जैसे-जैसे युवा लोग अपने पैसे के बारे में जागरूक हो रहे हैं - उसी तरह की गलतियाँ न करने का दृढ़ संकल्प उनके माता-पिता और यहां तक कि दादा-दादी ने भी बनाया - उन्हें एक रोमांचक संभावना का सामना करना पड़ सकता है: जल्दी सेवानिवृत्ति। वास्तव में, मैं 28 वर्ष की आयु में 2 मिलियन डॉलर से अधिक के साथ सेवानिवृत्त हुआ!
भले ही वे 9 से 5 तक काम करने के जाल से मुक्त हो गए हों, फिर भी युवा और बूढ़े सेवानिवृत्त लोगों को अभी भी पैसे की जरूरत है। और विशेष रूप से यदि आप पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु से छोटे हैं और इसलिए सामाजिक सुरक्षा प्राप्त नहीं कर सकते हैं चेक (ऐसा नहीं है कि किसी को उन पर निर्भर होना चाहिए), आपको शायद किसी चीज़ का स्रोत खोजने की आवश्यकता होगी निश्चित आय.
निश्चित आय प्रत्येक सेवानिवृत्त व्यक्ति के पोर्टफोलियो में एक केंद्रीय भूमिका निभाती है, चाहे उनकी उम्र कुछ भी हो। क्योंकि फिक्स्ड-इनकम स्ट्रीम नियमित रूप से नकद भुगतान करती हैं, वे एक रिटायर के आवर्ती वार्षिक जीवन व्यय को कवर करने के लिए एकदम सही उपकरण हैं।
तो एक सेवानिवृत्त व्यक्ति को अपने पोर्टफोलियो के लिए सर्वोत्तम निश्चित आय विकल्प कहां मिल सकता है? आपको आवश्यक निश्चित आय उत्पन्न करने के छह तरीके यहां दिए गए हैं।
निश्चित आय अर्जक #1: बांड
बांड बाजार में सबसे प्रसिद्ध निश्चित आय विकल्पों में से हैं। बांड के साथ, सरकारी संस्थाएं और निगम पैसे उधार लेते हैं और प्रत्येक वर्ष आपको ब्याज में भुगतान करने के लिए एक सेट कूपन प्रदान करते हैं।
नगर बनाम. कॉरपोरेट बॉन्ड
एक बांडधारक के रूप में, आपके मुख्य विचारों में से एक यह है कि क्या आप मानते हैं कि उधार लेने वाली संस्था अपने ऋणों की सेवा जारी रखने के लिए पर्याप्त स्वस्थ है। जैसे, आपका पहला विचार यह होगा कि आप किस प्रकार के उधारकर्ता के साथ व्यापार करना चाहते हैं।
म्यूनिसिपल बांड - स्थानीय, राज्य या संघीय सरकार की संस्था द्वारा जारी बांड - को आमतौर पर माना जाता है सबसे सुरक्षित, क्योंकि वे आम तौर पर पूरे शहर, राज्य या संघीय की बैलेंस शीट द्वारा बैकस्टॉप होते हैं सरकार। क्योंकि वे आम तौर पर इतने सुरक्षित होते हैं, उनके द्वारा दी जाने वाली दरें भी आम तौर पर सबसे कम होती हैं।
कॉरपोरेट बॉन्ड - एक व्यक्तिगत व्यवसाय द्वारा जारी किए गए बॉन्ड - जोखिम स्तर और कूपन दर में अत्यधिक भिन्न हो सकते हैं।
कर-मुक्त निधि
बांडधारक के रूप में आपका दूसरा महत्वपूर्ण विचार यह है कि बांड खरीदने में आपका शुद्ध रिटर्न क्या होगा। कुछ बांड - विशेष रूप से, नगरपालिका बांड - संघीय और राज्य कर मुक्त हैं। जोखिम बनाम संयोजन म्युनिसिपल बॉन्ड के लिए इनाम तब अधिक आकर्षक लग सकता है जब आप उनके कॉरपोरेट समकक्षों के मुकाबले शुद्ध रिटर्न को ध्यान में रखते हैं।
बॉन्ड फंड बनाम। व्यक्तिगत बांड
यदि आप बॉन्ड में निवेश करने में रुचि रखते हैं, तो आप इनमें से किसी एक तरीके से निवेश कर सकते हैं। सबसे पहले, आप व्यक्तिगत बांड खरीदने के लिए ब्रोकरेज फर्म का उपयोग कर सकते हैं। आप परिपक्वता तक बांड को धारण करने, अपने वितरण प्राप्त करने और - अंततः - मूलधन की चुकौती, या द्वितीयक बाजार में बांड को बेचने के लिए स्वतंत्र होंगे। वैकल्पिक रूप से, आप एक बांड फंड में निवेश कर सकते हैं, जिसमें एक प्रबंधक आपके नकदी और अन्य को बांड की एक टोकरी खरीदने के लिए जमा करता है।
फिक्स्ड-इनकम अर्नर # 2: लाभांश-उत्पादक स्टॉक
अत्यधिक लाभदायक, परिपक्व कंपनियों को लग सकता है कि उनके मुनाफे का एक बड़ा हिस्सा लाभांश के रूप में वितरित करना उनके शेयरधारकों की सेवा करने का सबसे अच्छा तरीका है। इसने उन कंपनियों की एक स्वस्थ स्थिरता बनाई है जो समृद्ध लाभांश-उत्पादक शेयरों की पेशकश करती हैं। इनमें से कई कंपनियां विभिन्न वर्गों के शेयरों की पेशकश करती हैं, और आपको मिलने वाले उच्चतम लाभांश विकल्प आम तौर पर उनके पसंदीदा स्टॉक प्रसाद होते हैं।
लाभांश-उत्पादक शेयरों का मूल्यांकन करते समय, इस बात से अवगत रहें कि हमेशा जोखिम होता है कि कंपनी लाभांश भुगतान को निलंबित कर सकती है। कंपनी के कारोबार की ताकत और बैलेंस शीट के साथ-साथ नियमित लाभांश का सफलतापूर्वक भुगतान करने के इतिहास का मूल्यांकन करना बहुत महत्वपूर्ण है। उपयोगिता कंपनियां और बैंक दो श्रेणियां हैं जो समृद्ध लाभांश प्रदान करती हैं।
पॉट को मीठा करने के लिए, प्रस्ताव पर कुछ स्टॉक योग्य लाभांश कर उपचार के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप प्राप्त लाभांश पर एक लाभप्रद, कम दर का भुगतान करते हैं। इसके अलावा, क्योंकि आपने इक्विटी खरीदी है, कंपनी के स्वस्थ रूप से बढ़ने पर आपकी होल्डिंग में अक्सर वृद्धि होती है।
डिविडेंड एरिस्टोक्रेट्स 50 कंपनियां हैं जिन्होंने पिछले 25 वर्षों से अपने लाभांश में वृद्धि की है (न कि उन्हें वही छोड़ दिया है)। लाभांश आय की तलाश करते समय यह सूची शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।
निश्चित आय अर्जक #3: वार्षिकियां
आप अपने पोर्टफोलियो के एक हिस्से को में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं वार्षिकियां. एक वार्षिकी एक बीमा फर्म के साथ एक अनुबंध है जिसके तहत आप एक राशि का भुगतान करते हैं (या तो एकमुश्त या नियमित भुगतान में) और आय की एक नियमित धारा की गारंटी दी जाती है।
ध्यान दें कि बीमाकर्ता का स्वास्थ्य सर्वोपरि है। बीमाकर्ता आपका पैसा लेता है और इसे निवेश के एक पोर्टफोलियो में निवेश करता है, यह उम्मीद करते हुए कि आप जिस निर्धारित राशि पर सहमत हुए हैं उसका भुगतान करेंगे और अपने लिए कोई अतिरिक्त लाभ रखेंगे जो आपके पैसे को भुगतान में आपको गारंटी से अधिक उत्पन्न करने की क्षमता से आता है, और सभी वार्षिकी के बीच औसत मृत्यु आयु के प्रसार से आता है ग्राहक।
वार्षिकी में आमतौर पर निश्चित आय के अवसरों में सबसे कम पैदावार होती है। दशकों पुरानी गारंटी सस्ती नहीं आती।
निश्चित आय अर्जक #4: जमा प्रमाणपत्र
जमा प्रमाणपत्र (सीडी) वाणिज्यिक बैंकों द्वारा बेचा जाने वाला एक साधन है। प्रमाणपत्र एक निश्चित ब्याज दर और परिपक्वता तिथि निर्दिष्ट करता है। इसके बाद यह आपको परिपक्वता तिथि पर मूलधन के पुनर्भुगतान के साथ, प्रत्येक समय अवधि के लिए सहमत ब्याज का भुगतान करता है।
सीडी में फंड तक आपकी पहुंच प्रतिबंधित है। अक्सर आप अपना पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन आपसे जल्दी निकासी पर भारी जुर्माना लगाया जाएगा।
इन्वेस्टर जंकी में, हमने इसके लिए कुछ बेहतरीन संसाधनों का संकलन किया है तारकीय सीडी दरों का पता लगाना.
फिक्स्ड-इनकम अर्नर #5: टिप्स
ट्रेजरी मुद्रास्फीति-संरक्षित प्रतिभूतियां (टिप्स) सरकार द्वारा दी जाने वाली प्रतिभूतियां हैं। TIPS आपको एक सहमत दर का भुगतान करेगा, साथ ही उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापी गई मुद्रास्फीति के लिए एक समायोजन। टीआईपी को सबसे सुरक्षित निश्चित आय विकल्पों में से एक माना जाता है क्योंकि वे संघीय सरकार द्वारा वापस आ गए हैं। टिप्स साल में दो बार ब्याज का भुगतान करते हैं और पांच-, 10- और 30 साल की अवधि में जारी किए जाते हैं।
निश्चित आय अर्जक #6: किराये की संपत्ति
किराये की आय सेवानिवृत्ति की दुनिया में सबसे कम निश्चित आय वाले विकल्पों में से एक है। जबकि उन्हें सबसे अधिक काम की आवश्यकता होती है, वे आपको कुछ उच्चतम रिटर्न भी प्रदान करते हैं, अक्सर 8% -प्लस एक वर्ष, जबकि आपको संपत्ति की सराहना के माध्यम से अतिरिक्त उल्टा क्षमता भी प्रदान करते हैं। कम ब्याज दर के माहौल में किराये की संपत्तियां विशेष रूप से दिलचस्प हैं, क्योंकि आप अपने रिटर्न का लाभ उठाते हुए कम दरों पर घर के मूल्य का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत उधार ले सकते हैं।
यदि आप सीधे किसी संपत्ति के प्रबंधन का झंझट नहीं चाहते हैं, तो स्पेक्ट्रम के साथ अन्य विकल्प भी हैं। एक संपत्ति प्रबंधन कंपनी को काम पर रखने की लागत को ध्यान में रखते हुए संभावित किराये के निवेश का मूल्यांकन करें। यदि यह अभी भी आपके लिए बहुत अधिक परेशानी है, तो आप इक्विटी रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) पर विचार कर सकते हैं। इक्विटी आरईआईटीएस संपत्ति का मालिक है और उसका प्रबंधन करता है।
निष्कर्ष के तौर पर
चाहे आप 28 या 68 पर सेवानिवृत्त हो रहे हों, ये छह निश्चित आय विकल्प आपको स्थिर, नियमित रूप से धन की पेशकश कर सकते हैं। कौन सा आपको सबसे ज्यादा अपील करता है?