Le refinancement de vos prêts étudiants peut être judicieux sur le plan financier, et cela est particulièrement vrai si vos prêts actuels sont bloqués à un taux d'intérêt élevé. Avec un nouveau prêt à un TAP plus bas, vous pourriez économiser beaucoup d'argent sur les intérêts chaque mois et, en fin de compte, rembourser votre dette étudiante plus rapidement. Consolidation de plusieurs prêts en un seul nouveau peut également simplifier votre vie financière et rendre le suivi de vos factures beaucoup plus facile.
College Ave et Earnest sont en tête de notre liste, mais comme le refinancement des prêts étudiants est incroyablement espace concurrentiel, vous voudrez également passer du temps à comparer les sociétés de prêt étudiant pour voir qui offre le meilleure affaire. De nombreux prêteurs dans cet espace offrent des TAP incroyablement bas, des options de paiement flexibles, des incitations pour les emprunteurs, etc. Cela signifie qu'il est plus important que jamais de magasiner afin de vous retrouver avec le meilleur prêt étudiant pour vos besoins.
Ce que vous devez savoir sur le refinancement des prêts étudiants fédéraux avec un prêteur privé
Les prêteurs figurant sur cette liste peuvent vous aider à consolider et à refinancer à la fois les prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants privés. Cependant, il y a quelques détails à connaître avant de refinancer des prêts fédéraux avec un prêteur privé.
Passer des prêts fédéraux à des prêts privés signifie renoncer aux protections fédérales telles que le report et l'abstention. Vous renoncez également à votre chance de vous qualifier pour des plans de remboursement basés sur le revenu tels que Pay As You Earn (PAYE) ou Income Based Repayment (IBR). Les plans de remboursement basés sur le revenu vous permettent de payer un pourcentage de votre revenu discrétionnaire pendant 20 à 25 ans avant de finir par pardonner vos soldes de prêt restants, donc cet avantage n'est pas celui que vous devriez abandonner sans mûre réflexion et considération.
Meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants de 2021
Lorsque vous commencez votre recherche pour trouver le meilleur prêt étudiant pour votre style de vie, prenez le temps de comparer les prêteurs et tout ce qu'ils offrent à leurs clients. Bien qu'il existe une tonne d'entreprises réputées offrant des produits de refinancement de prêts étudiants de haute qualité sur le marché aujourd'hui, il existe également des entreprises que vous devriez probablement éviter.
Pour faciliter votre recherche, nous avons pris le temps de comparer la plupart des principaux prêteurs de cet espace en termes de taux d'intérêt offerts, de frais, d'avantages pour l'emprunteur, etc. Les sociétés de prêt étudiant suivantes sont la crème de la crème, vous devriez donc commencer votre recherche ici.
Nos meilleurs choix :
- Splash Financier
- Avenue du Collège
- Sérieux
- SoFi
- CommonBond
- Clé de prêt
- Wells Fargo
- Coopérative de crédit PenFed
Avis sur les sociétés de refinancement de prêts étudiants
1. Splash Financier
Splash Financier peut être une entreprise plus récente dans le domaine du refinancement des prêts étudiants, mais leurs offres sont compétitives. Cette société vous permet de vérifier votre taux en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit, et ses taux variables commencent actuellement à seulement 2,25 % APR.
Non seulement les taux d'intérêt proposés par Splash Financial sont les meilleurs du secteur, mais la société a jusqu'à présent un taux de satisfaction client de 95 %. Leur technologie de pointe vous permet également de demander votre prêt et de terminer le processus de prêt en ligne, ce qui signifie moins de tracas et de stress pour vous en tant qu'emprunteur.
2. Avenue du Collège
Av Collègee propose des produits de refinancement de prêts étudiants qui peuvent être adaptés à vos besoins. Ils offrent des taux d'intérêt fixes et variables bas, par exemple, et vous ne paierez jamais de frais de dossier ou de frais d'origination. Vous pouvez même bénéficier d'une remise si vous configurez votre prêt sur le paiement automatique, et un large éventail de calendriers de remboursement est disponible.
College Ave propose également une large gamme de calculatrices et d'outils en ligne qui peuvent vous aider à comprendre combien le refinancement d'un prêt étudiant pourrait vous aider à économiser et si le déménagement en vaudrait la peine dans le finir. Étant donné que leurs faibles taux variables commencent à seulement 2,74% APR, il y a de bonnes chances que vous puissiez économiser de l'argent en refinançant si vous avez un excellent crédit ou un cosignataire avec un excellent crédit.
3. Sérieux
Sérieux est un autre prêteur en ligne qui concentre la plupart de ses efforts sur l'offre de prêts étudiants de haute qualité. Cette société vous permet de consolider vos dettes à un taux d'intérêt inférieur à celui que vous pourriez trouver ailleurs, et vous obtenez la possibilité de choisir un paiement mensuel et une période de remboursement qui correspondent à votre budget et à votre mode de vie.
Bien que vous ayez besoin d'un excellent crédit pour bénéficier des taux d'intérêt les plus bas, les prêts d'Earnest sont assortis de TAP variables à partir de 1,81 % et de taux fixes bas à partir de 3,45 % seulement. Pour être admissible au refinancement d'un prêt étudiant avec Earnest, vous aurez besoin d'une cote de crédit minimale de 650 et d'un solide historique d'emploi et de revenus. Vous devez également être à jour sur toutes vos factures et ne pouvez pas avoir une faillite sur votre profil de crédit.
4. SoFi
Assurez-vous également de vérifier la société de refinancement de prêts étudiants SoFi pendant que vous continuez votre recherche. Ce prêteur en ligne propose certains des meilleurs produits de refinancement de prêts étudiants disponibles aujourd'hui, y compris des prêts sans frais de dossier, frais de montage ou frais cachés.
SoFi vous permet de demander et de terminer l'intégralité du processus de prêt en ligne, et propose un support client en direct 7 jours sur 7. Vous pouvez également vérifier votre taux en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit, ce qui permet de voir plus facilement combien vous pourriez économiser avant de vous engager.
5. lien commun
lien commun est un autre prêteur étudiant en ligne qui vous permet de vérifier votre taux en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Avec le refinancement de prêts étudiants de Commonbond, vous pourriez facilement économiser des milliers de dollars en intérêts avec un nouveau taux d'intérêt fixe aussi bas que 3,21 %. Des modalités de remboursement sont également proposées pour une période de 5 à 20 ans, vous permettant de choisir une nouvelle mensualité et un nouveau calendrier de remboursement qui correspondent à vos besoins.
Vous pouvez demander votre nouveau prêt en ligne et noter que ces prêts ne sont pas assortis de frais de montage ni de pénalités pour remboursement anticipé. Votre prêt pourrait également être admissible à l'abstention, ce qui signifie avoir jusqu'à 24 mois sans paiement pendant les périodes de difficultés financières.
6. Clé de prêt
Clé de prêt offre des prêts étudiants privés et des options flexibles de refinancement de prêts étudiants pour répondre à une variété de besoins. Vous pouvez rembourser votre prêt entre 5 et 20 ans, et leurs prêts de refinancement ne facturent pas de frais de montage.
Vous pouvez utiliser l'interface en ligne de cette entreprise pour vérifier votre taux sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit, et les TAP variables commencent à seulement 2,01 % pour les diplômés ayant un excellent crédit. Les prêts LendKey reçoivent également 9,3 étoiles sur 10 possibles dans les critiques récentes, ce qui signifie que leurs clients sont pour la plupart satisfaits de leur décision de faire appel à cette société.
7. Wells Fargo
Tandis que Wells Fargo est surtout populaire pour ses produits bancaires, ses produits hypothécaires et ses prêts personnels, cette banque propose également des produits de refinancement de prêts étudiants. Ces prêts vous permettent de consolider vos dettes d'études en un nouveau prêt avec un faible taux d'intérêt variable ou fixe, et vous pouvez même obtenir un rabais pour la mise en place de votre prêt sur remboursement automatique.
Les conditions des prêts Wells Fargo sont disponibles de 5 à 20 ans, ce qui signifie que vous pouvez choisir un calendrier de remboursement et un paiement mensuel adaptés à vos besoins. Wells Fargo vous permet également de vérifier votre taux en ligne sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
8. Coopérative de crédit PenFed
Coopérative de crédit PenFed propose des produits de prêt étudiant uniques alimentés par Purefy. Vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt plus bas qui pourrait vous permettre de réaliser d'énormes économies d'intérêts sur temps, et PenFed vous permet de choisir une durée de remboursement et un paiement mensuel qui correspondent à votre budget et mode de vie.
Vous pouvez demander vous-même un refinancement de prêt étudiant, mais PenFed Credit Union autorise également les cosignataires. Les faibles taux d'intérêt fixes commencent à seulement 3,48% APR, et vous pouvez vérifier votre taux en ligne sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit.
Que rechercher lors du refinancement
Si vous décidez de refinancer vos prêts étudiants, vous serez heureux de savoir que le marché du refinancement est plus robuste que jamais. Une variété de prêteurs offrent des options de prêt incroyablement attrayantes pour ceux qui peuvent se qualifier, même si vous devez savoir que les sociétés de prêt étudiant ont tendance à être très pointilleuses sur votre pointage de crédit. Certains ne vous laisseront pas non plus refinancer si vous n'êtes pas diplômé de l'université, ou même si vous avez obtenu votre diplôme d'une école « non approuvée ».
Bien que vous deviez connaître les conditions d'éligibilité spécifiques aux prêteurs avant de postuler auprès d'une société de prêt étudiant, il existe de nombreux autres facteurs à surveiller. Voici tout ce que vous devez rechercher dans une société de refinancement de prêts étudiants avant de décider de leur confier vos prêts.
Taux d'intérêt bas
De toute évidence, la principale raison pour laquelle vous songez probablement à refinancer vos prêts est la possibilité d'économiser de l'argent sur les intérêts. Les prêteurs qui offrent les taux les plus bas disponibles aujourd'hui peuvent potentiellement vous aider à économiser davantage, bien que ce soit important de considérer que vous ne pouvez pas bénéficier des tarifs les plus bas disponibles si vous n'avez pas d'excellents crédit.
Exigences du cosignataire
Considérez également que la plupart des prêteurs offriront de meilleurs taux et conditions de prêt si vous avez un cosignataire avec un meilleur crédit que vous. Cela est particulièrement vrai si votre crédit n'est pas bon, alors assurez-vous de demander aux membres de votre famille s'ils sont prêts à cosigner votre nouveau prêt étudiant si vous espérez obtenir le meilleur taux. N'oubliez pas que votre cosignataire sera solidairement responsable du remboursement, ce qui signifie que vous pourriez rapidement endommager votre relation si vous ne remboursez pas votre prêt et que vous le laissez tenir le sac.
Frais bas ou pas de frais
Les prêts étudiants sont comme n'importe quel autre prêt dans le fait que certains facturent des frais plus élevés ou plus que d'autres. Étant donné que de nombreux prêts étudiants sont assortis de frais de dossier ou de frais de montage, vous devrez rechercher des prêteurs qui ne facturent pas ces frais. Vérifiez également les frais cachés comme les pénalités de paiement anticipé.
Rabais disponibles
Certaines sociétés de prêt étudiant vous permettent de bénéficier de remises, dont la plus populaire est une remise pour l'utilisation du paiement automatique. Si vous êtes capable et disposé à mettre en place des paiements automatiques sur votre carte de crédit, vous pourriez économiser 0,25% ou 0,50% sur votre taux d'intérêt selon le prêteur avec lequel vous allez.
Option de vérification des taux
Bon nombre des meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants figurant sur cette liste permettent de vérifier votre taux d'intérêt en ligne sans une enquête approfondie sur votre rapport de crédit. C'est un énorme avantage car connaître votre taux peut vous aider à déterminer si le refinancement en vaut la peine avant de prendre le temps de remplir une demande de prêt complète.
Plan de remboursement flexible
Assurez-vous également que tout prêteur avec lequel vous optez offre une certaine flexibilité dans votre plan de remboursement et votre paiement mensuel. Vous voudrez vous assurer que le refinancement correspond à vos objectifs financiers à long terme et à votre budget mensuel, et il est crucial de choisir un nouveau prêt avec un paiement mensuel avec lequel vous pouvez vivre.
La plupart des prêteurs de cet espace proposent des délais de remboursement pouvant aller jusqu'à 20 ans, ce qui signifie que vous pouvez étaler vos paiements sur plusieurs décennies pour obtenir un paiement mensuel adapté à votre revenu. Gardez à l'esprit, cependant, que vous paierez plus d'intérêts sur la durée de votre prêt lorsque vous mettrez beaucoup de temps à le rembourser, vous pouvez donc envisager de donner la priorité à un plan de paiement plus rapide.
La ligne de fond
Le refinancement d'un prêt étudiant peut ne pas sembler très amusant. Cependant, prendre le temps de considérer toutes vos options de prêt pourrait facilement vous faire économiser des milliers de dollars. Cela est particulièrement vrai si vous avez beaucoup de dettes à un taux d'intérêt élevé. En regroupant tous vos prêts étudiants en un nouveau avec un TAEG inférieur, vous pourriez faciliter le remboursement de votre prêt avec un paiement unique et économisez une tonne d'argent qui, autrement, irait directement aux intérêts sans vous aider à payer votre prêts.
Cependant, la première étape du processus de prêt est la plus difficile et consiste à choisir une société de refinancement de prêts étudiants en laquelle vous avez confiance. Les prêteurs de cette liste sont très bien notés, mais ils offrent également certains des meilleurs produits de prêt sur le marché aujourd'hui.
- Travaillez avec College Ave, notre premier choix, pour refinancer votre prêt étudiant.
Commencez votre recherche ici et vous vous retrouverez sûrement avec un prêt étudiant avec lequel vous pourrez vivre. À tout le moins, vous aurez une meilleure idée des prêts disponibles et combien vous pourriez économiser si vous décidez de refinancer plus tard.