Comment éviter les frais bancaires? 3 conseils pour bien faire les choses

Les banques gagnent des milliards chaque année en frais. Ce n'est pas exagéré. En 2017, les frais moyens hors réseau des guichets automatiques ont atteint un record de 4,69 $ par transaction. Et les consommateurs américains ont payé environ 34,3 milliards de dollars en frais de découvert.

Alors que les banques sont des entreprises et que les entreprises doivent gagner de l'argent pour survivre, la situation des frais devient incontrôlable. Il y a des frais pour tout, du passage en dessous d'un montant minimum dans votre banque aux comptes inactifs.

En fait, Bank of America vient d'annoncer récemment qu'elle a instauré de nouveaux frais de 12 $. Auparavant, les clients qui faisaient tout leur banque en ligne (clients « eBanking », dans le jargon de la banque) n'ont payé aucun frais. Seuls ceux qui allaient utiliser un caissier payaient des frais. Le mois dernier, cela a changé - tous les comptes eBanking sont devenus des comptes de vérification de base, qui s'accompagnent de frais mensuels de 12 $.

Pouah.

Décomposons donc les cinq frais les plus courants que vous pouvez trouver dans n'importe quelle banque et les moyens de les éviter.

Trois conseils pour éviter les frais

Les frais sont partout dans les banques. Je sais que je les ai pas mal critiqués ici, mais il y en a tellement! La meilleure façon de garder votre argent dans ton compte et hors des caisses de frais de la banque est de suivre ces trois points :

1. Conservez un coussin de trésorerie d'au moins 250 $ dans tous vos comptes. Cela peut être une tâche difficile, mais si vous pouvez le faire, vous éviterez de nombreux frais courants.
2. Lisez toujours les petits caractères lors de l'ouverture de comptes. C'est petit et c'est écrit en jargon juridique, mais il est crucial de savoir exactement à quoi vous vous connectez. La connaissance, c'est le pouvoir !
3. Soyez alerte. Les banques peuvent modifier leur protocole à tout moment. Ils peuvent augmenter ou diminuer les frais. Ils peuvent en introduire de nouveaux. Ils peuvent même les éliminer. Essayez de vous tenir au courant des informations qu'ils vous envoient. Vérifiez toujours vos comptes une fois par mois pour vous assurer qu'aucun frais ne vous échappe.

Les frais ne doivent pas vider votre compte. Si le pire devait arriver, soyez prêt à retirer complètement votre compte de la banque. Il n'est pas nécessaire de rester dans une banque qui est plus intéressée à vous prendre de l'argent qu'à vous aider à gérer votre argent.

Frais bancaires les plus courants

1. Les frais de solde minimum

L'un des frais bancaires les plus courants est la commission de solde minimum. Cela signifie exactement ce que cela ressemble: vous devez conserver un solde minimum sur votre compte pour éviter d'être facturé.

Ces frais peuvent être récurrents pour les personnes qui sont payées à intervalles irréguliers (comme les pigistes ou les employés de service).

Les banques ont généralement quelques moyens d'éviter ces frais, comme lier un dépôt direct à votre compte. Cela aide les banques à voir qu'il existe une source de revenus liée au compte, de sorte que l'argent entrera régulièrement. Et certaines banques, comme Capital One 360, ne facturez pas du tout ces frais.

2. Les frais de découvert

Ce sont les frais que vous encourez lorsque vous faites un découvert sur votre compte, c'est-à-dire que vous essayez de retirer plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte.

Les frais de découvert sont le pain et le beurre pour les banques. Chaque année, les banques américaines encaissent des frais de plus de 30 milliards de dollars. Ces frais rapportent beaucoup d'argent aux banques pour plusieurs raisons. Tout d'abord, les gens font beaucoup de découvert. Deuxièmement et plus vicieux, les banques classent vos découverts du plus haut au plus bas et finissent souvent par vous facturer plusieurs fois pour découvert le même jour.

Par exemple, disons que vous avez 100 $ sur votre compte courant. Mardi, vous dépensez 30 $ en essence, 15 $ de plus chez Goodwill et enfin 110 $ à l'épicerie. La banque traite d'abord les 110 $ et vous êtes maintenant à découvert. Mais les banques vous facturent souvent pour chaque découvert. Ainsi, plutôt que d'avoir un seul frais pour découvert, vous avez maintenant encouru trois frais. La plupart des banques facturent 35 $ de frais de découvert, vous devez donc maintenant 105 $ de frais, plus que ce que vous aviez initialement sur votre compte.

Évitez ces frais en évitant les découverts ou en faisant affaire avec une institution qui ne facture pas de frais de découvert.

La protection contre les découverts est une troisième option. Il s'agit d'une marge de crédit que la banque vous accordera (avec un taux d'intérêt élevé) jusqu'à un certain montant. Cela signifie que la banque couvrira les dépenses, jusqu'à un certain montant, une fois que votre compte aura atteint 0 $.

Toutes les banques ne facturent pas ces frais - nous aimons Carillonparce que non !

Divulgation du carillon - Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par, et carte de débit émise par, The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membres FDIC.

3. Les frais de guichet automatique

Il y a peu de choses qui font bouillir mon sang comme les frais de guichet automatique. Ce sont des frais que les banques facturent pour avoir mon propre argent! Tu me dis qu'une fois que j'aurai mis mon argent dans ta banque, tu vas me faire payer pour le retirer? C'est du vol.

Les banques fonctionnent selon un horaire de guichet automatique en réseau et hors réseau. Il y a certains guichets automatiques qui sont en réseau et où vous ne paierez pas de frais. Ceux hors réseau sont payants. Les frais de guichet automatique sont l'un des frais les plus difficiles à éviter. La plupart des banques proposent à leurs clients une liste de guichets automatiques en réseau.

Et certaines banques vous remboursent les frais de guichet automatique. Découvrez les services bancaires avec Allié si ça vous intéresse.

4. Frais d'entretien

« Maintenance » fait penser à quelqu'un qui répare votre plafond ou qui débouche votre poubelle. Ce n'est pas ce que cela signifie pour les banques. Les frais de maintenance sont des frais que vous payez simplement pour avoir un compte ouvert auprès d'une banque, et généralement, il s'agit de frais mensuels.

Par exemple, Bank of America facture des frais de maintenance mensuels de 12 $. Afin d'éviter ces frais avec BoA, vous devez conserver au moins 1 500 $ sur votre compte en tout temps et effectuer au moins un dépôt direct de 250 $ ou plus chaque mois, ou avoir moins de 24 ans et être inscrit à l'école secondaire ou Université.

D'autre part, Vérification de l'amélioration ne facture pas de frais de tenue de compte ni de frais de découvert. C'est l'une de nos banques en ligne les plus recommandées pour sa facilité d'utilisation et sa structure de frais peu élevés.

5. Les frais de copie papier

Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas vous passer du papier, des frais peuvent vous être facturés. De nombreuses banques facturent à leurs clients les relevés postés. Les frais sont supprimés pour les personnes qui choisissent de recevoir des relevés par courrier électronique, mais lorsque 23 % des Les Américains et 28% des Américains ruraux n'ont pas accès à Internet, parfois se passer du papier n'est pas un option.

Pour éviter facilement ces frais, inscrivez-vous avec votre adresse e-mail pour obtenir vos relevés. Si vous n'utilisez pas le courrier électronique, demandez-leur s'ils seraient prêts à renoncer aux frais pour la première année de votre ouverture de compte. Demander ne fait jamais de mal et les banques sont prêtes à négocier avec de nouveaux clients pour les satisfaire.

Barclays est génial de ne pas facturer de frais, y compris des frais de copie papier.