Avez-vous le VIH et avez-vous besoin d'une assurance-vie? Honnêtement, pour vous faire économiser beaucoup de temps et d'énergie, veuillez comprendre que vos options sont limitées. Entrez en contact avec quelqu'un qui connaît le nombre limité de compagnies d'assurance-vie qui offrira une politique pour une personne traitée avec le SIDA.
Parfois, les gens me posent des questions sur l'assurance-vie contre le VIH, et je leur dis que vous n'avez pas besoin de parler à 20 agents ou compagnies d'assurance différents. représentants, car vous savez probablement qu'il n'y a que quelques options pour acheter une assurance-vie si vous avez le VIH et êtes traité pour ça.
Les bases de l'assurance-vie avec le VIH
Trouver une assurance vie pas chère peut être intimidant quoi qu'il arrive. Mais trouver une assurance-vie avec le VIH peut être encore plus intimidant en raison de la condition médicale préexistante qui pourrait déclencher un paiement anticipé de la part d'une compagnie d'assurance. De toute évidence, les compagnies d'assurance-vie s'occupent de
gérer leurs risques et leur entreprise à un niveau rentable.Ils doivent souscrire les demandes qu'ils reçoivent des consommateurs qui souhaitent souscrire une assurance-vie. Cela signifie qu'ils doivent avoir des directives générales pour que leurs agents et assureurs décident s'ils délivreront une police à un demandeur particulier.
Si l'espérance de vie d'un certain individu est raccourcie en raison d'un problème de santé comme le SIDA, alors ses options d'achat d'assurance-vie n'ont fait qu'empirer.
Cependant, il y a de bonnes nouvelles pour les malades du SIDA qui ont besoin d'une assurance-vie.
- Les compagnies d'assurance-vie subissent des pressions sociales depuis des années pour offrir un certain type d'assurance-vie contre le VIH
- Des études récentes ont indiqué que l'espérance de vie des patients diagnostiqués avec le SIDA a augmenté. Il y a eu plus de données disponibles au cours des dernières années qui ont indiqué une amélioration du taux de mortalité pour les personnes vivant avec le VIH.
Options d'assurance-vie à considérer
Comme je l'ai mentionné plus tôt, votre état de santé limite les choix que vous avez à choisir entre les différentes compagnies d'assurance-vie. Vous trouverez ci-dessous les 4 options les plus populaires lorsque vous envisagez de souscrire une assurance-vie :
- Assurance-vie collective de votre employeur – généralement, le montant de la prestation de décès disponible dans cette situation serait d'environ 10 000 $ si vous êtes l'employé, et peut-être jusqu'à 5 000 $ seulement si vous êtes le conjoint ou le partenaire domestique.
Point d'action: Si vous travaillez pour un petit employeur, vous pourrez peut-être demander au propriétaire de l'entreprise s'il peut augmenter la prestation de décès jusqu'à 50 000 $ pour les employés et jusqu'à 25 000 $ pour les conjoints ou les partenaires.
- Assurance-vie volontaire de votre employeur – cela pourrait être votre meilleur pari pour obtenir une prestation de décès plus élevée jusqu'à 75 000 $ ou 100 000 $ sans preuve d'assurabilité. De plus en plus de compagnies d'assurance-vie font la promotion de leur programme d'assurance-vie volontaire auprès des employeurs. Certaines de ces entreprises vont même jusqu'à 5 ou 10 employés et offrent toujours un certain type de capital-décès garanti aux employés. Quelques-uns d'entre eux offriront également un montant garanti aux conjoints ou partenaires.
- Assurance-vie à émission garantie – Le type de couverture d'assurance le plus courant auquel une personne peut être admissible avec le VIH est assurance vie à émission garantie. C'est le type d'assurance-vie qui ne nécessite pas d'examen médical ni de questions de santé.
La plupart de ces sociétés ont un montant d'émission maximal d'environ 10 000 $ de capital-décès. Bien sûr, ces polices sont plus chères que la normale, mais au moins une personne vivant avec le VIH pourrait toujours obtenir une couverture d'assurance-vie.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerFacteurs de tarification pour les personnes séropositives
Les compagnies d'assurance-vie tiennent compte de divers facteurs lorsqu'elles fixent les primes des personnes séropositives.
À quel point la maladie à VIH est-elle avancée?
L'infection par le VIH comporte trois stades et le processus est généralement lent. L'infection primaire ou le stade initial de l'infection se distingue par des symptômes pseudo-grippaux. La deuxième étape est la plus longue et dure généralement de 8 à 10 ans sans aucun symptôme. La troisième étape est lorsque le système immunitaire du corps est affaibli et que les symptômes sont généralement causés par d'autres maladies telles que le cancer ou la pneumonie qu'ils ont contractées.
Ainsi, l'un des éléments pris en considération est le degré d'avancement du VIH de l'individu. Ils comprennent également que la médecine a progressé et qu'il existe maintenant des médicaments qui ralentissent la progression de la maladie.
Si le VIH de l'individu se transforme en SIDA, il est probable que la compagnie d'assurance-vie n'offrira plus sa couverture d'assurance-vie traditionnelle à cet individu.
Quel est l'âge du demandeur d'assurance-vie?
L'une des compagnies d'assurance qui considérera une personne séropositive pour une police d'assurance traditionnelle exige que le patient soit entre les âges de 21 et 49, tandis qu'une autre entreprise préfère que le demandeur ait au moins 45 ans, et une autre exige que la personne soit 50 ans pour obtenir une couverture d'assurance. Pour les régimes d'assurance-vie collective et d'assurances garanties, l'âge affecte principalement les taux d'assurance-vie mais pas la souscription.
Quel est l'état de santé général de la personne séropositive ?
Les compagnies d'assurance-vie voudront également savoir dans quelle mesure le demandeur est actif dans son mode de vie quotidien et s'il est capable de travailler, d'occuper un emploi, etc. Ils veulent voir quelqu'un qui, de toute évidence, n'est pas sur son lit de mort, mais qui peut quand même fonctionner et mener une vie physiquement active.
La personne a-t-elle d'autres problèmes médicaux graves ?
Il est logique que si une personne infectée par le VIH a également une pneumonie ou un cancer, ou une autre maladie cela pourrait être le résultat d'une maladie immunitaire affaiblie, la compagnie d'assurance-vie peut ne pas proposer de police d'assurance. Une autre maladie liée au VIH qui préoccupe les compagnies d'assurance-vie est Hépatites B et C.
Le patient suit-il un traitement ?
Les compagnies d'assurance-vie préfèrent également que le demandeur prenne actuellement le médicament antirétroviral pour prolonger la vie de l'individu. Même s'il n'y a pas de remède pour la maladie, les résultats prometteurs de ce type de thérapie combinée sont l'un des raisons pour lesquelles les compagnies d'assurance-vie ont commencé à proposer des polices d'assurance-vie aux personnes séropositives pour le VIH virus.
Que faire si vous avez déjà une assurance-vie
Si vous faites partie des chanceux qui détenaient déjà une police d'assurance-vie avant de recevoir un diagnostic de VIH, alors faites de votre mieux pour continuer à payer les primes et garder votre police d'assurance-vie en Obliger.
Pourquoi acheter une assurance-vie si vous avez le sida
Le VIH ou virus de l'immunodéficience humaine est un rétrovirus qui cause le SIDA (syndrome d'immunodéficience acquise). Le SIDA provoque une défaillance du système immunitaire qui permet aux infections potentiellement mortelles de se développer, et est un facteur contributif majeur qui peut conduire à une mort prématurée.
Le VIH se transmet principalement par contact sexuel et par l'échange de fluides corporels principalement des échanges de sang à sang. Le partage d'aiguilles et de seringues provenant de la consommation de drogues illégales est une cause fréquente d'échanges de sang à sang qui entraînent le VIH et éventuellement le SIDA.
Pour une personne atteinte du SIDA confrontée à la réalité de la mort, acheter ou avoir une assurance-vie peut servir au moins 2 objectifs :
- La première le but de l'assurance-vie est généralement de couvrir les frais funéraires et d'inhumation, ce qui allège le fardeau financier que les survivants doivent couvrir.
- Le deuxième objectif de l'assurance-vie est de fournir un héritage financier à ceux qui restent, ce qui peut être utilisé pour payer toute dette médicale contractée avant le décès. Avoir du mal à trouver une assurance maladie contre le VIH laisse souvent de nombreuses familles de patients atteints du VIH/SIDA avec une dette médicale massive à payer.
L'assurance-vie offre aux personnes vivant avec le VIH et à leurs familles la sécurité de savoir qu'ils seront pris en charge en cas de décès (que ce soit du VIH ou une autre raison médicale).
Autres considérations liées à une police d'assurance-vie
Bénéficiaire – Cela peut être une décision difficile pour le propriétaire de la police pour un demandeur ayant des problèmes médicaux. Ma recommandation serait d'envisager de faire du bénéficiaire la personne la plus responsable de la prise s'occuper de toute dette, ainsi que qui sera responsable des funérailles potentielles dispositions. Gardez à l'esprit que le produit de l'assurance-vie ne passe pas par l'homologation, de sorte que le bénéficiaire traitera probablement la demande d'indemnisation en cas de décès de l'assurance-vie, et pas nécessairement l'exécuteur testamentaire.
Soit dit en passant, si vous n'avez pas de testament, faites-en un.
Avenant de prestations accélérées – Si l’assuré est diagnostiqué d’une maladie en phase terminale (terme au sens dans les 12 à 24 mois, selon les assureurs), alors certaines polices iront de l'avant et paieront parfois jusqu'à 50 % du décès bénéficier à. La seule mise en garde ici est qu'il est parfois versé sous forme de prêt et que des intérêts vous sont facturés sur le prêt. Si l'assuré vit ensuite longtemps au-delà des 12 à 24 mois, l'intérêt continu diminuera le solde de la prestation de décès une fois le décès survenu.
Vendez votre police d'assurance-vie si vous avez besoin d'argent maintenant– Ceci est connu dans le secteur des assurances sous le nom de règlement viatique. Il existe des sociétés qui rachètent votre police d'assurance-vie afin que le propriétaire de la police puisse en bénéficier de son vivant. C'était plus courant avant que les compagnies d'assurance n'offrent l'avenant à prestations accélérées.
Le VIH est une maladie difficile à vivre et trouver une assurance vie avec le VIH peut aussi être difficile. Une personne qui reçoit un diagnostic de VIH devrait envisager de souscrire une assurance-vie dès qu'elle le peut avant que la maladie ne progresse.