गगनचुम्बी के साथ मुद्रा स्फ़ीति और नौकरी के बाजार में बदलाव, सेवानिवृत्ति शायद आपके दिमाग में पहले से कहीं अधिक है। आप महसूस कर सकते हैं कि बाद में जल्द से जल्द सेवानिवृत्त होना एक अच्छा विचार है।
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे व्यक्तियों के लिए सामाजिक सुरक्षा की अपरिहार्य कमी एक महत्वपूर्ण चिंता है। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के अनुसार, सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड समाप्त हो जाएगा 2041 में. इसका मतलब है कि 1979 के बाद पैदा हुए व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा भुगतानों पर बैंक करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, जबकि इससे पहले पैदा हुए व्यक्ति केवल अपनी सेवानिवृत्ति के हिस्से के लिए लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
यह लेख विभिन्न रणनीतियों को कवर करेगा जिनका उपयोग आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने के लिए कर सकते हैं और कुछ चीजें जिन्हें आप कार्यबल से बाहर निकलने से पहले विचार कर सकते हैं।
लघु संस्करण
- आपको 55 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए कितने पैसों की जरूरत होगी, यह आपके खर्चों और जीवनशैली पर निर्भर करेगा।
- सेवानिवृत्ति में आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, इसका अनुमान लगाने के कई तरीके हैं, जैसे 25x नियम, 4% नियम, 10x नियम और बहुत कुछ।
- सेवानिवृत्ति उपकरण और संसाधनों का उपयोग करें और जल्दी सेवानिवृत्त होने का निर्णय लेने से पहले अपने लक्ष्यों पर ध्यान से विचार करें।
मुझे 55 में कितना पैसा सेवानिवृत्त होना चाहिए?
अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ आपकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 80% को बदलने के लिए पर्याप्त बचत करने की सलाह देते हैं। आपको कितनी आवश्यकता होगी यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप सेवानिवृत्त होने के बाद कितना खर्च करने की योजना बना रहे हैं।
अपने मौजूदा खर्चों को कवर करने के अलावा, आप नए खर्चों की योजना भी बनाना चाहेंगे। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाएंगे, आपकी चिकित्सीय ज़रूरतें बढ़ने की संभावना होगी। और, जहां आप सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, उसके आधार पर आपके रहने की आधारभूत लागत भी बढ़ सकती है।
सेवानिवृत्ति की योजना बनाने और 55 वर्ष की आयु में जल्दी सेवानिवृत्त होने के लिए यहां कुछ रणनीतियां दी गई हैं।
हर साल अपनी सैलरी का 15% बचाएं
सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने का एक तरीका प्रत्येक वर्ष अपनी पूर्व-कर आय का 15% बचाना है। आदर्श रूप से, आपको अपने 20 के दशक में शुरू करना चाहिए और अपने शेष कार्य वर्षों के दौरान जारी रखना चाहिए।
यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए लगातार पैसा अलग रखते हैं तो आप अपने करियर की शुरुआत में ही चक्रवृद्धि ब्याज पर कब्जा कर लेंगे। एक 22 वर्षीय व्यक्ति जो प्रति वर्ष $30,000 बनाता है और अपनी मासिक आय का 15% बचाता है, उसके पास 55 वर्ष की आयु तक $500,000 की बचत होगी।
10x नियम
एक और सरल रणनीति 10x नियम है। इस नियम के अनुसार, आप अपने वर्तमान वेतन को 10 से गुणा करके यह अंदाजा लगा सकते हैं कि सेवानिवृत्ति के बाद आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी। यह एक अच्छा शुरुआती बिंदु है, खासकर यदि आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं। हालाँकि, यह मदद करेगा यदि आप अधिक व्यापक सेवानिवृत्ति रणनीति बनाने के लिए अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं पर विचार करते हैं।
यह कैसा दिख सकता है? यदि आप $100,000 या अधिक कमाते हैं, तो आपको कम से कम $1 मिलियन निकालने की योजना बनाने की आवश्यकता होगी। यह रणनीति यह मापने के लिए एक उपयोगी बैरोमीटर है कि आप अपने लक्ष्य के कितने करीब हैं।
25x नियम
25x नियम अपने खर्चों के आधार पर सेवानिवृत्ति की योजना बनाने का एक आसान तरीका है। प्रत्येक वर्ष आप जितना पैसा खर्च करने की योजना बना रहे हैं, उसे 25 से गुणा करें, और आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप वर्तमान में प्रति वर्ष $100,000 खर्च करते हैं, तो आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचाए गए $2.5 मिलियन की आवश्यकता होगी। इसके विपरीत, यदि आप प्रति वर्ष केवल $25,000 खर्च करते हैं - और सेवानिवृत्ति में जारी रखने की योजना बना रहे हैं - तो आप केवल $625,000 की बचत के साथ जल्दी सेवानिवृत्त हो सकते हैं।
आप कितना पैसा खर्च करते हैं और आपकी जीवनशैली पर आपका बहुत नियंत्रण है। अपने साधनों के नीचे रहना और आय-आधारित रणनीति के साथ इस दृष्टिकोण का उपयोग करना आपको शूट करने के लिए एक स्पष्ट लक्ष्य दे सकता है।
4% नियम
4% नियम आपको सेवानिवृत्ति के दौरान वार्षिक रूप से निकालने के लिए "सुरक्षित" राशि देता है। सिद्धांत रूप में, यदि आप सालाना 4% से अधिक नहीं निकालते हैं, तो आप बिना छुए अपने रहने के खर्चों को कवर करने में सक्षम होंगे आपके निवेश का मूल शेष, क्योंकि, ऐतिहासिक रूप से, शेयर बाजार ने लगभग 8% का रिटर्न प्रदान किया है।
कुछ विशेषज्ञ चेतावनी देते हैं कि उच्च मुद्रास्फीति के साथ, प्रति वर्ष 3% निकासी सुरक्षित है। अन्य विशेषज्ञ सोचते हैं कि 4% बहुत रूढ़िवादी है और 5% एक अधिक उपयोगी संख्या है, इसलिए आपको अपनी स्वयं की गणना करनी होगी और यह निर्धारित करना होगा कि आप किसके साथ सहज हैं।
अग्नि दृष्टिकोण
द फ़ायर (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली) आंदोलन एक वित्तीय दर्शन है जो प्रोत्साहित करता है लोगों को वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने और सेवानिवृत्त होने के लिए जितना संभव हो उतना पैसा बचाने और निवेश करने के लिए जल्दी।
आग के दृष्टिकोण को अपनाने वाले व्यक्ति अपनी आय का 25-50% जीने और शेष बचत करने का प्रयास करते हैं। यदि आप अपने करियर की शुरुआत में FIRE शुरू करते हैं तो आप चक्रवृद्धि ब्याज से लाभान्वित हो सकते हैं। आप अपनी बचत और निवेश को लेकर कितने आक्रामक हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आप 55 वर्ष (या उससे पहले) में सेवानिवृत्त होने में सक्षम हो सकते हैं।
आग आंदोलन ने हाल के वर्षों में लोकप्रियता हासिल की है, आंशिक रूप से सोशल मीडिया और लोगों की यात्रा को आग लगाने वाले ब्लॉगों के उदय के लिए धन्यवाद। विचार करने के लिए कई अलग-अलग दृष्टिकोण हैं (कोस्ट फ़ायर, फैट फ़ायर, बरिस्ता फ़ायर, आदि)।
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प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के पक्ष और विपक्ष
पर्याप्त धन अलग रखना सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने का केवल एक हिस्सा है। दूसरी बात जिस पर आपको विचार करने की आवश्यकता होगी वह यह है कि आप अपना समय कैसे व्यतीत करने की योजना बना रहे हैं और क्या जल्दी सेवानिवृत्त होना वास्तव में आवश्यक है।
समय से पहले सेवानिवृत्ति का एक लाभ यह है कि जब आप अभी भी अच्छे स्वास्थ्य में हों तो यात्रा करना और अपनी रुचियों को पूरा करना है। यदि आप 65 वर्ष या उसके बाद सेवानिवृत्त होते हैं तो इसकी अधिक संभावना है कि आपको स्वास्थ्य संबंधी चिंताएँ होंगी।
प्रारंभिक सेवानिवृत्ति भी उन परियोजनाओं पर काम करने के लिए समय खाली कर सकती है जिनके बारे में आप अधिक भावुक हैं। यह स्वेच्छा से एक छोटा व्यवसाय शुरू करने से लेकर कुछ भी हो सकता है। जब आपको अब किसी काम में नहीं लगना है, तो आप अपना समय उन कामों में लगा सकते हैं जो आपके जीवन को समृद्ध बनाते हैं।
जल्दी सेवानिवृत्त होने के कुछ महत्वपूर्ण डाउनसाइड हैं जिन पर आपको विचार करना चाहिए। यदि आप 59 ½ से पहले सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहे हैं, तो a पर 10% जल्दी निकासी दंड का भुगतान करने की अपेक्षा करें पारंपरिक इरा या अपने 401 (के). कुछ रणनीतियाँ हैं जिनका उपयोग आप इसे कम करने के लिए कर सकते हैं, लेकिन यदि आप गैर-रोथ सेवानिवृत्ति निधि में जल्दी डुबकी लगाते हैं तो दंड का भुगतान करने के लिए तैयार रहें।
55 साल की उम्र में रिटायर होने के लिए पर्याप्त बचत कैसे करें
जब सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की बात आती है, तो आप जितनी जल्दी शुरुआत करें, उतना अच्छा है। यहां तक कि अगर आप आज ही शुरुआत कर रहे हैं, तो यह बिल्कुल भी शुरू न करने से बेहतर है; यहां कुछ युक्तियां दी गई हैं जिनका उपयोग आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए कर सकते हैं।
1. अपने सेवानिवृत्ति व्यय और समय सीमा निर्धारित करें
अपने वर्तमान और भविष्य के खर्चों के लिए एक योजना विकसित करें। पहचानें कि आप अभी कितना खर्च करते हैं और प्रोजेक्ट करते हैं कि आप रिटायर होने पर कितना खर्च करने की योजना बना रहे हैं।
हेल्थकेयर विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण खर्च है। जब आप 65 वर्ष के हो जाएंगे, तब आपके पास मेडिकेयर तक पहुंच होगी; हालाँकि, यदि आप 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको अंतरिम में कवरेज की आवश्यकता होगी।
आप यह भी विचार करना चाह सकते हैं कि आप अपने सेवानिवृत्ति खर्चों के हिस्से के रूप में कहाँ रहते हैं। राज्य में रहनेवाला आयकर के बिना या विदेश जाने से कई सेवानिवृत्त लोगों को अपना डॉलर बढ़ाने में मदद मिलती है।
कुछ सेवानिवृत्त होने वाले लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति में खर्च कम हो सकता है क्योंकि उन्हें अब बंधक भुगतान नहीं करना पड़ेगा। हालाँकि, जल्दी सेवानिवृत्त होने का मतलब यह हो सकता है कि आपके पास अधिक सेवानिवृत्ति के वर्ष हैं जहाँ आपको उन भुगतानों को करना होगा।
अपनी जरूरतों को देखना शुरू करें और जब आप रिटायर होंगे तो आपके खर्च कैसे बदलेंगे। लागत में कटौती करके, अपनी आय में वृद्धि करके, और आक्रामक रूप से उस लक्ष्य की ओर बचत करके अपनी लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि के लिए योजना बनाना शुरू करें।
एक सामान्य दिशानिर्देश के रूप में, एमकिसी भी समय अपनी सेवानिवृत्ति बचत में आपके पास कुल राशि प्राप्त करने के लिए अपनी आयु के आधार पर अपने वर्तमान वेतन को एक विशिष्ट संख्या से बढ़ाएं।
निष्ठा की सलाह देते हैं न्यूनतम बचत:
- 30 तक अपनी सैलरी का 1 गुना
- 40 से 3x अपना वेतन
- 50 से 6 गुना आपका वेतन
- 60 तक आपका वेतन 8 गुना
- 67 तक अपने वेतन का 10 गुना
सही नहीं होने के बावजूद, उम्र के आधार पर आप सेवानिवृत्ति के लिए ट्रैक पर हैं या नहीं, यह मापने का एक और आसान तरीका है। बेशक, अगर आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको रिटायर होने से पहले अपने वेतन का अधिकतम 10 गुना बचाना होगा।
2. एक सेवानिवृत्ति कैलक्यूलेटर का प्रयोग करें
एक सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर एक आसान उपकरण है जिसका उपयोग आप यह पहचानने के लिए कर सकते हैं कि आप 55 वर्ष की उम्र में सेवानिवृत्त होने के रास्ते पर हैं या नहीं। यदि आप नहीं हैं, तो यह आपको बता सकता है कि ऐसा करने के लिए आपको हर महीने कितनी अधिक बचत करने की आवश्यकता होगी। फिडेलिटी कई टूल प्रदान करती है आपकी गणना करने में आपकी मदद करने के लिए।
अनेक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर प्रदान करती हैं जो आपके नियोक्ता की सेवानिवृत्ति पेशकशों के साथ समन्वयित होती हैं। उनका उपयोग यह देखने के लिए करें कि आप ट्रैक पर हैं या नहीं और पकड़ने के लिए आपको क्या करने की आवश्यकता हो सकती है।
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3. अपने बचत/निवेश विकल्पों पर विचार करें
सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, आप इस बारे में रणनीतिक होना चाहेंगे कि आप अपना पैसा कैसे बचाते हैं। गद्दे के नीचे या कम ब्याज वाले बचत खाते में अपनी बचत को छुपाना आपके लक्ष्यों तक पहुँचने में मदद करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं हो सकता है।
आपके पास शायद है नियोक्ता-मिलान 401 (के) योजना या ए पारंपरिक इरा. जहां ये रिटायरमेंट के लिए बचत करने के शानदार तरीके हैं, वहीं कुछ कमियां भी हैं। आपके द्वारा जमा किए गए धन पर आप आयकर का भुगतान नहीं करते हैं, इसलिए जब आप पैसे निकालेंगे तो आपको आयकर का भुगतान करना होगा। इसके अतिरिक्त, जल्दी निकासी को दंडित किया जाता है।
ए रोथ इरा, दूसरी ओर, कर-आश्रित सेवानिवृत्ति खाता है। इसका मतलब है कि आप उस पैसे पर आयकर का भुगतान करते हैं जो आपने रिटायर होने के बजाय अभी लगाया है। रोथ इरा खाते में किए गए निवेश से आप जो कुछ भी कमाते हैं, वह भी कर-मुक्त होता है।
यही कारण है कि कई जल्दी सेवानिवृत्त लोग ए का उपयोग करते हैं रोथ रूपांतरण सीढ़ी करों और दंड से बचने के लिए। एक रोथ रूपांतरण सीढ़ी एक बहु-वर्षीय रणनीति है जहां आप एक नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) को पारंपरिक आईआरए में रोल करते हैं और फिर पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित करते हैं।
जब आप पर रूपांतरण पर कर लगाया जाता है, तो आपको रोथ इरा से जल्दी निकासी के लिए दंडित नहीं किया जाएगा। यह शुरुआती सेवानिवृत्त लोगों के लिए एक लोकप्रिय बचाव का रास्ता है जो 59 ½ वर्ष की आयु से पहले अपनी बचत पर आकर्षित करना चाहते हैं।
जमीनी स्तर
जबकि गणितीय रूप से सटीक से दूर, ये रणनीतियाँ आपको 55 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होने की योजना विकसित करने में मदद कर सकती हैं। लागत में कटौती और बढ़ती बचत के विभिन्न दृष्टिकोण आपको उस लक्ष्य तक पहुंचने के मार्ग पर स्थापित करेंगे।
जल्दी सेवानिवृत्त होना हर किसी के लिए नहीं है। चीजों की वित्तीय तैयारी के अलावा, कुछ लोग ऊब सकते हैं और काम की चुनौती को याद कर सकते हैं। यात्रा करने, अंशकालिक काम करने, या 65 वर्ष की आयु तक कम मांग वाली नौकरी पाने के लिए एक विकल्प हो सकता है।
आप जो कुछ भी करने का निर्णय लेते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी है। तो ऊपर दिए गए सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर पर एक नज़र डालें और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर आरंभ करें।
रिटायर होने से पहले पढ़ें:
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अमांडा क्लेपूल एक लेखिका, उद्यमी और डिजिटल खानाबदोश हैं। वह धन, ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी, उपभोक्तावाद और काम के भविष्य के बारे में लिखती हैं। वह वर्तमान में एशविले, नेकां में स्थित एक डिजिटल खानाबदोश है, और सबस्टैक पर सड़क पर अपने जीवन के बारे में साझा करती है। अपने खाली समय में, वह स्थानीय कॉफी की दुकानों में लंबी पैदल यात्रा, पढ़ना और बहुत अधिक समय बिताना पसंद करती है।