निवेश समय के साथ संपत्ति बनाने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक हो सकता है, क्योंकि आप चक्रवृद्धि रिटर्न का लाभ उठाने में सक्षम हैं। हालांकि, यदि आप लाभ के साथ समाप्त होते हैं, तो आपको निवेश आय पर कर का भुगतान करना होगा। यहां आपको निवेश पर करों के बारे में जानने की जरूरत है - और आपको उनका भुगतान कब करना है।
इस गाइड में:
पूंजीगत लाभ पर कर
- लघु अवधि: ये इस पर किए गए लाभ हैं आपने एक साल या उससे कम समय के लिए निवेश किया है। जब आप अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर अपने निवेश कर का भुगतान करते हैं, तो आप इसे अपनी नियमित आयकर दर पर भुगतान करते हैं। यह आपकी नियमित आय का हिस्सा है।
- दीर्घावधि: ये लाभ पर हैं निवेश जो आपने एक वर्ष से अधिक समय तक रखा है. लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ पर अनुकूल दर से कर लगाया जाता है। कुछ टैक्स ब्रैकेट वाले लोगों के लिए, लंबी अवधि के लाभ पर कोई निवेश कर नहीं है।
के बारे में और अधिक जानकारी प्राप्त करें कर-कुशल निवेश
संपत्ति पर कर
यदि आप ब्रोकर के माध्यम से अपना निवेश बेच रहे हैं, उनमें से अधिकांश लागत के आधार की गणना के लिए "फर्स्ट-इन, फर्स्ट-आउट" पद्धति का उपयोग करते हैं, जो वह लागत है जिसका उपयोग यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि आपका लाभ कितना बड़ा है। आपका ब्रोकर साल के अंत में एक टैक्स फॉर्म भेजेगा, जिसमें यह विवरण दिया जाएगा कि आपने शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन्स में कितना कमाया है, ताकि आप जान सकें कि आप पर कितना टैक्स लगेगा।
क्रिप्टोकरेंसी पर करों के बारे में क्या?
दिलचस्प है, क्रिप्टोकरेंसी पर लाभ अन्य दीर्घकालिक और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के समान हैं। जब आप इसे खरीदते हैं तो आपको क्रिप्टोकुरेंसी के मूल्य का ट्रैक रखना होगा, फिर लाभ पर निवेश कर का भुगतान करना होगा। हालाँकि, यदि आपने क्रिप्टोक्यूरेंसी को एक वर्ष से अधिक समय तक रखा है, तो आप दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर का लाभ उठा सकते हैं।
कुछ ऐसे समय होते हैं जब क्रिप्टोकरेंसी सहित कर लगाया जाता है:
- जब आप उन्हें फिएट मुद्रा के लिए व्यापार करते हैं (जैसे यू.एस. डॉलर)
- यदि आप अपने क्रिप्टो को किसी भिन्न प्रकार के क्रिप्टो में परिवर्तित करते हैं
- आप क्रिप्टोक्यूरेंसी के साथ सामान या सेवाएं खरीदते हैं
- आपको क्रिप्टोक्यूरेंसी लेनदेन पर ब्याज मिलता है
हमारे में और अधिक जानकारी प्राप्त करें क्रिप्टोक्यूरेंसी निवेश के लिए टैक्स गाइड
लाभांश पर कर
- सामान्य तौर पर, आप उस वर्ष में लाभांश पर कर का भुगतान करते हैं जिस वर्ष आप उन्हें प्राप्त करते हैं. हालांकि, यदि लाभांश संयुक्त राज्य में स्थित किसी कंपनी या मिलने वाली कंपनी से "योग्य" हैं आईआरएस द्वारा निर्धारित अन्य आवश्यकताएं, आप अपनी सामान्य सीमांत दर के बजाय एक निर्धारित दर का भुगतान करते हैं। इस अनुकूल कर दर को प्राप्त करने के लिए, आपको आईआरएस द्वारा निर्धारित होल्डिंग आवश्यकताओं को पूरा करना होगा।
- आप लाभांश पर उस वर्ष कर का भुगतान करते हैं जिस वर्ष आप उन्हें प्राप्त करते हैं, भले ही आप उन्हें पुनर्निवेश करें. यदि आपके पास लाभांश पुनर्निवेश योजना है (ड्रिप) - और आपके लाभांश का उपयोग किसी कंपनी के अधिक शेयर स्वचालित रूप से खरीदने के लिए किया जाता है - आप अभी भी लाभांश पर करों का भुगतान करेंगे, भले ही आपके खाते में सीधे नकदी न हो।
ब्याज पर कर
नगरनिगम के बांड ब्याज वहन करने वाले निवेश पर करों के लिए मुख्य अपवाद हैं। यदि आप राज्य और स्थानीय बांडों में निवेश करते हैं, तो आप आम तौर पर आय पर संघीय करों का भुगतान नहीं करते हैं। यद्यपि आप कोषागारों पर संघीय करों का भुगतान करते हैं, आपको ट्रेजरी प्रतिभूतियों पर अर्जित ब्याज पर राज्य आयकर का भुगतान नहीं करना होगा।
म्युचुअल फंड पर कर
टी
- क्योंकि एक है म्यूचुअल फंड निवेश का एक संग्रह है, आप एक के साथ समाप्त हो सकते हैं म्यूचुअल फंड के अंदर क्या होता है, इसके आधार पर टैक्स बिल। उदाहरण के लिए, फंड में रखे गए शेयरों से प्राप्त लाभांश, या फंड में रखे बांड से ब्याज पर लाभ के रूप में कर लगाया जाएगा। एक बार फिर, भले ही म्युचुअल फंड के अधिक शेयर खरीदने के लिए ब्याज या लाभांश का उपयोग किया जाता है, फिर भी आपको उस निवेश आय पर उचित कर का भुगतान करना होगा।
- जब संपत्ति एक म्यूचुअल फंड के भीतर बेची जाती है और लाभ का एहसास होता है, तो म्यूचुअल फंड शेयरधारक उन लाभों पर कर का भुगतान करते हैं। उच्च टर्नओवर वाले म्यूचुअल फंड का मतलब शेयरधारकों के लिए उच्च कर बिल हो सकता है, खासकर अगर होल्डिंग्स एक साल से कम समय के लिए फंड में हैं।
- अंत में, जब आप अपने म्यूचुअल फंड शेयरों को बेचते हैं, तो आप अपने किसी भी लाभ पर कर का भुगतान करेंगे, इस आधार पर कि वे अल्पकालिक या दीर्घकालिक हैं। आपको इस बात से अवगत होना चाहिए कि म्यूचुअल फंड के अंदर क्या चल रहा है, साथ ही आपके शेयरों में पूंजी की सराहना भी हो रही है।
सेवानिवृत्ति खाते में निवेश पर कर
- सामान्य रूप में, जब आप अपने सेवानिवृत्ति खाते के अंदर संपत्ति खरीदते और बेचते हैं तो आप पर कर नहीं लगाया जाता है. उदाहरण के लिए, यदि आप स्टॉक फंड के शेयर बेचते हैं और बॉन्ड फंड के शेयरों को खरीदने के लिए लाभ का उपयोग करते हैं, तो आप अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करते हैं, तो आपको उस वर्ष के लिए करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा जिसे आपने बेचा था।
- कुछ निवेशक होल्ड करना चुनते हैं ट्रेज़री सिक्योरिटीज़ कर योग्य खातों में नगरपालिका बांड (जो संघीय आय कर नहीं लगाते हैं) रखते हुए उनके सेवानिवृत्ति खातों में।
- हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आप करों का भुगतान नहीं करेंगे 401 (के) में निवेश या किसी बिंदु पर एक और सेवानिवृत्ति।
- जब आप पारंपरिक 401 (के) या आईआरए में निवेश करें, आप आज कर लाभ प्राप्त करते हुए कर-पूर्व डॉलर का उपयोग करते हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान, आपको अपनी निकासी पर कर का भुगतान करना होगा। इसलिए जब आप अपनी सेवानिवृत्ति में लेनदेन करते हैं तो आपको पूंजीगत लाभ कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है खाते में, आप अपनी नियमित कर दर पर करों का भुगतान करते हैं जब आप से पैसे निकालते हैं लेखा।
रोथ खातों पर कर
यदि आप a. का उपयोग करके निवेश करने का निर्णय लेते हैं रोथ इरा या रोथ 401 (के), जब आप निकासी करते हैं तो आप करों का भुगतान नहीं करते हैं। इसके बजाय, आप कर-पश्चात डॉलर के साथ योगदान करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको आज कर लाभ नहीं मिलता है। हालांकि, लाभ यह है कि आपका निवेश कर-मुक्त हो जाता है और आपको लाभ पर कर नहीं देना पड़ता है।
एक घर की बिक्री पर कर
इसके अतिरिक्त, आईआरएस छूट देता है आपके घर पर भुगतान किए गए पूंजीगत लाभ कर पर। यदि आप अविवाहित हैं, तो लाभ में पहले $ 250,000 को प्राथमिक निवास की बिक्री से छूट प्राप्त है। यदि आप विवाहित हैं, तो यह लाभ में पहला $500,000 है।
टैक्स लॉस और वॉश सेल्स
क्या होगा यदि आपको लाभ के बजाय अपने निवेश पर हानि का अनुभव हुआ? उस स्थिति में, आप वास्तव में कर सकते हैं अपने कुछ निवेश लाभ की भरपाई करें - या आपकी आय का एक हिस्सा भी।
जब आप किसी निवेश पर पैसा खो देते हैं, तो आप उस राशि को किसी अन्य निवेश लाभ से घटा सकते हैं और अपने कर बिल को कम कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, यदि आपको लाभ से अधिक निवेश हानि होती है, तो आप उन्हें अपनी कर योग्य आय से घटा सकते हैं।
हालांकि, आपको आईआरएस के बारे में पता होना चाहिए धुलाई बिक्री नियम. पूंजीगत हानियों को घटाने का एकमात्र तरीका यह है कि यदि आप ३० दिनों के भीतर पर्याप्त रूप से उसी निवेश को दोबारा नहीं खरीदते हैं।
जमीनी स्तर
यह मत भूलो कि आपको निवेश पर कर का भुगतान करना होगा। आप अपने दलालों से प्राप्त प्रपत्रों को सहेजें और कानूनों पर ध्यान दें। यदि आप अनिश्चित हैं, तो यह सुनिश्चित करने में आपकी सहायता के लिए किसी कर पेशेवर से बात करें कि आप अपनी निवेश आय पर सही कर लगा रहे हैं।