एक अच्छी स्वास्थ्य बीमा योजना के संभावित अपवाद के साथ, एक अच्छी 401 (के) योजना, नियोक्ता मिलान योगदान के साथ पूर्ण, आपके पास होने वाले सर्वोत्तम कर्मचारी लाभ के बारे में है। लेकिन 401 (के) योजनाएं एक नियोक्ता से दूसरे नियोक्ता के लिए सरगम चलाती हैं। आप कैसे जानते हैं कि आपका 401 (के) ठीक से निवेश किया जा रहा है?
निवेश शुल्क पर एक नज़र डालें
निवेश शुल्क आपके समग्र निवेश रिटर्न को गंभीरता से कम कर सकता है।
उन निवेश शुल्कों पर करीब से नज़र डालें, क्योंकि वे वार्षिक प्रबंधन शुल्क, म्यूचुअल फंड लोड शुल्क और कभी-कभी लेनदेन शुल्क का रूप ले सकते हैं।
विशेष रूप से, यदि अपने म्यूचुअल फंड पर शुल्क लोड करें सभी निवेश विकल्पों पर उच्च होते हैं, तो हो सकता है कि आप अपने निवेश लाभ का बहुत अधिक शुल्क शुल्क पर वापस दे रहे हों।
बहुत सारे नो-लोड म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड उपलब्ध हैं, लेकिन अगर आपकी खुद की 401 (के) योजना उच्च लोड फंड का पक्ष लेती है, तो आपका पैसा ठीक से निवेश नहीं किया जा रहा है।
कितने निवेश विकल्प उपलब्ध हैं?
जहां तक निवेश विकल्प जाते हैं, 401 (के) योजनाएं आमतौर पर आपके पैसे रखने के लिए सबसे अच्छी जगह नहीं होती हैं - वे सेवानिवृत्ति बचत का लाभ उठाने के लिए होती हैं। यदि आपकी योजना में प्रत्येक श्रेणी में केवल एक ही विकल्प है, तो आप निवेश रिटर्न से वंचित हैं।
उदाहरण के लिए, यदि योजना में केवल एक ही विकास स्टॉक फंड, एक संतुलित फंड, एक एकल बांड फंड और एक पैसा है मार्केट फंड (हालांकि यह सामान्य है), आपके निवेश विकल्प गंभीर रूप से सीमित हैं और आपकी योजना ठीक से नहीं हो रही है निवेश किया।
अधिक निवेश विकल्पों का अर्थ है बेहतर रिटर्न प्राप्त करने का अधिक अवसर। यदि आपकी योजना प्रत्येक श्रेणी में बहुत कम विकल्पों में बंद है, तो आपको अपनी योजना पर सर्वोत्तम लाभ नहीं मिल रहा है।
निवेश विकल्पों की तुलना इंडेक्स फंड से करें
आपको अपनी 401 (के) योजना में फंड के प्रदर्शन में भी बहुत दिलचस्पी होनी चाहिए क्योंकि वे संबंधित इंडेक्स फंड के प्रदर्शन की तुलना करते हैं।
उदाहरण के लिए, योजना के ग्रोथ स्टॉक फंड के प्रदर्शन की तुलना किस प्रकार के रिटर्न से की जाती है? एस एंड पीएस 500 इंडेक्स? अगर यह नीचे है, तो आपका रिटर्न औसत से कम है। यदि आप भी फंड में रहने के लिए एक भार का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको खराब प्रदर्शन और उच्च शुल्क के साथ दो बार मारा जा रहा है।
अपना निवेश आवंटन सत्यापित करें
कभी-कभी 401 (के) योजना के साथ समस्या स्वयं योजना नहीं होती है, बल्कि एक निवेशक के रूप में आपकी अपनी शैली होती है। यदि आपके पास मनी मार्केट फंड और निश्चित आय निवेश में निवेश किए गए अपने 401 (के) धन में से बहुत अधिक है, तो आप शायद मुद्रास्फीति से भी आगे नहीं बढ़ रहे हैं।
यदि सफल होना है तो सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने के लिए जोखिम के लिए एक निश्चित भूख की आवश्यकता होती है। खराब प्रदर्शन के साथ समस्या यह है कि आप अपने निवेश मिश्रण में स्टॉक - विशेष रूप से विकास स्टॉक - पर पर्याप्त जोर नहीं दे रहे हैं।
जब आपका 401 (के) ठीक से निवेश नहीं किया जा रहा है
दुर्भाग्य से, यदि आपकी 401 (के) योजना को ठीक से निवेश नहीं किया जा रहा है, तो आपके विकल्प आम तौर पर सीमित होते हैं। लेकिन उस प्रदर्शन को बेहतर बनाने के लिए आप कुछ कदम उठा सकते हैं।
अपने निवेश आवंटन के साथ अधिक आक्रामक बनें। चूंकि 401 (के) योजना एक लंबी अवधि की निवेश योजना है, इसलिए आपको ग्रोथ स्टॉक जैसे ग्रोथ निवेश पर अधिक जोर देना चाहिए। अधिकांश लोगों के लिए, उन्हें 401 (के) आवंटन के बहुमत पर कब्जा करना चाहिए। यह विशेष रूप से सच है यदि आप सेवानिवृत्ति से कम से कम 20 वर्ष दूर हैं।
मानव संसाधन से संपर्क करें और सुधार का सुझाव दें। संगठन में आपकी स्थिति के आधार पर, आप कंपनी की 401 (के) योजना में निवेश विकल्पों और शुल्क संरचना में सुधार के बारे में मानव संसाधन से संपर्क करने में सक्षम हो सकते हैं। यदि आपकी स्थिति आपको अधिक प्रभाव डालने में सक्षम नहीं बनाती है, तो आप एक प्रभावशाली प्रबंधक या उपाध्यक्ष के समक्ष विचार लाने में सक्षम हो सकते हैं। आप योजना में सुधार करने के बारे में एचआर से संपर्क करने के लिए कंपनी में अन्य लोगों को संगठित करने पर विचार कर सकते हैं। यदि आपके पास अन्य नियोक्ताओं से अधिक प्रतिस्पर्धी योजनाओं का प्रमाण है तो इससे मदद मिलेगी। शायद आपके पास पिछले नियोक्ता से योजना की जानकारी है या इसे अन्य लोगों से प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके मामले को मजबूत कर सकता है।
एक आईआरए या रोथ आईआरए, या एक गैर-सेवानिवृत्ति निवेश खाता शुरू करें। यदि आप अपने नियोक्ता के साथ योजना में सुधार की संभावनाओं के बारे में आशावादी नहीं हैं, तो आपको अपनी 401 (के) योजना से आगे निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। यदि आप आय की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, तो आप इसमें पैसा निवेश कर सकते हैं एक पूरी तरह से कटौती योग्य आईआरए योजना. और यहां तक कि अगर आप आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, तो आप गैर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं या रोथ आईआरए में योगदान करने पर भी विचार कर सकते हैं। IRA योजनाओं से परे, आप गैर-सेवानिवृत्ति निवेश खातों में भी पैसा निवेश कर सकते हैं। ये आपको कर-आस्थगित आधार पर धन जमा करने की अनुमति नहीं देंगे, लेकिन जब आप खाते में धन को सेवानिवृत्त करेंगे तो आयकर के अधीन नहीं होगा। यह रणनीति आयकर विविधीकरण का एक रूप है जहां सेवानिवृत्ति योजना का संबंध है।
बेहतर 401 (के) योजना के साथ किसी अन्य नियोक्ता की तलाश करें। यह एक चरम रणनीति है, जब तक कि एक नियोक्ता बनाम दूसरे पर काम करने के आपके निर्णय में 401 (के) योजना एक प्रमुख कारक नहीं है। कुछ लोगों के लिए, यह बहुत महत्वपूर्ण है, यहां तक कि एक "आंत समस्या" जो नई नौकरी की तलाश का कारण बन सकती है। वैकल्पिक रूप से, यदि आप वैसे भी अपनी नौकरी के बारे में बाड़ पर बैठे हैं, तो यह अहसास है कि 401 (के) योजना वह नहीं है जिसकी उसे आवश्यकता है, परिवर्तन के आपके निर्णय को प्रभावित करने वाला एक अन्य कारक हो सकता है नियोक्ता।
यदि आप यह निर्धारित करते हैं कि आपकी 401 (के) योजना ठीक से निवेश नहीं की जा रही है, तो समस्या का समाधान करने के लिए अभी कदम उठाएं। जब किसी सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है तो निवेश पर लाभ प्राथमिक कारक होता है।
यह वह है जो एक योजना को जल्दी से बनाने और मुद्रास्फीति को दूर करने में सक्षम बनाता है। यदि यह उन क्षेत्रों में विफल हो जाता है, तो आपकी सेवानिवृत्ति लगभग उतनी सुनहरी नहीं होगी जितनी आप उम्मीद कर रहे होंगे।
क्या आपने कभी यह निर्धारित करने के लिए अपनी 401 (के) योजना का गहन विश्लेषण किया है कि क्या यह ठीक से निवेश किया जा रहा है?