आवास बाजार में उछाल के दौरान लोकप्रिय होने वाले रुझानों में से एक पर निर्भर था ग्रह स्वामित्व अप्रत्याशित खर्चों का भुगतान करने के लिए। विचार यह है कि आप आपात स्थिति के लिए होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) का उपयोग कर सकते हैं। हालांकि, अच्छे आर्थिक समय में भी यह शायद अल्पकालिक बचत के लिए एक संदिग्ध रणनीति थी। अब, वर्षों की तुलना में क्रेडिट सख्त होने के साथ, अल्पावधि बचत के लिए एचईएलओसी का उपयोग करना खतरे से भी अधिक हो सकता है। अल्पकालिक बचत के स्रोत के रूप में अपने एचईएलओसी का उपयोग करने से पहले दो बार सोचने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:
1. आपका HELOC ऋण है
अल्पावधि बचत के लिए एचईएलओसी का उपयोग करने वाला पहला मुद्दा यह है कि यह कर्ज है। आप पैसे उधार ले रहे हैं। इसका मतलब है कि आप ब्याज का भुगतान कर रहे हैं, और आपको अंततः ऋण पर भुगतान करना होगा। किसी आपात स्थिति से निपटने के लिए अधिक कर्ज जमा करना शायद ही कभी वित्तीय स्थिरता का सूत्र हो। इसके बजाय, आप एक उच्च उपज खाते में बचत करने से बेहतर हैं जो आपको तरल नकदी प्रदान कर सकता है। यहां तक कि अगर आप अपने एचईएलओसी पर भुगतान किए गए ब्याज के लिए कर कटौती प्राप्त कर रहे हैं, तो यह अन्य लागतों को ऑफसेट करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है जो कि बढ़े हुए कर्ज के साथ आ सकते हैं।
2. एक HELOC हमेशा नहीं हो सकता है
वित्तीय संकट और ऋण संकट के बाद से, कई लोग पा रहे हैं कि उनके एचईएलओसी बंद हो रहे हैं, या उपलब्ध क्रेडिट में कटौती की जा रही है। इसका मतलब यह है कि यदि आप किसी आपात स्थिति में वहां रहने के लिए अपने क्रेडिट पर भरोसा कर रहे हैं, तो आप निराश हो सकते हैं। हो सकता है कि आपके पास कोई उपलब्ध नकदी न हो, और टैप करने के लिए कोई HELOC न हो। एक आपातकालीन बचत खाते के साथ, आपके पास कम से कम नकदी है, और जब तक यह एक FDIC- बीमित संस्था, आप इसे नहीं खोएंगे।
FDIC बीमा पर प्रतिबंध और सीमाएँ हैं। अधिक जानकारी के लिए कृपया FDIC.gov देखें।
3. एक HELOC आपकी उधार लेने की शक्ति को कम कर सकता है
आपको यह भी महसूस करना चाहिए कि होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट आपातकालीन बचत खाते में तरल नकदी रखने के समान नहीं है। इसलिए, यदि आप कार खरीदने जाते हैं, या कोई अन्य बड़ी खरीदारी करते हैं जिसके लिए आपको ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता होती है, तो आपका एचईएलओसी कर सकता है आपके खिलाफ गिनती करें, और आपको वह खरीदारी करने से रोकें - या यदि आप हैं तो उच्च ब्याज दर का परिणाम है स्वीकृत।
4. आपका घर एक HELOC के साथ जोखिम में है
जब आपके पास एचईएलओसी होता है, तो आप अपने घर के साथ ऋण सुरक्षित कर रहे होते हैं। अगर कुछ होता है, और आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं। यह विशेष रूप से परेशानी भरा हो सकता है यदि आपने अपनी नौकरी खो दी है, क्योंकि आपकी आय की कमी और एचईएलओसी भुगतान करने की क्षमता का मतलब फौजदारी हो सकता है। यह सच है कि एचईएलओसी के बिना भी, आपके घर में नौकरी छूटने का खतरा हो सकता है, लेकिन एक ऋण के लिए समाधान ढूंढना अक्सर आसान होता है जो कि दो के लिए होता है। साथ ही, यदि आपने उच्च प्रतिफल वाले आपातकालीन बचत खाते में कई महीनों के खर्चे बचा लिए हैं, तो आप फौजदारी के बारे में चिंता करने से पहले कुछ समय के लिए बच सकते हैं। जमीनी स्तर: एक एचईएलओसी अधिक ऋण का प्रतिनिधित्व करता है और जब अल्पकालिक बचत की बात आती है तो शायद ही कभी एक अच्छा विचार होता है। और, क्योंकि बैंक शर्तों को बदल सकता है, और आपकी क्रेडिट सीमा में कटौती कर सकता है, यह आपातकालीन धन का एक विश्वसनीय स्रोत नहीं हो सकता है। आप शायद a putting डालने से बेहतर हैं आपातकालीन निधि एक उच्च उपज बचत खाते में।
**यह एक अतिथि पोस्ट है मिरांडा मार्क्विट एक पत्रकार रूप से प्रशिक्षित स्वतंत्र लेखक और घर से काम करने वाले पेशेवर ब्लॉगर हैं। वह Mainstreet.com, व्यक्तिगत लाभांश और कई अन्य साइटों के लिए एक योगदानकर्ता है। मिरांडा एलपीएल फाइनेंशियल से संबद्ध या समर्थित नहीं है।