आयु के अनुसार औसत सेवानिवृत्ति बचत: क्या आप गति बनाए रख रहे हैं?

छुट्टी के बाद सोमवार को काम पर लौटना एक त्वरित वास्तविकता जांच है। यह आपको सपना देख सकता है कि आप कब स्थायी कार्य अवकाश, उर्फ ​​सेवानिवृत्ति ले सकते हैं। गोल्फ़िंग, यात्रा, और चौबीसों घंटे रहने के दौरान अपने दिन बिताना आकर्षक है, वे अवकाश के दिन सावधानीपूर्वक बचत और रणनीति के बिना नहीं हो सकते।

आपकी उम्र की परवाह किए बिना, निवृत्ति कुछ ऐसा है जिसकी आपको अभी योजना बनानी चाहिए। इस लेख में, हम प्रत्येक आयु वर्ग के लिए सेवानिवृत्ति रणनीतियों का पता लगाएंगे, इस बारे में बात करेंगे कि आपको कितनी बचत करने की आवश्यकता है और आपको यह मापने के लिए उपकरण देंगे कि आपके साथियों की तुलना में आपकी बचत रैंक कैसी है।

हालांकि, याद रखें कि यह एक सामान्य सिंहावलोकन है - वित्तीय सलाह के अनुरूप नहीं। अपने सपनों की सेवानिवृत्ति के लिए आपको स्थापित करने के लिए सबसे अच्छा व्यक्तिगत समाधान निर्धारित करने के लिए आपको एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श लेना चाहिए।

आप सेवानिवृत्ति से कितने साल दूर हैं?

कई सेवानिवृत्ति चर्चा समूह व्यक्तियों को पीढ़ियों के आधार पर। हालांकि यह विशिष्ट है, यह व्यक्तियों की अपने साथियों से तुलना करने का सबसे उपयोगी तरीका नहीं है। 1981 में पैदा हुआ एक मिलेनियल (उम्र 41) 1996 में पैदा हुए सबसे कम उम्र के मिलेनियल (आयु 26) की तुलना में 15 साल अधिक कार्यबल में रहा है।. इसलिए, हम इसके बजाय दशक दर दशक निवेश रणनीतियों पर विचार करेंगे।

सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितना बचत करने की आवश्यकता है?

विभिन्न कारक यह निर्धारित करते हैं कि किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्ति से पहले कितनी बचत करने की आवश्यकता है, जिसमें वह जिस उम्र में सेवानिवृत्त होना चाहता है और उसका खर्च भी शामिल है। द्वारा एक अध्ययन उत्तर पश्चिमी म्युचुअल इंगित करता है कि जेन जेड और मिलेनियल्स का मानना ​​है कि वे 60 तक पहुंचने से ठीक पहले सेवानिवृत्त हो जाएंगे; जनरल एक्स का मानना ​​है कि वे 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त हो जाएंगे। बेबी बूमर्स 68 साल की उम्र के बाद सेवानिवृत्ति की उम्मीद करते हैं।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अनुसार सेवानिवृत्ति बचत के लिए सामान्य नियम, व्यक्तियों को बचाने का प्रयास करना चाहिए:

• 30 साल की उम्र तक 1x उनका वेतन
• 40 साल की उम्र तक उनका वेतन 3 गुना
• 50 साल की उम्र तक उनका वेतन 6 गुना
• 60 साल की उम्र तक उनका वेतन 8 गुना

ऊपर की गणना यह मानती है कि व्यक्ति:

• उनकी आय का 15% बचाएं
• अपनी औसत बचत का 50% से अधिक शेयरों में निवेश करें
• 67 साल की उम्र में रिटायर

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मेरी बचत मेरे समान-आयु के साथियों से कैसे तुलना करती है?

फिडेलिटी एक आसान तुलना टूल भी प्रदान करता है ताकि आप देख सकें कि आप अपने साथियों के बीच कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। कैलकुलेटर अपने परिणाम उत्पन्न करने के लिए विभिन्न आयु वर्ग के व्यक्तियों के लिए औसत सेवानिवृत्ति खाता शेष राशि का उपयोग करता है। यहां उन्हें नीचे दी गई तालिका में व्यक्त किया गया है:

आयु वर्ग	योगदान की दर	औसत खाता शेष
20-29	7%	$10,500
30-39	8%	$38,400
40-49	8%	$93,400
50-59	10%	$160,000
60-69	11%	$182,100
70-79	12%	$171,400

ध्यान दें कि औसत व्यक्ति हर साल अपनी आय का 15% से कम बचाता हैऔर सेवानिवृत्ति के लिए अनुशंसित राशि की तुलना में बहुत कम बचत की है। इसका मतलब यह है कि ज्यादातर लोग समय आने पर आराम से सेवानिवृत्ति का सपना देखने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

मेरे पूरे करियर में मेरा पोर्टफोलियो और सेवानिवृत्ति बचत कैसी दिखनी चाहिए?

जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है और आप जीवन के चरणों से गुजरते हैं, वैसे ही आपके निवेश पोर्टफोलियो में परिसंपत्तियों का आवंटन भी परिवर्तनों से गुजरना चाहिए। मोटे तौर पर, आपके पोर्टफोलियो में समय के साथ कम ग्रोथ स्टॉक और अधिक स्थिर निवेश होने की संभावना है।

20s

इस आयु वर्ग के व्यक्ति सेवानिवृत्ति से सबसे दूर हैं, इसलिए वे सैद्धांतिक रूप से ले सकते हैं सबसे अधिक जोखिम पर और बाजार में गिरावट की चिंता किए बिना उच्च विकास क्षमता वाले शेयरों में निवेश करें। यदि वे अभी खाता खोलते हैं तो 401 (के) एस और आईआरए से ब्याज दशकों में चक्रवृद्धि होगा।

इस उम्र में, कैपिटल ग्रुप की सिफारिश आपके पोर्टफोलियो का 40% तक विकास से संबंधित अपने क्षेत्र की अन्य कंपनियों की तुलना में तेजी से बढ़ रही कंपनियों के शेयरों सहित निवेश। अक्सर, इसमें नई, छोटी कंपनियां शामिल होती हैं।

30s

अपने 30 के दशक में व्यक्तियों के पास बंधक या बढ़ते परिवारों जैसे अतिरिक्त खर्च होंगे, लेकिन वे अभी भी सेवानिवृत्ति से 30-40 वर्ष दूर होने से लाभान्वित होंगे। तीस-somethings को उनके योगदान को अधिकतम करना शुरू करना चाहिए नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के)s अगर उन्होंने पहले से ही अपने 20 के दशक में ऐसा नहीं किया है। इसके अतिरिक्त, वे अभी भी जोखिम वाले शेयरों में निवेश कर सकते हैं, जबकि धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का अधिक आवंटन बांड.

40

अपने 40 के दशक में व्यक्तियों को अपने करियर में सबसे अधिक लाभदायक अंक तक पहुंचने की संभावना है। साथ ही, वे पहले से कहीं अधिक खर्च करते हैं, जैसे कि उनके बच्चों के लिए कॉलेज ट्यूशन। 40 के दशक में लोग अक्सर अधिक स्थिर फंड में निवेश करते हैं लेकिन फिर भी कुछ ग्रोथ फंड बनाए रखते हैं ताकि प्रभाव को कम किया जा सके मुद्रा स्फ़ीति उनकी बचत पर।

50 के दशक

जैसे ही आप अपने 40 के दशक के अंत के करीब आते हैं और अपने शुरुआती 50 के दशक में प्रवेश करते हैं, आप अपने विकास निवेश को आधा करने और अपने बांड आवंटन को 20% तक बढ़ाने पर विचार कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति की आयु के निकट के व्यक्तियों को बांड जैसे स्थिर निवेशों की संख्या में वृद्धि करके अपने पोर्टफोलियो में अस्थिरता को कम करना चाहिए। हालांकि, यह आवंटन अभी भी कुछ पर पूंजीकरण करता है विकास की संभावनाएं.

अपने 50 के दशक में व्यक्ति आईआरएस परमिट के लाभों का लाभ उठाना शुरू कर सकते हैं, जिसमें अतिरिक्त $ 6,500 कैच-अप योगदान शामिल है। 401 (के) और अतिरिक्त $7,000 प्रति वर्ष योगदान कक्ष a आईआरए. यदि उनके पास पहले से ऐसा नहीं है, तो 50-somethings को एक वित्तीय पेशेवर से परामर्श करना चाहिए ताकि उन्हें अपने शेष कार्य वर्षों से सबसे अधिक पुरस्कार प्राप्त करने में सहायता मिल सके।

60 के दशक

सेवानिवृत्ति से पहले पिछले कुछ वर्षों में काम करने वाले लोग मुख्य रूप से स्थिर, आय-उत्पादक बचत वाहनों के लिए अपना धन आवंटित करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, वे 15% अधिक बांड में स्थानांतरित कर सकते हैं, जबकि आनुपातिक रूप से उनकी वृद्धि और विकास और आय श्रेणियों को कम कर सकते हैं। साठ-somethings को a. से परामर्श करना चाहिए वित्तीय पेशेवर अगर वे पहले से नहीं हैं।

मुझे अपना सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो कैसे आवंटित करना चाहिए?

निवेशक अपने पोर्टफोलियो को कैसे आवंटित करते हैं, यह अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है कि वे सेवानिवृत्ति के लिए हर महीने कितना पैसा बचाते हैं।

सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक साथ दो रणनीतियों की आवश्यकता होती है:

1. वित्तीय सुरक्षा के लिए निवेश में विविधता लाना; तथा
2. मुद्रास्फीति दर को मात देने के लिए कामकाजी वर्षों के दौरान धन का निर्माण।

अमेरिकन फंड्स कैपिटल ग्रुप ने विकसित किया विकास मॉडलयह प्रदर्शित करने के लिए कि इन दो उद्देश्यों को सर्वोत्तम रूप से संतुलित करने के लिए विभिन्न आयु वर्ग अपने पोर्टफोलियो कैसे आवंटित कर सकते हैं। कृपया ध्यान दें, हालांकि, ये मॉडल केवल सुझाव हैं, और सभी व्यक्तियों को अपने पोर्टफोलियो आवंटित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करने पर विचार करना चाहिए।

सबसे आम सेवानिवृत्ति बचत वाहन क्या हैं?

लोग विभिन्न बचत वाहनों का उपयोग यह सुनिश्चित करने के लिए करते हैं कि उनके पास एक आरामदायक सेवानिवृत्ति है। सबसे लोकप्रिय 401 (के) एस और आईआरए हैं।

401 (के)

ए 401 (के) एक नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति बचत योजना है। यह कर्मचारियों को कर-आस्थगित आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत और निवेश करने देता है। श्रमिक पेरोल कटौती के माध्यम से अपने 401 (के) खातों में धन का योगदान कर सकते हैं। नियोक्ता कर्मचारियों के 401 (के) खातों में मिलान या गैर-वैकल्पिक योगदान भी कर सकते हैं।

401 (के) खाते में पैसा स्टॉक, बॉन्ड सहित विभिन्न तरीकों से निवेश किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड्स, और नकद। 401 (के) योजनाओं में अक्सर ऐसी विशेषताएं होती हैं जो उन्हें कर्मचारियों के लिए आकर्षक बनाती हैं, जैसे नियोक्ता मिलान योगदान और कर-आस्थगित आधार पर बचत करने की क्षमता। हालांकि, सेवानिवृत्ति से पहले अपने खातों से पैसे निकालने पर कर्मचारियों को दंडित किया जा सकता है।

401 (के) खाते दो प्रकार के होते हैं-पारंपरिक 401 (के)रेत रोथ 401 (के)एस।

एक पारंपरिक 401 (के) के साथ, एक कर्मचारी अपने खाते में पूर्व-कर डॉलर जमा करता है, और उनके योगदान पर निकासी तक कर नहीं लगाया जाता है। एक पारंपरिक 401 (के) सालाना करों से कर्मचारी योगदान घटा सकता है।

हालांकि, रोथ 401 (के) के साथ, कर्मचारी अपने 401 (के) खाते में कर-पश्चात आय आवंटित करता है। इसका मतलब है कि जब वे रिटायरमेंट में इस पैसे को निकालेंगे तो उन पर टैक्स नहीं लगेगा।

आईआरएस प्रत्येक वर्ष सीमा निर्धारित करता है कि कोई कर्मचारी अपने 401 (के) में कितना योगदान दे सकता है। 2022 की सीमा $20,500 है, और 50 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति कुल $6,500 का कैच-अप योगदान कर सकते हैं (उनके सेवानिवृत्ति खाते में एक अतिरिक्त आवंटन क्योंकि वे सेवानिवृत्ति की आयु के करीब हैं)।

और पढ़ें >>>401 (के) बनाम। रोथ 401 (के) योजनाएं: आपको कौन सा चुनना चाहिए?

व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (आईआरए)

कुछ लोग एक वित्तीय संस्थान में IRA के माध्यम से बचत करते हैं। पारंपरिक और रोथ आईआरए में पारंपरिक और रोथ 401 (के) एस के समान कराधान नियम हैं। रोलओवर आईआरए एक और विकल्प है। यह तब होता है जब एक 401 (के), 403 (बी) या किसी अन्य नियोक्ता-प्रायोजित योजना की संपत्ति एक वित्तीय संस्थान के खाते में "रोल ओवर" हो जाती है।

और पढ़ें >>>IRA. में निवेश कैसे करें

सामाजिक सुरक्षा

सामाजिक सुरक्षा एक सरकार द्वारा प्रायोजित कार्यक्रम है जो सेवानिवृत्ति में व्यक्तियों को कर डॉलर के एक पूल से भुगतान करता है जिसमें सभी कामकाजी व्यक्ति योगदान करते हैं, जिसे सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड कहा जाता है। यह फंड सेवानिवृत्त व्यक्तियों, विकलांग व्यक्तियों, मृत श्रमिकों के बचे लोगों और श्रमिकों के आश्रितों का समर्थन करता है।

व्यक्ति अपने जन्म वर्ष के आधार पर 66 से 67 वर्ष की आयु में पूर्ण सेवानिवृत्ति लाभ प्राप्त कर सकते हैं। व्यक्ति 62 वर्ष तक पहुंचते ही अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन उनका मासिक लाभ 30% तक कम हो जाएगा।

इसी तरह, व्यक्ति 70 वर्ष की आयु तक अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने में देरी कर सकते हैं और प्रति माह थोड़ा अधिक लाभ प्राप्त करने के योग्य हो सकते हैं। उन अतिरिक्त लाभों के लिए नीचे दिया गया चार्ट देखें।

तल - रेखा

अंतत: सेवानिवृत्ति के लिए बचत अनुशासन और रणनीति दोनों का मिश्रण है। जब आप सेवानिवृत्ति बचत को एक तरफ रखना शुरू करते हैं तो आप जितने छोटे होते हैं, उतना ही आप शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव से ब्याज लाभ और संभावित विकास के अवसरों का लाभ उठा सकते हैं।

हालांकि, सेवानिवृत्ति के निकट व्यक्ति अपने पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी बचत वाहनों में पुन: आवंटित करना चाह सकते हैं। इस तरह, जब समय आता है, तो आप पाठ्यक्रम को पूरा करने के साथ घड़ी को काम में बदल सकते हैं।

अग्रिम पठन:

• जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए 25x नियम
• सेवानिवृत्ति के लिए निवेश जब आपके पास बहुत कम या कोई बचत नहीं है
• सेवानिवृत्ति के मिथकों के लिए निवेश