Chercher une assurance-vie peut être pire que d'essayer d'acheter une nouvelle voiture.
Il existe des dizaines de types de plans différents et plus de 800 entreprises sur le marché. Trouver la meilleure entreprise et le meilleur plan car vous pouvez être difficile. Chaque compagnie d'assurance est différente et toutes auront des plans et des avantages différents.
Il est essentiel que vous trouviez le meilleur pour vous.
Lorsque vous recherchez une assurance-vie, il est important que vous examiniez la stabilité financière et la sécurité de l'entreprise auprès de laquelle vous souscrivez le régime.
Une police d'assurance-vie est un investissement à long terme. Plus que probablement, votre politique va durer au moins 30 ans.
Si vous deviez acheter une police auprès d'une entreprise peu réputée ou d'une entreprise dont la situation financière est mauvaise, vous vous pourriez vous retrouver avec une police qui ne vaut rien parce que le fournisseur ne peut pas payer la valeur nominale ou il s'en va faillite.
Vous ne pouvez pas prédire l'avenir. Les entreprises peuvent toujours changer, mais il existe quelques outils que vous pouvez utiliser pour vous aider à prendre la meilleure décision.
L'un de ces outils est certaines des sociétés de notation tierces qui peuvent vous donner une idée de la stabilité d'une entreprise.
Histoire de Moody's
La Moody's Corporation remonte à de très nombreuses années. En fait, ils ont plus de 100 ans d'expérience dans le secteur financier.
En 1900, John Moody & Company a publié le Moody's Manual of Industrial and Miscellaneous Securities.
Ce manuel donnait des informations sur les actions et les obligations des industries minières, des entreprises manufacturières, des services publics, des entreprises alimentaires, des agences gouvernementales et bien plus encore.
Après seulement 3 ans de publication du manuel, il est devenu très populaire aux États-Unis.
En 1907, la John Moody & Company a rencontré de sérieux problèmes lorsque le marché boursier s'est effondré. Malheureusement, ils n'ont pas pu garder les portes ouvertes. John Moody a décidé de vendre son entreprise manuelle.
Heureusement, il n'est pas resté longtemps hors du marché.
En 1909, il revient dans l'industrie financière, mais avec quelques changements. Au lieu d'obtenir des informations sur la propriété, la capitalisation et la gestion, il a décidé qu'il voulait offrir des informations aux investisseurs sur les valeurs des titres.
Il a commencé à utiliser un système de notation par lettre pour donner aux investisseurs une idée de la sécurité d'un investisseur d'une entreprise sur la base de ses algorithmes. Au départ, Moody ne s'intéressait qu'à la stabilité financière des compagnies de chemin de fer.
Comment fonctionne Moody's ?
La notation de Moody's peut avoir un impact considérable sur la façon dont les investisseurs ou les candidats perçoivent une compagnie d'assurance. Il est important que vous examiniez la cote d'une entreprise avant d'acheter un plan.
Leur notation détaille les risques de crédit et les chances que l'entreprise fasse défaut sur ses factures à l'avenir. Cela fonctionne à peu près de la même manière que Fitch, Standard & Poor's, et le plus populaire, UN M. Meilleur.
Il y a plusieurs facteurs que les notations de Moody’s prendront en compte.
L'entreprise passera par un processus spécifique lorsqu'elle examine une entreprise. La première chose que fait Moody's est de recueillir des informations sur l'entreprise. Cela comprendra :
- rapport annuel
- tendances des cours des actions
- volume de transactions
- données des agences
- et beaucoup plus
Après avoir obtenu toutes les informations, ils ont un comité qui évaluera toutes les informations et leur attribuera ensuite une note par lettre en fonction de leur système de notation. Après cela, ils continueront à surveiller l'entreprise et à déterminer si des modifications doivent être apportées à la notation.
Le comité qui évalue l'entreprise va différer selon l'entreprise qu'ils évaluent. Au minimum, le comité sera composé d'un directeur général et d'un analyste principal. Moody's ajoutera d'autres membres en fonction du secteur et de la taille de l'entreprise.
Les notes de Moody's expliquées
Les notes de Moody's ne vous diront rien à moins que vous ne compreniez le graphique et le système qu'ils utilisent. Essentiellement, leurs notes sont divisées en deux catégories, court terme et long terme cotes.
Pour les notations à court terme, les notations vont de P-1 (qui est le plus élevé) à P-3 (le plus bas).
Les notations à long terme ont plus de notations disponibles :
Aaa – c'est la note la plus élevée que Moody's attribue aux entreprises. Si une entreprise est notée Aaa, elle a montré tous les signes nécessaires pour être une entreprise financièrement stable qui a d'excellentes chances de pouvoir payer toutes ses polices et ses dettes.
Aa – les entreprises notées Aa affichent toujours d'excellentes tendances de résultats et une excellente stabilité financière. C'est l'une des meilleures notations qu'une entreprise puisse recevoir, et le risque de crédit est très faible.
UNE – Les sociétés « A » ont un risque de crédit mineur, et vous ne devriez pas vous soucier d'investir ou d'acheter un régime d'assurance-vie auprès d'une société cotée A.
Bêlement – bien qu'elles soient toujours bien notées, les entreprises notées Baa ont montré quelques sujets d'inquiétude. Vous pouvez toujours acheter un plan auprès de l'une de ces sociétés en toute confiance.
Ba – selon la section Moody’s Long-Term Rating Definitions, les entreprises bénéficiant de cette notation sont « jugées avoir des éléments spéculatifs et sont soumises à un risque de crédit substantiel ».
B – c'est la cote pour laquelle vous devez être prudent avant d'acheter une police. Ces sociétés ont montré plusieurs signes d'être moins stables que souhaité selon le comité de Moody's.
Caa – Ces sociétés ont montré un risque de crédit très élevé.
Californie – les entreprises aussi basses sur le système de notation de Moody’s présentent un risque élevé de défaut sur certains de leurs prêts.
C – c'est le taux le plus bas possible qu'une entreprise peut recevoir de Moody's. Ils montrent beaucoup de problèmes financiers et très peu de chances de s'en remettre.
À l'intérieur de chacune des notes, le comité de Moody's peut également attribuer des modificateurs numériques, 1, 2 et 3. 1 étant le modificateur le plus élevé et 3 étant le plus bas.
Utilisation de la notation de Moody's
Quand tu es magasiner une assurance vie, il est essentiel que vous trouviez une entreprise stable qui existera pour les années à venir.
Il est facile de trouver la cote de Moody's pour n'importe quelle entreprise sur le marché. Prenez le temps de vérifier la notation financière de chaque entreprise que vous comparez.