जांच करने से पहले विचार करने के लिए अधिक शुल्क हैं कि क्या यह दावा सही है।

पोर्टफोलियो रणनीति शुल्क

पोर्टफोलियो रणनीति शुल्क सभी ब्रोकर द्वारा प्रदत्त सलाहकार समाधानों के लिए एक और स्तरीय शुल्क है। हालांकि ये शुल्क केवल ब्रोकर की सेवाओं के ऊपरी छोर पर लगाए जाते हैं और कम मूल्य वाले निवेशकों पर लागू नहीं होंगे, फिर भी वे एक पोर्टफोलियो से एक बड़ा हिस्सा लेते हैं।

ये एडवाइजर सॉल्यूशंस फंड मॉडल के लिए 0.09% और एडवाइजरी सॉल्यूशंस UMA (यूनिवर्सल मार्केट एक्सेस) मॉडल के लिए 0.19% से शुरू होते हैं। यह शीर्ष एयूएम बैंड के लिए 0.05% की दर तक पहुंचने के लिए स्तरों के माध्यम से कटौती करता है।

वित्तीय नियोजन सेवाओं में प्रीमियम उत्पादों के लिए अतिरिक्त शुल्क लेना आम बात है। हालांकि, रणनीति शुल्क उस राशि के साथ थोड़ा अनावश्यक लगता है जो आप पहले से प्रबंधन शुल्क में भुगतान कर रहे हैं, खासकर यूएमए मॉडल के लिए 0.19% की शुरुआती दर पर।

व्यापार आयोग

जब भी वे संपत्ति खरीदते या बेचते हैं तो चुनिंदा खाता ग्राहकों से व्यापार कमीशन लिया जाता है। आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति के प्रकार के आधार पर कमीशन भिन्न होता है।

एक चुनिंदा खाते के साथ, आपके पास निवेश पर अंतिम अधिकार है। यदि स्तरीय कार्यक्रम शुल्क संरचना किसी और को आपके लिए निवेश निर्णय लेने के लिए बहुत अधिक धन की तरह लगती है, तो खाता चुनें एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

सामान्य तौर पर, एडवर्ड जोन्स की फीस संरचना बहुत जटिल और गूढ़ है।

एडवर्ड जोन्स विशेषताएं

15,000 से अधिक शाखाओं में वित्तीय सलाहकार

एडवर्ड जोन्स कैसे काम करता है इसके केंद्र में इसकी भौगोलिक संरचना है। जब तक आप जानबूझकर सभ्यता से बचने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, आपके पास एक कॉर्पोरेट कार्यालय होने की संभावना है।

आप कॉल कर सकते हैं, आप ईमेल कर सकते हैं, आप कार्यालय में अपॉइंटमेंट बुक कर सकते हैं। जड़ता यह है कि आपके निवेश पोर्टफोलियो के बारे में किसी से बात करने के लिए एक लाभ है।

एक योग्य वित्तीय सलाहकार से निजीकृत सेवा

यह केवल ग्राहक सहायता की उपलब्धता नहीं है जो एडवर्ड जोन्स को कई लोकप्रिय छूट ऑनलाइन ब्रोकरेज से अलग बनाती है। यह आपको मिलने वाली सलाह का गुण है और यह आपकी रुचियों और आवश्यकताओं के अनुरूप कैसे है।

आपका मनी मैनेजर आपके पोर्टफोलियो और लक्ष्यों को जानता है। उदाहरण के लिए, यदि आप पर्यावरणीय चिंताओं के कारण तेल और गैस पाइपलाइनों में निवेश करने के खिलाफ हैं, तो आपका सलाहकार ऐसे शेयरों से दूर रहना सुनिश्चित कर सकता है।

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धन प्रबंधन सेवाएं

आइए एडवर्ड जोन्स के ब्रोकरेज अकाउंट विकल्पों पर एक नज़र डालें। इसके उपलब्ध ब्रोकरेज खातों में शामिल हैं:

• पारंपरिक आईआरए (व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता)
• रोथ इरा
• SEP IRA (सरलीकृत कर्मचारी पेंशन IRA)
• सरल आईआरए (कर्मचारियों आईआरए के लिए बचत प्रोत्साहन मैच योजना)
• 529 योजना (योग्य कॉलेज ट्यूशन योजना)
• कर योग्य खाता

आप जो भी प्रकार का खाता चुनते हैं, आप तय करते हैं कि आप निवेश निर्णयों को स्वयं प्रबंधित करना चाहते हैं या अपने सलाहकार को इसकी देखभाल करने देना चाहते हैं। यहां विभिन्न पोर्टफोलियो प्रबंधन विकल्प दिए गए हैं।

खाता चुनें

यह खाता न्यूनतम निवेश आवश्यकता के साथ नहीं आता है। यह कई बाजारों तक पहुंच की अनुमति देता है, जिनमें शामिल हैं:

• शेयरों
• बांड
• म्यूचुअल फंड्स
• वार्षिकियां
• ईटीएफ

सभी निर्णयों पर आपकी अंतिम राय होती है। आपके पास अपने सलाहकार से सहायता प्राप्त करने की पहुंच है, लेकिन एक निर्देशित खाते के साथ उपलब्ध पूर्ण शोध सेवा नहीं है।

निर्देशित समाधान

एक मार्गदर्शित समाधान निधि खाता आपको निर्णय लेने पर नियंत्रण की अनुमति देता है, लेकिन आपका सलाहकार आपकी ओर से गहन शोध करेगा और व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान करेगा। ये खाते परिसंपत्ति-आधारित शुल्क लेते हैं, इसलिए आपको इसे अपने निवेश में शामिल करने की आवश्यकता है।

निर्देशित समाधान फ्लेक्स खाते के साथ, आपको फंड खाते की तुलना में अधिक बाजारों तक पहुंच प्राप्त होती है। लेकिन निवेश करने के लिए न्यूनतम $ 25,000 पर काफी अधिक है। फिर, आपके पास निवेश पर अंतिम कहना है। चुनिंदा खाते की तुलना में इस प्रकार के खाते का एक लाभ यह है कि आपके पास समान प्रकार के बाजारों तक पहुंच है, लेकिन आपके धन प्रबंधन को विशेषज्ञ इनपुट से लाभ होता है।

सलाहकार समाधान

ये सबसे व्यावहारिक निवेश विकल्प का प्रतिनिधित्व करते हैं। सलाहकार समाधानों के साथ, आपका सलाहकार आपके निवेश के लिए कार्यकारी निर्णय-निर्माता के रूप में भी काम करेगा। हालांकि ऐसा महसूस हो सकता है कि यह एक ऐसे उद्योग में आपके निवेश को जोखिम में डालता है जो आपके लिए हितों के टकराव का कारण बनता है, आपका सलाहकार आपके द्वारा टाले जाने वाले किसी भी विकल्प पर ध्यान देगा और आपके निर्णयों का सम्मान करेगा।

सलाहकार समाधान खाते शायद सेवानिवृत्ति खाते के लिए सबसे अच्छा वित्तीय नियोजन विकल्प हैं। लेकिन उन्हें फंड मॉडल के लिए 25,000 डॉलर और यूएमए मॉडल के लिए 500,000 डॉलर के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता है।

क्या मेरा पैसा एडवर्ड जोन्स के पास सुरक्षित है?

जब आप एडवर्ड जोन्स के साथ निवेश करते हैं, तो सवाल इतना नहीं होता है, "क्या मेरा पैसा सुरक्षित है?" जैसे, "क्या ROI इसके लायक होगा?" इस ब्रोकर के पास आपका पैसा बहुत सुरक्षित है।

व्यापार की एक सदी में अपनी मजबूत प्रतिष्ठा के अलावा, एडवर्ड जोन्स को वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) और प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसके सलाहकार प्रशिक्षित पेशेवर हैं और काम पर रखने से पहले कंपनी द्वारा पूरी तरह से जांच की जाती है।

लेकिन ध्यान रखें कि एडवर्ड जोन्स सेवानिवृत्ति योजनाओं के योजना स्तर को छोड़कर एक प्रत्ययी के रूप में काम नहीं करते हैं। इसका मतलब यह है कि उनके सलाहकारों को कानूनी रूप से अपने ग्राहकों की जरूरतों को अपने से आगे रखने की आवश्यकता नहीं है। और एडवर्ड जोन्स' मुआवजे का खुलासा स्वीकार करता है कि इसके कुछ सलाहकार प्रोत्साहन हितों के टकराव का कारण बन सकते हैं।

एडवर्ड जोन्स का उपयोग किसे करना चाहिए?

उच्च निवल मूल्य वाले निवेशक एडवर्ड जोन्स द्वारा लगाए जाने वाले उच्च शुल्क को वहन करने में सक्षम होने की अधिक संभावना रखते हैं और अपनी टीम द्वारा दी जाने वाली व्यक्तिगत सलाह को पसंद कर सकते हैं।

लेकिन क्या रोज़मर्रा के निवेशकों को एडवर्ड जोन्स का इस्तेमाल करना चाहिए? यह यकीनन आपकी विशेषज्ञता के स्तर पर निर्भर करता है। लेकिन अगर आप जानते हैं कि निवेश कैसे काम करता है और इसके लिए बहुत अधिक हाथ पकड़ने की आवश्यकता नहीं है, तो आप शायद एक चुनकर सलाहकार शुल्क में बहुत सारा पैसा बचा सकते हैं। कमीशन मुक्त स्टॉक ब्रोकर या कम लागत वाला रोबो-सलाहकार बजाय।

एडवर्ड जोन्स किसके लिए उपयुक्त नहीं है?

एक नियमित कर योग्य ब्रोकरेज खाता या कॉलेज बचत खाता स्थापित करने वाले औसत निवेशक को अक्सर कहीं और अधिक मूल्य मिलेगा। जब तक आप इसमें बहुत लंबी अवधि के लिए नहीं होते हैं, तब तक शुल्क केवल लाभों को सही नहीं ठहराते हैं। जब एडवर्ड जोन्स के लिए ग्राहकों की प्रतिक्रिया की बात आती है, तो समीक्षा कुछ साइटों पर नकारात्मक होती है।

आप तर्क दे सकते हैं कि समझदारी से पैसा निवेश करना सीखने में लगने वाला समय, की तुलना में बहुत सस्ता है एक सलाहकार योजना स्थापित करने या इसके माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली चल रही फीस दलाल। जबकि आपके पास उच्च-गुणवत्ता वाली सलाह तक पहुंच है, तब तक उच्च शुल्क लिया जाएगा जब तक आपका खाता खुला रहता है। अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करना सीखने के लिए समय का निवेश सार्थक है।

एडवर्ड जोन्स पेशेवरों और विपक्ष

एडवर्ड जोन्स अल्टरनेटिव्स

तो एडवर्ड जोन्स नहीं तो आपको किसके साथ निवेश करना चाहिए? आइए प्रतियोगिता की जांच करें।

आज के निवेश की दुनिया में कम लागत वाले बेहतर विकल्प हैं। उदाहरण के लिए, रोबो सलाहकार फीस के एक अंश के लिए अपने पैसे का प्रबंधन कर सकते हैं। विशेष रूप से, फर्म पसंद करते हैं सुधार या वेल्थफ्रंट उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जिनके पास जटिल निवेश पोर्टफोलियो नहीं हैं।

यदि आप मानव सलाहकार तक पहुंच चाहते हैं, तो हम अनुशंसा करते हैं व्यक्तिगत पूंजी की सेवा एडवर्ड जोन्स के ऊपर'। यह न केवल आपके पैसे का प्रबंधन कर सकता है, बल्कि व्यक्तिगत पूंजी एक निःशुल्क व्यक्तिगत वित्त ऐप है जो शीर्ष पायदान पर है।

हाइलाइट
रेटिंग	9.5/10	9/10	9/10
खाता खोलने के लिए न्यूनतम	$100,000	$0	$500
401 (के) सहायता
टू-फैक्टर ऑथ।
सलाह विकल्प	स्वचालित, मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित, मानव सहायता प्राप्त	स्वचालित
सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश
साइन अप करें व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा	साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा	साइन अप करें वेल्थफ्रंट रिव्यू

फैसला - क्या एडवर्ड जोन्स इसके लायक है?

औसत निवेशक के लिए, एडवर्ड जोन्स शायद सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। आप स्वयं निवेश निर्णय लेने के बारे में सीखने में अधिक समय व्यतीत कर सकते हैं और कम शुल्क के साथ एक मंच चुन सकते हैं।

लेकिन अगर आपके पास बहुत अधिक पूंजी है और आप लंबी अवधि की निवेश रणनीति की तलाश कर रहे हैं, तो एडवर्ड जोन्स विचार करने लायक हो सकता है। आपको उच्च स्तर की ग्राहक सेवा मिलेगी और आपके निवेश संबंधी निर्णय विशेषज्ञों द्वारा सूचित किए जाएंगे।