निवेश करना कठिन हो सकता है। मुझे पता है कि मैंने काम पर अपने सेवानिवृत्ति खातों के बाहर निवेश नहीं किया, क्योंकि मैं करों के बारे में चिंतित था।
कम से कम मैंने खुद से तो यही कहा।
असली कारण अनिश्चितता थी। निवेश के बारे में यह सबसे कठिन हिस्सा है - क्या मैं सही चुनाव कर रहा हूं? क्या मैं विविध हूँ? उस समतल का क्या मतलब है?
यह शिक्षा के बारे में नहीं था। मूझे मालूम है निवेश करने के लिए मूल बातें, आप शायद ऐसा भी करते हैं (लेकिन यदि आप नहीं करते हैं तो इसकी समीक्षा करें), लेकिन यह जानकारी के बारे में नहीं था। यह कार्रवाई के बारे में था। या बल्कि कार्रवाई का डर।
हर बार जब मैं अपने वित्त की समीक्षा करता हूं तो मैं उन सवालों से जूझता हूं। अज्ञात का डर पंगु हो सकता है लेकिन ऐसा होना जरूरी नहीं है।
जब मैंने निवेश के बारे में पढ़ना शुरू किया तो मैंने अज्ञात के डर पर काबू पा लिया। सभी विशेषज्ञ इस बात से सहमत थे कि निवेश करना सही विकल्प था। आज कार्रवाई करना सबसे अच्छा विकल्प था और अगर मेरा समय क्षितिज काफी लंबा था तो थोड़ा जोखिम और अस्थिरता स्वीकार्य थी। अगर आपको दो साल में पैसे की जरूरत है, तो इसे किसी सुरक्षित और स्थिर जगह पर रखें। यदि आपको बीस के लिए इसकी आवश्यकता नहीं है, तो आप इसे किसी जोखिम भरे चीज़ में डाल सकते हैं।
यदि आप किनारे पर बैठे हैं, विशेष रूप से महान मंदी और बाद में वापस उछाल के बाद आगे क्या करना है, इस बारे में थोड़ा चिंतित हैं, तो आम सहमति अभी भी वही है।
निवेश। (अच्छी तरह से लगभग 100%!)
नीचे, आप 25 धन विशेषज्ञों की राय देखेंगे। मैंने प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों से लेकर ब्लॉगर्स तक, विश्वविद्यालय के प्रोफेसरों से लेकर पेशेवर निवेशकों तक सभी प्रकार से पूछा; मैं यह देखने के लिए विभिन्न राय प्राप्त करना चाहता था कि वे सभी क्या कहते हैं लेकिन वे सभी एक समान संदेश को प्रतिध्वनित करते हैं।
यहाँ उन्होंने क्या कहा (उच्च स्तरीय टेकअवे के लिए यहां क्लिक करें):
विषयसूची
- सबसे पहले, कुछ ऐसा जो आपने अक्सर नहीं सुना होगा ...
- कर्ज चुकाएं
- मन में अंत के साथ शुरू करें
- एक फंड के लिए एक सिफारिश, एक स्टॉक के लिए एक सिफारिश
- एक रणनीति पर ध्यान दें
- खुद पर ध्यान दें
- इंडेक्स लेकिन खुद को शिक्षित करें
- भावनाओं के खिलाफ जल्दी खुद को टीका लगाएं
- प्रतीक्षा पर विचार करें
- शुरुआत में रूढ़िवादी बनें
- इंडेक्स में निवेश करें
- जोखिम प्रोफाइल में निवेश करें
- लागत कम रखें
- लंबी अवधि, कम लागत, विविध स्थिति में काम करें
- स्टॉक चुनें और चुनें…
- ...या रोबो-सलाहकार के साथ जाएं
- अपना खुद का सलाहकार बनना सीखें
- लाभांश निवेश स्मार्ट तरीका
- सुरक्षा जाल में निवेश करें
- अपने आप में निवेश करें
- रोबोट की शक्ति का दोहन करें!
- कई चीजों की तरह... यह निर्भर करता है!
- अंत में, अपनी भावनाओं को नियंत्रण में रखें!
- उच्च स्तरीय takeaways
सबसे पहले, कुछ ऐसा जो आपने अक्सर नहीं सुना होगा ...
टायलर कोवेन, जॉर्ज मेसन विश्वविद्यालय में अर्थशास्त्र के प्रोफेसर और लोकप्रिय उबर में ब्लॉगर सीमांत क्रांति, एक सरल सुझाव है:
इसे खर्चो!
रिटर्न की दरें अभी कम हैं।
किसने कहा कि अर्थशास्त्र निराशाजनक था! 🙂
कर्ज चुकाएं
के डॉ. जिम डाहले सफेद कोट निवेशक, अनुशंसा करता है कि लोग पहले अपने ठिकानों को कवर करें:
"$1000 निवेश करने के लिए" वाले विशिष्ट निवेशक को उस $1000 को अपने क्रेडिट कार्ड की ओर रखना चाहिए। अगर वह कर्ज से बाहर है, कम से कम कम ब्याज दर बंधक के अलावा, तो उसके पास मैच होने पर उसे 401 (के) में जाना चाहिए। यदि नहीं, तो शायद एक साधारण म्यूचुअल फंड में रोथ आईआरए जैसे a मोहरा लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष.
मैं 100% सहमत हूं, अगर आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है तो आपको अभी तक निवेश नहीं करना चाहिए!
मन में अंत के साथ शुरू करें
लैरी लुडविग, के संस्थापक निवेशक जुंकी:
अंत को ध्यान में रखकर शुरू करें। निवेश का उद्देश्य क्या है? सेवानिवृत्ति, घर खरीद, उच्च शिक्षा? वहां से पीछे की ओर काम करते हैं और बाकी सब कुछ निर्धारित करने में मदद करते हैं।
एक फंड के लिए एक सिफारिश, एक स्टॉक के लिए एक सिफारिश
यह रत्न हमें प्रदान किया गया है रॉबर्ट आर. जॉनसन, पीएचडी, सीएफए, सीएआईए, और द अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज के पूर्व अध्यक्ष और सीईओ. उन्होंने सामरिक मूल्य निवेश, फेड के साथ निवेश, डमीज के लिए निवेश बैंकिंग, और निवेश योजना के उपकरण और तकनीक सहित कई पुस्तकों का सह-लेखन किया है - वह अपनी सामग्री जानता है!
डायवर्सिफाइड स्टॉक इंडेक्स फंड में निवेश करना सबसे अच्छा निवेश विचार है। उदाहरण के लिए, मोहरा 500 इंडेक्स फंड इन्वेस्टर शेयर्स (VFINX) 500 सबसे बड़ी अमेरिकी कंपनियों में निवेश करता है। फंड विविध है और इसमें बहुत कम शुल्क संरचना है। यह एक आदर्श पहला निवेश है और एक जिसे निवेशक लगातार अधिक शेयर खरीदकर जोड़ सकता है। और, एकल सुरक्षा के मालिक होने के विपरीत, एक फंड आमतौर पर कम अस्थिर होता है। अस्थिरता नौसिखिए निवेशकों को हतोत्साहित कर सकती है।
यदि कोई एकल कंपनी स्टॉक खरीदना चाहता है, तो वॉरेन बफेट के बर्कशायर हैथवे बी शेयरों (बीआरके-बी) से बेहतर कोई नहीं है। बर्कशायर सी की कैंडीज और डेयरी क्वीन जैसी 60 से अधिक विभिन्न ऑपरेटिंग कंपनियों का मालिक है। इसके अलावा, बर्कशायर के पास कोका कोला और अमेरिकन एक्सप्रेस जैसी सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कई बड़ी कंपनियों में पद हैं। बर्कशायर हैथवे का पक्ष लाभ यह है कि शेयरधारकों को बर्कशायर हैथवे वार्षिक रिपोर्ट और मिस्टर बफेट और उनके साथी चार्ली मुंगेर की समझदारी से लाभ होता है।
एक रणनीति पर ध्यान दें
लाभांश वृद्धि निवेशक, एक ब्लॉगर जिसे मैंने कई सालों से पढ़ा है, अपना दृष्टिकोण साझा करता है:
अपना पैसा निवेश करने से पहले, मैंने तय किया कि मेरे निवेश के लक्ष्य क्या होने चाहिए। मैंने विभिन्न निवेश रणनीतियों पर शोध करने में समय बिताया। फिर मैंने एक रणनीति पर ध्यान केंद्रित किया, और सीखा कि इसमें क्या है। जब मैं तैयार था, मैंने एक ब्रोकरेज खाता खोला, जहां मुझसे स्टॉक ट्रेडों के लिए शुल्क नहीं लिया गया। मैंने शुरू में जो ज्ञान जमा किया था, उसका उपयोग करते हुए, मैंने लंबे समय तक धारण करने के लिए लगभग ३० - ४० लाभांश अभिजात वर्ग का एक समान भारित पोर्टफोलियो बनाया।
उन कंपनियों से वार्षिक लाभांश आय में लगभग $ 35 - $ 40 उत्पन्न होने की उम्मीद थी। उन शेयरों को खरीदने या रखने की कोई कीमत नहीं थी (जिनमें से कई आज भी मेरे पास हैं) अगर मैं पूरी तरह से शुरू कर रहा होता, तो मैं संभवतः 1,000 डॉलर जमा करता रॉबिन हुड, और अपना खुद का पोर्टफोलियो बनाएं।
खुद पर ध्यान दें
माइकल किट्स, सीएफ़पी, के सह-संस्थापक एक्सवाई प्लानिंग नेटवर्क, के प्रकाशक Nerd's Eye View वित्तीय नियोजन ब्लॉग, सलाह देता है:
पारंपरिक ज्ञान यह है कि युवा लोगों को सेवानिवृत्ति खातों में 'जल्दी बचत और अक्सर बचत' करनी चाहिए, लेकिन वास्तविकता यह है कि जब आप छोटे होते हैं तो आपकी सबसे बड़ी संपत्ति काम करने और पैसा कमाने की आपकी क्षमता होती है भविष्य। जिसका अर्थ है अपने उपलब्ध डॉलर लेना और उन्हें अपने "मानव खाते" में निवेश करना - स्वयं - वास्तव में कर-मुक्त रोथ आईआरए में बचत से कहीं अधिक लंबी अवधि उत्पन्न कर सकता है! वास्तव में, अपने आप में $1,000 का निवेश करना और अपने मूल वेतन में "सिर्फ" $500 की वृद्धि प्राप्त करना - जो कि वह नया आधार बन जाता है जिससे आप भविष्य के सभी वेतन वृद्धि के लिए बातचीत करते हैं - कर-मुक्त रोथ में डालने से 20X अतिरिक्त संपत्ति का उत्पादन कर सकते हैं! अपने आप में निवेश करें!
इंडेक्स लेकिन खुद को शिक्षित करें
जॉन पॉल एंगेल, आयोवा विश्वविद्यालय में उद्यमिता के व्याख्याता और नॉलेज कैपिटल कंसल्टिंग के संस्थापक:
वैनगार्ड जैसी कंपनी का नो लोड इंडेक्स फंड 1,000 डॉलर का निवेश करने के लिए एक अच्छी जगह है।
फिडेलिटी, पीटर लिंच को विकसित करने वाले प्रसिद्ध फंड मैनेजर का सुझाव है कि लोग जो जानते हैं उसमें निवेश करते हैं। उन्होंने बीटिंग द स्ट्रीट नामक एक पुस्तक लिखी, जहां उन्होंने ग्रेड स्कूली छात्रों को सिखाया कि एक पोर्टफोलियो कैसे बनाया जाए जो औसत पेशेवर निवेशक से बेहतर प्रदर्शन करे। मेरा सुझाव है कि हर नया निवेशक उस किताब को पढ़ें। इसे पुस्तकालय से प्राप्त करें और आरओआई और भी अधिक है।
मैंने किताबें पढ़कर बहुत कुछ सीखा है लेकिन लिंच द्वारा इसे अभी तक नहीं पढ़ा है, मुझे इसे देखना होगा।
भावनाओं के खिलाफ जल्दी खुद को टीका लगाएं
स्टीवन जॉन कपलान, निवेश सलाहकार और पीछे ब्लॉगर सच विपरीत, एक रणनीति सुझाता है जो आपको निवेश करते समय भावनाओं के रोलरकोस्टर के खिलाफ खुद को निर्दोष बनाने में मदद करेगी:
एक हजार डॉलर में से, मैं एक myRA खाते में ५०० डॉलर डालने की सलाह दूंगा जो 2% सालाना भुगतान करता है (अमेरिकी सरकार की बचत बचत योजना "जी" फंड) और आपको इसके बारे में सिखाती है चक्रवृद्धि ब्याज शुल्क माफ़।
मैं अन्य 500 डॉलर ई*ट्रेड खाते में डालूंगा और निवेश के बारे में समझने के लिए और अस्थिर संपत्तियों की भावनाओं को जानने के लिए केवल उनके कमीशन-मुक्त फंड का व्यापार करूंगा।
नोट: myRA को 2018 में बंद कर दिया गया था लेकिन इस सुझाव के पीछे का विचार (अपने निवेश में भावनाओं से खुद को बचाने के लिए) अभी भी उपयोगी है।
प्रतीक्षा पर विचार करें
साथी ब्लॉगर क्रिस्टिन वोंग बताते हैं कि आप और अधिक क्यों जमा करना चाहते हैं:
निजी तौर पर, मैं वीटीएसएमएक्स जैसे कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश करने के लिए पर्याप्त इंतजार और बचत करूंगा, जिसमें न्यूनतम 3,000 डॉलर है।
इंडेक्स फंड सरल हैं।
दूसरा विकल्प वीटीआई जैसे एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में निवेश करना है। मेरे लिए, ईटीएफ इंडेक्स फंड की तुलना में थोड़ा अधिक जटिल हैं, क्योंकि वे नियमित स्टॉक की तरह व्यापार करते हैं, और यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं तो यह डराने वाला हो सकता है। लेकिन ईटीएफ के साथ कोई न्यूनतम खरीद मूल्य नहीं है, और यह अभी भी एक विविध, उबाऊ, ठोस निवेश है।
शुरुआत में रूढ़िवादी बनें
से ब्रायन आलसी आदमी और पैसा सतर्क दृष्टिकोण की सलाह देते हैं:
मुझे एक नौसिखिए के लिए बहुत अधिक पैसा खोने से नफरत है... वे हमेशा के लिए निवेश करने में रुचि खो सकते हैं। इस कारण से मैं रूढ़िवादी पक्ष में गलती करूंगा। एक चीज जो मैं देखूंगा वह है वेंगार्ड का स्टार म्यूचुअल फंड जिसमें न्यूनतम $ 1,000 का निवेश होता है। यह स्टॉक और बॉन्ड का एक संतुलित मिश्रण है, इसलिए लंबी दौड़ में पैसा बढ़ते हुए इसे अपेक्षाकृत स्थिर होना चाहिए।
एक और विचार होगा रोबो-सलाहकारों में देखें पसंद सुधार तथा वेल्थफ्रंट (दोनों की तुलना करें). मुझे लगता है कि ये निवेश करने के अपेक्षाकृत सुरक्षित तरीके हैं।
इंडेक्स में निवेश करें
पॉलीन पक्विन, वित्तीय स्वतंत्रता तक पहुंचें इंडेक्स निवेश पर ध्यान केंद्रित करने वाली पहली प्रतिक्रियाओं में से एक थी... लेकिन वह आखिरी नहीं होगी!
इसे सरल और कम जोखिम वाला रखें। कम फीस वाले ब्रोकर के साथ इंडेक्स फंड में निवेश करें। अधिकांश नौसिखिए निवेशक ट्रेडों से बहुत जल्दी बाहर निकलने की गलती करते हैं जब वे लाभ कमाना शुरू करते हैं, और नुकसान को बहुत लंबे समय तक रखते हैं। तो बस इसे वहीं छोड़ दें, और इसे समय के साथ बढ़ते हुए देखें। यहां तक कि फंड मैनेजरों के लिए भी बाजार को मात देने में मुश्किल होती है।
मिरांडा मार्किट, पैसे के बीज बोना एक समान विचार साझा करें -
इंडेक्स ईटीएफ से शुरुआत करें। मुझे अनुक्रमण पसंद है क्योंकि यह बिना किसी परेशानी के तत्काल विविधीकरण देखने का एक अच्छा तरीका है। एक ऑल मार्केट ईटीएफ आपको रिटर्न के साथ तालमेल रखने का मौका देता है, और कम लागत के साथ आता है। यह आपके निवेश डॉलर के लिए सबसे अच्छा धमाका करने का एक अच्छा तरीका है।
जोखिम प्रोफाइल में निवेश करें
निवेशक @ मोनेवेटर इंडेक्स निवेश में एक और वोट जोड़ता है:
मेरा सुझाव है कि नौसिखिए निवेशक एक साधारण इंडेक्स ट्रैकर फंड या ईटीएफ से शुरुआत करें। शायद सबसे अच्छा विकल्प है मोहरा जीवन रणनीति श्रृंखला. यह आपकी जोखिम सहनशीलता के अनुरूप बॉन्ड और इक्विटी को मिलाता है, इसलिए आप बेबी स्टेप्स से शुरुआत कर सकते हैं या सीधे गोता लगा सकते हैं - यह समझने का एक अच्छा तरीका है कि कैसे आप अपने निवेश खाते में अस्थिरता का जवाब देते हैं (हालाँकि यह थोड़ा अलग महसूस हो सकता है जब आपके पास $10,000 हों, तो बात ही छोड़ दें $100,000!)
क्योंकि यह इतना सस्ता है और बाजार को ट्रैक करता है - फिर भी प्रभावी - यह बहुत ही सरल समाधान वहां से अधिकतर महंगे प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को हरा देगा। जादू!
लागत कम रखें
के जॉन श्मोल मितव्ययी नियम हमें याद दिलाता है कि हम एक चीज की भविष्यवाणी कर सकते हैं - फीस:
"$1,000 का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका है, खासकर यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो कम लागत वाले व्यापक-आधारित इंडेक्स फंड के माध्यम से है। यह चुनने का सबसे रोमांचक विकल्प नहीं है, लेकिन यह कई कारणों से सबसे बुद्धिमान है।
यह न केवल आपको बाजार के उतार-चढ़ाव को आसान बनाने में मदद करेगा, बल्कि यह भी काफी कम कर देगा कि आप निवेश करने के लिए कितना भुगतान कर रहे हैं। इस मिथक में न दें कि "केवल" $ 1,000 का निवेश प्रयास के लायक नहीं है। यह प्रयास के लायक है क्योंकि यह आपके धन को बढ़ाने के लिए एक नींव बनाने में मदद करेगा।
यदि यह पर्याप्त नहीं है, तो वॉरेन बफेट कई लोगों के लिए यही दृष्टिकोण सुझाते हैं - इसलिए आप अच्छी कंपनी में रहेंगे।
लंबी अवधि, कम लागत, विविध स्थिति में काम करें
नताली बेकन, फाइनेंस गर्ल, अधिक विस्तृत दृष्टिकोण साझा करता है:
मेरा मानना है कि 1,000 डॉलर का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका एक छोटा, विविध निवेश पोर्टफोलियो बनाना है जिसे आप भविष्य में बना सकते हैं। ब्रोकरेज फर्म में एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलकर ऐसा करें। अपने पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए चुनने से पहले, तय करें कि आप अपनी संपत्ति आवंटन क्या चाहते हैं। एसेट एलोकेशन आपके पोर्टफोलियो का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा है - आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुनी गई वास्तविक प्रतिभूतियों से अधिक महत्वपूर्ण। एसेट एलोकेशन आपके पोर्टफोलियो में आपके इच्छित प्रकार के निवेशों का मिश्रण है (जैसे: 80% इक्विटी, 10% बॉन्ड और 10% मार्केट डायवर्सिफायर)।
आपका परिसंपत्ति आवंटन क्या होगा, यह तय करते समय अपने जोखिम सहनशीलता, लक्ष्यों और समय सीमा पर विचार करें। एक बार जब आप एसेट एलोकेशन का फैसला कर लेते हैं, तो अपने एसेट एलोकेशन के अनुसार अपने पोर्टफोलियो में डालने के लिए ईटीएफ और म्यूचुअल फंड चुनें। विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए प्रत्येक परिसंपत्ति वर्ग के भीतर फिट होने वाले अनुसंधान फंड। जब आप विश्लेषण कर रहे हैं कि किस फंड का उपयोग करना है, तो न केवल जोखिम और वापसी को देखना याद रखें, बल्कि फीस भी देखें।
उदाहरण के लिए, यदि आप एक लोड वाला फंड चुनते हैं, तो आप एक कमीशन का भुगतान कर रहे हैं। इसलिए मैं नो-लोड म्यूचुअल फंड पसंद करता हूं। एक बार जब आप अपना छोटा पोर्टफोलियो बनाने के लिए कुछ फंड चुन लेते हैं, तो उन्हें खरीद लें और समय के साथ अपने पोर्टफोलियो की निगरानी करें। चूंकि आपके पास निवेश करने के लिए अधिक पैसा है, इसलिए अपने पोर्टफोलियो को निवेश और पुनर्संतुलन के लिए ब्लूप्रिंट के रूप में अपने परिसंपत्ति आवंटन का उपयोग करें। जब आप अधिक पैसा निवेश करते हैं, तो डॉलर-लागत औसत दृष्टिकोण का उपयोग करें (बाजार को समय देने की कोशिश न करें)।
यह एक लंबी अवधि की निवेश रणनीति है जिसमें मुझे विश्वास है।
स्टॉक चुनें और चुनें…
बारबरा फ्राइडबर्ग, रोबो-सलाहकार पेशेवर, कुछ अलग सुझाता है। एस एंड पी के बजाय, वह सोचती है कि अधिक सांसारिक दृष्टिकोण उपयुक्त है (वह उस ईटीएफ की मालिक है जिसका वह उल्लेख करती है):
यदि आप कम से कम 10 वर्षों के लिए निवेश किए गए धन को छोड़ सकते हैं और त्वरित बदलाव की तलाश नहीं कर रहे हैं, तो मेरा सुझाव है कि इसमें $1,000 का निवेश करें। वेंगार्ड टोटल वर्ल्ड इंडेक्स ईटीएफ स्टॉक फंड (वीटी)। हालांकि पिछले 8 वर्षों में इस फंड के लिए रिटर्न एसएंडपी 500 की तुलना में कम रहा है, यदि आप विश्वास है कि कुल विश्व अर्थव्यवस्था भविष्य में विकसित और समृद्ध होगी, तो यह एक कम लागत वाला तरीका है फायदा। व्यय अनुपात एक रॉक-बॉटम 0.14% है और आप फंड खरीदने के लिए एक छोटा सा कमीशन दे सकते हैं। फंड के स्टॉक दुनिया भर में फैले हुए हैं और 10 सबसे बड़ी होल्डिंग हैं:
- एप्पल इंक.
- वर्णमाला इंक। (पूर्व में गूगल)
- माइक्रोसॉफ्ट कार्पोरेशन
- एक्सॉन मोबिल कॉर्प
- जॉनसन एंड जॉनसन
- जनरल इलेक्ट्रिक कंपनी
- बर्कशायर हैथवे इंक।
- फेसबुक इंक.
- वेल्स फारगो एंड कंपनी
- Amazon.com इंक
...या रोबो-सलाहकार के साथ जाएं
ब्रैड किंग्सले, वित्तीय स्वास्थ्य कोच MaximizeYourMoney.com इस सब में रोबो-सलाहकारों की जगह के बारे में बात करता है:
जब किसी ने अपना 'वित्तीय घर क्रम में' प्राप्त कर लिया है और निवेश शुरू करने के लिए तैयार है, तो शुरुआती लोगों के लिए कई अच्छे कम लागत वाले विकल्प हैं। किसी भी पोर्टफोलियो में निवेशक यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि वे स्टॉक और बॉन्ड में विविध हैं, लेकिन उन दो बड़े समूहों के भीतर विभिन्न प्रकार के परिसंपत्ति वर्ग भी हैं। सलाह देने वाले कुछ लोग कम से कम चार अलग-अलग निवेशों की सलाह देते हैं (डेव रैमसे) लेकिन आमतौर पर सुझाव का औसत लगभग दस अलग-अलग निवेशों का होता है।
दस होल्डिंग्स के पोर्टफोलियो के साथ जाने वाले किसी व्यक्ति के लिए, अधिकांश ब्रोकरेज में ट्रेडों को निष्पादित करने के लिए संभावित रूप से $ 80 + खर्च होंगे। लोगों के लिए एक बेहतर कीमत विकल्प जो अभी शुरुआत कर रहा है और निवेश करने के लिए छोटी राशि के साथ एक "वस्त्र-सलाहकार" होगा सुधार. बेटरमेंट में $1,000 का निवेश करने की लागत शुरू में शून्य होगी और फिर केवल $ 2.50 प्रति वर्ष होगी। इस मॉडल की लागत बचत की शक्ति और भी बढ़ जाती है यदि व्यक्ति हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश करने जा रहा है। यदि वे हर महीने $500 का निवेश करते हैं और उन्हें हर बार राशि में विविधता लाने के लिए व्यापार शुल्क का भुगतान करना पड़ता है - जो वास्तव में उनकी शेष राशि और कमाई की क्षमता को खा जाएगा।
रोबो-सलाहकार में अक्सर व्यापार शुल्क नहीं होता है और मासिक लागत बहुत ही उचित होती है।
अपना खुद का सलाहकार बनना सीखें
जेडी रोथ, मनी बॉस एक मानसिकता प्रदान करता है:
अपना सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार बनने का निर्णय लें। बहुत सारे नए निवेशक डरपोक हैं। वे गलतियाँ नहीं करना चाहते। उनका मानना है कि उन्हें उनकी मदद करने के लिए किसी को भुगतान करने की ज़रूरत है, कि शेयर बाजार जटिल है, या वे कर सकते हैं जीतने वाले स्टॉक चुनें.
इस में से कोई भी सत्य नहीं है।
पुस्तकालय जाओ। स्मार्ट निवेश पर कुछ किताबें उधार लें। (मैं विलियम बर्नस्टीन द्वारा कुछ भी सुझाता हूं।) जानें कि स्टॉक और बॉन्ड क्या हैं और बाजार कैसे काम करते हैं।
कम लागत वाले इंडेक्स फंड में निवेश करना खुद को सिखाएं। प्रश्न पूछें। कुछ शुरुआती गलतियाँ करने के लिए तैयार रहें। अपने वित्तीय भविष्य का प्रभार लें!
लाभांश निवेश स्मार्ट तरीका
कीथ पार्क, दिव्हुत सुझाव देता है:
"किसी भी नए निवेशक के लिए मेरे पास नंबर एक टिप है कि उच्च एकल-अंक या दोहरे अंकों की उपज के आकर्षण में न फंसें। अधिक बार नहीं, एक उपज जो एक लाल झंडे का संकेत देती है क्योंकि 1) एक नाटकीय स्टॉक मूल्य में गिरावट आई या 2) कंपनी अपनी मुफ्त नकदी का बहुत अधिक भुगतान कर रही है।
दूसरा, एक दीर्घकालिक लाभांश वृद्धि निवेशक को अपने निवेश को दशकों में मापने की जरूरत है, न कि दिनों, हफ्तों या महीनों में। दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखें, धैर्य रखें और नई पूंजी जोड़ने के अनुरूप रहें। मैं इसे हर एक महीने में निवेश करने का एक बिंदु बनाता हूं, चाहे बाजार की स्थिति कोई भी हो। लगातार निवेश करके आप डॉलर की औसत लागत को स्थिति में लाने में सक्षम हैं और अपनी निष्क्रिय आय बढ़ाएं एक ही समय में।
शुरू करने के लिए केवल $1000 के साथ एक नए निवेशक के लिए, मैं एक शुल्क-मुक्त ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म का सुझाव दूंगा जैसे रॉबिन हुड. $0 कमीशन के साथ निवेश करने में सक्षम होने के कारण मुट्ठी भर अलग-अलग लाभांश भुगतान वाले शेयरों के बीच नकदी की एक मामूली राशि को भी विविधीकृत किया जा सकता है। इन प्लेटफार्मों का उपयोग करके कोई भी विभिन्न क्षेत्रों में स्टॉक खरीद सकता है, लाभांश का पुनर्निवेश कर सकता है और एक निरंतर बढ़ती निष्क्रिय आय धारा बनाने की दिशा में आगे बढ़ सकता है।
सुरक्षा जाल में निवेश करें
केट डोरे कैशविल स्काईलाइन चेतावनी देता है कि निवेश के बारे में सोचने से पहले आपको अपना घर व्यवस्थित करने की आवश्यकता है:
आपातकालीन निधि के लिए तीन से छह महीने के जीवन व्यय को अत्यधिक तरल खाते में निवेश करके प्रारंभ करें। तरलता बनाए रखते हुए, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने वाली वापसी की दर को सुरक्षित करने का प्रयास करें, जैसे a उच्च ब्याज बचत या मुद्रा बाजार जमा खाता. यदि वह पहले से ही कवर किया गया है, तो अपने 401 (के) में अपने नियोक्ता के मैच में योगदान करें। हो सके तो इंडेक्स फंड जैसे कम लागत वाले, डायवर्सिफाइड निवेश में निवेश के अवसरों की तलाश करें। यदि आपके पास नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति वाहन तक पहुंच नहीं है, तो रोथ आईआरए एक और बढ़िया विकल्प है क्योंकि आपकी कमाई कर मुक्त हो सकती है।
अपने आप में निवेश करें
शिक्षा पहले आई थी लेकिन टोड ट्रेसिडर, मनी कोच पर FinancialMentor.com इसे घर चलाता है -
अपनी बचत क्षमता में तेजी लाने के लिए अपनी कमाई क्षमता को बढ़ाने के लिए सबसे अच्छा निवेश अपने आप में है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप $1,000 का निवेश करके अपने वित्तीय लक्ष्यों को कभी हासिल नहीं कर पाएंगे, भले ही यह एक अच्छी शुरुआत हो। इसके बजाय, आपको उन बचतों को दोगुना और तिगुना करने की आवश्यकता है, जो इक्विटी वृद्धि में तेजी लाने के सबसे तेज़ मार्ग के रूप में हैं। यह सिर्फ एक गणितीय सत्य है जो इस तथ्य से सिद्ध होता है कि निवेश पर 20% रिटर्न के साथ एक आश्चर्यजनक कुशल निवेशक केवल अपनी इक्विटी में 200 डॉलर की वृद्धि करेगा; जबकि, जब आप अपनी कमाई की क्षमता बढ़ाते हैं तो आप अतिरिक्त $1,000 बचा सकते हैं (ऐसा करना मुश्किल नहीं है) तो आपने अपनी इक्विटी को दोगुना कर दिया है।
संक्षेप में, आपका प्राथमिक उद्देश्य अपनी इक्विटी बढ़ाना है, और शुरुआती चरणों में सबसे तेज़ रास्ता अपनी कमाई क्षमता (सेमिनार, अपनी कमाई और बचत को तुरंत बढ़ाने के लिए विशेष कौशल, और प्रशिक्षण), फिर बाद में लंबे समय तक आरओआई के लिए अपने निवेश कौशल में निवेश करें। दौड़ना।
रोबोट की शक्ति का दोहन करें!
रोबोट कभी नहीं जाते! पीटर एंडरसन, बाइबिल मनी मैटर्स चर्चा करता है कि वे नए निवेशकों के लिए एक ठोस विकल्प कैसे हो सकते हैं:
यदि आप एक नौसिखिया निवेशक के रूप में निवेश करने के लिए केवल $1000 के साथ शुरुआत कर रहे हैं, तो इन दिनों आपके विकल्प पहले से बेहतर हैं। मेरे लिए निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप अपने निवेश में विविधता लाएं, अपनी निवेश लागत कम रखें, और सुनिश्चित करें कि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करते हुए क्षितिज को ध्यान में रखते हुए निवेश कर रहे हैं।
यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक चुनने का प्रयास करते हैं जो आपको लगता है कि ऊपर या नीचे जाएगा, तो आप यहां और वहां कुछ जीत सकते हैं, लेकिन आप कुछ खो देंगे। अध्ययनों से पता चला है कि इंडेक्स फंड के जरिए पूरे बाजार में निवेश करने से बेहतर रिटर्न मिलेगा लंबी अवधि में सबसे सक्रिय रूप से प्रबंधित स्टॉक फंड, इसलिए मैं व्यक्तिगत रूप से इंडेक्स में निवेश करने की सलाह देता हूं धन।
आपको कहां निवेश करना चाहिए? यदि आप केवल $१००० से शुरू कर रहे हैं तो यह आपके कुछ विकल्पों को सीमित कर सकता है क्योंकि कुछ म्यूचुअल फंडों को ३००० डॉलर या उससे अधिक की न्यूनतम खरीद की आवश्यकता होगी। $1000 के साथ मैं एक स्वचालित निवेश सलाहकार के साथ रोथ आईआरए खाता खोलने का सुझाव दे सकता हूं जैसे समझदार बरगद या सुधार. वे आपको बिना किसी न्यूनतम निवेश और अपेक्षाकृत कम लागत वाला एक विविध इंडेक्स फंड पोर्टफोलियो देंगे। और भी कम लागत वाले विकल्प के लिए आप के साथ खाता खोल सकते हैं हरावल और अपने लक्ष्य सेवानिवृत्ति निधि में से एक में निवेश करें जिसमें न्यूनतम $1000 है। आपके खाते को पुनर्संतुलित करने के लिए आपकी ओर से थोड़ा और काम करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन आपकी लागत कम होगी क्योंकि यह स्व-प्रबंधित निवेश है।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप क्या करते हैं, सबसे बड़ी बात यह है कि आज ही निवेश करना शुरू कर दें!
कई चीजों की तरह... यह निर्भर करता है!
थ्री नाइन फाइनेंशियल के सीएफए बेन मलिक ने अपने जवाब में कोई धारणा नहीं बनाई:
व्यक्ति के आधार पर मेरी दो अलग-अलग सिफारिशें हैं।
- यदि व्यक्ति अधिक निष्क्रिय निवेशक है (निवेश के लिए कोई रुचि या योग्यता नहीं है), तो मैं नो-लोड में निवेश करने की सलाह दूंगा वेंगार्ड रिटायरमेंट डेट फंड ($1,000 का न्यूनतम निवेश) जो आपकी सेवानिवृत्ति की तारीख से मेल खाता है, और नियमित रूप से योगदान देता है इसके लिए। यह विविधीकरण प्रदान करता है और जैसे ही आप अपनी सेवानिवृत्ति के करीब पहुंचेंगे, स्वचालित रूप से पुनर्संतुलन हो जाएगा। यह ऑटोपायलट के वित्त संस्करण की तरह है।
- यदि व्यक्ति अपने निवेश में थोड़ा अधिक शामिल होना चाहता है, तो मैं अनुशंसा करता हूं कि वे मोटिफ निवेश की जांच करें। यह एक साफ-सुथरा तरीका है जिससे व्यक्ति कुछ विषयों या मान्यताओं के आधार पर निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप वास्तव में सोचते हैं कि पहनने योग्य तकनीक आगे बढ़ने वाली है, तो आप उस स्थान की कंपनियों से युक्त वियरेबल टेक्नोलॉजी मोटिफ में निवेश कर सकते हैं। मुझे लगता है कि किसी के लिए निवेश के साथ अपने पैरों को गीला करना और यह सीखना कि यह कैसे काम करता है, यह एक शानदार तरीका है।
अंत में, अपनी भावनाओं को नियंत्रण में रखें!
मैट हाइलैंड ऑफ़ हाइलैंड कैपिटल एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु साझा करता है, जो इस सूची के अंत में एक विस्मयादिबोधक बिंदु डालता है - अपने बारे में अपनी समझ बनाए रखें!
सफल दीर्घकालिक निवेश संपत्ति आवंटन से कहीं अधिक है। मुझे लगता है कि एक सफल दीर्घकालिक निवेशक का सबसे महत्वपूर्ण गुण भावनाओं को नियंत्रण में रखना और दूसरों के घबराने पर शांत रहना है। हमने बार-बार देखा है कि निवेशक डर या ईर्ष्या के कारण बाजार के शीर्ष पर खरीदारी करते हैं और बाजार के निचले हिस्से में बेचते हैं।
एक निवेश सलाहकार का उपयोग करने वाले ग्राहक के लिए, सलाहकार सिस्टम में "चेक" के रूप में कार्य कर सकता है, उम्मीद है निवेशक द्वारा तर्कहीन निर्णयों को रोकना और अपने मुवक्किल को कुछ शिक्षा प्रदान करना।
लेकिन निवेशकों के लिए सिर्फ एक सलाहकार के बिना शुरुआत करना, खुद को शिक्षित करना और खुद को तैयार करना आपके पहले के साथ परिसंपत्ति आवंटन में किसी भी अंतर की तुलना में तेजी से भुगतान करने जा रहा है $1,000.
मैं एक नया निवेशक कई अलग-अलग निवेशों में समान रूप से निवेश करना चाहता हूं जो अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं और उन्हें देखते हैं कि वे समय के साथ कैसा प्रदर्शन करते हैं। बॉन्ड फंड, इमर्जिंग मार्केट फंड, स्मॉल-कैप स्टॉक फंड, लार्ज कैप स्टॉक फंड और आरईआईटी के लिए समान आवंटन ठीक काम करेगा।
इमर्जिंग मार्केट फंड अस्थिर होगा, निवेशक को बड़े दिन और इससे भी महत्वपूर्ण बात, बड़े गिरावट वाले दिन भी दिखाई देंगे। इस बीच, एक बॉन्ड फंड एक ही बाजार में एक आरईआईटी के रूप में काफी अलग प्रदर्शन करेगा। इससे निवेशक को डायवर्सिफिकेशन और एसेट एलोकेशन की वैल्यू जल्दी पता चल जाएगी। उम्मीद है कि वे बड़े लघु-अवधि के बाजार को स्वीकार करना सीखेंगे, और अल्पावधि के उतार-चढ़ाव पर बहुत अधिक भावुक नहीं होना सीखेंगे (लेकिन लघु अवधि के निवेश सुरक्षित कम अस्थिर वाहनों में रखा जाना चाहिए)।
जैसे-जैसे समय बीतता है, निवेशक एक परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित कर सकता है जो उनके लिए अधिक उपयुक्त है और पोर्टफोलियो भार को सूट करने के लिए बदल सकता है। महत्वपूर्ण बात यह होगी कि निवेशक को बाजारों के उतार-चढ़ाव की आदत डालें और उनका पता लगाएं भविष्य में महंगी गलतियों से बचने के लिए जितनी जल्दी हो सके जोखिम सहनशीलता विभाग।
उच्च स्तरीय takeaways
वजन करने वाले ये सभी विशेषज्ञ आपके सिर को थोड़ा घूमा सकते हैं, यहाँ उच्च स्तरीय टेकअवे हैं:
- निवेश! यदि आपके पास पर्याप्त समय क्षितिज है, तो अपना पैसा काम पर लगाएं।
- एक वित्तीय सुरक्षा जाल स्थापित करें: एक कर योग्य ब्रोकरेज खाते में तभी निवेश करें जब आपके पास एक आपातकालीन निधि हो और आपके सेवानिवृत्ति खाते वित्त पोषित हों।
- शेयर बाजार के बाहर सोचें: अपनी खुद की शिक्षा में निवेश करें ताकि आप अपना वेतन या प्रति घंटा की दर बढ़ा सकें।
- कम लागत वाले इंडेक्स फंड अभी भी राजा हैं: आप बाजार के रिटर्न की भविष्यवाणी नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप फीस की भविष्यवाणी कर सकते हैं, उन्हें कम रख सकते हैं।
- रोबोएडवाइजर नए राजकुमार हैं: अगर टारगेट रिटायरमेंट और लाइफस्टाइल फंड आपकी पसंद के हिसाब से नहीं हैं, तो रोबोएडवाइजर्स शक्तिशाली सस्ते हैं परिसंपत्ति आवंटन के लिए उपकरण क्योंकि आपको व्यक्तिगत कमीशन का भुगतान किए बिना विविधीकरण मिलता है और शुल्क।
- खुद को शिक्षित करने के बारे में मत भूलना! बाजारों के बारे में खुद को शिक्षित करें, अपनी कमाई क्षमता में सुधार करने के लिए खुद को शिक्षित करें और कभी भी सीखना बंद न करें।
मुझे आशा है कि आपको यह लेख अच्छा लगा होगा और यदि आप या आपका कोई प्रिय व्यक्ति सोच रहा है कि आरंभ करने के लिए उन्हें क्या करना चाहिए, तो उन्हें यह लेख भेजें!