UNEn personne qui a essayé de changer son service par satellite ou par câble sait à quel point cela peut être pénible.
Vous passerez au moins une heure au téléphone et très probablement à la fin, vous serez tellement dégoûté que même une douche chaude ne vous fera pas vous sentir mieux.
L'une des plus grandes craintes des investisseurs lorsqu'ils démarrent avec une nouvelle société de courtage est de savoir ce qui se passe si vous souhaitez démissionner ou rompre avec votre conseiller financier.
Allez-vous être coincé dans la même situation que d'essayer de transférer votre service par satellite et allez-vous devoir payer des frais de rachat énormes ?
Est-ce quelque chose qui vous préoccupe ?
Voyons comment cela fonctionne si vous souhaitez transférer votre compte de courtage.
Si vous êtes en train d'embaucher un nouveau conseiller financier ou d'ouvrir un compte de courtage en ligne, la première chose que vous voulez faire est de demander,
« Que se passe-t-il si jamais je veux partir? Quel type de frais ou de frais de transfert devrais-je encourir? »
Si c'est vraiment une préoccupation pour vous, je n'accepterais pas l'explication verbalement. Obtenez-le par écrit. Assurez-vous de voir exactement combien vous paieriez si vous deviez payer quoi que ce soit.
Beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point il est facile de transférer votre compte de courtage ailleurs. C'est plus facile que de changer de banque. C'est plus facile que de faire tomber votre câble. C'est plus simple que de changer d'opérateur de téléphonie mobile. Oui, c'est facile !
Ce qui est bien avec le transfert, c'est que vous n'avez même pas besoin de parler à l'institution dans laquelle vous êtes actuellement. Tu peux répéter s'il te plait?" Oui c'est vrai. Vous pouvez réellement transférer sans jamais avoir à les informer de votre départ. Qu'est-ce que c'est beau ?
Exemple de transfert de compte de courtage
Disons par exemple que vous avez un compte de courtage avec Edward Jones et que vous êtes avec eux depuis quatre ans. Vous avez maintenant décidé de travailler avec XYZ Financial. Au lieu de contacter Edward Jones et de leur dire pourquoi vous partez, vous iriez en fait à XYZ Financial, ouvrez le même type de compte de courtage que vous avez ouvert chez Edward Jones, puis signez le transfert de XYZ Financial formalités administratives.
Le back-office de XYZ Financial doit alors contacter le back-office d'Edward Jones et le transfert est entièrement effectué pour vous. La raison pour laquelle c'est si simple est que la plupart des sociétés de courtage utilisent un processus de transfert de compte appelé service automatisé de transfert de compte client ou ACAT.
Les règles qui régissent le système ACAT obligent les entreprises à remplir différentes pages dans le processus de transfert et dans une fenêtre de temps très précise. Si le transfert est effectué à l'aide du système ACAT, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours ouvrables.
Voici une brève description du processus ACAT directement à partir du Site Internet de la SEC:
La plupart des transferts de compte entre les sociétés de courtage sont effectués à l'aide du système de service automatisé de transfert de compte client (ou « ACATS »). La National Securities Clearing Corporation gère l'ACATS, ainsi que la Bourse de New York et la National Association of Securities Dealers, Inc. obliger leurs sociétés membres à utiliser l'ACATS.
Ces règles exigent des entreprises qu'elles achèvent diverses étapes du processus de transfert dans un laps de temps limité. Si le transfert est effectué par l'intermédiaire de l'ACATS et qu'il n'y a aucun problème, le transfert ne devrait pas prendre plus de six jours ouvrables à partir du moment où votre nouvelle entreprise saisit votre formulaire dans l'ACATS.
Il existe des situations où les comptes peuvent ne pas être en mesure d'utiliser le système ACAT. Dans ces cas, vous pouvez vous attendre à plus de deux semaines pour que le transfert ait lieu. Au cours des deux dernières années, je n'ai rencontré que quelques situations où un compte n'a pas pu être transféré à l'aide de l'ACAT. Très probablement, vous ne rencontrerez pas cette situation.
Frais de transfert de courtage
Qu'en est-il du coût?
Toutes les sociétés de courtage vont facturer un certain type de frais de transfert.
Ces frais peuvent aller de 55 $ à 95 $, du moins ce que j'ai vu.
Il peut également être plus pour un IRA. Un autre coût potentiel que vous pourriez encourir est les frais de garde de l'IRA.
Je sais que certaines entreprises vous factureront à la fois les frais de transfert et un coût au prorata des frais de garde de l'IRA. Je sais que dans un cas, un client a dû payer 115 $ pour transférer son IRA. Aie!
Les seuls autres problèmes qui peuvent survenir dépendent du type de placements que vous détenez. J'ai vu des fonds communs de placement qui ne peuvent pas être transférés «en nature», ils doivent donc être vendus à la société de courtage avec laquelle vous travaillez actuellement avant que le compte puisse être transféré. Dans ce cas, vous devrez les contacter pour leur donner des instructions pour vendre ce qui ne peut pas être transféré. Si vous voulez éviter le téléphone, vous pouvez toujours rédiger une lettre avec vos instructions pour liquider les investissements, puis transférer le compte lors du règlement de ces fonds.
Veuillez également noter que l'assurance ou les rentes sont un tout autre animal lorsqu'il s'agit de transférer. Il est assez simple de modifier l'enregistrement du courtier sur les comptes de rente, mais il peut également y avoir des frais de rachat sur la police elle-même. Assurez-vous de vérifier auprès de la compagnie d'assurance avant de liquider tout contrat de rente.