Examen de l'assurance automobile Allstate

Points clés à retenir:

• Allstate s'est classé en dessous de la moyenne pour la satisfaction du service client dans la plupart des régions du pays, selon les données de 2021.
• Ce fournisseur offre une pléthore de remises d'assurance automobile auxquelles vous pouvez prétendre, ainsi que son propre programme Allstate Drivewise basé sur la conduite.
• Allstate propose un processus de réclamation en ligne simple, ainsi qu'un portail en ligne où vous pouvez suivre les informations de votre police et vos paiements.

Allstate est l'un des assureurs automobiles les plus populaires du pays, et cela est en partie dû aux efforts de marketing de l'entreprise. Après tout, le slogan de l'entreprise - "Vous êtes entre de bonnes mains" - donne aux clients potentiels un sentiment chaleureux et flou sur la couverture qu'ils achètent, et leurs faibles taux de lancement pour les nouveaux clients peuvent facilement attirer les gens dans.

Malheureusement, tous les clients d'Allstate ne sont pas satisfaits de leur expérience lorsque vient le temps de déposer une réclamation. Ceci est attesté par

Étude de J.D. Power sur l'assurance automobile aux États-Unis en 2021, qui a classé Allstate en dessous de la moyenne pour la satisfaction du service client dans 10 des 11 régions du pays. Certains clients d'assurance automobile Allstate se sont également plaints des primes qui augmentaient avec le temps, ainsi que des problèmes de couverture ou de remboursement des réclamations.

Cependant, si vous magasinez pour une assurance automobile, vous constaterez rapidement que tous les assureurs ont leurs inconvénients. Continuez à lire pour savoir comment Assurance automobile Allstate se compare à la concurrence, quand vous devriez le considérer et comment vous qualifier pour les meilleurs tarifs d'assurance automobile.

À propos de l'entreprise

• Allstate Insurance a été fondée à l'origine en 1931 et est depuis devenue l'un des principaux fournisseurs d'assurance automobile, l'assurance habitation, assurance parapluie et plus encore.
• Depuis juillet 2021, Allstate Insurance Group bénéficie d'une note A+ (supérieure) pour sa solidité financière attribuée par A.M. Meilleur.
• Cette société propose un programme de récompenses aux clients qui utilisent leur programme Drivewise, qui vous permet de gagner des points que vous pouvez échanger contre des marchandises, des participations à des tirages au sort et plus encore.
• Les avis des clients pour Allstate sont mitigés. Actuellement, Allstate a une note moyenne de 3,9 étoiles sur 5 parmi les avis des clients sur Consumer Affairs.
• Allstate propose une assurance automobile dans les 50 États avec une gamme de rabais disponibles.
• Allstate propose également un programme d'assistance routière robuste qui peut fournir une couverture pour moins de 7 $ par mois au cours de votre première année.

Couverture / Profil du conducteur	Homme, 23 ans	Femme, 23 ans	Homme, 53 ans	Femme, 53 ans
50/100/50 – Responsabilité seulement	77 $ par mois	77 $ par mois	64 $ par mois	62 $ par mois
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	272 $ par mois	200 $ par mois	155 $ par mois	143 $ par mois
100/300/100 – Responsabilité seulement	82 $ par mois	82 $ par mois	84 $ par mois	82 $ par mois
Avec automobiliste non/sous-assuré et collision et complet	298 $ par mois	205 $ par mois	172 $ par mois	150 $ par mois

Les exemples de primes d'assurance automobile partagés dans le tableau ci-dessus sont basés sur des conducteurs de Houston, au Texas, âgés de 23 et 53 ans. Chaque devis est pour un seul conducteur assuré qui possède une Toyota Camry 2018 et parcourt environ 12 000 milles par an. Les citations dans le graphique concernent les conducteurs masculins et féminins sans antécédents d'accidents qui sont employés à temps plein.

Remarque: Les limites de responsabilité sont exprimées dans une séquence de trois chiffres qui ressemble à XX/XX/XX. Le premier chiffre de la séquence est le montant de la couverture pour une blessure à une personne dans un accident qui est déterminé comme étant de votre faute. Le deuxième chiffre est la limite de couverture pour toutes les parties blessées dans un seul accident, tandis que le troisième est la couverture pour les dommages matériels aux biens d'autrui.

Caractéristiques uniques

Allstate possède des caractéristiques uniques qui les aident à se démarquer en tant que fournisseur d'assurance automobile. Certaines de ces caractéristiques offrent une couverture supplémentaire qui peut aider à se protéger contre les pertes financières, tandis que d'autres aident les clients à obtenir des primes d'assurance automobile moins élevées dans l'ensemble.

• Couverture de covoiturage: Allstate offre une couverture de covoiturage dans presque tous les États, ce qui permet aux conducteurs d'Uber ou de Lyft d'ajouter facilement cette couverture à leur police d'assurance automobile personnelle.
• Programme Drivewise: Le programme Allstate Drivewise vous permet d'économiser sur les primes d'assurance automobile lorsque vous acceptez d'installer un dispositif de surveillance dans votre voiture. Cet appareil peut vous aider à obtenir des réductions lorsque vous conduisez dans les limites de vitesse, à éviter les incidents de freinage et à éviter les accidents.
• Récompenses Allstate: Allstate Rewards permet aux clients de gagner des points contre des marchandises et des participations à des tirages au sort lorsqu'ils utilisent le programme Drivewise et réalisent certains jalons de conduite.
• Récompenses déductibles: Les clients d'Allstate peuvent obtenir 100 $ de réduction sur leur franchise pour s'inscrire et 100 $ de plus sur leur franchise pour chaque année où ils restent sans accident. Le rabais total déductible que vous pouvez obtenir grâce à ce programme est plafonné à 500 $.
• Pardon en cas d'accident: Ce programme vous permet de maintenir les tarifs en vigueur lorsque vous êtes responsable d'un accident. En d'autres termes, vos tarifs d'assurance automobile n'augmenteront pas lorsque vous devrez déposer une réclamation.
• Bonus de conduite sécuritaire: Ajoutez ce programme à votre police et vous pouvez obtenir une prime lorsque vous êtes sans accident. Les clients de l'assurance automobile Allstate sont admissibles à un bonus tous les six mois.
• Remplacement de voiture neuve: Si votre voiture est totalisée, le fait d'avoir cette fonctionnalité sur votre police signifie que vous obtiendrez un remplacement de voiture neuve au lieu d'un chèque pour la valeur dépréciée de votre véhicule.
• Application mobile Allstate: L'application mobile Allstate facilite le dépôt d'une réclamation, le suivi de votre police et le paiement de vos primes d'assurance automobile à partir de votre appareil mobile préféré.

Assistance routière: Vous pouvez acheter une couverture d'assistance routière premium avec votre police. Cette protection offre une assistance 24h/24 et 7j/7 lorsque vous avez un pneu crevé, que vous tombez en panne d'essence ou que vous rencontrez un problème lors de la conduite de votre véhicule.

Rabais sur l'assurance automobile Allstate

L'un des principaux avantages de l'assurance automobile Allstate est le fait que vous pourriez être admissible à de nombreux rabais. Notez également que la compagnie d'assurance Allstate vous permet de combiner ou « empiler » des remises pour obtenir les tarifs les plus bas vous le pouvez, ce que vous remarquerez rapidement lorsque vous prendrez le temps de souscrire une assurance Allstate citation.

Quelles remises d'assurance automobile d'Allstate sont les plus populaires? Les rabais suivants pourraient s'appliquer à votre police :

• Remise voiture neuve: Vous pouvez économiser beaucoup sur vos primes d'assurance automobile si vous assurez une toute nouvelle voiture avec Allstate.
• Remise multi-police: Économisez de l'argent avec Allstate lorsque vous assurez plus d'un véhicule ou lorsque vous regroupez votre assurance automobile Allstate avec une assurance habitation, une assurance locataire ou un autre type de couverture.
• Rabais étudiant intelligent: Vous pouvez être éligible à des remises supplémentaires si vous répondez aux exigences « étudiant intelligent » d'Allstate en maintenant un GPA de 2,7 ou plus, fréquentant un programme de formation à la conduite teenSMART ou fréquentant une école à au moins 100 miles de l'endroit où votre voiture est garée.
• Remises sur l'équipement: Économisez sur les primes d'assurance automobile Allstate lorsque vous avez des freins antiblocage ou un dispositif antivol installé sur votre voiture.
• Escomptes de paiement: Payez moins cher votre assurance auto si vous payez 6 mois de primes en totalité, vous mettez en place des prélèvements automatiques de vos primes chaque mois ou vous souscrivez à la dématérialisation de la facturation.
• Réductions sur la conduite en toute sécurité: Vous paierez également des primes moins élevées lorsque vous resterez sans accident et sans sinistre chaque année.

À qui l'assurance automobile Allstate est-elle la meilleure?

Lorsque vous commencerez votre recherche d'une nouvelle police d'assurance automobile, vous considérerez probablement les primes qu'on vous demande de payer en premier lieu. Cependant, vous devez vous assurer de faire une véritable comparaison «des pommes avec des pommes» si vous magasinez principalement en fonction du prix. Par exemple, assurez-vous que la couverture que vous comparez d'Allstate et d'autres fournisseurs comporte les mêmes limites de couverture et franchises, ainsi que les mêmes add-ons et extras.

Ceci étant dit, Assurance Allstate peut être de loin supérieur pour certains types de consommateurs, notamment :

• Les conducteurs de covoiturage qui souhaitent regrouper une couverture pour leur activité secondaire dans leur police d'assurance automobile personnelle
• Les personnes qui peuvent bénéficier de plusieurs rabais d'assurance qui les aident à réduire leurs primes
• Toute personne qui envisage de regrouper son assurance automobile Allstate avec une assurance habitation, une assurance locataire ou un autre type d'assurance
• Excellents conducteurs qui souhaitent utiliser le programme Drivewise pour économiser en fonction de leurs habitudes de conduite quotidiennes
• Toute personne ayant un bon dossier de conduite qui pourrait être admissible à des primes inférieures en fonction de son âge, de son sexe, de sa cote de crédit et d'autres facteurs

En fin de compte, la meilleure façon de savoir si Allstate est fait pour vous est de prendre le temps d'obtenir un devis d'assurance Allstate. À partir de là, vous pouvez comparer les niveaux de couverture et les primes d'Allstate avec les devis des fournisseurs d'assurance automobile concurrents.

Allstate contre Autres compagnies d'assurance

En parlant de comparaison de devis, il existe de nombreuses autres grandes compagnies d'assurance automobile que vous devriez consulter. Beaucoup présentent même de meilleures notes de service client que Allstate, et vous pourriez avoir le potentiel de bénéficier de tarifs inférieurs en fonction des informations que vous fournissez dans votre demande.

Le tableau suivant met en évidence les détails de base de trois autres compagnies d'assurance automobile — GEICO, Ferme d'État et Liberté Mutuelle.

GEICO	Ferme d'État	Liberté Mutuelle
Rabais offerts	Remises sur l'équipement des véhiculesRemises sur l'historique et les habitudes de conduiteRemise bon conducteurBonne remise étudiantRemises fédérales pour les employés et les militairesPolitiques multiples	Remises sur l'équipement des véhiculesRemises sur l'historique et les habitudes de conduiteRemises sans accidentPolitique automobile multipleRemises sur plusieurs lignesBonne remise étudiant	Remises sur l'équipement des véhiculesRemises sur l'historique et les habitudes de conduiteRemise pour les propriétairesRemise militaireRemise sur plusieurs policesRemise bon étudiantRemise pour les premiers acheteurs
Évaluations du service à la clientèle dans l'étude de J.D. Power sur l'assurance automobile aux États-Unis en 2021	Au-dessus de la moyenne dans 3 des 11 régions du pays	Au-dessus de la moyenne dans 10 des 11 régions du pays	Au-dessus de la moyenne dans 2 des 9 régions où offert à l'échelle nationale
Note des clients (Consumer Affairs)	3,7 sur 5 étoiles	3,9 étoiles sur 5	4 étoiles sur 5
Cote de solidité financière (A.M. Best)	A++	A++	UNE

Ce qu'il faut savoir sur l'assurance automobile

Avant d'investir dans une police d'assurance automobile, vous devez connaître les différents types de couvertures que vous pouvez souscrire, leur protection et leur importance. De manière générale, la couverture d'assurance automobile vise à fournir une couverture de propriété, de responsabilité civile et médicale.

Selon le Institut d'information sur les assurances (III),

• Couverture immobilière paie pour réparer les dommages causés à une voiture ou pour remplacer une voiture en cas de vol.
• Couverture de responsabilité paie les dommages corporels ou matériels causés à autrui.
• Couverture médicale paie le coût du traitement des blessures, de la réadaptation et parfois de la perte de salaire et des frais funéraires lorsque l'assuré est fautif ou responsable.

Les autres principaux types de protection d'assurance automobile comprennent :

• Couverture de collision, qui prend en charge les dommages causés à la voiture de l'assuré lors d'un accident
• Couverture complète, qui intervient pour payer le vol ou les dommages causés à une voiture qui ne sont pas causés par une collision avec une autre voiture
• Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés, qui paie pour les pertes couvertes lorsqu'un conducteur couvert est heurté par un conducteur non assuré ou sous-assuré

En plus de comprendre les types de protection que votre compagnie d'assurance automobile peut inclure, vous devez également comprendre les limites de la police pour différents types de couverture, ainsi que les montants de couverture minimum qui peuvent varier en fonction de l'endroit où vous habitent. Bien que la couverture d'assurance automobile minimale de l'État puisse vous aider à respecter les limites légales pour être un conducteur assuré, vous devez savoir que ce montant de couverture peut ne pas être suffisant si vous êtes impliqué dans un accident entraînant des pertes substantielles se produire.

L'Insurance Information Institute (III) présente un graphique qui indique le montant minimum de couverture de responsabilité que vous devez avoir en fonction de l'état dans lequel vous vivez. Gardez ces limites minimales à l'esprit, mais sachez aussi que assurance voiture pas cher peut ou non fournir une couverture suffisante pour vous protéger contre des pertes financières substantielles lorsque vous êtes impliqué dans un accident.

La ligne de fond

Allstate pourrait fournir la couverture d'assurance automobile dont vous avez besoin pour un prix que vous pouvez vous permettre, mais vous ne le saurez jamais vraiment à moins de vérifier. Lorsque vous recherchez des devis, assurez-vous de voir si vous êtes admissible aux remises d'assurance automobile Allstate, y compris des remises « faciles » que vous pouvez obtenir en vous inscrivant à la facturation sans papier ou en payant six mois de primes à l'avant. Vérifiez également comment vos tarifs pourraient changer si vous optez pour des limites de couverture supérieures ou inférieures, ou si vous acceptez d'installer un appareil Drivewise dans votre véhicule.

Cependant, pendant que vous prenez le temps d'obtenir un devis d'assurance Allstate, vous devez vous assurer de comparer les limites de couverture et les primes d'au moins deux ou trois autres fournisseurs d'assurance. Les primes d'assurance automobile peuvent varier considérablement d'une compagnie d'assurance à l'autre, et magasiner est le meilleur moyen de vous assurer de ne pas payer trop cher.

Foire aux questions (FAQ) sur l'assurance automobile Allstate

Allstate est-elle une mauvaise compagnie d'assurance ?

Allstate n'est pas du tout une « mauvaise » compagnie d'assurance, mais elle peut encore être améliorée. Après tout, l'entreprise a obtenu des résultats inférieurs à la moyenne pour la satisfaction de ses clients dans 10 des 11 régions décrites dans l'étude 2021 de J.D. Power sur l'assurance automobile aux États-Unis. Là encore, Allstate a une note A + de A.M. Meilleur pour leur solidité financière.

Progressive est-il moins cher qu'Allstate ?

Vos tarifs d'assurance automobile varient d'une entreprise à l'autre, alors assurez-vous de comparer les primes pour le même niveau de couverture avec Progressive et Allstate.

Comment puis-je vérifier ma police d'assurance Allstate?

Vous pouvez lire vos déclarations de politique et d'autres détails sur Allstate.com lorsque vous créez un compte. Vous pouvez également vérifier les détails de votre politique Allstate sur l'application mobile de l'entreprise.

Comment puis-je contacter Allstate Insurance?

Vous pouvez contacter Allstate Insurance au 1-800-ALLSTATE.