Les meilleures options de refinancement de prêt étudiant • Argent à temps partiel®

Sla dette de prêt étudiant est une bête délicate.

Non seulement les prêts étudiants représentent maintenant 1 500 milliards de dollars, mais la dette étudiante est également la deuxième source de dette personnelle après les hypothèques.

Cependant, la grande différence entre un prêt hypothécaire et un prêt étudiant réside dans le fait que refinancer une hypothèque est un processus (relativement) simple et bien connu, alors que le refinancement d'un prêt étudiant est une option nouvelle et déroutante.

Heureusement, de nombreuses nouvelles banques et autres types de prêteurs sont apparus pour répondre à ce besoin très réel de refinancement des prêts étudiants. Cependant, tous les refinanceurs ne sont pas égaux et il est important de comprendre quels sont les coûts associés à votre décision de refinancer.

Consolidation de prêts étudiants vs. Refinancement

La première question à comprendre lors de votre voyage vers l'allégement des prêts étudiants est la différence entre la consolidation de prêts fédéraux et le refinancement de prêts étudiants. Les deux options sont similaires et les termes

refinancer et consolider sont parfois utilisés de manière interchangeable, mais tous les emprunteurs devraient connaître la différence entre eux.

Consolidation fédérale des prêts étudiants

Cette option est exactement ce que cela ressemble. Les emprunteurs peuvent consolider plusieurs prêts étudiants fédéraux en un seul prêt avec un seul calendrier de remboursement. Ce type de consolidation n'est disponible que pour les prêts fédéraux – vous ne pouvez pas consolider un prêt privé.

En général, la consolidation fédérale de prêts étudiants ne vous fait pas économiser d'argent, puisque vous payez le taux d'intérêt moyen pondéré de tous les prêts combinés. Cependant, la consolidation peut remplacer un prêt à taux variable par un prêt fixe et peut réduire les mensualités (bien que cela signifie généralement une durée de paiement plus longue).

La principale raison d'envisager un regroupement de prêts étudiants fédéraux est de maintenir les avantages offerts aux les emprunteurs, tels que la remise des prêts de la fonction publique, les plans de remboursement fondés sur le revenu et le report et l'abstention option.

Refinancement de prêt étudiant privé

Le refinancement d'un prêt permet à un emprunteur de demander un nouveau prêt qui est utilisé pour rembourser un ou plusieurs prêts existants, ce qui est remarquablement similaire à la consolidation. La différence réside dans le fait que vous pouvez refinancer à la fois des prêts fédéraux et privés, et vous pouvez potentiellement améliorer votre taux d'intérêt et/ou votre paiement mensuel grâce au refinancement.

Le refinancement des prêts étudiants fédéraux signifie que vous n'êtes plus admissible aux prestations fédérales. De plus, le refinancement pourrait augmenter votre paiement mensuel, selon votre durée de remboursement.

Outils de comparaison de refinancement de prêt étudiant

Les outils suivants offrent un marché pour les options de prêt étudiant. Les avantages d'utiliser une place de marché: vous pouvez rapidement comparer les offres réelles de plusieurs prêteurs, ils ont les critères d'éligibilité les plus larges, et vous pouvez comparer les tarifs avant de terminer la demande traiter. Un marché compare également un large éventail d'historiques financiers avec certains prêteurs acceptant des cotes de crédit inférieures avec un cosignataire. Avant de commencer, vous voudrez peut-être Découvrez Experian Boost pour voir comment votre pointage de crédit pourrait être amélioré.

Marché en surbrillance: crédible

Crédible

Credible propose un marché de prêteurs étudiants pour les emprunteurs cherchant à se refinancer. Le tableau de bord unique de Credible permet comparaison côte à côte des prêts refinancés, que vous pouvez ensuite trier et comparer par TAEG, paiement mensuel ou montant total du remboursement.

Comment Credible fonctionne

Credible a un processus de demande simple qui vous donne des résultats en deux minutes faciles à comprendre. Voici les étapes pour démarrer avec Credible.

1. Remplissez votre demande: Vous devrez fournir des détails sur votre éducation, vos revenus et vos coordonnées personnelles.
2. Comparez vos résultats: Credible vous donnera jusqu'à 10 résultats personnalisés préqualifiés à comparer.
3. Choisissez votre option: examinez vos résultats et déterminez le meilleur choix pour votre situation actuelle.

Credible travaille avec une sélection de prêteurs qui offrent des taux d'intérêt compétitifs et une gamme de conditions de prêt. Vous pouvez trouver une liste de prêteurs et lire chacun de leurs avis ici.

Pour prouver qu'ils offrent les taux d'intérêt les plus bas du marché, Credible offre une garantie du meilleur tarif. Si vous trouvez un meilleur taux d'intérêt ailleurs, ils vous donneront 200 $.

La crédibilité est-elle légitime ?

Oui, Credible est un marché légitime permettant aux consommateurs d'effectuer des comparaisons côte à côte de produits financiers. Credible n'est pas un prêteur ou une banque. Ils gagnent de l'argent en référant des emprunteurs (toi) à leurs partenaires prêteurs pour lesquels les prêteurs leur versent une commission. Credible ne vous facture pas pour l'utilisation de leur service.

Avec plus de 3 000 avis, la satisfaction client de Credible remporte les honneurs sur le site d'avis des consommateurs, Trustpilot. Leur classement « excellent » est le résultat d'examens effectués sur leur service. Plus de 86 % des évaluateurs attribuent cinq étoiles au service client et commercial de Credible.

Les avantages de l'utilisation de Credible ont été présentés dans de nombreux médias. Selon États-Unis aujourd'hui, Fidelity connecte les emprunteurs à Credible par le biais de leur outil d'endettement étudiant pour les aider à rembourser leurs dettes d'études. Et dans un segment vidéo, NBC Nightly News explique comment Credible aide les parents et les étudiants à réduire leurs taux d'intérêt de 37 % en moyenne simplement en utilisant leur marché concurrentiel.

Les emprunteurs doivent avoir au moins 5 000 $ en prêts étudiants fédéraux ou privés qu'ils souhaitent refinancer. Le site de Credible vous permet de savoir immédiatement si le taux d'intérêt qui vous est proposé est compétitif, ce qui vous aidera à déterminer si vous êtes un bon candidat au refinancement.

• Frais: Rien
• Avantages: En moins de deux minutes, Credible vous permet de voir si vous êtes admissible à un refinancement de prêt étudiant et à quels taux exactement vous êtes admissible. Le tableau de bord de Credible fait un excellent travail pour vous aider à trier et comparer chaque offre sans avoir à passer par plusieurs applications.
• Les inconvénients: Credible travaille avec un plus grand groupe de prêteurs, mais tous ne sont pas représentés. Cela dit, leur plate-forme contient une large gamme de taux et de produits disponibles afin que les utilisateurs aient la possibilité de trouver un prêt qui leur convient.
• Comparez les offres avec Credible

Arbre de prêt

Arbre de prêt

LendingTree est une agrégation des meilleures sociétés de prêt. LendingTree donne à plusieurs entreprises la possibilité de rivaliser pour votre entreprise et de vous proposer la meilleure offre possible. Si vous recherchez un prêt pour votre premier cycle ou même votre doctorat, c'est un excellent point de départ.

LendingTree fera la recherche pour vous et vous donnera les meilleurs résultats en fonction de votre emplacement et du montant de votre prêt. Vous n'avez pas besoin de crédit pour postuler.

• Modalités de remboursement du prêt :5, 10, 15 et 20 ans
• Les taux: Les taux dépendent du moment où vous faites votre demande et si vous choisissez un prêt étudiant fédéral ou privé. Si vous choisissez un prêt fédéral, le Congrès ajoute 2,05 points de pourcentage au taux des nouveaux bons du Trésor à 10 ans.
• Frais: Rien
• Avantages: Vous recevrez plusieurs offres de prêt. C'est un guichet unique. LendingTree fournit également de nombreux outils et ressources pour vous aider avec vos besoins de financement. Cela comprend des calculatrices financières, des outils de coaching interactifs, des bulletins d'information mensuels et des évaluations et des évaluations de prêteurs.
• Les inconvénients: Vous pourriez potentiellement recevoir des appels téléphoniques ou des e-mails indésirables. Pour éviter que cela ne se produise, LendingTree vous a inscrit sur sa liste DNC en contactant [email protected].

Meilleures options de refinancement de prêt étudiant

Chacune des options de refinancement suivantes a des exigences et des alternatives différentes pour les emprunteurs de prêts étudiants. Lisez la suite pour voir lequel fonctionnera le mieux pour vous :

SoFi

SoFi est un prêteur non traditionnel qui utilise un nouveau processus de souscription. Leur approche se concentre uniquement sur les prêts à des emprunteurs financièrement responsables, et ils analysent les facteurs « prospectifs » pour déterminer le potentiel futur et la capacité de payer de chaque demandeur. Par exemple, depuis le début de l'année dernière, SoFi n'utilise plus la cote de crédit FICO pour la souscription, mais prend plutôt en considération les antécédents professionnels et d'autres facteurs.

SoFi propose aux emprunteurs des tarifs compétitifs, ainsi que d'autres services tels que la protection contre le chômage, l'orientation professionnelle et le mentorat de démarrage. Vous devez emprunter un minimum de 5 000 $.

• Modalités de remboursement du prêt : 5, 10, 15 et 20 ans
• Les taux: Variable aussi bas que 2,31% et fixe aussi bas que 3,46%
• Frais: Rien
• Avantages: Protection contre le chômage, orientation professionnelle, mentor de démarrage, 0,25% d'économies si vous payez via AutoPay.
• Les inconvénients: Le processus de souscription de SoFi rend plus difficile la qualification des emprunteurs, ce qui signifie que vous êtes moins susceptible d'être approuvé par SoFi par rapport à d'autres prêteurs privés.

CommonBond

Cette plate-forme de style peer-to-peer offre un refinancement aux étudiants diplômés et de premier cycle pour les diplômés de plus de 2 000 universités. Selon la documentation promotionnelle de CommonBond, les emprunteurs économisent plus de 14 000 $ sur la durée du prêt en se refinançant avec eux.

Le produit qui distingue vraiment CommonBond est son prêt « hybride ». Il s'agit d'un prêt à taux fixe initial qui passe à un taux variable après une durée déterminée. Pour les emprunteurs qui prévoient de rembourser leur prêt rapidement, le prêt hybride peut être une option importante pour économiser de l'argent.

De plus, CommonBond offre un service client de haute qualité et une communauté d'étudiants, de diplômés et d'anciens élèves, ce qui permet le réseautage. CommonBond propose également CommonBridge, un service de mise en relation des emprunteurs sans emploi avec des opportunités de conseil jusqu'à ce qu'ils trouvent un nouvel emploi, ainsi qu'une tolérance aux difficultés financières.

Enfin, CommonBond propose ce qu'ils appellent leur promesse sociale: pour chaque diplôme pleinement financés via leur plateforme, ils financent les frais de scolarité d'un étudiant dans le besoin via Pencils of Promettre.

• Modalités de remboursement du prêt : 5, 10, 15 et 20 ans
• Les taux: Aussi bas que 1,85%
• Frais: Rien
• Avantages: Tolérance des difficultés financières, opportunités de réseautage, service de conseil pour les emprunteurs entre deux emplois, Promesse sociale, 0,25% d'économies si vous payez via AutoPay
• Les inconvénients: La liste des écoles éligibles peut ne pas inclure votre alma mater.
• Démarrer avec CommonBond

Parvenu

Upstart est destiné aux diplômés universitaires récents et à venir, il évalue donc votre potentiel en fonction de facteurs tels que le collège que vous avez fréquenté, votre moyenne cumulative et même vos scores SAT. Cela signifie que les emprunteurs qui n'ont pas eu le temps de construire un historique de crédit peuvent utiliser leurs antécédents académiques et d'autres preuves de responsabilité financière pour se qualifier pour un refinancement. Cependant, si vous avez un pointage de crédit, il doit être d'au moins 640 pour que vous soyez admissible à un prêt Upstart.

Upstart est une plateforme de prêt peer-to-peer qui met en relation les emprunteurs avec des investisseurs accrédités qui financent leurs prêts. La plate-forme facture des frais d'origination qui varient en fonction de l'historique et de la souscription de l'emprunteur. De plus, tous les prêts ont une durée de trois ou cinq ans, et il y a un minimum de 1 000 $ et un maximum de 50 000 $ sur les prêts.

• Modalités de remboursement du prêt : 3 années
• Les taux: 6,14 % – 35,99 % TAEG
• Frais: Frais d'origination entre 1% et 6%. Ces frais sont intégrés à votre TAEG.
• Avantages: Les jeunes adultes qui n'ont pas accumulé d'antécédents de crédit peuvent être admissibles à un refinancement avec Upstart.
• Les inconvénients: La durée du prêt est relativement courte et le montant maximum à emprunter est relativement faible, ce qui en fait un mauvais choix pour un diplômé ayant beaucoup de dettes d'études. De plus, en raison de la souscription inhabituelle, se qualifier pour un prêt Upstart peut prendre plus de temps qu'avec d'autres prêteurs.

Sérieux

Comme Upstart, Earnest est un prêteur créé pour les personnes sans long historique de crédit. Au lieu de se concentrer sur les cotes de crédit, Earnest examine d'autres marqueurs de la responsabilité financière, tels que les antécédents professionnels et le salaire, l'épargne, le ratio revenu/dépenses et l'épargne-retraite. Earnest analyse plus de 80 000 points de données pour chaque emprunteur potentiel, ce qui signifie que vous devez être à l'aise pour autoriser le prêteur à scanner votre compte bancaire.

Earnest s'engage également pour la flexibilité pour ses emprunteurs. Contrairement à tout autre prêteur, Earnest permet aux clients de choisir leur terme exact, plutôt que de se limiter à une plage d'années définie, ce qui peut entraîner des économies importantes. Une fois que vous avez été approuvé pour un prêt, vous pouvez facilement modifier le montant de votre paiement mensuel ou votre calendrier de paiement. Il n'y a pas de frais de retard si vous manquez un paiement. Au lieu de cela, l'équipe du bonheur des clients d'Earnests travaillera avec vous pour éviter le défaut en ajustant les conditions ou en mettant en place des plans de paiement. Vous pouvez refinancer un prêt étudiant existant à partir de 5 000 $.

• Modalités de remboursement du prêt : 5 ans à 20 ans
• Les taux: Variable (avec paiement automatique) à partir de 1,99 % et fixe (avec paiement automatique) à partir de 3,19 %.
• Frais: Rien
• Avantages: Emprunteurs de prêts étudiants qui autrement essayer d'éviter les dettes peuvent obtenir un TAP bien meilleur avec Earnest qu'avec un prêt refinancé traditionnel. La flexibilité peut être une aubaine pour tout emprunteur responsable ayant un travail non traditionnel ou des revenus irréguliers.
• Les inconvénients: Vous devez être prêt à offrir à Earnest un regard très intime sur vos finances pour être admissible.

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