Shopping pour l'assurance-vie n'est pas la façon dont vous voulez passer une soirée. Je sais que personne ne veut s'asseoir et penser à sa mort, mais vous ne pouvez pas l'éviter. Ne pas planifier votre décès est l'une des pires choses que vous puissiez faire pour vos proches.
Lorsque vous commencez à chercher le régime d'assurance-vie parfait, vous pouvez facilement avoir l'impression de vous noyer dans toutes les options. Il existe des centaines d'entreprises parmi lesquelles vous pouvez choisir et plusieurs types de polices d'assurance-vie.
Chaque compagnie d'assurance est différente. Vous obtiendrez différents taux, avantages et options de politique selon l'entreprise, et vous pourriez passer des semaines à essayer de trouver la meilleure politique. Heureusement, j'ai fait une partie du sale boulot pour vous. J'ai passé en revue des dizaines d'entreprises et décrit tous les avantages et inconvénients des entreprises et les plans qu'elles offrent.
Cet article examinera Conseco.com et vous aidera à décider s'ils vous conviennent le mieux et à vos besoins en matière d'assurance-vie.
L'histoire de Conseco.com Compagnie d'assurance-vie
CNO Financial Group a été initialement constituée en 1979 et l'entreprise a commencé ses activités quelques années plus tard, en 1982. En 1985, la société est devenue publique et a changé son nom pour Conseco, puis, en 2010, la société a de nouveau changé son nom pour CNO Financial Group, Inc.
Depuis sa création, Conseco / CNO s'est considérablement développé et l'entreprise dispose de plusieurs assurances et filiales connexes qui développent, commercialisent et administrent des produits d'assurance-maladie, d'assurance-vie, de rentes et d'autres produits d'assurance. Ces filiales comprennent les suivantes :
- Bankers Life and Casualty Company
- Compagnie d'assurance-vie Colonial Penn
- Compagnie d'assurance nationale de Washington
Aujourd'hui, la société sert plus de 4 millions de clients, qui sont principalement considérés comme faisant partie des « travailleurs américains à revenu intermédiaire ». Le siège de CNO / Conseco est à Carmel, Indiana.
CNO Financial est classée parmi les dix plus grandes sociétés ouvertes de l'État de l'Indiana. Elle possède actuellement une capitalisation boursière d'environ 3,5 milliards de dollars. À la fin de l'année 2016, CNO avait un chiffre d'affaires d'environ 4 milliards de dollars et un résultat d'exploitation de 263 millions de dollars.
Au cours des quatre dernières années, CNO a obtenu un rendement total pour les actionnaires de plus de 115 %, ce qui la rend incroyablement solide financièrement. Compte tenu de sa solide position de capital, CNO Financial peut résister à des marchés à la hausse comme à la baisse.
Conseco / CNO Financial, ainsi que ses filiales, ont remporté de nombreux prix et distinctions au fil des ans, tels que :
- Se classant au deuxième rang des 100 lieux de travail les plus sains d'Amérique en 2016 en raison de sa vision, de son leadership et de ses politiques de bien-être complètes
- A reçu le prix Well-Being Top Honors pour son engagement continu à promouvoir un environnement de travail sain et à encourager ses travailleurs à mener une vie plus saine
- A reçu le plus haut niveau de reconnaissance par l'American Heart Association pour être une entreprise Fit-Friendly
- Bankers Life figure parmi les 50 sociétés d'assurance-vie les plus performantes des États-Unis en 2013 Ward's 50 - un honneur qui est généralement décerné à seulement 50 des 800 assureurs-vie-maladie qui sont analysé.
- Colonial Penn a remporté le Pega 2012 Customer Experience Award
Cotes des assureurs et notation du Better Business Bureau
En raison de sa base financière solide et stable, Conseco / CNO Financial et ses filiales ont obtenu des notes très élevées des agences de notation des assureurs. Il s'agit notamment des éléments suivants :
| Règlement des réclamations des filiales / Solidité financière | UN M. Meilleur | Standard & Poor's | Fitch | Moody's |
|---|---|---|---|---|
| Banquiers Conseco Compagnie d'Assurance-Vie | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
| Bankers Life and Casualty Company | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
| Compagnie d'assurance-vie Colonial Penn | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
| Compagnie d'assurance nationale de Washington | A- (Stable) | BBB+ (Stable) | BBB+ (Stable) | Baa1 (Stable) |
En outre, les filiales de CNO Financial / Conseco ont également reçu les meilleures notes du Better Business Bureau (BBB). Par exemple, Bankers Life est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau depuis le 1er août. 2013, et le BBB a attribué à cette entreprise une note de A+ (qui est sur une échelle de note globale de A+ à F).
Au cours des trois dernières années, Bankers Life a clôturé un total de 112 plaintes de clients (dont 39 ont été clôturées au cours des 12 derniers mois). Sur les 112 au total, 73 concernaient des problèmes avec le produit et le service de l'entreprise. 15 concernaient des problèmes de livraison, 12 concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, 11 concernaient des problèmes de publicité et de vente, et un concernait des problèmes de garantie de l'entreprise.
Colonial Penn Life Insurance Company a une cote A du Better Business Bureau. Au cours des 36 derniers mois, cette filiale de CNO Financial a clôturé un total de cinq plaintes de clients. Quatre de ces plaintes concernaient des problèmes avec les produits et services, et l'autre concernait des problèmes de facturation/recouvrement.
Les filiales de CNO Financial (Conseco) offrent une grande variété de couvertures d'assurance-vie. Par exemple, Bankers Life Insurance Company propose des produits d'assurance-vie temporaire et permanente. Avec l'assurance-vie temporaire, les assurés peuvent choisir un nombre prédéterminé d'années de couverture, par exemple 5, 10 ou 20. Les primes de ces polices resteront uniformes pendant toute la durée de la police.
Bankers Life offre également une assurance vie entière et une assurance vie universelle dans sa catégorie d'assurance vie permanente. Avec la vie entière, les primes resteront stables et n'augmenteront jamais (si elles sont payées à temps). La couverture d'assurance vie universelle offerte par les banquiers offre plus de flexibilité en ce qui concerne le paiement et le montant des primes. Les deux catégories de polices offrent une valeur de rachat garantie dans les polices. Et, cet argent peut être emprunté ou retiré par le preneur d'assurance pour tout besoin qu'il juge approprié.
Colonial Penn Life Insurance Company offre une couverture d'assurance-vie depuis plus de 50 ans. Cette filiale Conseco / CNO offre également une protection à la fois temporaire et permanente. Et, avec l'assurance-vie à acceptation garantie de l'entreprise, un demandeur est assuré d'être approuvé pour une couverture - et aucun examen médical ou question de santé n'est requis pour l'approbation. Avec ces polices d'assurance-vie permanente, le taux de prime sera bloqué et le régime commencera à constituer une valeur de rachat après la première année.
Les régimes d'assurance-vie qui peuvent être achetés par l'intermédiaire de Colonial Penn offrent une couverture allant jusqu'à 50 000 $ (à la fois pour la couverture temporaire et la couverture vie entière). De plus, les particuliers peuvent souscrire une police temporaire ou une police d'assurance vie entière jusqu'à l'âge de 75 ans.
De même, Washington Mutual Insurance Company propose également une longue liste d'options de couverture d'assurance-vie parmi lesquelles choisir. Ceux-ci incluent également des options de couverture temporaire et permanente.
Les polices à terme de Washington Nation peuvent fournir une couverture pour quelques années seulement, ou pour de nombreuses années. Les primes mensuelles resteront constantes pendant toute la durée de la police.
En ce qui concerne la couverture d'assurance-vie permanente, Washington Mutual offre à la fois des régimes d'assurance-vie universelle et des régimes d'assurance-vie universelle indexés. Les polices d'assurance vie entière offrent le choix d'avoir une prestation uniforme (la police verse le capital assuré et tout avenant à un bénéficiaire désigné au décès de l'assuré), ou une prestation graduée (où la police versera un montant de prestation réduit si le décès de l'assuré survient pour des raisons autres qu'un accident au cours des deux premières polices ans).
Avec une police d'assurance vie universelle indexée par l'intermédiaire de Washington Mutual, il y a une prestation de décès, ainsi qu'une composante de valeur de rachat. La croissance des liquidités à l'intérieur de la police aura un rendement basé sur la performance d'un indice de marché sous-jacent (tel que le S&P 500). Si l'indice se comporte bien, le preneur d'assurance peut obtenir un excellent rendement pour cette période. Cependant, si l'indice sous-jacent se comporte mal au cours d'une année donnée, le rendement sera simplement crédité de 0 % pour cette période, ce qui permet essentiellement de protéger le capital du titulaire de la police).
Les polices d'assurance vie universelle indexées de la Washington Mutual Insurance Company peuvent également permettre à l'assuré d'accéder à des « prestations du vivant » dans certaines situations. Cela signifie qu'il ou elle pourrait accéder au produit de la prestation de décès de la police, de son vivant, pour les dépenses liées à un diagnostic de maladie en phase terminale et à l'hospitalisation dans une maison de soins infirmiers.
Assurance obsèques
Même si vous avez toutes vos finances en ordre, il se peut qu'un domaine ait encore été laissé de côté – et à cause de cela, cela pourrait rendre ceux que vous aimez vulnérables à de futures difficultés financières. C'est le paiement des dépenses finales.
Aujourd'hui, le coût moyen d'un enterrement se situe entre 8 500 $ et 10 000 $. Cela est particulièrement vrai lorsque vous tenez compte du prix des services commémoratifs, des fleurs et du transport, ainsi que d'autres éléments tels qu'un lieu de sépulture et une pierre tombale.
Plutôt que de laisser vos proches puiser dans leurs économies, ou pire, mettre ces dépenses à crédit le moment venu, vous pourriez leur offrir le cadeau financier d'une police d'assurance obsèques.
L'assurance obsèques est un type d'assurance-vie qui est spécialement conçu pour payer ses dépenses finales. De plus, souvent appelées assurance obsèques ou assurance des dépenses finales, ces régimes offriront généralement un montant de prestations compris entre 5 000 $ et 25 000 $.
Dans certains cas, un assuré ajoutera un montant de couverture afin que d'autres dépenses imprévues puissent également être couverts, tels que les soins palliatifs et l'hospitalisation de fin de vie qui ne sont pas inclus dans une assurance médicale régulière politique.
Lorsque vous êtes à la recherche de la meilleure police d'assurance obsèques pour vos besoins, plusieurs facteurs doivent être pris en considération. Il s'agit notamment du type et du montant de la couverture, ainsi que de la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous envisagez de souscrire la couverture. Dans ce cas, vous souhaiterez idéalement que l'entreprise soit sûre et stable financièrement, et qu'elle ait une bonne réputation pour payer les réclamations de ses assurés. Un assureur qui répond à ces critères est Conseco.
Autres produits et services offerts
En plus de la protection d'assurance-vie, les filiales Conseco / CNO Financial proposent également des produits financiers et d'assurance supplémentaires. Il s'agit notamment des éléments suivants :
La vie des banquiers
- Assurance complémentaire Medicare (la société propose plusieurs des dix régimes d'assurance complémentaire Medicare)
- Rentes de retraite (ces produits peuvent fournir un moyen d'économiser de l'argent avec un report d'impôt, et ils peuvent également fournir un flux de revenu garanti à vie à l'avenir)
- Assurance soins de longue durée (la plupart des polices d'assurance soins de longue durée verseront des prestations si l'assuré reçoit des soins qualifiés dans un établissement ou à son domicile)
Compagnie d'assurance nationale de Washington
Washington National Insurance Company propose également une variété de produits différents. Ceux-ci inclus:
- Assurance santé
- Avantages sociaux en milieu de travail (y compris assurance vie temporaire et universelle, couverture hospitalisation et soins intensifs, assurance cancer et maladies graves et couverture accident et invalidité
Comment obtenir le meilleur taux de prime sur la couverture d'assurance-vie
Si vous recherchez le meilleur taux de prime sur une couverture d'assurance-vie via les filiales de Conseco / CNO Financière - ou de toute compagnie d'assurance - il est recommandé de travailler avec une agence d'assurance-vie indépendante ou courtage. De cette façon, vous serez plus facilement en mesure de comparer de nombreuses options politiques côte à côte de manière impartiale. Vous serez alors en mesure de déterminer laquelle des polices – et les prix des primes – fonctionne le mieux pour vous et pour votre budget.
Lorsque vous êtes prêt à commencer comparer les meilleures couvertures d'assurance-vie pour vos besoins, nous pouvons vous aider. Nous sommes un courtier d'assurance-vie indépendant et nous travaillons avec bon nombre des meilleurs fournisseurs d'assurance-vie sur le marché aujourd'hui. Nous pouvons vous aider à obtenir toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision d'achat éclairée. De plus, vous n'aurez pas à rencontrer en personne un agent d'assurance-vie. Si vous êtes prêt à commencer le processus, remplissez simplement notre court formulaire de devis.
Nous comprenons à quel point cela peut sembler accablant lorsque vous recherchez la bonne protection d'assurance-vie. Il existe de nombreuses variables différentes à prendre en compte - et vous voulez vous assurer que vous choisissez la bonne politique - et la bonne compagnie d'assurance – pour vos besoins spécifiques.
Mais la bonne nouvelle est que vous n'êtes pas obligé de passer par ce processus seul. Travailler avec un expert peut vous permettre de reprendre le contrôle. Alors, contactez-nous dès aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.