अपने नियोक्ता के साथ एक सेवानिवृत्ति खाता कैसे खोलें

कुछ लोग प्राकृतिक बचतकर्ता हैं, जबकि अन्य नहीं हैं। यदि आप बाद वाले समूह में हैं, तो आप के समान स्तर को प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं वित्तीय सफलता अपने नियोक्ता के साथ निवेश खाते खोलकर। नियोक्ता-प्रायोजित बचत योजनाओं और पेरोल कटौती के माध्यम से वित्त पोषित गैर-नियोक्ता योजनाओं के बीच, चुनने के लिए बहुत सारे विकल्प हैं।

आप अपनी तनख्वाह से सीधे पैसे बचा सकते हैं और निवेश कर सकते हैं, बिना आपके हाथ से कभी भी नकद गुजरे।

यह एक स्वचालित निवेश रणनीति बनाता है जो आपको सक्रिय रूप से बचत किए बिना एक महत्वपूर्ण राशि जमा करने में सक्षम बनाता है।

वास्तव में ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपने नियोक्ता के साथ एक निवेश खाता खोल सकते हैं।

कंपनी सेवानिवृत्ति योजना

नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना सबसे विशिष्ट तरीका है जिससे लोग अपने नियोक्ताओं के माध्यम से पैसा निवेश करते हैं। सबसे आम सेवानिवृत्ति योजना 401 (के) है। ये योजनाएं आम तौर पर नियोक्ता-प्रायोजित होती हैं, और वे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए प्रति वर्ष $ 17,500 ($ 23,000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं) तक निवेश करने में सक्षम हैं।

शायद 401 (के) योजना का सबसे बड़ा लाभ कर-आस्थगित सुविधा है। योजना में आपके योगदान न केवल उनके द्वारा किए गए वर्ष में कर-कटौती योग्य हैं, बल्कि निवेश आपके योगदान पर आय कर-आस्थगित आधार पर तब तक जमा होती है जब तक आप इससे धन निकालना शुरू नहीं करते हैं योजना। और तब तक, आप सबसे कम टैक्स ब्रैकेट में होंगे।

बहुत बार नियोक्ता योजना में एक समान योगदान देगा। एक सामान्य व्यवस्था 6% कर्मचारी योगदान तक 50% मैच है। नियोक्ता आपके वेतन का 3% योजना में योगदान देगा, जो आपके 6% योगदान के अतिरिक्त, योजना में 9% वार्षिक योगदान प्रदान करेगा।

अपने नियोक्ता के साथ इस योजना को स्थापित करना सरल है। आप आमतौर पर एक निश्चित प्रतीक्षा अवधि के बाद योजना में भाग लेने के योग्य होंगे - आमतौर पर कहीं भी 30 दिनों से लेकर छह महीने या उससे अधिक तक। आपके प्रारंभिक भाड़े के बाद, आमतौर पर वर्ष के कुछ निश्चित समय के दौरान एक खुली नामांकन अवधि होती है।

योजना का वित्तपोषण शुरू करने के लिए नियोक्ता आपको आवश्यक कागजी कार्रवाई प्रदान करता है। सबसे महत्वपूर्ण विचारों में से एक निवेश आवंटन स्थापित करना होगा। हालांकि आपके पास योजना में पैसा जमा करने का विकल्प है, और फिर इसे किसी भी विकल्प में निवेश करें उपलब्ध है, जब आप इसे भर रहे हों तो विशिष्ट निवेश आवंटन स्थापित करना आम तौर पर बहुत आसान होता है कागजी कार्रवाई।

पूर्व-निर्धारित आवंटन आपकी 401 (के) योजना को "स्वचालित पायलट" निवेश सुविधा का लाभ देगा। आपका योगदान - सभी नियमित पेरोल कटौती से - योजना में जाएगा, और आपके पोर्टफोलियो आवंटन के आधार पर विभिन्न निवेश विकल्पों के बीच आवंटित किया जाएगा।

गैर-नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाएं

भले ही आपके नियोक्ता के पास कंपनी ने 401 (के) योजना प्रदान की, आपके पास अभी भी अपने वेतन से एक गैर-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना, जैसे पारंपरिक या रोथ आईआरए में पैसे का योगदान करने का विकल्प है। यह और भी महत्वपूर्ण है यदि आपके नियोक्ता के पास प्रायोजित योजना नहीं है।

जबकि अधिकांश लोग जानते हैं कि वे अपनी तनख्वाह से 401 (के) योजना में योगदान कर सकते हैं, लगभग बहुत से लोग इस बात से अवगत नहीं हैं कि आप एक गैर-प्रायोजित योजना के साथ एक ही काम कर सकते हैं, जैसे कि IRA। लेकिन वास्तव में बड़ी संख्या में म्यूचुअल फंड हैं जो आपको आईआरए को निधि देने के लिए अपने पेरोल से सीधे जमा के साथ आवधिक योगदान करने की अनुमति देंगे।

यह विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है क्योंकि स्व-निर्देशित आईआरए में आमतौर पर कंपनी द्वारा प्रायोजित 401 (के) योजना की तुलना में कहीं अधिक निवेश विकल्प होते हैं। पारंपरिक या रोथ आईआरए के तहत, आप प्रत्येक वर्ष योजना में $ 5,500 तक योगदान कर सकते हैं, या $ 6,500 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, और आप यह सब पेरोल कटौती के माध्यम से कर सकते हैं।

गैर-सेवानिवृत्ति निवेश खाते

अधिकांश कर्मचारी अपनी तनख्वाह सीधे अपने चेकिंग खातों में जमा करने के विचार से परिचित हैं। लेकिन कई नियोक्ता आपको कई वित्तीय खातों में प्रत्यक्ष जमा व्यवस्था स्थापित करने की अनुमति देंगे। जबकि यह आम तौर पर सेवानिवृत्ति योजनाओं और खातों की जांच के साथ किया जाता है, आप अन्य प्रकार के खातों के साथ भी ऐसा कर सकते हैं।

आप ऐसा कर सकते हैं पैसा सीधे जमा किया है आपकी तनख्वाह से एक या अधिक बचत खातों में, या यहां तक ​​कि गैर-सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड या निवेश खातों में। 401 (के) योजनाओं के मामले में, आपकी तनख्वाह से सीधे निवेश खातों में जमा स्वचालित रूप से जमा हो जाता है, और सीमित प्रयास के साथ जल्दी से निर्माण कर सकता है।

आप अपने मानव संसाधन विभाग के साथ सीधे जमा कर सकते हैं। जांचें कि वे आपको कितने खातों में सीधे जमा करने की अनुमति देंगे और इस लाभ का लाभ उठाएंगे। यह सभी प्रकार के गैर-बचतकर्ताओं के लिए एक ऑर्डर-टू-ऑर्डर प्रावधान है।

कर्मचारी स्टॉक खरीद योजना

सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए स्टॉक वाले नियोक्ता कभी-कभी कर्मचारियों को एक कर्मचारी स्टॉक खरीद योजना के माध्यम से सीधे अपने स्टॉक में निवेश करने की क्षमता प्रदान करते हैं, जिसे आमतौर पर ईएसओपी के रूप में जाना जाता है। यद्यपि आप इसे अक्सर 401 (के) योजना के माध्यम से कर सकते हैं, एक ईएसओपी आपको स्टॉक खरीदने में सक्षम करेगा यदि 401 (के) योजना इसकी अनुमति नहीं देती है, या यदि आप अपने नियोक्ता स्टॉक को अपनी सेवानिवृत्ति के बाहर रखना चाहते हैं योजना।

एक ईएसओपी के तहत, आपका नियोक्ता अपने स्वयं के स्टॉक के नए शेयरों के साथ एक फंड स्थापित करता है और उन्हें अपने कर्मचारियों द्वारा खरीद के लिए उपलब्ध कराता है। नियोक्ता योजना में नकद योगदान भी कर सकता है - जिसका उपयोग मौजूदा शेयरों को बाद की तारीख में खरीदने के लिए किया जाता है - या स्टॉक खरीद के लिए भुगतान करने के लिए ऋण लेता है।

आमतौर पर ३ से ६ साल की एक निहित अवधि होती है (४०१ (के) योजना पर योगदान से मेल खाने वाले नियोक्ता के निहित के समान)। यदि आप ईएसओपी में पूरी तरह से निहित होने के बाद कंपनी छोड़ देते हैं, तो योजना आपके स्टॉक को उस समय के उचित बाजार मूल्य पर वापस खरीद लेगी।

ईएसओपी के महत्वपूर्ण कर लाभ हैं। कंपनी के स्टॉक पर कर्मचारियों को दिया गया लाभांश जो स्टॉक में पुनर्निवेश किया जाता है, कर-कटौती योग्य है। योजना में योगदान कर योग्य नहीं है। वितरण पर, कर्मचारी के पास या तो ईएसओपी को आईआरए में रोल करने का विकल्प होता है, या अनुकूल दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दर पर वितरण पर कर का भुगतान करता है।

चूंकि आप पहले से ही कंपनी के लिए काम करते हैं, आप कंपनी के स्टॉक में अपने कुल निवेश मूल्य के 5% से 10% से अधिक का निवेश न करके अपने जोखिम को कम करना चाहेंगे।

भले ही आप स्वभाव से बचतकर्ता न हों, और निवेश की थोड़ी समझ हो, आप निवेश खोल सकते हैं आपके नियोक्ता के माध्यम से खाते जो आपको अभी और के बीच बड़ी राशि जमा करने में सक्षम करेंगे सेवानिवृत्ति।