कार बीमा-जांच। स्वास्थ्य बीमा-जांच। जीवन बीमा-जांच। बंधक सुरक्षा जीवन बीमा-रुको.. क्या? आजकल आप जितने अलग-अलग प्रकार के बीमा खरीद सकते हैं, बीमा खराब होना बहुत आसान है। बंधक जीवन बीमा के साथ अपने घर पर कवरेज खरीदना थोड़ा अधिक होने की बाड़ पर है। इससे पहले कि मैं खुद से आगे निकलूं, आइए देखें कि वास्तव में बंधक जीवन बीमा क्या है, फिर हम देखेंगे कि क्या यह खरीदने लायक है। अंत में, हम देखेंगे कि इसके बजाय आप किन अन्य विकल्पों पर विचार कर सकते हैं- जैसे a buying खरीदना टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी.
बंधक सुरक्षा जीवन बीमा क्या नहीं है
सबसे पहले, मैं स्पष्ट करना चाहता था कि क्या बंधक जीवन बीमाक्या नहीं है. इसे पीएमआई (निजी बंधक जीवन बीमा) के साथ भ्रमित न करें। पीएमआई वह है जो आपके बैंक या ऋणदाता द्वारा आवश्यक है यदि आप नया घर खरीदते या निर्माण करते समय डाउनपेमेंट (आमतौर पर 20%) करने में सक्षम नहीं हैं। मुझे पता है कि हम जिस घर का निर्माण कर रहे हैं, उसके मामले में क्या बैंक को पीएमआई बीमा से बचने के लिए 20% की आवश्यकता है। अधिक आधिकारिक परिभाषा के लिए, आइए देखें कि क्या विकिपीडिया कहते हैं:
अमेरिका में निजी बंधक बीमा (पीएमआई), एक ऋणदाता या ट्रस्टी को प्रतिभूतियों के एक पूल के लिए देय बीमा है जो एक बंधक ऋण लेते समय आवश्यक हो सकता है। यह उस मामले में नुकसान की भरपाई करने के लिए बीमा है जहां एक बंधक ऋण चुकाने में सक्षम नहीं है और ऋणदाता गिरवी रखी गई संपत्ति के फौजदारी और बिक्री के बाद अपनी लागतों की वसूली करने में सक्षम नहीं है। विशिष्ट दरें $55/महीना हैं। प्रति $100,000 वित्तपोषित, या $1,500/वर्ष जितना अधिक। एक ठेठ $ 200,000 ऋण के लिए।
बंधक सुरक्षा जीवन बीमा क्या है
बंधक सुरक्षा जीवन बीमा एक बीमा योजना है जो पेशकश नहीं की जा आपके बीमा एजेंट द्वारा- सबसे अधिक संभावना है कि यह आपके बैंक द्वारा पेश किया जाएगा। यदि आपने हाल ही में एक नया घर खरीदा है या पुनर्वित्त किया है, तो संभावना है कि आपके मेलबॉक्स में आपके घर का बीमा करने के प्रस्तावों की बाढ़ आ गई है। इससे पहले कि आप इसे खरीदने का फैसला करें या नहीं, आइए जानें कि यह वास्तव में क्या है।
बंधक जीवन बीमा वह बीमा है जिसे आम तौर पर उस वित्तीय संस्थान के माध्यम से खरीदा जाता है जिसके पास आपका बंधक है (जैसे आपका बैंक)।
खरीदी गई कवरेज की राशि आपके ऋण की राशि है जहां अगर आपको कुछ हुआ तो बैंक लाभार्थी होगा और ऋण का भुगतान करेगा। ज्यादातर मामलों में, पॉलिसी एक घटती अवधि है, जहां जैसे-जैसे वर्ष बीतते जाते हैं राशि कम होती जाती है क्योंकि आप अपने होम लोन का भुगतान कर रहे हैं, हालांकि आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम वही रहता है। अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए उत्सुक, मैं वेब पर यह देखने के लिए निकल पड़ा कि मुझे क्या मिल सकता है। गुगलिंग के बाद "बंधक जीवन बीमा", मैं नीचे दी गई वेबसाइट पर आया था। मैं वास्तव में बंधक जीवन बीमा और स्तर अवधि जीवन बीमा के बीच एक वास्तविक लागत तुलना प्राप्त करने की उम्मीद कर रहा था (क्योंकि मैं इसे इसकी तुलना में देखता हूं), और इस साइट का जवाब था। वेबसाइट ने मुझे सूचित किया था कि अगर मैंने कुछ बुनियादी जानकारी दर्ज की और सहमत हूं कि मैं 3 बीमा एजेंटों के साथ मुझे बुला रहा हूं, तो मुझे वह बोली मिल सकती है जो मैं चाहता था। शोध के नाम पर मैंने इसे आगे बढ़ाया।
फ़ॉर्म भरने के तुरंत बाद और मेरे कीबोर्ड पर "एंटर" दबाते हुए, मेरे कार्यालय का फ़ोन बजा और यह एक प्रतिनिधि था जो मुझे ऑनलाइन कंपनी से कॉल कर रहा था। वाह, यह जल्दी था. मैंने उन्हें समझाया कि मैं एक लाइसेंस प्राप्त वित्तीय सलाहकार था और मैं केवल बंधक जीवन बीमा की तुलना करने के लिए शोध कर रहा था। वह इसके साथ ठीक थी, लेकिन मुझे उदाहरण के रूप में उपयोग करके मुझे तुलना करने के लिए; मुझे अपने मेडिकल इतिहास के बारे में कुछ जानकारी देनी थी। बिलकुल कोई परेशानी नही. कई सवालों के जवाब देने के बाद, उसने मुझे टर्म इंश्योरेंस के लिए उद्धरण देना शुरू कर दिया। एक मिनट रुकिए... मैं टर्म इंश्योरेंस जानता हूं। मैं बंधक जीवन बीमा के बारे में पता लगाने की कोशिश कर रहा हूं। मैंने फिर पूछा कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में वह मुझे किस तरह से उद्धृत कर रही है? उसकी प्रतिक्रिया,
"ओह। ठीक है, हम बंधक जीवन बीमा की अनुशंसा नहीं करते हैं। हमें लगता है कि इसकी कीमत बहुत अधिक है और हमें लगता है कि यह शब्द अधिकांश लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है।"
दोह! यह ठीक है, लेकिन मेरे प्रश्न का उत्तर नहीं दिया। साइट स्पष्ट होने पर भी पता चलता है, "मुफ़्त बंधक सुरक्षा जीवन बीमा भाव", वे इसकी पेशकश भी नहीं करते हैं। मुझे बेशर्मी से स्वीकार करना होगा कि मुझे धोखा दिया गया था। और अब पिछले कुछ हफ्तों से मेरा फोन बीमा एजेंटों के साथ बज रहा है जो मुझे कुछ ऐसा बेचने की कोशिश कर रहे हैं जिसे मैं खुद खरीद सकता हूं।
जब संदेह हो तो अपने बैंकर से पूछें
एक छोटी सी बाधा मुझे उस उत्तर को खोजने से नहीं रोक रही थी जो मैं चाह रहा था। चूंकि मैं वर्तमान में एक घर बनाने की प्रक्रिया में हूं, मैंने सोचा कि कुछ और जानकारी प्राप्त करने का इससे बेहतर तरीका क्या हो सकता है जो सीधे मेरे बैंकर के पास जाए। मैंने उसे ईमेल करके पूछा कि क्या वे बंधक जीवन बीमा की पेशकश करते हैं और यह जीवन की अवधि की तुलना कैसे करता है। यहाँ उनकी प्रतिक्रिया थी:
"हम इसे अपने बंधक ऋण के साथ पेश करते हैं। ऋण राशि, उधारकर्ताओं की आयु और तंबाकू उत्पादों के उपयोग के आधार पर प्रीमियम एक विस्तृत श्रृंखला पर भिन्न होता है। एक लाभ जीवन बीमा प्राप्त करना है जिसमें उत्तर देने के लिए कुछ प्रश्न हैं और लगभग कोई हामीदारी नहीं है। नुकसान यह है कि लागत स्तर की अवधि से थोड़ी अधिक है, लेकिन बंधक जीवन घटती अवधि है और उधारकर्ता को कोई लाभ नहीं देता है। यह उधारकर्ता और बैंक को बंधक का भुगतान करने के लिए लाभ का भुगतान करता है। मैं उधारकर्ताओं को लागत और लाभों की तुलना करने के लिए किसी एक पर निर्णय लेने से पहले स्तर की अवधि को देखने की सलाह देता हूं। मैं लाभार्थी को भुगतान किए गए लाभों को पसंद करूंगा और फिर वे तय कर सकते हैं कि उन निधियों का उपयोग कैसे किया जाए। एक अच्छा उदाहरण अभी हमारे पास मौजूद दर के माहौल में है। अगर मेरी ब्याज दर ५% से कम है, तो जीवन बीमा राशि लेना मेरे जीवनसाथी के हित में हो सकता है और उन्हें मासिक लाभ में भुगतान करें या कम ब्याज का भुगतान करने के बजाय पूरी राशि का निवेश करें बंधक। बंधक जीवन के साथ आपके पास वह विकल्प नहीं है।"
अंत में, कुछ और ठोस। मेरे बैंकर को यह कहते हुए सुनकर अच्छा लगा कि वह टर्म लाइफ इंश्योरेंस को प्राथमिकता देता है, लेकिन उसने कुछ अच्छे बिंदु लाए हैं जब बंधक जीवन बीमा बीमा खरीदना समझ में आता है।
जीवन बीमा पॉलिसी से आप अपने परिवार की सही तरह से देखभाल कर सकते हैं।
अगर आपको कुछ भी हो जाता है, तो आप अपने प्रियजनों को उनकी भलाई के लिए एक वित्तीय घोंसला अंडा छोड़ना चाहेंगे। अधिक जानने के लिए अपने राज्य पर क्लिक करें।
शुरू हो जाओजब बंधक जीवन बीमा खरीदना समझ में आता है (शायद)
बंधक जीवन बीमा को एक सरलीकृत निर्गम उत्पाद माना जाता है, जिसका अर्थ है कि आपको स्वीकृत होने के लिए चिकित्सा स्क्रीन और रक्त कार्य की एक श्रृंखला से गुजरने की आवश्यकता नहीं है। किसी ऐसे व्यक्ति के लिए जिसकी पूर्व-मौजूदा स्थितियां हैं, यह समझ में आ सकता है। साथ ही, अगर कोई अतिरिक्त टन फॉर्म भरने और नर्स के आपके घर आने के झंझट से नहीं गुजरना चाहता है, तो यह सका सही बात।
कृपया ध्यान दें: ऐसे टर्म इंश्योरेंस उत्पाद हैं जिन्हें "नो एक्जाम लाइफ इंश्योरेंस" कहा जाता है जो बंधक जीवन बीमा की तुलना में एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।
अभी भी और अधिक चाहते हैं
अभी तक मुझे जो जानकारी मिली है उससे मैं पूरी तरह संतुष्ट नहीं हूं, मैंने बीमा विशेषज्ञ आरोन पिंकस्टन से सलाह मांगी। मैंने हारून से निम्नलिखित प्रश्न पूछे जो बंधक जीवन बीमा पर कुछ और प्रकाश डालने की उम्मीद कर रहे थे और यह अवधि की तुलना कैसे करता है।
मॉर्गेज लाइफ प्रोटेक्शन इंश्योरेंस पर प्रीमियम की तुलना लेवल टर्म से कैसे की जाती है? (अच्छे स्वास्थ्य को मानते हुए)
बंधक सुरक्षा जीवन बीमा सुविधा से बाहर बेचा जाता है। उस अतिरिक्त सुविधा का मतलब है कि लागत अधिक हो जाती है क्योंकि हामीदारी प्रक्रिया उतनी सटीक नहीं हो सकती है। अधिक सटीक हामीदारी प्रक्रिया के साथ, अधिकांश स्तरीय टर्म लाइफ पॉलिसी तुलनीय बंधक जीवन पॉलिसी की तुलना में कम खर्चीली होंगी।
क्या आप इस धारणा को स्पष्ट कर सकते हैं कि जब भी आप पुनर्वित्त करते हैं, तो आपको नई बंधक जीवन नीति के लिए फिर से आवेदन करना होगा?
जीवन बीमा आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय आपदा से बचाने के लिए बनाया गया है (यह पीएमआई से अलग है)। यहां तक कि अगर आप एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करते हैं, जिसके लिए वित्तीय हामीदारी प्रक्रिया के हिस्से के रूप में आपके बंधक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, एक बार जब आप जीवन नीति को स्वीकार कर लेते हैं, तो यह आपकी है। जब तक आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी झूठे ढोंग के माध्यम से प्राप्त नहीं करते (उर्फ। झूठ बोलना), जारी करने वाली जीवन बीमा कंपनियां इसे आपसे दूर नहीं कर सकता। उन्हें केवल वित्तीय या स्वास्थ्य परिवर्तन के कारण आपको कवरेज के लिए फिर से अर्हता प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। मुझे लगता है कि यह बहुत अच्छी खबर है।
दोनों के बीच खरीदारी करने वाले किसी व्यक्ति के बारे में आप क्या सुझाव देंगे?
यदि सुविधा और गति आपकी पहली प्राथमिकता है, तो अन्य सरलीकृत निर्गम नीतियों के साथ बंधक जीवन बीमा पॉलिसियों पर विचार करें। यदि अन्य चीजें जैसे कीमत, कंपनी की गुणवत्ता, आदि आपके लिए अधिक महत्वपूर्ण हैं, एक और जीवन बीमा विकल्प बेहतर काम कर सकता है। हम सभी अलग हैं - सभी के लिए कोई एक सही उत्तर नहीं है।
क्या आपको बंधक जीवन बीमा या सावधि जीवन बीमा खरीदना चाहिए?
वास्तव में इसका उत्तर देने के लिए प्रश्न कई प्रश्नों पर निर्भर करता है:
- तुम्हारी उम्र क्या है?
- आपका स्वास्थ्य कैसा है?
- क्या आप धूम्रपान करते हैं?
- आपको कितना बीमा चाहिए?
- क्या आपका प्राथमिक कॉनर्न गिरवी का भुगतान कर रहा है? या
- आपके गुजरने के बाद अपने परिवार के लिए आय का साधन उपलब्ध कराना?
मुझे लगता है कि यह कहना सुरक्षित है कि ज्यादातर स्थितियों में जीवन बीमा खरीदना जीवन बीमा खरीदने से ज्यादा मायने रखता है। यदि आप इसे याद करते हैं, तो मैंने एक पोस्ट लिखी थी जिसके बारे में बात की गई थी मैंने कितना सावधि जीवन बीमा खरीदा. मेरे जीवन बीमा कवरेज का उद्देश्य हमारे बंधक का भुगतान करना और अगर मैं यहां नहीं होता तो अपने परिवार की देखभाल करना था। अगर आपकी भी ऐसी ही इच्छा है, तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर गंभीरता से विचार करें। जब आप उद्धरण लेने जाते हैं, आसपास खरीदारी करना सुनिश्चित करें. आपकी उम्र और स्वास्थ्य, अन्य कारकों के साथ, यह निर्धारित करेगा कि आपके लिए कौन सा बीमा वाहक सबसे अच्छी दर रखेगा।