क्यूबमनी रिव्यू: एक व्यावहारिक लिफाफा बजटिंग ऐप और बैंक खाता

लिफाफा बजटिंग बजट निर्धारित करने और उससे चिपके रहने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। यह सबसे पुराने तरीकों में से एक है, लेकिन यह कितना आसान है, इस पर ज्यादा ध्यान नहीं दिया गया है। कुछ लेबल वाले लिफाफों में नकदी चिपका दें, उन लिफाफों से खर्च करें, और आवश्यकतानुसार पुनः आवंटित करें।

यह सेक्सी या आकर्षक नहीं है। इतिहास एकत्र करने के लिए आप स्प्रेडशीट में हर महीने का ट्रैक रख सकते हैं लेकिन मूल बातें बहुत आसान हैं।

जब आपको भुगतान मिल जाए, तो लिफाफों को अपनी जरूरत के पैसे से भरें।

लिफाफों के साथ समस्या यह है कि हम एक कैशलेस समाज में रह रहे हैं और अपने सभी नकदी को लिफाफों में ले जाना शायद एक अच्छा विचार नहीं है।

और यही समस्या है कि के संस्थापक क्यूबमनी हल करने की उम्मीद - ऐप और डेबिट कार्ड के उपयोग के माध्यम से आधुनिक युग में लिफाफा बजट कैसे लाया जाए।

विषयसूची

1. क्यूबमनी कौन है?
2. क्यूबमनी कैसे काम करता है?
1. क्यूब्स क्या हैं?
2. डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?
3. क्यूब परिवार योजना
3. जोड़े के लिए क्यूब
4. क्यूबमनी की लागत कितनी है?
1. क्यूबमनी बेसिक - फ्री
2. क्यूबमनी प्रीमियम - $8/माह
3. क्यूबमनी परिवार - $15/महीना
4. क्यूबमनी प्लेटिनम - $25/महीना
5. क्यूबमनी विकल्प और प्रतिस्पर्धी
6. क्यूबमनी का भविष्य

क्यूबमनी कौन है?

क्यूबमनी एक वित्तीय सेवा कंपनी है जो आपको ऐप, बैंक खाते और डेबिट कार्ड का उपयोग करके लिफाफा बजट निष्पादित करने में मदद करती है।

क्यूबमनी नाम नया है लेकिन कंपनी नहीं है। उन्होंने सालों पहले (२०१६) प्रोएक्टिव बजट के रूप में शुरू किया था, लेकिन २०२० के वसंत में क्यूबमनी के लिए फिर से ब्रांडेड किया गया (जब आप एक स्किनकेयर दिग्गज के खिलाफ होते हैं तो एक ब्रांड का निर्माण करना कठिन होता है)। यूटा से बाहर, इसकी स्थापना रयान क्लार्क और शेन वॉकर ने की थी। वे वित्तीय योजनाकार और कोच थे जो उन ग्राहकों के साथ काम कर रहे थे जो अक्सर बजट बनाने में असफल होते थे। नकद लिफाफा बजट बजट के सबसे सफल तरीकों में से एक है लेकिन इन दिनों का ट्रैक रखना मुश्किल है क्योंकि नकदी कम लोकप्रिय हो रही है।

उन्होंने उस समस्या को हल करने के लिए क्यूबमनी का निर्माण किया।

क्या अलग करता है क्यूबमनी बहुत सारे अन्य बजट ऐप से यह है कि यह एक बजट ऐप से कहीं अधिक है - यह एक पूर्ण-सेवा बैंकिंग उत्पाद है। जब आप क्यूबमनी खाता खोलते हैं, तो आप च्वाइस फाइनेंशियल ग्रुप के एक डिवीजन, चॉइस बैंक के साथ एक बैंक खाता खोल रहे हैं। च्वाइस फाइनेंशियल ग्रुप (एफडीआईसी #9423) 1906 से व्यवसाय में है और a. के रूप में चार्टर्ड है फेडरल रिजर्व सिस्टम के गैर-सदस्य. यह एक बड़ा बैंक नहीं है क्योंकि इसकी 2 राज्यों में केवल 20 शाखाएँ हैं लेकिन यह है FDIC बीमित और वास्तव में यही सब मायने रखता है। सभी व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए, आपका संबंध क्यूबमनी के साथ है।

क्यूबमनी कैसे काम करता है?

क्यूबमनी एक बैंक खाता है जो आपको भौतिक लिफाफों या नकदी पर निर्भर हुए बिना लिफाफा बजट को लागू करने में सक्षम बनाता है। जब आप क्यूबमनी खाता खोलते हैं, तो आप एक वास्तविक बैंक खाता खोलते हैं और एक डेबिट कार्ड प्राप्त करते हैं जिसका उपयोग आप अपना पैसा खर्च करने के लिए करते हैं।

क्यूब्स क्या हैं?

ऐप में, आप अपने खर्च को प्रबंधित करने में सहायता के लिए "क्यूब्स" या बजट श्रेणियों की एक श्रृंखला स्थापित करते हैं। जब पैसा खाते में आता है, तो उसे "बादल" में डाल दिया जाता है। फिर आप "क्लाउड" से एक विशिष्ट क्यूब में फंड ट्रांसफर करते हैं। आपके पास किराने का सामान, रेस्तरां, गैसोलीन, कपड़े और अन्य सामान्य खर्चों के लिए क्यूब हो सकते हैं। आपके पास लंबी अवधि के बचत लक्ष्यों जैसे कि यात्रा या आपातकालीन निधि के लिए भी राशि हो सकती है।

डेबिट कार्ड कैसे काम करता है?

यह वह जगह है जहां मुझे लगता है कि नवाचार रहता है - आपके डेबिट कार्ड पर कोई पैसा नहीं है। वे इसे "डिफ़ॉल्ट शून्य" कहते हैं। यदि आप अपना कार्ड लेते हैं और उसका उपयोग करने का प्रयास करते हैं, तो वह विफल हो जाएगा।

आपको क्यूबमनी ऐप में जाना होगा और उस डेबिट कार्ड पर लोड करने के लिए एक क्यूब का चयन करना होगा। जब आप कोई लेन-देन करते हैं, तो वह उसे उस क्यूब से काट लेता है और शेष राशि को क्यूब में वापस कर देता है। यदि आपके "किराने का सामान" क्यूब में $1,000 है और आप स्टोर पर $१०० खर्च करते हैं, तो लेन-देन पूरा होने के बाद $९०० “किराने का सामान” को वापस कर दिया जाता है। इसका मतलब है कि प्रत्येक खरीदारी से पहले, आपको अनिवार्य रूप से इसे पूर्व-अधिकृत करने के लिए ऐप में जाना होगा। लेकिन अगर आप वास्तव में बजट को कवर करना चाहते हैं, तो यह आपके सभी नकदी को लिफाफे में ले जाने से कहीं बेहतर है।

इसका एक और फायदा यह है कि आप कोई सरप्राइज ट्रांजैक्शन नहीं कर सकते। चूंकि आपका कार्ड "डिफ़ॉल्ट शून्य" है, इस पर कोई पैसा नहीं है, इसलिए कोई भी लेन-देन आपके बारे में पहले से जाने बिना सफल नहीं होगा।

क्यूब परिवार योजना

जैसा कि आप देख सकते हैं, क्यूबमनी सिस्टम बच्चों और किशोरों को अपने पैसे का प्रबंधन करने का तरीका सीखने में मदद करने के लिए खुद को काफी अच्छी तरह से उधार देता है। अपने क्यूबमनी परिवार योजना के साथ, आपको अधिकतम 10 कार्ड मिलते हैं। आप ये कार्ड किसी को भी दे सकते हैं अगर इससे घर चलाने में मदद मिलती है। यह दादा-दादी या दाई जैसा कोई व्यक्ति हो सकता है।

जोड़े के लिए क्यूब

जोड़े के लिए क्यूब दो डेबिट कार्ड को एक योजना खाते से जोड़ता है। यह वास्तव में वैसा ही है जब आपके पास एक एकल क्यूब खाता होता है, लेकिन जब कोई लेनदेन होता है, तो दोनों फोनों को एक सूचना मिलती है।

यह जोड़ों के लिए धन प्रबंधन की सुविधा में मदद कर सकता है क्योंकि आपको एक साथ धन आवंटित करना होगा

क्यूबमनी की लागत कितनी है?

क्यूबमनी के पास चार "प्लान" हैं - जिसमें एक फ्री बेसिक प्लान शामिल है।

क्यूबमनी बेसिक - फ्री

क्यूबमनी बेसिक मुफ़्त है और यह उन लोगों के लिए है जो 10 क्यूब से कम ट्रैक करना चाहते हैं। इसमें मोबाइल वॉलेट के साथ-साथ किसी अन्य बैंक खाते के समान अन्य लोगों को स्थानान्तरण शामिल है। यह एक व्यक्ति या सिर्फ उनके लिए है जो यह देखना चाहते हैं कि सिस्टम कैसे काम करता है।

क्यूबमनी प्रीमियम - $8/माह

यदि आप एक से अधिक डेबिट कार्ड चाहते हैं, तो आपको प्रीमियम योजना में अपग्रेड करना होगा जिसमें साथी कार्ड, असीमित क्यूब, क्यूब समूह और बजट स्वचालन शामिल हैं। चूंकि यह एक से अधिक कार्ड प्रदान करता है, इसका अर्थ यह भी है कि आपके पास अनुमतियाँ (भागीदारों के लिए) के साथ-साथ एक अधिसूचना प्रणाली भी है जो एक से अधिक ऐप को सूचित करती है।

क्यूबमनी परिवार - $15/महीना

क्यूबमनी फ़ैमिली को उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिन्हें अधिकतम 10 डेबिट कार्ड और उन सभी कार्डों को प्रबंधित करने के लिए एक मजबूत प्रणाली की आवश्यकता है। आप ऐप के भीतर माता-पिता के दृश्य के साथ वयस्क, किशोर और बच्चे कार्ड सेट कर सकते हैं। यह आपको माता-पिता की अनुमतियों को सेट करने के साथ-साथ उन सभी किड कार्ड से इन-ऐप धन अनुरोधों को नेविगेट करने की अनुमति देता है।

क्यूबमनी प्लेटिनम - $25/महीना

ऐसा लगता है कि यह उच्चतम स्तर कॉर्पोरेट उपयोगकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है क्योंकि यह पुरस्कार, अतिरिक्त लाभ और एक धातु कार्ड प्रदान करता है। मुझे यकीन नहीं है कि बहुत से लोगों को इस प्रकार के खाते की आवश्यकता होगी और इस लेखन के समय, यह अभी तक उपलब्ध नहीं है।

क्यूबमनी के साथ शुरुआत करें

क्यूबमनी विकल्प और प्रतिस्पर्धी

आप जो देख रहे हैं उसके आधार पर क्यूबमनी कई कंपनियों के खिलाफ प्रतिस्पर्धा करता है।

लिफाफे के बजट के मोर्चे पर, सबसे बड़ा नाम है लिफाफे। लिफाफे लगभग उम्र के लिए रहे हैं और उनकी मूल योजना केवल $ 6 प्रति माह से शुरू होती है और उनकी प्लस योजना प्रति माह $ 19 पर आती है (उनके पास 30-दिन का निःशुल्क परीक्षण है लेकिन कोई निःशुल्क योजना नहीं है)। बड़ा अंतर यह है कि लिफाफे आपके बैंक खातों से लिंक होते हैं जबकि क्यूबमनी है एक बैंक खाता।

लिफाफे के साथ, आप अपनी मौजूदा वित्तीय प्रणाली - बैंक खाता, क्रेडिट कार्ड आदि का उपयोग कर रहे हैं। - और उसके ऊपर एक लिफाफा बजट प्रणाली बिछाना। क्यूबमनी के साथ, सब कुछ बैंक खाते और डेबिट कार्ड से प्रवाहित होता है। यदि आपके पास एक जटिल प्रणाली है और आप पूरी तरह से क्यूबमनी में नहीं जाना चाहते हैं, तो लिफाफा बजट के लिए लिफाफे अगला सबसे अच्छा विकल्प है। (यहाँ है हमारा लिफाफे की पूरी समीक्षा अधिक जानकारी के लिए)

यदि आप इसका उपयोग पारिवारिक बैंकिंग के लिए कर रहे हैं, तो एक करीबी प्रतियोगी है फैमज़ू लेकिन Famzoo लिफ़ाफ़े बजटिंग पर आधारित नहीं है। अगर आप सिर्फ बैंक बनना चाहते हैं और अपने बच्चों को पैसे के प्रबंधन के बेहतर कौशल सिखाना चाहते हैं, तो उनसे जुड़ें लिफाफा बजटिंग, Famzoo केवल $5.99 प्रति माह के लिए ऑफ़र करता है। Famzoo दो अलग-अलग "प्रकार" के खाते प्रदान करता है - प्रीपेड कार्ड और IOU खाते। प्रीपेड कार्ड में वास्तविक नकद होता है जबकि IOU आपके दूसरे खाते में मौजूद धन के आभासी आधार की तरह होता है। हमारे पास एक Famzoo. की पूरी समीक्षा यहाँ यदि आप और अधिक सीखना चाहते हैं।

क्यूबमनी का भविष्य

अधिकांश ऐप्स के साथ, मैं ऐप के "भविष्य" के बारे में नहीं लिखता क्योंकि अक्सर टाइमलाइन पर कुछ प्रमुख नहीं होता है। क्यूबमनी के साथ, यह अलग है क्योंकि वे बहुत अलग हैं। उन्होंने पहले कठिन समस्या से शुरुआत की - एक बैंकिंग उत्पाद बनाना जो एक लिफाफा बजट प्रणाली से जुड़ा हुआ है।

वहां से, आप उन सभी सेवाओं पर परत कर सकते हैं जिन्हें आप आमतौर पर देखते हैं जैसे कि आपकी तनख्वाह पहले प्राप्त करना और लेनदेन को पूरा करना। बाजार के अधिकांश ऐप बैंकिंग उत्पाद नहीं हैं, वे ऐसे ऐप हैं जो आपके बैंक खाते या क्रेडिट कार्ड से लिंक होते हैं।

क्यूबमनी एक ही समाधान में कई अन्य ऐप्स से उपलब्ध सभी सेवाएं प्रदान करने की क्षमता है... सभी एक वास्तविक बैंक खाते के शीर्ष पर स्तरित हैं।

वे जिन कुछ विशेषताओं पर काम कर रहे हैं उनमें शामिल हैं:

• Payday 2 दिन पहले - यह एक ऐसी सुविधा है जो कई अन्य वित्तीय सेवाओं की पेशकश कर रही है जहां आपको दो दिन पहले (यदि आपका नियोक्ता योग्य है) सीधे जमा तक पहुंच प्राप्त होती है।
• राउंडअप "प्रौद्योगिकी" - यह बचत सुविधा आपकी खरीदारी को निकटतम डॉलर तक बढ़ाकर और बचत में स्थानांतरित करने में आपकी सहायता करती है (संभवतः आपके द्वारा निर्दिष्ट एक क्यूब)।
• क्यूब बिल पे - अपने नियमित रूप से शेड्यूल किए गए बिलों को देखने का एक तरीका
• क्यूब नोट्स में - आपके क्यूब पर एक नोट लेने की सुविधा
• कोर ट्रैकिंग - कामों को ट्रैक करने और भुगतान करने का एक तरीका
• सदस्यता नियंत्रण - सदस्यता और परीक्षण रद्द करने का एक तरीका

जैसे ही वे इन सुविधाओं को रोल आउट करना शुरू करते हैं, बजट को बेहतर बनाने का एक बेहतर तरीका खोजना मुश्किल हो जाएगा।

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