बजट बनाना: आप जानते हैं कि आपको यह करने की आवश्यकता है। तुम ख़ुद भी मांगना ऐसा करने के लिए, क्योंकि आप उस कर्ज को चुकाने या अपनी बचत बढ़ाने के लिए तैयार हैं। आप "पैसे के साथ अच्छे" होने का वह बड़ा कदम उठाने के लिए तैयार हैं। समस्या? आपको नहीं पता कि कहां से शुरू करें। यह ठीक है - तुम अकेले नहीं हो। तो चलिए शुरू से शुरू करते हैं। बजट कैसे बनाया जाता है, और लंबी अवधि में आप उस पर कैसे टिके रहते हैं?
इस गाइड में:
जीवन शैली के रूप में बजट, प्रतिबंध के रूप में नहीं
बजट की काफी खराब प्रतिष्ठा है। लोग "बजट" शब्द सुनते हैं और सोचते हैं कि इसका अर्थ है "मजेदार चीजों पर अधिक खर्च नहीं करना" दुबारा कभी भी।" और जब बजट ऐप्स और सेवाएं प्रचुर मात्रा में उपलब्ध हैं, तो आपके लिए सही खोज करना एक चुनौती हो सकती है।
स्वास्थ्य के क्षेत्र में लोग अक्सर कहते हैं कि डाइट फेल हो जाती है, लेकिन लाइफस्टाइल में बदलाव से सफलता मिलती है। यह कम है "अपने लक्ष्य वजन को हिट करने के लिए एक सप्ताह के लिए केवल गोभी खाएं" और अधिक "एक व्यायाम ढूंढें जिसे आप पसंद करते हैं और इसे जीवन के लिए सप्ताह में तीन बार करें।"
आपके बजट और खर्च के साथ भी ऐसा ही है। यदि आप अपने आप को थोड़े समय के लिए सीमित रखते हैं, तो आपको कुछ वित्तीय सुधार दिखाई दे सकते हैं। लेकिन अंत में, आप उस प्रतिबंध को छोड़ देंगे और अधिक खर्च करेंगे।
हम ऐसा नहीं चाहते। हम एक ऐसा बजट चाहते हैं जो आपकी जीवनशैली, आपके मूल्यों और आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हो। और यहाँ थोड़ा व्यक्तिगत-वित्त रहस्य है: हर किसी का बजट अलग दिखने वाला है।
बहुत से लोग इस विचार को बाजार में उतारने की कोशिश करते हैं कि बहुतों में से बजट रणनीति वहाँ से बाहर, एक बजट फार्मूला है जो सभी के लिए काम करेगा। और अगर यह आपके लिए काम नहीं करता है, तो यह इसलिए है क्योंकि आप - सिस्टम नहीं - समस्या हैं। हमें लगता है कि यह हास्यास्पद है। दो बच्चों के साथ एक विवाहित माता-पिता के लिए छात्र ऋण ऋण के साथ एक 25 वर्षीय व्यक्ति की तुलना में अलग-अलग लागतें होने वाली हैं।
बजट चरण # 1: अपनी जीवन शैली की जांच करें
बजट तैयार करने का सबसे पहला नियम है कि आप अपने मौजूदा नंबरों को देखें। आपको पता होना चाहिए कि आप क्या काम कर रहे हैं साथ इससे पहले कि आप काम करना शुरू कर सकें की ओर कुछ भी।
अपने नेट वर्थ की गणना करें
पता लगाएं कि आप हर महीने कितना पैसा घर ले जाते हैं. यदि आप एक W2 कर्मचारी हैं जो महीने में दो बार तनख्वाह जमा करते हैं, तो कुल मिलाकर एक वर्ष में कितना आता है।
- अपनी निवल संपत्ति का पता लगाने के लिए, आपके पास जो भी संपत्ति है (नकद पर हाथ, स्टॉक मूल्य, गृह इक्विटी, बचत और सेवानिवृत्ति खाते) जोड़ें और उसमें से आपके पास जो भी कर्ज है उसे काट लें। यह ठीक है अगर संख्या नकारात्मक है। कुछ प्रकार के बड़े ऋण - जैसे छात्र ऋण और बंधक - हमारे निवल मूल्य के साथ खिलवाड़ कर सकते हैं। आप भी उपयोग कर सकते हैं नेट वर्थ ट्रैकर्स.
- अब अपने मासिक खर्च की जांच करें। एक स्प्रेडशीट या कागज के टुकड़े के साथ बैठें और अपने सभी खर्चों को दो मुख्य श्रेणियों में लिखें: आवश्यकताएं और लचीला खर्च।
- आवश्यकताएं किराया, उपयोगिताओं, बीमा और स्वास्थ्य संबंधी लागत जैसी चीजें होनी चाहिए। यदि आप माता-पिता हैं, तो चाइल्डकैअर की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपके पास एक कार है, तो तेल परिवर्तन एक आवश्यकता हो सकती है। ऋण भुगतान को भी एक आवश्यकता माना जाना चाहिए क्योंकि यदि आप अपने ऋण का भुगतान नहीं करते हैं तो आप वित्तीय और संभवतः कानूनी परेशानी में पड़ जाएंगे।
अपने बजट में जितना हो सके उतना विशिष्ट बनें - अपने सिर पर छत रखने वाले सभी खर्चों को कवर करने के लिए केवल "आवास" न लिखें।
उदाहरण के लिए, यहां बताया गया है कि मेरी आवास श्रेणी मेरे बजट में कैसे विभाजित होती है:
आवास
- किराया
- उपयोगिताएँ (बिजली, कचरा, पानी)
- इंटरनेट
- किराएदार बीमा
अगर आप एक मकान मालिक हैं, तो इस बजट में संपत्ति कर जैसी चीजें शामिल होनी चाहिए। प्रत्येक आइटम के लिए, मैं एक लागत निर्दिष्ट करता हूं। यह जानते हुए कि लागत मुझे महीने-दर-महीने उस पैसे को अलग रखने की अनुमति देती है।
यहाँ एक और उदाहरण है। मैं अनुशंसा करता हूं कि लोग अपने बजट में अपने ऋणों की एक सूची रखें ताकि वे देख सकें कि उनका कितना बकाया है और यह कहां है। यदि आपके पास मासिक ऋण भुगतान है (जैसे छात्र ऋण), तो यह होना चाहिए निश्चित रूप से अपने बजट में शामिल करें, क्योंकि आपको इसे हर महीने भुगतान करना होगा।
आप उन्हें कुछ इस तरह सूचीबद्ध कर सकते हैं:
कर्ज
- क्रेडिट कार्ड 1
- क्रेडिट कार्ड 2
- विद्यार्थी ऋण
- कार ऋण
अपने ऋणों को अलग से सूचीबद्ध करके, आप प्रत्येक ऋण की व्यक्तिगत शेष राशि और ब्याज दर, साथ ही साथ आपके पास कुल कितने ऋण देखते हैं। यह आपके ऋणों को व्यवस्थित करने और सब कुछ सीधा रखने का एक शानदार तरीका है।
अपनी खर्च करने की आदतों को आसानी से वर्गीकृत और सीमित करने का एक आसान तरीका है, जैसे बजट ऐप का उपयोग करना सशक्तिकरण. यह ऐप आपको अपना बजट अनुकूलित करने और साप्ताहिक या मासिक खर्च सीमा निर्धारित करने देता है। सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपके बजट को रीयल-टाइम में ट्रैक करता है ताकि आप जान सकें कि आप कब बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं। एम्पावर आपके लिए खर्चों का वर्गीकरण भी करता है और एक मासिक रिपोर्ट प्रदान करता है ताकि आप यह जान सकें कि आपका पैसा कहां जा रहा है।
एक बार जब आप जान जाते हैं कि आपका सारा पैसा कहां जा रहा है, तो आप इन नंबरों को बदलना शुरू कर सकते हैं।
बजट चरण #2: वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें
अब जबकि हम जानते हैं कि हम कहाँ हैं, हम यह देखना शुरू कर सकते हैं कि हम कहाँ जाना चाहते हैं। अपने आप से पूछें कि आपका सबसे बड़ा वित्तीय लक्ष्य क्या है। छात्र ऋण ऋण का भुगतान करें? एक घर के लिए बचाओ? अपने लिए नकद जमा करें आपातकालीन निधि?
अपने लक्ष्यों को उस भाषा में लिखें जो आपको मिल सकती है। उदाहरण के लिए, यह एक उत्कृष्ट वित्तीय लक्ष्य है: मैं वर्ष के अंत तक 20,000 डॉलर का कर्ज चुकाना चाहता हूं। यह आपको भुगतान करने के लिए एक समयरेखा और एक विशिष्ट राशि का ऋण देता है।
यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि आप हर महीने सही राशि अलग रख रहे हैं, इसे स्वचालित करना है। उदाहरण के लिए, के साथ शाहबलूत आप अपने चेकिंग, निवेश और सेवानिवृत्ति खातों में अपनी तनख्वाह के एक हिस्से को स्वचालित रूप से अलग करने के लिए स्मार्ट जमा का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा अभी आप कर सकते हैं जब आप एकोर्न के साथ सीधे जमा के लिए साइन अप करते हैं तो $75 प्राप्त करें और दो जमा प्राप्त करें।
बजट चरण #3: आपको जीने के लिए कितना चाहिए?
अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने का एकमात्र तरीका एक वित्तीय रोडमैप बनाना है। और इसका मतलब है कि यह पता लगाना कि आपको कितना जीना है, आपको अपने लक्ष्यों की ओर कितना ध्यान देना है, और आप प्रत्येक लक्ष्य पर कितने समय तक काम करना चाहते हैं।
अपने सभी खर्चों के लिए पहले बनाई गई स्प्रेडशीट या सूची पर एक नज़र डालें। अपनी सभी ज़रूरतों को जोड़ने से आपको अपना बेयरबोन बजट मिल जाएगा, जो आपको हर महीने जीवित रहने के लिए आवश्यक न्यूनतम बजट है।
यदि आप पूरी तरह से मितव्ययी होने के लिए तैयार नहीं हैं या तैयार नहीं हैं, तो कुछ लचीले खर्चों में वापस जोड़ें जो आप वास्तव में करते हैं प्यार. अपने लचीले खर्चों को देखें और देखें कि कौन से खर्च आपके जीवन में वास्तविक आनंद लेकर आए और ये केवल नासमझ खर्च नहीं थे।
3 महत्वपूर्ण प्रश्न
अंतर को स्पष्ट करने के लिए, सूची पर जाएं और अपने आप से ये प्रश्न पूछें:
- क्या मैंने सच में ज़रूरत वह वस्तु?
- क्या यह एक वस्तु या अनुभव था जो मैं एक वैध कारण के लिए चाहता था या क्या यह मुझे पल में बेहतर महसूस कराने के लिए था?
- क्या यह खर्च उस प्रणाली का समर्थन करता है जिसमें मैं विश्वास करता हूं? क्या मैं भविष्य में इस प्रणाली पर अपना अधिक पैसा खर्च करना चाहता हूं?
यह कठिन निर्णयों का समय है
ये प्रश्न आपको उन वस्तुओं, अनुभवों और कंपनियों पर खर्च करना शुरू करने में मदद करेंगे जिनकी आप परवाह करते हैं। कोशिश करें कि उन चीजों पर पैसा खर्च न करें जिनकी आपको परवाह नहीं है। इस तरह आप कुल मिलाकर अधिक बचत कर सकते हैं।
एक बार जब आपको मासिक खर्च करने की संख्या मिल जाती है जो आपको सही लगती है और आपको एक ऐसा जीवन जीने की अनुमति देती है जिसका आप आनंद ले सकते हैं, अपना ध्यान वापस अपने वित्तीय लक्ष्यों की ओर लगाएं. याद रखें कि एक साल में 20,000 डॉलर का कर्ज चुकाने का हमारा एक काल्पनिक लक्ष्य था?
२०,००० को १२ से विभाजित करने पर हमें पता चलता है कि सफलता देखने के लिए हमें प्रति माह $१,६६७ का भुगतान करना होगा। इस नंबर को अपने मासिक बजट में जोड़ें। आपके मासिक खर्च में कर्ज के लिए एक लाइन आइटम होने का मतलब है कि आप इसे एक नियमित खर्च के रूप में सोचना शुरू कर देंगे। इससे पहले कि आप उस फैंसी छुट्टी पर खर्च कर सकें, आपको अपना कर्ज भुगतान करना होगा।
अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में सक्षम होने के लिए, उन्हें ऐसी जगह रखना सबसे अच्छा है जहां आप उन्हें अक्सर देखते हैं। बजट में एक पंक्ति शुरू करने के लिए एक उत्कृष्ट जगह है, लेकिन आपको अपने लक्ष्य कहीं और भी रखने चाहिए, ताकि आप उन्हें हर दिन देखें। आप उन्हें अपने रेफ्रिजरेटर पर चिपका सकते हैं या उन्हें अपने कैलेंडर या योजनाकार पर रख सकते हैं। दोस्तों के साथ उनके बारे में बात करें, ताकि वे आपके जीवन का हिस्सा बन जाएं। याद रखें: बजट जादू तब होता है जब बजट बन जाता है बॉलीवुड, सिर्फ एक आहार नहीं।
एक बार जब आप अपने लक्ष्यों को अपने मासिक खर्च में शामिल कर लेते हैं, तो बधाई! आपने अभी-अभी अपना पहला बजट बनाया है.
आपको अपने मासिक खर्च और वित्तीय लक्ष्यों पर एक दृढ़ समझ होनी चाहिए, और उन तक पहुंचने के लिए आपको क्या चाहिए, इसका एक विचार होना चाहिए। हम केवल-उत्कृष्ट बजट का उपयोग करने की सलाह देते हैंवाईएनएबी ऐप.
बजट सेवाएं और ऐप्स
आप एक्सेल स्प्रेडशीट या नोटबुक के साथ अपने खर्च को मैन्युअल रूप से ट्रैक करना चुन सकते हैं। लेकिन एक बीवी भी है व्यक्तिगत वित्त ऐप्स वहाँ से बाहर।
आज, हमारे बहुत से जीवन को ऑनलाइन प्रबंधित किया जाता है। और जब बजट की बात आती है तो यह अलग नहीं होता है। YNAB or. जैसे ऐप्स व्यक्तिगत पूंजी आपके जाने का रास्ता हो सकता है।
- व्यक्तिगत पूंजी आज़ाद है, जो इसे बहुत से लोगों के लिए आकर्षक बनाता है। यह आपके नेट वर्थ को भी ट्रैक करता है, यह देखने के लिए एक शुल्क विश्लेषक है कि क्या आपके ब्रोकर द्वारा आपसे अधिक शुल्क लिया जा रहा है, और आपके विभिन्न खातों को एक ग्राफ में दिखाता है। यह ऐप आपके निवेश और सेवानिवृत्ति खातों को भी शामिल करता है (यहां निवेश करना सीखें).
- YNAB ("आपको बजट की आवश्यकता है" के लिए खड़ा है) बजट के बारे में सख्ती से है। यहां कोई निवेश खाता नहीं है। तो उन लोगों के लिए जिन्हें अपने खर्च और कमाई को ट्रैक करने का एक तरीका चाहिए और अभी तक अपने निवेश या सेवानिवृत्ति खातों की परवाह नहीं है, यह एक बेहतर फिट है। YNAB जवाबदेही में भी बहुत अच्छा है - यह आपको एक बजट भागीदार के साथ जोड़ता है ताकि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक-दूसरे का उपयोग कर सकें। इसकी लागत केवल $ 50 प्रति वर्ष है।
अपने बजट के तरीके को चुनने का सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा सिस्टम के साथ सहज महसूस करना है। बजट बनाने के लिए हर महीने कुछ समय और प्रयास की आवश्यकता होती है। तो अपने आप को एक एहसान करो और एक विधि चुनें जिसे आप वास्तव में उपयोग करना चाहते हैं। यह एक छोटा कदम है, लेकिन एक ऐसी प्रणाली को चुनकर पूरे प्रयास को कठिन न बनाएं जिससे आप नफरत करते हैं या जिसकी सीखने की अवस्था तेज है।
बजट बनाना आपको अपने पैसे के करीब ले जाना चाहिए, न कि इससे दूर।
सब कुछ ट्रैक पर रखें
अपना बजट यथासंभव सटीक रूप से सेट करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपने बजट में लागतों का अनुमान लगा रहे हैं, तो आप वास्तव में अपनी मदद नहीं कर रहे हैं। आपके पैसे को व्यवस्थित करने के लिए सटीक संख्याएं आवश्यक हैं। यदि आपको लगता है कि आपके मासिक खर्च $2,000 हैं, जबकि वास्तव में वे वास्तव में $2,400 हैं, तो आप हर महीने लाल रंग में समाप्त हो जाएंगे।
अपने बजट के साथ खेलने के लिए एक महीने का समय निकालें। आपके द्वारा की जाने वाली प्रत्येक खरीदारी और आपके द्वारा किए जाने वाले प्रत्येक आवर्ती व्यय को ट्रैक करें। आपकी आय और आपके खर्च दोनों का सटीक रिकॉर्ड होने से आपके पास अपने बजट के लिए सटीक संख्याएँ होंगी।
अपना अतिरिक्त पैसा बढ़ाएँ
रुकना। आप सोच रहे होंगे, "मेरे पास अपने लक्ष्य तक पहुँचने के लिए पर्याप्त धन नहीं है।" यह एक सामान्य स्थिति है।
दो समाधान हैं: अपना खर्च कम करें या अधिक कमाइए.
- आप आपको अधिक आय देने के लिए काम में वृद्धि की वकालत कर सकते हैं, या आप एक पक्ष ऊधम उठा सकते हैं। बारटेंडिंग से लेकर तक कुछ भी स्वच्छन्द काम, कुत्ते के चलने से महीने में कुछ सौ अतिरिक्त डॉलर मिल सकते हैं। यह हमारे द्वारा निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त वित्तीय प्रोत्साहन प्रदान कर सकता है।
- आप अपने खर्च को वापस भी खींच सकते हैं। इसलिए हमने उन मासिक मदों की पहचान की जो हैं अनिवार्य और वे जो आपके जीवन में अधिक लचीले हैं। यदि आपको केवल नकदी के त्वरित इंजेक्शन की आवश्यकता है, तो आप कुछ या सभी लचीली श्रेणी की वस्तुओं को समाप्त कर सकते हैं। पूरे एक महीने तक खाने के लिए बाहर नहीं जाना आपके लिए अब तक का सबसे मजेदार नहीं हो सकता है, लेकिन अगर यह आपके बड़े लक्ष्य की खोज में है, तो शायद यह इसके लायक है।
निष्कर्ष
आपके द्वारा चरण एक से तीन करने के बाद, आपका बजट बढ़िया आकार में होना चाहिए! यहां से, इसे बनाए रखा और समायोजित किया गया है।
यदि आपको एक पिल्ला मिलता है, तो आपको कुत्ते के होने की लागत के अनुरूप लाइन आइटम जोड़ना चाहिए। भोजन, पशु चिकित्सक बिल और कुत्ते के खिलौनों की अब आपके बजट में एक पंक्ति होनी चाहिए। इसी तरह, यदि आप लागत में कटौती करना चाहते हैं, तो अपने बजट से उन चीजों को हटा दें जिन पर आपने पैसा खर्च करना बंद कर दिया है।
पहली बार जब आप चीजों को व्यवस्थित करने के लिए बैठते हैं, तो अपने आप को एक ठोस समय दें। आपको शायद अपने क्रेडिट और डेबिट कार्ड के इतिहास को छाँटना होगा, बिलों को ऑनलाइन खींचना होगा या अपने वित्त के बारे में यथार्थवादी दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए कुछ मेल के माध्यम से छाँटना होगा।
हालांकि, एक बार जब आप अपने बजट को व्यापक श्रेणियों और व्यक्तिगत खर्चों में तोड़ देते हैं, तो संभवतः आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए महीने-दर-महीने ज्यादा समय की आवश्यकता नहीं होगी। जब तक आप अपने बजट का ईमानदारी से पालन करते हैं, यह आपके जीवन का एक बहुत ही कम महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है।
एक स्पष्ट, समझने में आसान और अप-टू-डेट बजट वित्तीय गेम-चेंजर हो सकता है। यह आपको अपने पैसे के बारे में इतना स्पष्ट, बड़ा चित्र देता है। यहां तक कि अगर वह तस्वीर एक है जिसे आप बदलना चाहते हैं, तो आपको कोई भी समायोजन करने से पहले यह जानना होगा कि यह कैसा दिखता है।