SEFCU बंधक दरों की समीक्षा + उत्पाद और विकल्प

राज्य कर्मचारी संघीय क्रेडिट यूनियन (एसईएफसीयू) की स्थापना 1934 में हुई थी। अल्बानी, न्यूयॉर्क में मुख्यालय, SEFCU पूरे राजधानी क्षेत्र में सदस्यों की सेवा के लिए प्रतिबद्ध है और अपस्टेट न्यूयॉर्क अपने व्यक्तिगत और व्यावसायिक बैंकिंग, ऋण और क्रेडिट, बीमा और निवेश की लाइनों के माध्यम से उत्पाद। इसकी ए-बीबीबी रेटिंग है।

सामग्री की तालिका: एसईएफसीयू बंधक

SEFCU इतिहास

SEFCU ८४ वर्षों से परिचालन में है और ५०. में से एक है सबसे बड़ी क्रेडिट यूनियनें यू.एस. में एक क्रेडिट यूनियन के रूप में, एसईएफसीयू अपने सदस्यों को कम शुल्क, 47 सुविधाजनक शाखा स्थान, और ऐतिहासिक रूप से कम सेवा वाले समुदायों में पूंजी तक पहुंच प्रदान करके पुरस्कृत करता है।

पात्रता आवश्यकताएं पारंपरिक का पालन करती हैं ऋण संघ योग्यताएं, जैसे कि न्यूयॉर्क काउंटियों में निवास, स्वीकृत स्थानों/संघों पर रोजगार/स्वयंसेवकता, या वर्तमान SEFCU सदस्य के साथ पारिवारिक संबंध, दूसरों के बीच में।

नवंबर 2018 में, SEFCU ने न्यूयॉर्क में कोहोस कम्युनिटी सेंटर के हाल ही में रखे गए 52 कर्मचारियों को धन दान करने के लिए सुर्खियां बटोरीं। सामुदायिक केंद्र अपने चल रहे ऋणों को कवर करने में असमर्थता के कारण अचानक बंद हो गया, जिससे कर्मचारियों के लिए एक सप्ताह की तनख्वाह हवा में उड़ गई। SEFCU ने इन अंतिम-सप्ताह की तनख्वाह की लागत को कवर करने के लिए कदम रखा, स्थानीय समुदाय से प्रशंसा अर्जित की।

लगातार विस्तार करने वाले वित्तीय संस्थान के रूप में, SEFCU अपने ऋण विकल्पों और ग्राहक-सेवा मानकों के आधार पर हर साल अधिक उत्पाद, सेवाएं और स्थान जोड़ता है। इसकी बंधक योग्यताएं और दरें इसकी वेबसाइट पर प्रदर्शित की गई हैं, जिससे संभावित घर खरीदारों के लिए अपनी घर-मालिक यात्रा शुरू करना आसान हो गया है।

SEFCU बंधक तथ्य

वर्तमान SEFCU बंधक दरें 

SEFCU बंधक ऋण

SEFCU अपने बंधक ऋण उत्पादों को 13 विशिष्ट पेशकशों और तीन अतिरिक्त HELOC उत्पादों के रूप में वर्गीकृत करता है। ये होम लोन और लाइन ऑफ क्रेडिट निम्न प्रकार से मिलते-जुलते हैं बंधक उत्पाद मोटे तौर पर फिक्स्ड-रेट, एडजस्टेबल-रेट, हाइब्रिड, कंस्ट्रक्शन, एफएचए, रीफाइनेंस, रिवर्स, वीए, यूएसडीए, और सोनीमा मॉर्गेज की छतरियों के नीचे आने वाले समान संस्थानों द्वारा प्रदान किया गया।

सेवाओं की यह चौड़ाई SEFCU को सभी प्रकार के उधारकर्ताओं के लिए एक व्यवहार्य ऋणदाता बनाती है, उनकी बंधक आवश्यकताओं और योग्यताओं की परवाह किए बिना। जबकि ये ऋण केवल सदस्यों के लिए उपलब्ध हैं, यह तथ्य कि SEFCU में 300,000 से अधिक सदस्य हैं, इसके ग्राहक आधार के सामान्य दायरे और संतुष्टि के बारे में बताते हैं।

SEFCU सदस्यों के लिए उपलब्ध बंधक ऋणों में शामिल हैं:

6 महीने का रेट लॉक

बढ़ती दर के माहौल में, ऋण के पहले छह महीनों के लिए एक बंधक दर में ताला लगाना गेट के ठीक बाहर बचाए गए सैकड़ों डॉलर के बराबर हो सकता है। 6 महीने का रेट लॉक मॉर्गेज उन कर्जदारों के लिए है जो अपना घर बना रहे हैं और उन्हें कंस्ट्रक्शन लोन की जरूरत है। छह महीने के बाद, ऋण ५/१ या १०/१ एआरएम, या १०-, १२-, या १५-वर्ष की निश्चित दर बंधक में परिवर्तित हो जाता है।

270-दिन की दर लॉक

इसी तरह, एसईएफसीयू से 270-दिवसीय दर लॉक ऋण उधारकर्ताओं को निर्माण प्रक्रिया के दौरान नौ महीने तक कम बंधक भुगतान देता है। निर्माण चरण के शुरुआती दिनों में कम, अपेक्षित बंधक भुगतान होने से उधारकर्ताओं को अधिक प्रभावी ढंग से बजट करने में मदद मिलती है। 270-दिन की अवधि समाप्त होने के बाद, ऋण 5/1 या 10/1 एआरएम में परिवर्तित हो जाते हैं।

15 साल की निश्चित दर बंधक

एक निश्चित ब्याज दर के साथ 15 साल की अवधि में परिशोधित ऋण उधारकर्ताओं को एक सुसंगत मासिक भुगतान अनुसूची और 30 साल के बंधक के रूप में दो बार तेजी से ऋण का भुगतान करने की क्षमता प्रदान करता है। क्योंकि 15 साल की फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज अवधि के परिणामस्वरूप उच्च मासिक भुगतान होता है, यह ऋण बेहतर अनुकूल हो सकता है उधारकर्ताओं के लिए जो बड़ा डाउन पेमेंट कर सकते हैं और पहले से ही इनकी पूर्ति के लिए आय का स्तर काफी ऊंचा है शर्तें।

30 साल की फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज

30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट मॉर्गेज सबसे लोकप्रिय होम लोन प्रकार है और अक्सर उन उधारकर्ताओं के लिए विज्ञापित किया जाता है जो सात साल या उससे अधिक समय तक एक ही घर में रहने की उम्मीद करते हैं। 30 वर्षों के लिए कम ब्याज दर में लॉक करने से घर के मालिकों को ऋण के जीवन में हजारों डॉलर बचाने में मदद मिल सकती है।

समायोज्य दर बंधक

उधारकर्ता जो निश्चित नहीं हैं कि वे एक ही घर को सात या अधिक वर्षों तक रखेंगे या नहीं, वे एक समायोज्य दर बंधक (एआरएम) का विकल्प चुन सकते हैं क्योंकि भुगतान अक्सर जल्दी कम होते हैं। SEFCU उधारकर्ताओं को एक, तीन, पांच या 10 वर्षों के लिए कम बंधक दरों में लॉक करने की अनुमति देता है, जिसके बाद दरें सालाना समायोजित होती हैं। हालाँकि, दरें आमतौर पर प्रत्येक वर्ष 5% से अधिक नहीं बढ़ती हैं।

हाइब्रिड एआरएम

हाइब्रिड बंधक ऋण दोनों प्रकार के पारंपरिक बंधक (स्थिर और समायोज्य) के लाभों को शामिल करते हैं। ३/१, ५/१/, और १०/१ शर्तों में उपलब्ध, एक हाइब्रिड एआरएम तीन, पांच, या १० वर्षों के लिए एक कम, निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, फिर एक समायोज्य-दर ऋण में परिवर्तित हो जाता है। SEFCU नोट करता है कि इस प्रकार की व्यवस्था घर के मालिकों के लिए सबसे उपयुक्त है जो बंधक समायोजित होने पर स्थानांतरित या पुनर्वित्त की उम्मीद करते हैं।

घर संभव

पहली बार घर खरीदने वाले या पारंपरिक बंधक मानदंडों को पूरा करने में असमर्थ लोगों को होम पॉसिबल मॉर्गेज फायदेमंद लग सकता है। एफएचए ऋण के समान संरचित, बंधक बीमा प्रीमियम अग्रिम रूप से आवश्यक हैं। हालांकि, एक बार जब उधारकर्ता ७८% ऋण-से-मूल्य अनुपात प्राप्त कर लेते हैं, तो वे प्रीमियम हटा दिए जाते हैं (वे प्रभावी रूप से अपने घर के २२% के मालिक होते हैं और अभी भी ७८% बंधक का भुगतान करना बाकी है)। डाउन पेमेंट के विकल्प कम से कम 3% उपलब्ध हैं।

एफएचए

न्यूनतम डाउन पेमेंट और अर्हक मानदंडों को पूरा करते हुए, एफएचए ऋणों का बीमा संघीय आवास प्रशासन द्वारा किया जाता है। इन ऋणों में या तो निश्चित या समायोज्य दरें हो सकती हैं और ऋण अवधि 10, 20, 25 या 30 वर्ष हो सकती है। गृह ऋण तक आसान पहुंच के बदले में, उधारकर्ताओं को बंधक बीमा (एमआईपी) का भुगतान करना होगा।

यूएसडीए

यूनाइटेड स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ़ एग्रीकल्चर उधारकर्ताओं को ग्रामीण क्षेत्रों में बिना पैसे के घर खरीदने और कम, निश्चित दर की शर्तों के साथ घर खरीदने का अवसर प्रदान करता है। यूएसडीए ऋण उन उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध हैं जिनकी आय सीमा यूएसडीए द्वारा प्रत्येक वर्ष निर्धारित सीमा के 115% के भीतर है, जिसमें एक से चार सदस्यों वाले परिवारों के लिए राष्ट्रीय सीमा $82,700 है। न्यूयॉर्क में, सीमा $82,700 - $125,950. से लेकर है.

वीए

योग्य वयोवृद्ध, जलाशय, सक्रिय-ड्यूटी सेवा सदस्य, और पात्र परिवार के सदस्य वयोवृद्ध प्रशासन के माध्यम से 0% नीचे के साथ निश्चित और समायोज्य-दर वीए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। उधारकर्ता भर सकते हैं a पात्रता का वीए प्रमाणपत्र यह निर्धारित करने के लिए कि क्या वे योग्य हैं।

पुनर्वित्तीयन

मौजूदा मकान मालिक कई कारणों से पुनर्वित्त के लिए आवेदन कर सकते हैं। एक बंधक पुनर्वित्त ऋण उधारकर्ताओं को उनके घरों में इक्विटी तक पहुंचने की अनुमति देकर उनके लिए दीर्घकालिक बचत का कारण बन सकता है।

उलटना

योग्य गृहस्वामी 62 वर्ष और उससे अधिक उम्र के कर-मुक्त नकद भुगतान और अपने घरों में इक्विटी से ऋण की लाइनें प्राप्त कर सकते हैं, जबकि मासिक बंधक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। यह विकल्प आमतौर पर उन लोगों के लिए सबसे अच्छा होता है जिन्हें अपनी सेवानिवृत्ति में अतिरिक्त नकदी प्रवाह की आवश्यकता होती है।

सोनीमा

न्यू यॉर्क मॉर्टगेज एजेंसी राज्य पहली बार घर खरीदने वालों और बुजुर्गों को डाउन पेमेंट सहायता के साथ कम ब्याज, निश्चित दर ऋण प्रदान करता है। यह कार्यक्रम निम्न-आय वाले उपभोक्ताओं को मानक योग्यताओं को पूरा किए बिना घर खरीदने का मौका देता है।

एसईएफसीयू वेबसाइट कई संसाधनों का घर है जो कर बचत, पुनर्वित्त, एपीआर, किराया बनाम किराए के लिए कैलकुलेटर सहित गृहस्वामी की खोज में उधारकर्ताओं की सहायता करते हैं। स्वयं, भुगतान/परिशोधन, और ऋण समेकन, दूसरों के बीच में।

ऋण के लिए आवेदन करना

SEFCU ऋण प्रक्रिया शुरू करने के लिए आवश्यक जानकारी के प्रकार को जानने के इच्छुक उपभोक्ताओं के लिए एक आसान संदर्भ मार्गदर्शिका भी प्रदान करता है। ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, फोन पर या व्यक्तिगत रूप से, निम्नलिखित प्रदान करने के लिए तैयार रहें:

SEFCU के सदस्य अपने ऋण आवेदनों को पूरा कर सकते हैं या कंपनी की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन प्रीक्वालिफिकेशन का अनुरोध कर सकते हैं। संगठन की प्रक्रिया पारदर्शी है, जिसमें शुल्क, भुगतान कार्यक्रम और शुरू से ही वर्तमान बंधक दरें उपलब्ध हैं।

जबकि SEFCU वार्षिक JD पावर प्राइमरी मॉर्गेज ओरिजिनेटर रैंकिंग में नहीं आता है और न ही कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो की मासिक शिकायत रिपोर्ट, इसे अपने प्रमुख स्थानों पर लगातार 4.5/5 स्टार रेटिंग प्राप्त होती है येल्प।

SEFCU ऋणदाता ग्रेड

बेहतर व्यापार ब्यूरो से ए-रेटिंग के साथ, एसईएफसीयू सदस्य सेवाओं और सुविधा के लिए अपनी प्रतिष्ठा के लिए व्यापक रूप से मान्यता प्राप्त है। 2015 से, SEFCU के खिलाफ 27 शिकायतें दर्ज की गई हैं, जिनमें से एक तिहाई "बिलिंग / संग्रह" मुद्दों से संबंधित हैं। बीबीबी के अनुसार, हालांकि, उन शिकायतों का या तो "जवाब" दिया गया है या "समाधान" किया गया है।

SEFCU देश में सबसे बड़े और सबसे लंबे समय तक चलने वाले क्रेडिट यूनियनों में से एक है और इसमें कई उल्लेखनीय मान्यताएँ हैं, जिनमें शामिल हैं:

SEFCU ऋणदाता योग्यता

जबकि SEFCU अपनी ऋण विविधता के लिए जाना जाता है, निम्नलिखित बंधक दरें और ऋण जानकारी सार्वजनिक रूप से आधारभूत मीट्रिक के रूप में उपलब्ध हैं। अन्य प्रकार के ऋणों के लिए अतिरिक्त दिशानिर्देश नियुक्ति के माध्यम से उपलब्ध हैं।

बंधक प्रकार	डाउन पेमेंट की आवश्यकता	डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम उपलब्ध हैं?	औसत आय या ऋण-से-आय संबंधी आवश्यकताएं	गिरवी दर
30 साल की निश्चित दर	0-20%	हाँ	ना	0.04875
20 साल की निश्चित दर	0-20%	हाँ	ना	0.0475
15 साल की निश्चित दर	0-20%	हाँ	ना	0.0425
30-वर्ष की निश्चित दर FHA	<3.5%	हाँ	ना	0.04875
10/1 एआरएम	0-20%	हाँ	ना	0.04125
5/1 एआरएम	0-20%	हाँ	ना	0.04
यूएसडीए	0	हाँ	$82,700 - 125,950	>4%

SEFCU केवल ऋण पात्रता निर्धारित करने के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं (आमतौर पर 700+) का उपयोग नहीं करता है, बल्कि उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को समग्र रूप से देखता है। SEFCU ऑनलाइन मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के लिंक भी प्रदान करता है ताकि उधारकर्ता यह देख सकें कि वे कहां सुधार करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्योंकि प्रत्येक उधारकर्ता की विशिष्ट वित्तीय परिस्थितियां होती हैं और प्रत्येक ऋणदाता अलग-अलग ऋण मानदंडों का पालन करता है, सामान्यीकृत दिशानिर्देश व्यावहारिक बेंचमार्क प्रदान कर सकते हैं कि क्या किसी के किसी दिए गए के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना है ऋण। हालांकि, ये दिशानिर्देश पूरी तरह से बंधक वार्ता की संपूर्णता का प्रतिनिधित्व नहीं कर सकते हैं और न ही ठीक प्रिंट जो कि गृह ऋण प्रक्रिया में प्रथागत है।

जैसे, उधारकर्ताओं को हमेशा अपने विकल्पों का पता लगाने के लिए उधारदाताओं, रियल एस्टेट एजेंटों और वित्तीय सलाहकारों से बात करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

परंपरागत रूप से, फिक्स्ड- और एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज को 20% रेंज में डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, हालांकि डाउन पेमेंट वीए, यूएसडीए, एफएचए, या एसईएफसीयू के बंधक मैच जैसे सहायता कार्यक्रम मासिक बंधक दायित्वों को कम कर सकते हैं और साथ ही ब्याज दर। ग्रामीण और अनुभवी घर खरीदारों को अक्सर अधिक ऋण मानदंड लचीलेपन से लाभ होता है, क्योंकि ऋणदाता कुछ आवश्यकताओं को ढीला करने में सहज होते हैं।

SEFCU फोन नंबर और अतिरिक्त विवरण