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Si vous avez déjà acheté une police d'assurance-vie, vous savez peut-être à quel point ce type de couverture est important pour votre planification financière globale. C'est parce que, sans cela, vous pourriez laisser vos proches ou d'autres survivants à risque de difficultés financières.
Avant de souscrire à un régime d'assurance-vie, vous devez cependant garder à l'esprit certains critères. Le type et le montant de la couverture sont certainement essentiels. Pourtant, alors que la plupart des gens sont conscients de ces facteurs, ce que beaucoup ne savent pas, c'est que la compagnie par laquelle vous achetez votre assurance-vie peut être tout aussi importante.
C'est parce que le notations des compagnies d'assurance-vie vous considérez qu'il doit être solide et stable financièrement - et qu'il devrait être en mesure de payer les réclamations de ses assurés si et quand le moment est venu. Sinon, vos proches pourraient se retrouver sans le produit sur lequel ils comptaient pour aller de l'avant. Un assureur-vie qui a une réputation de longue date dans l'industrie pour payer comme promis est la Compagnie d'assurance-vie Guardian.
L'histoire de Guardian Life Insurance Company
La Compagnie d'assurance-vie Guardian offre une couverture d'assurance à ses assurés depuis 1860. Cet assureur basé à New York a commencé avec un groupe de 21 hommes d'affaires, qui ont créé une société appelée Germania Life Insurance Company of America avec un capital initial de 200 000 $. À l'époque, c'était le double du montant des fonds requis par l'État de New York pour lancer une compagnie d'assurance.
Avec cela, dès le début, Guardian Life Insurance Company – également connue sous le nom de « The Guardian » – a prouvé son engagement envers la solidité financière. Cela s’est également avéré bénéfique pour les assurés de la société au fil des ans.
Au fil du temps, au début des années 1900, la société a changé son nom pour The Guardian Life Insurance Company of America. Elle s'est également développée au fil du temps grâce à l'acquisition d'autres transporteurs, ainsi qu'en ajoutant de nouveaux produits à sa gamme d'expansion de patrimoine et de protection. À l'heure actuelle, Guardian Life Insurance Company est considérée comme l'une des sociétés mutuelles d'assurance-vie les plus importantes et les plus solides financièrement aux États-Unis.
Examen de la compagnie d'assurance-vie Guardian
En raison de sa taille et de sa solidité financière, Guardian Life Insurance Company est inscrite au classement Fortune 250 des sociétés mondiales de services financiers. L'assureur propose une variété de produits financiers et d'assurance différents offerts par plus de 3 000 représentants à travers les États-Unis.
Fin 2015, The Guardian détenait environ 82 milliards de dollars d'actifs sous gestion et environ 565 $ d'assurance-vie en vigueur. Au cours de l'année 2015, la société a versé environ 5,6 milliards de dollars en prestations d'assurance à ses assurés et/ou à leurs bénéficiaires.
En tant qu'assureur mutuel, The Guardian verse également des dividendes à ses assurés - et en 2015, la société déclaré plus de 838 millions de dollars, tandis que la même année, encaissant environ 19 milliards de dollars en primes d'assurance et dépôts.
Bien que Guardian Life Insurance Company offre une stabilité financière aux assurés qu'elle dessert, la l'entreprise fournit également un soutien d'autres manières - par exemple par le biais de la citoyenneté d'entreprise et de la communauté participation. En outre, de nombreux employés de l'entreprise donnent de leur temps par le biais d'événements éducatifs et communautaires dans une grande variété de domaines.
Évaluations de la compagnie d'assurance-vie Guardian et cote du Bureau d'éthique commerciale
En raison de sa solidité et de sa stabilité financières, The Guardian Life Insurance Company a reçu des notes très élevées des agences de notation des assureurs (au 31 décembre 2015). Ceux-ci inclus:
- A++ (Supérieur) de A.M. Meilleure entreprise. Il s'agit de la note la plus élevée possible sur 15 au total.
- AA+ (très fort) de Fitch. Il s'agit de la deuxième note la plus élevée possible sur 21 au total.
- Aa2 (Excellent) de Moody's. Il s'agit de la troisième note la plus élevée possible sur 21 au total.
- AA+ (très fort) de Standard & Poor's. Il s'agit de la deuxième note la plus élevée possible sur 22 au total.
The Guardian Life Insurance Company a également une cote Comdex de 98.
De plus, The Guardian est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau depuis le 1er janvier 1957, et elle a reçu une note de A+ (sur une échelle de notation possible de A+ à F).
Le Guardian, au cours des trois dernières années, a également fermé 55 plaintes au total par le biais du Better Business Bureau – dont 20 ont été fermées au cours des 12 derniers mois. Sur ces 55 réclamations, 36 concernaient les produits et/ou services de l'entreprise, 13 concernaient la facturation et/ou des problèmes de collecte, quatre concernaient des problèmes de publicité et/ou de vente, et deux concernaient la livraison problèmes.
Produits d'assurance-vie offerts par Guardian
The Guardian propose une large gamme de produits d'assurance-vie parmi lesquels choisir. Cela peut être un excellent moyen pour les clients d'élaborer une stratégie d'assurance-vie mieux adaptée à leurs besoins. Cela peut également aider les clients à réviser leur couverture, car leurs besoins peuvent changer au fil du temps.
La couverture offerte est à la fois temporaire et permanente. Ces produits comprennent les suivants :
Assurance temporaire offerte par Guardian
L'assurance-vie temporaire est une couverture qui offre une couverture de prestation de décès sans accumulation de valeur de rachat. Pour cette raison, l'assurance-vie temporaire peut être assez abordable. Ces types de polices – comme leur nom l'indique – sont offerts pour une certaine période ou « terme ».
De nombreuses personnes considèrent l'assurance-vie temporaire comme une couverture « temporaire » car elle peut être achetée pour un certain temps. délai et peut donc être acheté pour couvrir certains besoins, comme le remboursement du solde d'un hypothèque.
De nombreuses polices d'assurance-vie temporaire permettront à l'assuré d'ajouter des avenants supplémentaires afin d'améliorer la couverture. De plus, certaines polices temporaires permettront également à l'assuré de convertir la police en une police permanente. police d'assurance (dans certaines limites) – souvent sans avoir à prouver l'assurabilité ou à prendre une examen médical.
Assurance-vie permanente offerte par le tuteur
Des polices d'assurance-vie permanentes sont également proposées par Guardian. Avec une couverture permanente, il y a à la fois une protection au décès, ainsi qu'une valeur de rachat ou une composante d'épargne. L'argent qui est dans la valeur de rachat est autorisé à croître sans être imposé à moins ou jusqu'à ce qu'il soit retiré. C'est ce qu'on appelle le report d'impôt.
Il existe plusieurs types de polices d'assurance-vie permanente parmi lesquelles choisir. L'un d'eux est assurance vie entière. Avec la vie entière, la couverture de capital-décès et la prime des polices sont garanties. De plus, la valeur de rachat de la police augmentera à un taux d'intérêt fixe. Les polices d'assurance vie entière sont conçues pour durer « toute la vie de l'assuré », tant que la prime est payée.
Il y a aussi assurance vie universelle. Une police d'assurance vie universelle offre une protection au décès et une valeur de rachat. Cependant, ces plans sont considérés comme plus flexibles que l'assurance-vie entière. Cela s'explique par le fait qu'un titulaire de police d'assurance vie universelle peut être en mesure de choisir le montant de sa les dollars de prime peuvent entrer dans la composante valeur de rachat, et combien ira vers la prestation de décès.
Une autre émanation de la vie universelle est l'assurance vie universelle variable. Ici, la valeur de rachat peut être investie dans des actions telles que des fonds communs de placement. Cela signifie qu'il existe une possibilité de croissance substantielle au sein de la portion en espèces de la police. Cependant, cela signifie également qu'il peut y avoir plus de risque en cas de ralentissement du marché.
Autres produits de couverture offerts
Guardian Life Insurance Company offre de nombreux autres produits qui peuvent améliorer et protéger la vie financière de ses clients. Certains d'entre eux incluent :
- Investissements
- Avantages sociaux
- L'assurance invalidité
- Assurance dentaire
- Rentes
Comment obtenir les meilleurs devis de prime d'assurance-vie
Si vous êtes à la recherche des meilleurs devis d'assurance-vie, puis travailler avec une agence ou une entreprise qui a accès à plus d'un seul assureur-vie est généralement la voie à suivre. C'est parce que le faire; vous serez en mesure de comparer les politiques, les avantages et les prix de plusieurs possibilités, puis de déterminer quelle sera la meilleure option pour vous.
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