बड़ा टैक्स रिफंड कैसे प्राप्त करें: अपने अधिक पैसे रखने के 7 तरीके

अधिकांश लोग सरकार की आवश्यकता से अधिक करों का भुगतान नहीं करना चाहते हैं। आईआरएस या आपके राज्य के कर विभाग को अनावश्यक रूप से अधिक धन सौंपने से आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना कठिन हो जाता है। यदि आप ऋण का भुगतान करने या किसी अन्य महत्वपूर्ण व्यय को कवर करने के लिए अपनी वार्षिक कर वापसी पर भरोसा करते हैं, तो अपने कर क्रेडिट और कटौती को अधिकतम करने से आपके भुगतान को बढ़ाने में मदद मिलेगी। जब आप इन सुझावों का पालन करते हैं तो यह पता लगाना आसान हो सकता है कि बड़ा टैक्स रिफंड कैसे प्राप्त किया जाए।

विषयसूची

1. अपने टैक्स रिफंड की गणना कैसे करें
2. अपनी फाइलिंग स्थिति जांचें
3. लाइन से ऊपर कर कटौती का दावा करें
4. एक आइटमयुक्त रिटर्न फाइल करें
5. टैक्स क्रेडिट का दावा करें
6. सेवानिवृत्ति खातों में योगदान
7. स्वास्थ्य बचत खाते
8. COVID टैक्स ब्रेक्स की तलाश करें
9. सारांश

अपने टैक्स रिफंड की गणना कैसे करें

यहां कुछ कारकों का एक त्वरित पुनश्चर्या है जो यह निर्धारित कर सकता है कि आपको कर वापसी मिलती है या कर देयता है:

• दाखिल स्थिति: एकल; घर के मुखिया; विवाहित, संयुक्त रूप से दाखिल करना; विवाहित, अलग से दाखिल।
• W-4 कर भत्ते: वर्ष के दौरान पर्याप्त विदहोल्डिंग न करने पर आपको देनदारी देनी पड़ सकती है। अधिक विदहोल्डिंग आपके टेक-होम वेतन को कम कर देता है लेकिन आपको साल के अंत में टैक्स रिफंड मिलने की अधिक संभावना है क्योंकि आप वर्ष के दौरान बहुत अधिक कर का भुगतान करते हैं।
  insta stories
• कर कटौती: ये आइटम आपकी कर योग्य आय को कम करते हैं और आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) को अंतिम रूप देते हैं।
• कर आभार: आपके द्वारा देय कर की राशि को कम से कम करें लेकिन कराधान के अधीन अपनी आय को कम न करें।

अपनी फाइलिंग स्थिति जांचें

क्या तुम्हें पता था? आप अपना समायोजन कर सकते हैं कर भत्ते आयकर के लिए अपनी तनख्वाह का कम या ज्यादा रोकना। आपकी टैक्स फाइलिंग स्थिति आपकी संभावित धनवापसी राशि को भी प्रभावित कर सकती है। ज्यादातर लोग या तो सिंगल या मैरिड फाइल करते हैं, संयुक्त रूप से फाइल करते हैं। यदि आप विवाहित हैं या आपके आश्रित हैं, तो विशेष परिस्थितियों में वैकल्पिक फाइलिंग स्थिति अधिक लाभकारी हो सकती है।

विवाहित जोड़े डिफ़ॉल्ट "विवाहित, संयुक्त रूप से फाइलिंग" के बजाय "विवाहित, अलग से फाइलिंग" का उपयोग कर सकते हैं। अलग से फाइलिंग करने से एक पति या पत्नी को अपनी कर कटौती को मद में शामिल करने की अनुमति मिल सकती है मानक कटौती (व्यक्तियों के लिए कर वर्ष 2021 में $12,550), लेकिन आप उतने टैक्स क्रेडिट और कटौतियों के लिए योग्य नहीं होंगे। यहां कुछ कटौतियां दी गई हैं जिनसे आप छूट सकते हैं:

• अर्जित आयकर क्रेडिट
• छात्र ऋण ब्याज कटौती
• बच्चे और आश्रित देखभाल खर्च
• दत्तक ग्रहण क्रेडिट

आप संभावित रूप से अधिक कर लाभों के पात्र होने के लिए एकल के बजाय "घर के मुखिया" का दावा करने पर विचार कर सकते हैं। आपका कर सलाहकार यह तय करने में आपकी मदद कर सकता है कि क्या आपकी कर स्थिति बदलना फायदेमंद है।

लाइन से ऊपर कर कटौती का दावा करें

आपकी टैक्स रिफंड राशि को बढ़ाने के लिए ऊपर-द-लाइन कर कटौती सबसे आसान तरीकों में से एक है क्योंकि आपको एक आइटमयुक्त रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं है। मानक कटौती के लिए स्वचालित रूप से अर्हता प्राप्त करने के अलावा, आप इन कटौतियों के लिए पात्र हो सकते हैं:

• छात्र ऋण ब्याज कटौती: भुगतान किए गए छात्र ऋण ब्याज में $2,500 तक
• शिक्षक खर्च: शिक्षक $250 (संयुक्त कर रिटर्न के लिए $500) की कटौती कर सकते हैं।
• स्वरोजगार व्यवसाय व्यय: आप व्यवसाय से संबंधित खर्चों में कटौती करने में सक्षम हो सकते हैं यदि आपके पास साइड हसल या स्वरोजगार आय अर्जित करते हैं।
• निर्वाह निधि: केवल 2018 या उससे पहले के गुजारा भत्ता भुगतान कर-कटौती योग्य हैं।
• चिकित्सा बीमा प्रीमियम: अधिकांश नियोक्ता आपको कर पूर्व आय के साथ स्वास्थ्य बीमा के कर्मचारी हिस्से का भुगतान करने देते हैं। यदि आप स्व-नियोजित हैं या आपके पास एक्सचेंज द्वारा प्रदान की गई योजना है, तो आप अपने प्रीमियम में कटौती कर सकते हैं यदि आप कर-पश्चात डॉलर के साथ भुगतान करते हैं।
• कर-सुविधा वाले खाते: कर-सुविधा वाले निवेश और स्वास्थ्य बचत खातों में योगदान करने से आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है। हालाँकि, आपको आयकर का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है
• निवेश नुकसान और खर्च: आप अपने पूंजीगत लाभ की भरपाई के लिए वास्तविक निवेश हानियों की रिपोर्ट कर सकते हैं। इसके अलावा, यदि आप निवेश संपत्तियों के मालिक हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को कम करने के लिए संपत्ति कर और चल रहे खर्चों में कटौती कर सकते हैं।
• ऑनलाइन टैक्स सॉफ्टवेयर विस्तृत कर साक्षात्कार के साथ आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि आप किन कटौतियों के लिए पात्र हैं।

आप यह भी देख सकते हैं कि आपका नियोक्ता कर्मचारी लाभ के लिए कौन-सी कर-पूर्व कटौती की पेशकश करता है। इन लाभों में शामिल हो सकते हैं:

• स्वास्थ्य बीमा
• समूह-अवधि जीवन बीमा
• आने-जाने का खर्च
• बच्चों की देखभाल करने
• सेवानिवृत्ति की योजना

इन कटौतियों के साथ, आपका नियोक्ता आपकी सकल आय से राशि काट लेता है और आपकी कर योग्य आय को कम कर देता है। फिर, आप अपनी तनख्वाह की शेष राशि पर कर का भुगतान करते हैं।

एक आइटमयुक्त रिटर्न फाइल करें

नीचे-द-लाइन कटौती केवल तभी उपलब्ध होती है जब आप एक आइटमयुक्त रिटर्न दाखिल कर सकते हैं। कुछ मद योग्य कटौतियों में शामिल हैं:

• गृह बंधक ब्याज
• धर्मार्थ योगदान
• चिकित्सा के खर्चे
• राज्य और स्थानीय कर (SALT)
• संघ द्वारा घोषित आपदा से संपत्ति का नुकसान

हर एक के लिए डिडक्शन लिमिट अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, आप केवल राज्य और स्थानीय करों में $10,000 तक की कटौती कर सकते हैं (एकल फाइल करने वालों के लिए $5,000)। इसके अलावा, योग्य चिकित्सा व्यय आपकी संशोधित समायोजित सकल आय के 7.5% से अधिक होना चाहिए। इन कटौतियों को लागू करने के लिए आपकी फाइलिंग स्थिति के लिए मदबद्ध कटौतियों में आपकी संयुक्त शेष राशि मानक कटौती से अधिक होनी चाहिए। प्रत्येक फाइलिंग स्थिति के लिए कटौती राशि निम्नलिखित है:

• एकल या विवाहित, अलग से दाखिल करना: $12,550
• विवाहित, संयुक्त रूप से दाखिल करना: $25,100
• घर के मुखिया: $18,800

ये कटौती न्यूनतम उच्च हैं, और अधिकांश करदाता इसके बजाय मानक कटौती का दावा करेंगे।

टैक्स क्रेडिट का दावा करें

टैक्स क्रेडिट आपकी कर देयता डॉलर-दर-डॉलर को कम करके आपकी धनवापसी राशि को भी बढ़ा सकते हैं। हालांकि, आपको रिफंडेबल और नॉन-रिफंडेबल क्रेडिट के बीच अंतर करना होगा:

• गैर-वापसी योग्य कर क्रेडिट: ये क्रेडिट आपके आयकर को घटाकर $0 कर देते हैं। दुर्भाग्य से, आपको धनवापसी के रूप में कोई अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त नहीं होता है, लेकिन हो सकता है कि आप शेष राशि में से कुछ को अगले वर्ष के करों में ले जाने में सक्षम हों।
• वापसी योग्य कर क्रेडिट: आप अपनी कर देयता को रद्द करने के अलावा कर वापसी के रूप में कोई भी शेष राशि प्राप्त करते हैं।

टैक्स क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करने के कई तरीके हैं। कुछ आपकी अर्जित आय या आश्रितों की संख्या पर आधारित हैं। अन्य क्रेडिट आंशिक रूप से शिक्षा या ऊर्जा कुशल घरेलू सुधार जैसे सौर पैनल स्थापित करने के लिए आपके कुछ खर्च की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं। नज़र रखने के लिए यहां कुछ सबसे लोकप्रिय टैक्स क्रेडिट दिए गए हैं:

• चाइल्ड टैक्स क्रेडिट (सीटीसी): 2021 में प्रति बच्चा $3,600 तक (आमतौर पर $2,000 प्रति बच्चा)।
• अर्जित आयकर क्रेडिट (EITC): निम्न और मध्यम आय वाले परिवारों के लिए फंड
• बच्चे और आश्रित देखभाल: एक बच्चे के लिए $3,000 तक या दो या अधिक बच्चों के साथ $6,000 तक।
• दत्तक ग्रहण: प्रति बच्चा गोद लेने से संबंधित योग्य खर्चों में $14,300 तक।
• अमेरिकी अवसर कर क्रेडिट: योग्य ट्यूशन और खर्चों के लिए माता-पिता या छात्र $2,500 तक प्राप्त कर सकते हैं
• लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट: ट्यूशन और अन्य खर्चों के लिए $2,000 तक।
• प्रीमियम टैक्स क्रेडिट: आय-आधारित कर क्रेडिट जो बाज़ार योजनाओं के लिए आपके वार्षिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम को कम करता है।
• सोलर टैक्स क्रेडिट: 2020-2022 तक स्थापित घरेलू सौर प्रणालियों के लिए 22% तक। 2023 में क्रेडिट घटकर 20% हो गया।
• बचतकर्ता का श्रेय: कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करते समय एकल के लिए $1,000 (संयुक्त रूप से दाखिल करने पर $2,000) तक। हालाँकि, आपकी वार्षिक आय अपेक्षाकृत कम होनी चाहिए क्योंकि यह 2021 में एकल के लिए $ 33,000 और जोड़ों के लिए $ 66,000 पर पूरी तरह से समाप्त हो जाएगी।

इनमें से कुछ क्रेडिट को अनदेखा करना आसान हो सकता है। हालाँकि, यदि आप योग्य हैं, टैक्स क्रेडिट टैक्स कटौती से ज्यादा फायदेमंद हो सकता है, खासकर अगर यह एक वापसी योग्य क्रेडिट है।

सेवानिवृत्ति खातों में योगदान

पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजना योगदान आपकी कर योग्य आय को कम करने का एक और आसान तरीका है, और योगदान कर-स्थगित हो जाता है। लेकिन आप भविष्य में निकासी राशि पर आयकर का भुगतान करेंगे। यहाँ 2021 के लिए वार्षिक योगदान सीमाएँ हैं:

• इरा: $6,000 ($ 7,000 यदि आप 50 वर्ष या अधिक आयु के हैं)
• 401k: $19,500 ($ 26,000 यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं)

योगदान सीमा पारंपरिक और रोथ खातों के लिए आपके संयुक्त योगदान पर लागू होती है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि आप एक पारंपरिक IRA में $6,000 का योगदान करते हैं, तो आप उस कर वर्ष के लिए अपने Roth में नहीं जोड़ सकते। साथ ही, प्रत्येक करदाता के लिए वार्षिक योगदान सीमा है।

यदि आप विवाहित हैं, तो आप और आपका जीवनसाथी आपकी सेवानिवृत्ति बचत को अधिकतम करने के लिए आपके IRA में $6,000 और नियोक्ता द्वारा प्रदत्त योजना में $19,500 का योगदान कर सकते हैं। नतीजतन, सेवानिवृत्ति खाता योगदान बिना किसी आश्रित के एक बड़ा कर वापसी प्राप्त करने के सबसे आसान तरीकों में से एक हो सकता है।

यदि आप अंतिम-मिनट की कर कटौती की तलाश कर रहे हैं तो IRA फंडिंग की समय सीमा संघीय आयकर की समय सीमा है। यह सबसे अधिक 15 अप्रैल है, जिसमें आपके 2021 आय करों के लिए 2022 भी शामिल है। हमारी 401k बनाम। इरा तुलना आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि कौन सा सेवानिवृत्ति योजना विकल्प बेहतर है।

स्वास्थ्य बचत खाते

कर-सुविधा वाले चिकित्सा बचत खाते में योगदान करने से आपको एक बड़ा टैक्स रिफंड प्राप्त करने में भी मदद मिल सकती है। यदि आपके पास एक योग्य उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) है, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है: स्वास्थ्य बचत खाता (HSA). आपके योगदान कर-कटौती योग्य हैं और अधिकतर चिकित्सा लागतों के लिए कर-मुक्त होने की संभावना है। यहाँ 2021 के लिए वार्षिक योगदान सीमाएँ हैं:

• व्यक्ति: $3,600 ($4,600 यदि उम्र 55 या अधिक है)
• परिवार: $7,200 ($8,200 अगर उम्र 55 या अधिक है)

2022 में वार्षिक सीमा थोड़ी अधिक है:

• व्यक्ति: $3,650 ($4,650 यदि आयु 55 वर्ष या अधिक है)
• परिवार: $7,300 ($8,300 अगर उम्र 55 या अधिक है)

यदि आप एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आपका नियोक्ता अन्य कर-सुविधा वाले बचत खातों की पेशकश कर सकता है जिन्हें आप कर-पूर्व आय योगदान के साथ निधि कर सकते हैं:

• लचीले खर्च की व्यवस्था (एफएसए)
• स्वास्थ्य प्रतिपूर्ति खाते (एचआरए)
• चिकित्सा बचत खाते (एमएसए)

COVID टैक्स ब्रेक्स की तलाश करें

सीमित समय के लिए, आप कोरोनावायरस से संबंधित टैक्स ब्रेक का दावा करने में सक्षम हो सकते हैं।

• गैर-मदद दान दान: गैर-आइटमाइज़र कर वर्ष 2021 के लिए $300 धर्मार्थ योगदान कर कटौती ($600 यदि विवाहित है, संयुक्त रूप से दाखिल करना) का दावा कर सकते हैं।
• दान दान का 100% तक आइटम करें: कर वर्ष 2021 के लिए, आप अपनी समायोजित सकल आय के 100% तक धर्मार्थ योगदान को मद में डाल सकते हैं। आमतौर पर, आप अपनी कर योग्य आय का केवल 60% तक ही काट सकते हैं।
• वसूली छूट क्रेडिट: आप अपना कर दाखिल करते समय शेष राशि का दावा कर सकते हैं यदि आपको वर्ष के दौरान केवल आंशिक प्रोत्साहन चेक या उन्नत बाल कर क्रेडिट प्राप्त हुआ हो। यह संभव है यदि आप 2021 में किसी आश्रित को जोड़ते हैं या आपकी आय उस आय चरण से कम है जिसका उपयोग आईआरएस आपकी मूल क्रेडिट राशि का अनुमान लगाने के लिए करता है।

सारांश

अब जब आप जानते हैं कि एक बड़ा टैक्स रिफंड कैसे प्राप्त किया जाए, तो आप अपनी कर स्थिति को बेहतर बनाने के लिए इस लेख में शामिल कुछ या सभी युक्तियों का उपयोग करना चाह सकते हैं। ध्यान रखें, कर पेशेवर से परामर्श करना कभी भी एक बुरा विचार नहीं है जो किसी भी योग्य कर कटौती और क्रेडिट को अधिकतम करने में आपकी सहायता कर सकता है।