Examen des prêts hypothécaires de la Liberty Bank

Liberty Bank a été créée en 1825 et a fidèlement servi Connecticut résidents et communautés pendant près de deux siècles. En tant que plus ancienne banque de l'État, Liberty a accumulé près de 4,5 milliards de dollars d'actifs et exploite actuellement 55 bureaux bancaires physiques dans le Connecticut.

C'est une institution à service complet, offrant des solutions bancaires commerciales et aux consommateurs avec un engagement ferme envers un service personnalisé et une implication communautaire.

Présentation de Liberty Bank

Liberty Bank fournit des services financiers cohérents axés sur le client aux communautés du Connecticut depuis plus de 190 ans, ce qui lui a valu la réputation d'être la plus ancienne de l'État. établissement bancaire.

Les vastes offres de prêts hypothécaires de ce prêteur sont en mesure de répondre aux besoins uniques d'une variété d'emprunteurs, de les acheteurs d'une première maison aux demandeurs à revenu faible à modéré, ce qui a aidé Liberty à étendre ses actifs à environ 4,5 $ milliard.

Que vous recherchiez une expérience de prêt traditionnelle en face à face ou que vous préfériez gérer votre demande en ligne, cette prêteur a le service personnalisé que vous recherchez.

L'un des plus grands avantages de travailler avec Liberty est sa variété impressionnante de prêts immobiliers, qui comprennent des prêts classiques à taux fixe et révisable, HomeReady, Federal Housing Administration (FHA), Connecticut Housing Finance Authority (CHFA), United States Department of Agriculture (USDA) et Veterans Affairs (VA) hypothèques.

Les acheteurs de maison peuvent également bénéficier de l'un des programmes spécialisés uniques de la banque. Par exemple, le prêt Rénovation HomeStyle permet aux emprunteurs d'acheter un « fixer-upper » et de regrouper les coûts de rénovation et d'amélioration dans le montant global du financement.

Le programme Good Neighbour propose un acompte minimum de 3 % et certains des taux les plus bas disponibles auprès de ce prêteur, mais certaines restrictions s'appliquent. Liberty Bank est un excellent exemple de prêteur hypothécaire solide et polyvalent, car son engagement envers la communauté en fait un excellent choix pour les emprunteurs à revenu faible à modéré.

Taux hypothécaires actuels de la Liberty Bank

Options hypothécaires de la Banque Liberty

Liberty Bank possède un catalogue assez impressionnant de produits de prêt immobilier, qui vont des prêts hypothécaires conventionnels aux options de financement soutenues par le gouvernement.

En plus des prêts traditionnels à taux fixe et variable, Liberty offre aux résidents du Connecticut une sélection diversifiée de spécialités programmes qui répondent à une variété de besoins spécifiques, y compris les emprunteurs à revenu modéré à faible, les acheteurs d'une première maison et ceux qui cherchent à construire ou rénover.

Prêts à Taux Fixe

Ce type de prêt hypothécaire populaire bénéficie de taux stables et de mensualités prévisibles sur toute la durée du prêt. Les acheteurs de maison peuvent choisir une durée de remboursement de 15, 20 ou 30 ans et peuvent bénéficier de taux d'intérêt aussi bas que 4 % sur certains prêts hypothécaires.

Les emprunteurs qui cherchent à s'installer à long terme et à maintenir leurs paiements mensuels bas peuvent envisager cette option hypothécaire, bien que certaines exigences de mise de fonds et de pointage de crédit s'appliquent.

Prêts à taux variable

Les acheteurs de maison intéressés par des taux de départ bas et des modalités de remboursement flexibles peuvent préférer ce type de financement immobilier. Les prêts hypothécaires à taux variable sont basés sur des taux d'intérêt variables qui peuvent fluctuer après la période initiale à taux fixe de 5, 7 ou 10 ans.

Les mensualités peuvent également augmenter au cours de la durée de remboursement, bien que cela dépende en grande partie de la performance de l'indice du marché. Il convient aux emprunteurs qui prévoient de rembourser leur prêt hypothécaire rapidement et à ceux qui ne sont pas sûrs de leurs projets à long terme.

Prêts de bon voisinage

Ce programme de spécialité unique n'est disponible que pour les propriétés situées dans les secteurs de recensement à revenu faible ou modéré de la région de service de Liberty Bank. Les emprunteurs admissibles peuvent profiter de l'option de financement prêt-valeur à 97 % du programme sans avoir à souscrire à une assurance hypothécaire et peuvent être admissibles à un crédit pour frais de clôture.

Prêts HomeReady

Fannie Mae a créé ce programme de prêts hypothécaires pour aider les emprunteurs à revenu modéré à faible à obtenir des taux abordables sans avoir besoin d'acomptes importants. Les emprunteurs dont la cote de crédit est d'au moins 620 sont encouragés à soumettre une demande, bien que certaines restrictions de revenu s'appliquent.

L'un des principaux avantages de ce programme est que les acheteurs de maison ont la possibilité de résilier leur assurance hypothécaire une fois que la valeur nette de leur maison atteint 20 %.

Prêts FHA

Ce prêt hypothécaire garanti par le gouvernement est assuré par la Federal Housing Administration et comporte certains des versements minimums les plus bas du pays. Les emprunteurs éligibles peuvent obtenir un prêt FHA avec aussi peu que 3,5% de mise de fonds, ce qui en fait un excellent choix pour les acheteurs d'une première maison.

Liberty propose des prêts hypothécaires FHA à taux fixe avec des conditions de prêt de 15 ou 30 ans et travaille régulièrement avec des candidats dont la cote de crédit ne dépasse pas 580.

Prêts CHFA

Ce programme d'accession à la propriété est offert en partenariat avec L'Autorité de financement du logement du Connecticut et n'est disponible que sur les maisons dans certaines zones qui ont été ciblées pour la revitalisation.

Le prêt immobilier de la CHFA est une hypothèque à taux fixe de 30 ans avec des taux d'intérêt compétitifs, bien que les emprunteurs doivent s'inscrire à un cours de formation pour acheteurs de maison pour être admissibles.

Prêts USDA

Les emprunteurs intéressés à déménager dans une zone rurale peuvent profiter de ce prêt hypothécaire garanti par le gouvernement, qui propose une option de financement sans acompte et des taux d'intérêt inférieurs aux taux d'intérêt du marché.

Pour être admissibles, les acheteurs de maison doivent acheter une maison unifamiliale dans une zone d'habitation désignée et le revenu de leur ménage doit être inférieur à 115 % du revenu médian de la région. Plus d'informations peuvent être trouvées sur le site Web du ministère de l'Agriculture des États-Unis.

Prêts VA

Soutenu par le département américain des Anciens Combattants, ce programme de prêts hypothécaires offre jusqu'à 100 % d'options de financement aux anciens combattants et aux militaires éligibles. Les faibles mises de fonds ne nécessitent pas d'assurance prêt hypothécaire et des cotes de crédit aussi basses que 620 sont acceptées.

Les prêts VA peuvent être établis sous forme de prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable avec des durées de prêt de 15 ou 30 ans.

Prêts à la construction

Cette option hypothécaire a été spécialement conçue pour les emprunteurs qui souhaitent construire leur propre maison, car elle combine la construction et le financement permanent en un seul programme de prêt. Les prêts à la construction sont disponibles sous forme de prêts hypothécaires à taux fixe ou variable et bénéficient d'un processus de demande, d'approbation et de clôture unique.

Prêts Rénovation HomeStyle

Les acheteurs de maison qui cherchent à acheter et à rénover un « fixer-upper » peuvent profiter de ce programme hypothécaire, car il permet aux emprunteurs d'inclure le coût des améliorations domiciliaires dans leur financement. Ce type d'hypothèque est disponible pour les immeubles occupés par leur propriétaire et les immeubles de placement, avec un montant de prêt basé sur la valeur « à l'achèvement » de la maison ou sur la base du coût.

Service à la clientèle des prêts hypothécaires de la Banque Liberty

La petite région de service de Liberty Banks lui permet de fournir un service client exceptionnel adapté aux besoins uniques des résidents et des entreprises du Connecticut. En 2018, Forbes a nommé Liberty l'un des «Les meilleures banques américaines", un honneur qui n'est accordé qu'à 2,4% de toutes les institutions financières américaines.

Ce prêteur exploite 55 succursales dans tout l'État et gère un site Web facile à utiliser pour les emprunteurs à la recherche d'une expérience de prêt en ligne.

Le site Web de Liberty abrite un large éventail de ressources d'information qui peuvent aider les acheteurs d'une première maison comprendre les processus de demande de prêt hypothécaire et de clôture, y compris les calculateurs de taux, les articles d'actualité et formulaires de contact.

Les acheteurs de maison intéressés par un devis formel peuvent se rendre dans une succursale physique, contacter un agent de prêt en téléphone ou utilisez le processus de demande en ligne de la banque, bien que la saisie d'un numéro de sécurité sociale soit obligatoire.

Liberty Bank ne fournit pas de méthode de pré-approbation via son site Web, mais les emprunteurs peuvent soumettre des demandes de prêt hypothécaire en ligne, sans jamais avoir à se rendre dans une agence physique.

L'engagement de Liberty envers la communauté se reflète dans sa large sélection de prêts immobiliers, dont beaucoup sont spécialement conçus pour aider les emprunteurs à revenu modéré à faible à obtenir des taux abordables.

Notes de la Banque Liberty

Liberty Bank est au service des résidents et des entreprises du Connecticut depuis plus de 190 ans, ce qui en fait la plus ancienne institution bancaire de l'État. À l'heure actuelle, cinq des succursales de la banque ont été officiellement examinées par le Better Business Bureau, qui ont toutes obtenu un Note A+ BBB. Liberty Bank est un membre FDIC Equal Housing Lender.

Qualifications hypothécaires de la Banque Liberty

Type de prêt	Type de taux	Conditions d'acompte	Exigences en matière d'assurance hypothécaire
Prêts à Taux Fixe	Fixé	5 - 20%	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts à taux variable	Variable	5 - 20%	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts de bon voisinage	Fixé	0.03	Non
Prêts HomeReady	Fixé	0.03	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts FHA	Fixé	0.035	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts CHFA	Fixé	0 - 5%	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts USDA	Fixé	0	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts VA	Fixé	0	Non
Prêts à la construction	Fixe ou Variable	5 - 20%	Oui, sa cote de crédit est < 680
Prêts Rénovation HomeStyle	Fixé	5 - 20%	Oui, sa cote de crédit est < 680

Tous les prêts immobiliers fournis par ce prêteur exigent que les emprunteurs s'inscrivent pour un contrôle personnel compte pour obtenir les meilleurs tarifs disponibles, car la désinscription peut ajouter jusqu'à 0,25 pour cent au montant final offre tarifaire.

Les directives de qualification varient entre le vaste catalogue de produits hypothécaires de Liberty Bank, bien que certaines conditions générales d'éligibilité se chevauchent. Par exemple, les emprunteurs dont les cotes de crédit FICO sont inférieures à 680 doivent demander une assurance hypothécaire, sauf pour les prêts hypothécaires Good Neighbour et les prêts VA.

Chaque programme hypothécaire comporte des mises de fonds minimales différentes et exigences de pointage de crédit, principalement en raison d'un grand nombre de programmes soutenus par le gouvernement offerts par ce prêteur. Les hypothèques conventionnelles peuvent être garanties avec 5 à 20 % de mise de fonds, alors qu'un prêt FHA ne demande que 3,5 % à l'avance.

Alors que le site Web de Liberty Bank contient une tonne d'informations utiles, il y a un manque notable de détails spécifiques pour plusieurs de ses produits hypothécaires. En particulier, ses prêts immobiliers à taux fixe et ajustable ne répertorient pas de directives spécifiques en matière de pointage de crédit ni d'acompte minimum.

De nombreux programmes spécialisés de Liberty, tels que ses prêts HomeStyle Renovation et Good Neighbour, manquent également d'informations utiles sur les conditions de prêt, les critères de rapport prêt/valeur et les normes de dette/revenu.

Les acheteurs de maison intéressés peuvent recueillir des informations sur les programmes soutenus par le gouvernement de Liberty pour l'agence sites Web, bien que contacter directement un agent de prêt puisse être le moyen le plus rapide de trouver ce que vous recherchez. à la recherche de.

Numéro de téléphone de Liberty Bank et détails supplémentaires