IRA खाता खोलने के लिए कर लाभ क्या हैं?

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के सबसे बड़े लाभों में से एक IRA या अन्य में निवेश करने पर आपको मिलने वाला कर लाभ है योग्य सेवानिवृत्ति खाता. ज्यादातर लोग जानते हैं कि IRA खाता खोलने के लिए कर लाभ हैं, लेकिन कम ही लोग समझते हैं कि कितने लाभ हैं और सेवानिवृत्ति के लिए पैसे बचाने के कारण वे कितने शक्तिशाली हो सकते हैं। क्या आप जानते हैं कि IRA खाता खोलने के कम से कम छह कर लाभ हैं?

हम नीचे इन लाभों पर अधिक गहराई से चर्चा करते हैं, और आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत के लिए उनका लाभ कैसे उठा सकते हैं।

1. वार्षिक योगदान कर कटौती (ज्यादातर मामलों में)

यदि आप एक नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग नहीं लेते हैं, तो आप प्रति वर्ष $6,500 तक IRA में योगदान कर सकते हैं ($7,500 यदि आपकी आयु 50 या अधिक) और जब आप अपनी संघीय आयकर रिटर्न दाखिल करते हैं तो योगदान की राशि को अपनी आय से घटा दें (आमतौर पर राज्य के रूप में) कुंआ)।

यहां एक उदाहरण दिया गया है: यदि आप 28% संघीय आयकर ब्रैकेट में हैं, तो आप सालाना $6,500 आईआरए योगदान के साथ आयकर में $1,820 बचाएंगे।

यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित योजना में भाग लेते हैं तो भी आप कर-कटौती योग्य योगदान करने में सक्षम हो सकते हैं।

एकल करदाता 2023 के लिए $73,000 तक की आय वाले पारंपरिक IRA के लिए पूर्ण कटौती और $83,000 तक की आंशिक कटौती ले सकते हैं। संयुक्त रूप से फ़ाइल करने वाले विवाहित जोड़े $116,000 तक की आय पर पूर्ण कटौती और $136,000 तक की आंशिक कटौती ले सकते हैं।

2. निवेश आय कर आस्थगित

आपका IRA योगदान उस वर्ष में कर-कटौती योग्य है या नहीं, आपके खाते में जमा होने वाली कोई भी कमाई पूरी तरह से कर-स्थगित होगी जब तक कि उन्हें वापस नहीं लिया जाता। इससे आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के निवेश प्रदर्शन में महत्वपूर्ण सुधार हो सकता है।

कर योग्य निवेश और कर-स्थगित निवेश के बीच का अंतर पर्याप्त हो सकता है। यदि आप 35% के एक संयुक्त संघीय और राज्य आयकर ब्रैकेट में हैं, तो आपके निवेश पोर्टफोलियो पर रिटर्न की 10% औसत दर कर योग्य खाते में केवल 6.5% तक कम हो जाएगी।

30 वर्षों के लिए कर योग्य खाते में $100,000 के निवेश के साथ, प्रभावी रूप से 6.5% पर आपका निवेश बढ़कर $661,436 हो जाएगा। लेकिन पूरे 10% रिटर्न पर 30 साल के लिए कर-आस्थगित खाते में निवेश किया गया $100,000 बढ़कर $1,744,940 हो जाएगा।

यह $1 मिलियन से अधिक का अंतर है! यह टैक्स डिफरल की शक्ति है।

3. कम समायोजित सकल आय (एजीआई)

यहाँ इरा कर लाभ लगभग उतना प्रभावशाली नहीं है जितना कि ऊपर प्रदर्शित कर स्थगन, लेकिन फिर भी यह आपके पक्ष में काम करता है।

एक कर-कटौती योग्य IRA योगदान आपकी समायोजित सकल आय (AGI) को कम करता है, जिसका उपयोग गणना के लिए किया जाता है कुछ मदवार कर कटौती, साथ ही साथ आपकी कर की दर।

उदाहरण के लिए; चिकित्सा खर्चों में कटौती करने के लिए, उन खर्चों को आपके एजीआई के 7.5% से अधिक होना चाहिए। $ 6,000 आईआरए कटौती उस सीमा को $ 600 से कम कर देगी, जिसका कहना है कि चिकित्सा व्यय में अतिरिक्त $ 600 आपके फॉर्म 1040 की अनुसूची ए पर घटाया जाएगा।

4. कर-आस्थगित निवेश आय 72 वर्ष की आयु तक

हालांकि ज्यादातर लोग मुख्य रूप से रिटायर होने पर या 59 ½ की उम्र में IRA निकासी लेने से चिंतित हैं, वास्तविकता यह है कि जब तक आप 72 वर्ष के नहीं हो जाते (आवश्यक न्यूनतम वितरण) निकासी शुरू करने की आवश्यकता नहीं है आयु)।

इसका मतलब यह है कि अगर आप 65 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको अपने आईआरए खाते से निकासी शुरू करने की आवश्यकता नहीं है। आप इरा में धन जमा करना जारी रखने की अनुमति दे सकते हैं कर-स्थगित निवेश आय ठीक 72 साल की उम्र तक। यह आपको अतिरिक्त सात साल के निवेश संचय और चक्रवृद्धि ब्याज देता है। जब आप अंतत: निकासी लेना शुरू करेंगे तो इससे बहुत फर्क पड़ेगा।

मान लें कि आपके रिटायर होने पर 65 साल की उम्र में आपके IRA में $ 200,000 हैं। तुरंत निकासी लेने के बजाय, आप 72 वर्ष के होने तक खाते को टैप करने में देरी करते हैं। यदि आप प्रति वर्ष औसतन 10% कमा रहे हैं, तो अतिरिक्त आस्थगन अवधि के दौरान आपका खाता बढ़कर $389,743.42 हो जाएगा।

यह सुनिश्चित करने के लिए एक उत्कृष्ट रणनीति हो सकती है कि आपकी सेवानिवृत्ति की संपत्ति आपके पूरे सेवानिवृत्त जीवन में बनी रहे।

5. अतिरिक्त कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति बचत

एक IRA आपको अतिरिक्त सेवानिवृत्ति बचत योगदान करने में सक्षम बनाता है, भले ही आप नियोक्ता-प्रायोजित योजना द्वारा कवर किए गए हों। आप $6,500 तक योगदान कर सकते हैं (या $7,500 यदि आप 50 या अधिक हैं) आपके द्वारा अपने 401(k) में डाले जा रहे धन के अतिरिक्त।

आप अपने नियोक्ता से मैच प्राप्त करते हैं (जो अनिवार्य रूप से मुफ्त धन प्राप्त करने जैसा है) और एक ही समय में एक आईआरए में अपनी बचत का योगदान करने में सक्षम हैं। इससे आपकी सेवानिवृत्ति बचत में काफी वृद्धि करने का प्रभाव पड़ेगा।

और भले ही आपकी आय योगदान की सीमा से अधिक हो, आप हमेशा एक गैर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं जो अभी भी कर-आस्थगित निवेश आय अर्जित और संचित करेगा। करना सीखें अपने 401 (के) को अधिकतम करें साथ ब्लूम.

6. अन्य खातों के लिए कैच-ऑल फंड

जल्दी या बाद में आप हर उस नियोक्ता को छोड़ देंगे जिसके लिए आपने काम किया है, और ज्यादातर मामलों में यह आपके सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले ही हो जाएगा। यदि आपके पास पहले से एक IRA खाता स्थापित है, तो आपके पास एक खाता होगा जिसे आप रोल कर सकते हैं नियोक्ता-प्रायोजित योजना में खत्म। यह नियोक्ता योजना को बढ़ते रहने की अनुमति देता है - कर-आस्थगित आधार पर - जब तक आप निकासी शुरू करने के लिए तैयार नहीं होते।

जबकि आपके पास आमतौर पर नियोक्ता-प्रायोजित योजना को रखने का विकल्प होता है, जहां यह है या यहां तक ​​​​कि इसे अपने अगले नियोक्ता की योजना में लागू करने के लिए, इसे शामिल करने के कुछ फायदे हैं एक स्व-निर्देशित IRA खाता.

आईआरए में आम तौर पर नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं की तुलना में अधिक निवेश विकल्प होते हैं। वे अतिरिक्त निवेश अवसर और भी अधिक निवेश रिटर्न अर्जित करने का एक अवसर हैं, जो आपके सेवानिवृत्ति के पैसे को केवल एक नियोक्ता योजना में बैठने की तुलना में और भी बड़ा होने की अनुमति देगा।

जैसा कि आप देख सकते हैं, आईआरए के पास कभी भी एक के बिना होने के लिए बहुत अधिक कर लाभ हैं I भले ही आपके पास अपने नियोक्ता के माध्यम से एक सेवानिवृत्ति योजना हो, फिर भी आपके पास एक स्व-निर्देशित IRA खाता होना चाहिए जो आपको इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी अतिरिक्त कर लाभों का लाभ उठाने में सक्षम करेगा।

पाठक: क्या आपके नियोक्ता-प्रायोजित योजना के शीर्ष पर एक IRA है? क्यों या क्यों नहीं? आपको क्या लाभ मिला है?