Qu'est-ce qui rend un Roth IRA si génial [en anglais clair]

Connaissez-vous le Roth IRA ?

Épargner pour votre retraite est important.

Vous devez avoir de l'argent économisé au moment de votre retraite afin de pouvoir payer vos dépenses lorsque vous êtes physiquement et mentalement incapable de travailler.

Quand les gens parlent de retraite, le Roth IRA revient souvent.

A juste titre.

C'est un excellent outil pour vous aider économiser plus d'argent pour votre retraite. Je l'ai utilisé dans le passé, en plus du 401K de mon entreprise, pour m'aider à épargner pour mes propres besoins de retraite.

Voici quelques caractéristiques des personnes qui ont un Roth IRA :

• Ils commencent peut-être tout juste à investir dans la retraite et cherchent un endroit où placer leurs économies.
• Ils peuvent utiliser une entreprise 401K, mais ils recherchent un endroit supplémentaire pour économiser.
• Ils veulent économiser beaucoup d'argent sur les impôts lorsqu'ils retirent leur épargne-retraite.
• Ils veulent avoir plus de contrôle sur leurs options de placement et les frais de placement qu'ils paient.
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• Ils veulent plus de contrôle sur leurs retraits d'épargne-retraite (c'est-à-dire utiliser l'argent pour une première maison, une urgence médicale majeure, etc.).

Ça sonne bien? Si vous vous demandez ce qu'est un Roth IRA et comment cela fonctionne, je vais essayer de vous répondre en anglais simple ci-dessous.

L'IRA traditionnel est arrivé en premier

Pour comprendre le Roth IRA, il est important de comprendre son prédécesseur, le IRA traditionnel. L'IRA traditionnel et l'IRA Roth sont tous deux des endroits fiscalement avantageux pour détenir vos investissements de retraite. Cela signifie qu'il existe un certain type d'économies d'impôt. Le gouvernement américain les a créés pour que vous soyez encouragé à épargner davantage pour votre propre retraite.

Avec un IRA traditionnel, vous placez des dollars avant impôt sur le compte et vous n'avez pas à payer d'impôt sur les cotisations ou les revenus jusqu'à ce que vous commenciez à retirer l'argent à 59 et 1/2. En bref, avec un IRA traditionnel, vous bénéficiez d'un allégement fiscal maintenant, mais vous devez payer des impôts sur les revenus du compte quand tu prends ta retraite et commencez à encaisser.

C'est presque identique à la façon dont fonctionne un 401K. La principale différence est le contrôle. Avec un 401K, vous êtes à la merci du choix de fonds et de dépenses de votre employeur. Avec un IRA traditionnel (ainsi que le Roth), vous décidez où ouvrir le compte, quoi y mettre et si vous voulez des investissements à faible coût.

Le Roth IRA a renversé l'épargne-retraite

Le Roth IRA est imposé exactement à l'opposé de l'IRA traditionnel et du 401K. Vous placez des dollars après impôt dans le compte et vous ne payez JAMAIS d'impôt sur les cotisations ou les revenus, tant que l'argent est retiré dans ce qu'on appelle un retrait qualifié.

Parce que ce compte est si grand, le gouvernement a décidé d'y mettre des limites: à la fois le montant des cotisations qui peut être fait chaque année et le montant de revenu qu'une personne peut gagner et continuer à cotiser. En bref, vous ne pouvez pas mettre une somme d'argent infinie sur le compte et les riches n'ont pas besoin de participer. Assurez-vous de revoir plus en détail les limites de contribution et de revenu avant de démarrer un Roth IRA.

Il est important de souligner le concept selon lequel les IRA sont simplement des endroits pour détenir vos investissements. Ce ne sont pas des investissements en eux-mêmes. Il faut y mettre quelque chose. La plupart des gens mettent une combinaison d'actions, d'obligations et d'espèces dans leurs IRA.

Une dernière remarque à propos du Roth IRA: vous devez sortir et en ouvrir un pour vous-même. Votre employeur ne le fera pas à votre place. Mais ce n'est pas négatif. C'est un élément positif. Parce que vous avez un contrôle total, vous pouvez décider où ouvrez votre Roth IRA, dans quoi investir, et vous ne perdrez jamais la capacité de contribuer si et quand vous changez d'emploi.

Étapes pour faire fonctionner le Roth IRA pour vous

Alors maintenant que vous avez les concepts de base, examinons les étapes pour faire fonctionner un Roth IRA pour vous.

1. Décidez si vous souhaitez investir pour votre retraite en utilisant un Roth IRA. In peut être utilisé en complément ou à la place d'une société 401K.
2. Déterminez si vous êtes admissible à l'IRA Roth en fonction de la limites de revenu.
3. Ouvrez un Roth IRA avec un société de fonds communs de placement ou courtier à escompte.
4. Décidez quels investissements vous voulez dans votre Roth IRA.
5. Commencez à verser des cotisations après impôt à ces investissements au sein de votre Roth IRA.
6. Continuez à cotiser aussi longtemps que vous le souhaitez et que vous êtes admissible.
7. Lorsque vous êtes prêt, commencez retirer des fonds en franchise d'impôt.

J'espère que cet article vous a donné une bonne idée de ce qu'est le Roth IRA et de son fonctionnement. Au risque de me répéter, c'est vraiment un excellent outil pour vous aider à épargner beaucoup plus pour votre retraite que vous ne le feriez normalement. Les impôts peuvent vraiment gruger vos revenus de placement. Si vous pouvez éliminer les impôts de l'équation, vous pourrez conserver beaucoup plus de votre argent durement gagné.

Si vous cherchez une bonne explication vidéo du Roth IRA, ne cherchez pas plus loin que ce joyau de Kevin @ Thousandaire.com:

Vous avez une question sur le Roth IRA? Tirez dans la section des commentaires ci-dessous.

À propos de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.

Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.