एक रोथ आईआरए एक मूल्यवान वित्तीय खाता है जिसका उपयोग आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करते समय करों को बचाने के लिए कर सकते हैं। रोथ आईआरए खातों को कर-पश्चात डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब है कि आप योगदान पर नियमित आयकर का भुगतान करते हैं और भविष्य में कर-मुक्त कर सकते हैं। अगर यह आपको अच्छा लगता है, तो रोथ आईआरए में निवेश कैसे करें, रोथ आईआरए कहां खोलें, और अपने रोथ आईआरए में सर्वोत्तम परिणाम कैसे प्राप्त करें, यह जानने के लिए पढ़ते रहें।
इस गाइड में:
1. निर्धारित करें कि क्या आप रोथ आईआरए के लिए पात्र हैं
जबकि रोथ आईआरए खाते निवेश करने का एक शानदार तरीका है, खासकर सेवानिवृत्ति तक एक दशक या उससे अधिक के निवेशकों के लिए, ऐसी सीमाएं हैं जो प्रतिबंधित करती हैं कि आप रोथ में कितना निवेश कर सकते हैं। आय सीमाएं आपकी योगदान सीमा और पात्रता को और सीमित कर सकती हैं।
अधिकांश रोथ आईआरए बचतकर्ताओं और निवेशकों के लिए योगदान सीमाएं यहां दी गई हैं:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप 2019 और 2020 के लिए कुल $7,000 के लिए प्रति वर्ष अतिरिक्त $1,000 जोड़ सकते हैं। आप एक वर्ष में जितना कमाते हैं उससे अधिक योगदान नहीं कर सकते, हालांकि संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले विवाहित जोड़े दोनों पति-पत्नी को वार्षिक सीमा तक लाने के लिए आय साझा कर सकते हैं।
2020 के लिए, यदि आप एकल फाइलरों के लिए प्रति वर्ष $124,000 से अधिक कमाते हैं या संयुक्त रूप से विवाहित होने पर $196,000 कमाते हैं, तो एक आय सीमा समाप्त हो जाती है। आपका योगदान उन आय सीमाओं पर प्रतिबंधित है और संयुक्त रूप से दाखिल करते समय $139,000 पर पूरी तरह से समाप्त हो जाता है जब एकल या $206,000। रोथ आईआरए योगदान सीमा पर हमारी मार्गदर्शिका यहां दी गई है .
आप अपने कर या अप्रैल में कर की देय तिथि, जो भी पहले हो, दाखिल करने तक पिछले वर्ष के लिए योगदान करने में सक्षम हैं। इसका मतलब है कि आप 2019 के लिए 15 अप्रैल, 2020 तक योगदान कर सकते हैं। यह समय सीमा इस पर भी लागू होती है पारंपरिक इरा योगदान, जो कर-पूर्व डॉलर से बने हैं।
2. अपने इच्छित खाते के प्रकार के बारे में महत्वपूर्ण विवरणों की समीक्षा करें
प्रत्येक रोथ आईआरए में सुविधाओं और लागतों की एक अनूठी सूची है। विचार करने के लिए यहां कुछ शीर्ष क्षेत्र दिए गए हैं:
- आवर्ती शुल्क: बिना किसी आवर्ती शुल्क, न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता, और किसी भी गतिविधि के लिए कोई शुल्क नहीं जो आप नियमित रूप से करने की उम्मीद करते हैं, के साथ एक खाता ढूंढना सबसे अच्छा है।
- व्यापार आयोग: 2019 में अधिकांश ब्रोकरेज में स्टॉक और ईटीएफ ट्रेडों के लिए कमीशन का अंत देखा गया। किसी ऐसी चीज़ के लिए भुगतान न करें जो आपको कहीं और मुफ्त में मिल सकती है!
- परामर्श शुल्क: यदि आपको अपने निवेश के लिए किसी मानव सलाहकार या रोबो-सलाहकार से सहायता मिल रही है, तो यह जानना अच्छा है कि आप वास्तव में क्या भुगतान कर रहे हैं। जाहिर है, कम फीस उच्च की तुलना में बेहतर है।
- निवेश विकल्प: कुछ ब्रोकरेज फर्म आपको सूर्य के नीचे लगभग हर निवेश तक पहुंच प्रदान करती हैं। अन्य में अधिक सीमित मेनू है। सुनिश्चित करें कि आप जो चाहते हैं उसमें निवेश कर सकते हैं। यदि आप उन्हें अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो फर्म की नो-ट्रेड-शुल्क म्यूचुअल फंड की सूची पर भी विचार करें।
3. रोबो-सलाहकार या एक DIY: आपके लिए सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए विधि क्या है?
स्व-निर्देशित खाते
स्व-निर्देशित खाते में, आप अपना निवेश चुनते हैं और सब कुछ स्वयं प्रबंधित करते हैं। ये खाते उन लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं जो सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने और अपने स्वयं के निवेश पोर्टफोलियो पर शोध करने में सहज हैं। यह ऐसा कुछ है जो कोई भी कर सकता है। यह निवेश करने का सबसे सस्ता तरीका है। लेकिन इसमें समय लगता है और निवेश के साथ कुछ हद तक आराम मिलता है।
डू-इट-खुद रोथ आईआरए खातों के लोकप्रिय प्रदाताओं में फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब, वेंगार्ड और सहयोगी निवेश शामिल हैं।
| हाइलाइट |  |
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|---|---|---|---|---|
| रेटिंग | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| न्यूनतम। निवेश | $0 | $0 | $0 | $0 |
| स्टॉक ट्रेड्स | $0/व्यापार | $0/व्यापार | $0/व्यापार | $0/व्यापार |
| विकल्प व्यापार | $0.65/अनुबंध | $0.50/अनुबंध | $1/ अनुबंध | $0.65/अनुबंध |
| क्रिप्टो ट्रेड्स | ||||
| म्यूचुअल फंड्स | ||||
| वर्चुअल ट्रेडिंग | ||||
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खाता खोलेंसहयोगी निवेश समीक्षा
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रोबो सलाहकार
रोबो-सलाहकार, जिन्हें प्रबंधित पोर्टफोलियो भी कहा जाता है, एक प्रकार का निवेश खाता है जहां आपके सभी निवेश आपके लिए चुने जाते हैं। एक नया खाता खोलते समय, आप आम तौर पर अपनी उम्र, निवेश के उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता के बारे में सवालों के जवाब देंगे। आपके उत्तरों के आधार पर, रोबो-सलाहकार एक पेशेवर रूप से डिज़ाइन किया गया पोर्टफोलियो असाइन करेगा, जो आमतौर पर कम लागत वाले ईटीएफ से बना होता है। ये खाते उन लोगों के लिए बेहतर हैं जो मन की शांति और पेशेवर निवेश के लिए थोड़ा अधिक भुगतान करने को तैयार हैं सलाह।
लोकप्रिय रोबो-सलाहकार रोथ आईआरए में शामिल हैं सुधार, सहयोगी निवेश रोबो पोर्टफोलियो, वेल्थफ्रंट और श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो।
| हाइलाइट |  |
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|---|---|---|---|
| रेटिंग | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| खाता खोलने के लिए न्यूनतम | $0 | $500 | $100 |
| 401 (के) सहायता | |||
| टू-फैक्टर ऑथ। | |||
| सलाह विकल्प | स्वचालित, मानव सहायता प्राप्त | स्वचालित | स्वचालित |
| सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश | |||
साइन अप करें बेहतरी की समीक्षा |
साइन अप करें वेल्थफ्रंट रिव्यू |
सहयोगी निवेश रोबो पोर्टफोलियो समीक्षा |
4. तय करें कि आपके लिए सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए खाता कहां खोला जाए
जबकि कई रोथ आईआरए खाता प्रदाता हैं, सभी खाते समान रूप से नहीं बनाए जाते हैं। अधिकांश खाते दो प्रकारों में से एक में आते हैं: स्व-निर्देशित खाते और रोबो-सलाहकार।
ब्रोकरेज चुनना रोथ आईआरए खोलने का सबसे कठिन हिस्सा हो सकता है। लेकिन हम यहाँ इसके लिए हैं! रोथ आईआरए खातों के साथ कई दलाल हैं। यहां कुछ पसंदीदा हैं जो निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए अच्छे हो सकते हैं:
| स्टॉक ब्रोकर्स | न्यूनतम निवेश और शुल्क | हमारी रैंक |
|---|---|---|
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न्यूनतम निवेश: $0 मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $0 विकल्प लागत प्रति ट्रेड $0.50/अनुबंध |
9.5/10 सहयोगी निवेश समीक्षा
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न्यूनतम निवेश: $0 मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $0 विकल्प लागत प्रति ट्रेड $0.65/अनुबंध |
9/10 चार्ल्स श्वाब समीक्षा
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न्यूनतम निवेश: $0 मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $0 विकल्प लागत प्रति ट्रेड $0/व्यापार + $0.65/अनुबंध ($0.50/30+ ट्रेड/तिमाही के लिए अनुबंध) |
9.5/10 ई * व्यापार समीक्षा
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न्यूनतम निवेश: $0 मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $0 विकल्प लागत प्रति ट्रेड $0 |
8/10 फ़र्स्ट्रेड समीक्षा
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न्यूनतम निवेश: $ मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $ विकल्प लागत प्रति व्यापार |
/10 समीक्षा
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न्यूनतम निवेश: $0 मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $0 विकल्प लागत प्रति ट्रेड $0.65/अनुबंध |
9/10 टीडी अमेरिट्रेड समीक्षा
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न्यूनतम निवेश: $0 मूल्य प्रति स्टॉक व्यापार $0 विकल्प लागत प्रति ट्रेड $1/ अनुबंध |
9/10 मोहरा समीक्षा
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5. अपना रोथ आईआरए खोलें
सामाजिक सुरक्षा संख्या वाले अधिकांश अमेरिकी नागरिक और कानूनी निवासी रोथ आईआरए खाता खोल सकते हैं। अधिकांश प्रमुख ब्रोकरेज फर्मों के साथ एक नया खाता खोलने की प्रक्रिया समान है।
- अपनी ब्रोकरेज चुनें: रोथ आईआरए खोलने में पहला कदम यह तय करना है कि आप इसे कहां चाहते हैं। फीस जैसे मानदंड पर विचार करें, उपलब्ध निवेश, अनुसंधान, सलाह, ग्राहक सेवा, और आपके लिए अन्य महत्वपूर्ण कारक।
- आवेदन पूरा करें: अधिकांश ब्रोकर आपको पूरे आवेदन को ऑनलाइन पूरा करने की अनुमति देते हैं। नया खाता खोलने के लिए आपको अपनी संपर्क जानकारी और कर संबंधी जानकारी देनी होगी।
- अपना पहला योगदान दें: एक बार जब आपका खाता स्वीकृत हो जाता है, तो आवर्ती योगदान सेट करें या अपने खाते को निधि देने के लिए एकमुश्त योगदान करें।
6. अपना योगदान शेड्यूल सेट करें
एक रोथ आईआरए खाता 2019 और 2020 में अधिकांश लोगों को प्रति वर्ष $ 6,000 तक निवेश करने की अनुमति देता है। कुछ आय सीमाएं लागू होती हैं। उन 50 और उससे अधिक उम्र के लोगों के लिए, आप कुल $7,000 के लिए प्रति वर्ष एक अतिरिक्त $1,000 “कैच-अप” योगदान जोड़ सकते हैं।
रोथ आईआरए को निधि देने का सबसे आसान तरीका प्रत्येक वेतन-दिवस में स्वचालित योगदान है। प्रति वर्ष अधिकतम $6,000 तक पहुँचने के लिए, आपको $500 प्रति माह निकालने की आवश्यकता होगी। प्रति वर्ष 26 paydays के साथ द्वि-साप्ताहिक payday शेड्यूल पर, आपको अधिकतम तक पहुंचने के लिए प्रत्येक payday के बारे में $230 बचाने की आवश्यकता होगी। दो बार प्रति माह शेड्यूल के साथ, आपको प्रति पेचेक $250 बचाने की आवश्यकता होगी।
कई नियोक्ता आपको अपनी प्रत्यक्ष जमा राशि को कई खातों के बीच विभाजित करने की अनुमति देते हैं। यदि आप अपने रोथ आईआरए को सीधे वेतन-दिवस पर निधि देते हैं, तो आप कभी भी कहीं और खर्च करने का लुत्फ नहीं उठाएंगे। आप अपने रोथ आईआरए ऑनलाइन प्रबंधन या अपने वर्तमान बैंक की ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली में अपने वेतन शेड्यूल या आपके द्वारा चुने गए किसी अन्य शेड्यूल से मेल खाने के लिए आवर्ती योगदान भी सेट कर सकते हैं।
7. अपने निवेश विकल्प बनाएं
एक बार जब आप अपने खाते में नकदी प्रवाहित हो जाते हैं, तो आपको इसे निवेश करना होगा। यदि आप अपनी नकदी का निवेश नहीं करते हैं तो अधिकांश निवेश खाते बहुत कम वृद्धि प्रदान करते हैं। बाहर ए रोबो-सलाहकार या प्रबंधित ब्रोकरेज खाता, आपको अपना खुद का निवेश चुनना होगा और अपने स्वयं के फंड चयन का प्रबंधन करना होगा।
रोथ आईआरए सेवानिवृत्ति से पहले लंबे समय वाले लोगों के लिए सर्वोत्तम हैं। कई विशेषज्ञ IRA फंड में निवेश करने का सुझाव देते हैं कम लागत वाले इंडेक्स फंड. ये निवेश लंबे समय तक अच्छा प्रदर्शन करते हैं और सक्रिय फंड जितना चार्ज नहीं करते हैं। लक्ष्य तिथि निधि सेवानिवृत्ति खातों के लिए एक और लोकप्रिय निवेश वाहन है।
अंतत: आप कैसे निवेश करते हैं यह आप पर निर्भर करता है। आपको एक सक्रिय निवेश रणनीति या एक निष्क्रिय रणनीति चुनने का अधिकार है। सभी के लिए कोई सही या गलत उत्तर नहीं है। खरीदें बटन पर क्लिक करने से पहले बस यह सुनिश्चित कर लें कि आप समझ रहे हैं कि आप किसमें निवेश कर रहे हैं और क्यों।
रोथ आईआरए के साथ अपनी सेवानिवृत्ति बचत में महारत हासिल करें
यदि आप निवेश के लिए नए हैं, तो आप सही जगह पर आए हैं। एक रोथ आईआरए अपने आप में निवेश शुरू करने के लिए एक शानदार जगह है। लेकिन नए और अनुभवी निवेशकों को समान रूप से पारंपरिक या रोथ आईआरए का लाभ उठाना चाहिए यदि वे पात्र हैं और योगदान करने में सक्षम हैं।
अपने विशिष्ट सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के लिए सही निवेश रणनीति चुनने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, इसके बारे में और पढ़ें सेवानिवृत्ति निवेश यहाँ।
एरिक रोसेनबर्ग वेंचुरा, कैलिफोर्निया में एक वित्त, यात्रा और प्रौद्योगिकी लेखक हैं। वह एक पूर्व बैंक प्रबंधक और कॉर्पोरेट वित्त और लेखा पेशेवर हैं, जिन्होंने 2016 में अपने ऑनलाइन पक्ष को पूरा करने के लिए अपनी दिन की नौकरी छोड़ दी थी। उनके पास बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, निवेश और अन्य वित्तीय विषयों के बारे में लिखने का गहन अनुभव है और एक शौकीन चावला हैकर है। कीबोर्ड से दूर होने पर, एरिक को दुनिया की खोज करने, छोटे हवाई जहाज उड़ाने, नए शिल्प बियर की खोज करने और अपनी पत्नी और छोटी लड़कियों के साथ समय बिताने का आनंद मिलता है।