स्वचालित पुनर्संतुलन: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

तो आपने आखिरकार अपना संपूर्ण पता लगा लिया परिसंपत्ति आवंटन और स्टॉक, बॉन्ड, कैश आदि का सही मिश्रण रखने के लिए अपना निवेश पोर्टफोलियो सेट करें। आह... आप अंत में रात को सो सकते हैं, यह जानकर कि आपका सेवानिवृत्ति घोंसला अंडा पूरी तरह से ठीक है और ट्रैक पर है। आपको इसके बारे में फिर कभी चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि यह बस बढ़ता और बढ़ता ही जाएगा, है ना?

उह... नहीं।

यहां इन्वेस्टर जंकी में, हम आपकी निवेश आवश्यकताओं के लिए उचित परिसंपत्ति आवंटन के महत्व पर पर्याप्त जोर नहीं दे सकते हैं। इसका मतलब है कि आपके जोखिम सहनशीलता, समयरेखा, निवेश की गई राशि इत्यादि के अनुरूप आपके पोर्टफोलियो में निवेश का अच्छा संतुलन होना।

आप जैसी सेवा का उपयोग कर सकते हैं व्यक्तिगत पूंजी अपने पोर्टफोलियो पर नज़र रखने के लिए और गणना करें कि क्या आप अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार हैं।

प्रत्येक पोर्टफोलियो को समय-समय पर समीक्षा की आवश्यकता होती है

एसेट एलोकेशन सेट-इट-एंड-इट-इट स्थिति नहीं है। हम सभी जानते हैं कि बाजार ऊपर और नीचे जाता है, और आपके पोर्टफोलियो में निवेश बाजार मूल्य में बदल जाएगा। यह आपके संपूर्ण संपत्ति आवंटन को बेकार कर सकता है।

आइए इसे एक कार की तरह समझें।

जब आप एक नई कार खरीदते हैं, तो इसका पहिया संरेखण एकदम सही होता है जब आप इसे बहुत दूर चलाते हैं। लेकिन जब आप इसे कुछ देर तक चलाते हैं, तो आप इधर-उधर कुछ गड्ढों से टकराएंगे। वह संरेखण अजीब से बाहर जाने वाला है, और आपकी कार को पैंतरेबाज़ी करना मुश्किल हो जाएगा (आपके टायरों पर टूट-फूट का उल्लेख नहीं करना)। आपको समय-समय पर इसकी जांच और मरम्मत करानी होगी।

अपने पोर्टफोलियो के लिए पुनर्संतुलन के रूप में पुनर्संतुलन के बारे में सोचें। और आपके लिए भाग्यशाली है, यदि आप रोबो-निवेश मंच का उपयोग करते हैं, तो यह स्वचालित रूप से किया जा सकता है। यहां तक ​​कि हाइब्रिड निवेश प्लेटफॉर्म भी हैं जैसे आगे जो आपको एक समर्पित वित्तीय सलाहकार तक पहुंच प्रदान करते हुए दैनिक पुनर्संतुलन का उपयोग करते हैं।

जब आप अपने निवेश को स्वचालित रूप से पुनर्संतुलित करते हैं, तो आप इसे एक निर्धारित अंतराल पर लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन पर जाने के लिए सेट करते हैं। आप इसे हर तीन महीने, छह महीने, सालाना या किसी अन्य अंतराल पर कर सकते हैं।

ऑटो-रीबैलेंसिंग हममें से उन लोगों के लिए एक मूल्यवान सेवा प्रदान करता है (ठीक है, इसे हम में से अधिकांश बनाएं) जिनके पास व्यस्त जीवन है और यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हमारा निवेश ट्रैक पर रहे।

आगे पढ़ना>> रोबो सलाहकार क्या है?

पुनर्संतुलन क्यों महत्वपूर्ण है

जितना हम भविष्यवाणी करना चाहते हैं कि शेयर बाजार में क्या होगा, दुखद सच्चाई यह है कि हम नहीं कर सकते।

हमने निश्चित रूप से इसे 2018 के पहले दो महीनों में देखा है। शेयर बाजार ने 2017 में ठोस लाभ का अनुभव किया, लेकिन हाल ही में बाजार में बड़े सुधार के कारण चीजें हिल गईं। यदि आपने एक विशिष्ट परिसंपत्ति आवंटन के साथ अपने खातों में अपना निवेश स्थापित किया है, तो एक क्षेत्र में स्पष्ट लाभ या हानि जैसे कि कई निवेशक देख रहे हैं, आपके आवंटन को बेकार कर सकता है।

शेयर बाजार में लाभ के मामले में, इससे शेयरों में आपका आवंटन आपकी अपेक्षा से अधिक हो सकता है। यह एक बड़े शेयर बाजार में सुधार की स्थिति में आपको अधिक नकारात्मक जोखिम के लिए उजागर कर सकता है।

उदाहरण के लिए, स्टॉक म्यूचुअल फंड और बॉन्ड फंड के बीच 50/50 आवंटन विभाजन अब पिछले कुछ वर्षों में अकेले छोड़े जाने पर स्टॉक की ओर 60% या यहां तक ​​​​कि 70% के स्तर पर आवंटित किया जा सकता है। यह आपको लक्षित 50/50 आवंटन की तुलना में अधिक संभावित नकारात्मक जोखिम के लिए उजागर करेगा।

मूल 50/50 आवंटन में समय-समय पर पुनर्संतुलन करने से आपका जोखिम जोखिम उस सीमा में बना रहेगा जो आप चाहते हैं। आपकी योजना की ऑटो-रीबैलेंसिंग सुविधा जैसे टूल का उपयोग करने से यह "दर्द रहित" हो सकता है और कुछ ऐसा हो सकता है जिसके बारे में आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

यह काम किस प्रकार करता है

अधिकांश रोबो सलाहकार एक स्वचालित पुनर्संतुलन सुविधा प्रदान करते हैं। और आमतौर पर स्वचालित रीबैलेंसिंग सेट करना बहुत आसान होता है। ज्यादातर मामलों में, आप प्रत्येक होल्डिंग के लिए अपना वांछित प्रतिशत दर्ज करेंगे और आवृत्ति जिसके साथ आप ऑटो रीबैलेंस करना चाहते हैं। वांछित अंतराल पर, प्लेटफ़ॉर्म खाते को इच्छित प्रतिशत तक लाने के लिए खरीद और बिक्री को अंजाम देगा।

यहाँ एक है रोबो सलाहकारों की सूची कि हमने समीक्षा की है कि स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करता है:

रोबो-सलाहकार	न्यूनतम निवेश और शुल्क	हमारी रैंक
	न्यूनतम निवेश: $500 शुल्क सीमा: 0.25% - 22.3%	9/10वेल्थफ़्रंट समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $100,000 शुल्क सीमा: 0% - 0.89%	9.5/10व्यक्तिगत पूंजी समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $ शुल्क सीमा:% -%	/10 समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $0 शुल्क सीमा: 0% - 0%	8.5/10M1 वित्त समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $100 शुल्क सीमा: 0.00% - 0.00%	8/10सहयोगी निवेश रोबो पोर्टफोलियो समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $1 शुल्क सीमा: 0% - 0.25%	8.5/10सोफी वेल्थ रिव्यू
	न्यूनतम निवेश: $100 शुल्क सीमा: 0.5% - 0.72%	8/10ओपनइन्वेस्ट समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $ शुल्क सीमा:% -%	/10 समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $5,000 शुल्क सीमा: 0.45% - 0.45%	8/10मेगी समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $0 शुल्क सीमा: 0% - 0.50%	8/10धनसाधारण समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $50,000 शुल्क सीमा: 0.30% - 0.30%	8/10वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $10,000 शुल्क सीमा: 0.50% - 0.50%	7/10फ्यूचरएडवाइजर की समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $1 शुल्क सीमा: 0% - 0%	8.5/10एक्सोस इन्वेस्ट रिव्यू
	न्यूनतम निवेश: $500 शुल्क सीमा: 0.30% - 0.30%	7.5/10ई*ट्रेड कोर पोर्टफोलियो समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $1,000 शुल्क सीमा: 0.25% - 0.45%	7/10मार्केटराइडर्स की समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $2,000 शुल्क सीमा: 0.00% - 0.50%	7/10सिगफिग समीक्षा
	न्यूनतम निवेश: $100,000 शुल्क सीमा: 0.50% - 0.50%	6/10पुनर्संतुलन आईआरए समीक्षा

फिर वहाँ भी है पुनर्संतुलन IRA. यह मंच इस मायने में थोड़ा अनूठा है कि यह वास्तव में रोबो निवेश मॉडल और पारंपरिक वित्तीय सलाहकार का एक संकर है। यह सेवा "अर्ध" स्वचालित पुनर्संतुलन प्रदान करती है - अर्थात, एक जीवित, सांस लेने वाला सलाहकार यह निर्धारित करेगा कि आपके पोर्टफोलियो को समय-समय पर स्वचालित रूप से ट्रिगर करने के बजाय ट्यून-अप की आवश्यकता है।

कर निहितार्थ

401 (के) या इसी तरह की कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति योजना के भीतर, पुनर्संतुलन से जुड़ा कोई कर प्रभाव नहीं होना चाहिए। लाभ पर कर नहीं लगाया जाता है, न ही हानियों को घटाया जाता है।

FLEXIBILITY

यहां तक ​​कि अगर आपने ऑटो-रीबैलेंसिंग की स्थापना की है, तो इसके अलावा आपको अपने पोर्टफोलियो में बदलाव करने से कोई रोक नहीं सकता है। आप किसी भी समय योजना में उपलब्ध निवेश विकल्पों के भीतर खरीद और बिक्री कर सकते हैं। आप जब चाहें अपने ऑटो-रीबैलेंसिंग के अंतराल को भी रीसेट कर सकते हैं।

सारांश

ऑटो रीबैलेंसिंग एक आसान सुविधा है और आपको इस पर विचार करना चाहिए कि क्या आपके नियोक्ता की 401 (के) योजना इसे प्रदान करती है। हम सब का जीवन व्यस्त है; ऑटो रीबैलेंसिंग हमें निवेश के इस महत्वपूर्ण पहलू को स्वचालित करने की अनुमति देता है।