Les certificats de dépôt (CD) sont des véhicules d'investissement par lesquels vous laissez votre argent en dépôt dans une banque pendant une période déterminée (généralement de trois mois à cinq ans). Pendant ce temps, vous ne pouvez pas retirer cet argent sans payer de pénalité.
En échange de l'abandon de votre accès à cet argent, la banque vous paiera des intérêts à un taux plus élevé que ce que vous obtiendriez avec un compte d'épargne typique. Les taux des CD sont fixes (par opposition aux taux variables que vous trouverez avec la plupart des comptes d'épargne). De plus, des frais mensuels vous seront rarement facturés.
Les CD assurés par la FDIC sont des investissements incroyablement sûrs.
Voici une liste des meilleurs tarifs de CD en ligne disponibles aujourd'hui.
Comment trouver les meilleurs tarifs CD
Puisqu'il s'agit d'un site d'investissement, nous parlons fréquemment de divers types d'investissements — des investissements à risque notamment — et de la nécessité de réaliser un portefeuille équilibré et diversifié. Cet équilibre est généralement atteint en détenant un certain pourcentage de votre portefeuille dans des investissements sûrs et porteurs d'intérêts tels que des certificats de dépôt (CD).
Tout comme c'est le cas pour les actions, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et d'autres actifs d'investissement à risque, les CD offrent une variété de rendements.
Comment savoir où obtenir le meilleur retour sur vos CD? En vérité, il n'y a pas de source unique d'information sur le sujet.
Une bien meilleure approche est d'avoir plusieurs sources et de les garder à portée de main. Cela sera particulièrement important dans un marché de taux en hausse, où vous voudrez obtenir les retours sur investissement les plus récents et les plus élevés.
Vous pouvez trouver des informations sur les tarifs des CD à divers endroits, et vous devez en tenir compte dans la décision d'acheter ou de renouveler un certificat.
Bankrate.com
Il existe différents sites Web qui offrent un accès rapide et facile aux tarifs actualisés des CD. L'un des plus populaires est Bankrate.com. C'est un excellent site et l'un des plus respectés de l'industrie.
Non seulement Bankrate a une liste continue des taux de CD par les grandes banques, mais vous pouvez également personnaliser votre recherche pour l'adapter spécifiquement au type de CD que vous recherchez. Vous pouvez décider si vous voulez être avec une banque nationale ou locale et même le terme spécifique que vous souhaitez.
Le site propose également des outils précieux, notamment une calculatrice sur CD et une calculatrice d'intérêts composés, ainsi que des articles informatifs.
RateBrain.com
RateBrain.com est une autre recherche populaire pour les consommateurs qui cherchent à trouver les meilleurs taux de CD pour investir leur argent. Vous pouvez comparer les taux des certificats de dépôt côte à côte lorsque vous cliquez sur l'onglet Taux CD.
Il existe des centaines de banques et d'institutions financières répertoriées, selon que vous ayez besoin d'un CD de 5 ans, 7 ans ou même 10 ans. Vous trouverez forcément un bon taux d'intérêt à la banque qui correspond à vos besoins.
Si vous préférez recevoir des mises à jour sur les tarifs des CD par e-mail, RateBrain.com propose cette option. Cela permet de suivre facilement les derniers taux pour obtenir le meilleur intérêt pour votre argent.
ComptesDépôt.com
DepositAccounts.com est une excellente ressource pour calculer combien d'argent vous prévoyez de mettre dans un CD et combien d'intérêts il gagnera sur une période de temps spécifiée. Cette recherche personnalisée vous aidera à déterminer la bonne institution financière dans laquelle placer votre argent afin que vous puissiez être sûr d'obtenir la meilleure offre.
Il comprend à la fois des banques locales et nationales parmi lesquelles choisir, y compris vos revenus estimés au cours de l'ouverture du CD. Cliquez sur l'onglet Tarifs CD en haut du site pour commencer à comparer.
Vérifiez auprès des coopératives de crédit locales
Lorsque nous magasinons pour des CD à taux plus élevé, nous pensons généralement aux banques, mais les coopératives de crédit offrent souvent des taux bien meilleurs. En fait, vous pourriez même obtenir des tarifs préférentiels en tant que nouveau client.
Lorsque vous traitez avec des coopératives de crédit, il est important de comprendre que vous devez être un membre. Les coopératives de crédit sont des organisations de type bancaire, construit autour des clients et de certaines caractéristiques communes. Souvent, les membres de la coopérative de crédit travaillent dans une certaine industrie, ou même avec un employeur spécifique. La plupart auront également une sorte de limitation géographique.
Vous devrez peut-être établir ce statut de membre avant d'avoir accès aux meilleurs taux offerts par les coopératives de crédit. Cela vaut souvent la peine de le faire, car une coopérative de crédit a toujours des taux de rendement supérieurs à ceux de votre propre banque.
Ces caractéristiques communes que les coopératives de crédit exigent des clients entraînent souvent des taux de défaut inférieurs, ce qui explique pourquoi elles peuvent payer des intérêts plus élevés.
Demandez à votre courtier
Les courtiers, en particulier les plus gros, proposent généralement des CD émis par des banques dans tout le pays. Les taux ne sont pas nécessairement les meilleurs que ces banques ont - après tout, ils sont réduits d'un petit montant afin de payer le courtier.
Quoi qu'il en soit, ces taux peuvent toujours être plus élevés que tout ce que vous pouvez obtenir localement ou dans votre propre banque. CD offerts par un courtier sont tout aussi faciles à acheter et à vendre que tout autre titre que vous pourriez échanger dans le compte.
Faites attention aux tarifs annoncés
Lorsque vous recherchez les meilleurs tarifs CD, ne négligez jamais l'évidence. Regardez dans les journaux locaux et soyez prêt à noter les numéros de téléphone des banques faisant de la publicité à la radio ou même sur les panneaux d'affichage des autoroutes. C'est un excellent moyen de trouver des taux de CD élevés dans votre propre région.
Les banques faisant de la publicité de cette manière sont particulièrement agressives, ce qui pourrait entraîner des taux plus élevés que vous ne le pouvez. obtenir d'autres sources - et qui sait, vous pourriez même développer une toute nouvelle relation bancaire en tant que résultat.
Méfiez-vous des CD appelables et des CD non bancaires
Lorsque vous recherchez les meilleurs tarifs CD, vous devez également faire attention à ne pas tomber sur quelque chose que vous n'aviez pas prévu. Deux situations en particulier que vous devriez surveiller sont :
CD appelables. Ce sont des CD qui offrent à l'émetteur le droit d'appeler le titre à un certain intervalle. Par exemple, un CD peut durer 60 mois, mais il peut y avoir une disposition qui permet à l'émetteur de retirer les fonds du CD après 12 mois. Naturellement, ils le feront si les taux baissent. Cela leur donnera une échappatoire pour ne pas vous payer le taux le plus élevé.
CD non bancaires. Tous les CD ne sont pas émis par les banques. Certains peuvent être des rentes, commercialisées sous forme de CD, mais émises par des compagnies d'assurance ou des sociétés d'investissement. Cela signifie que les CD n'ont probablement pas de couverture d'assurance FDIC en cas de défaut. Étant donné que la sécurité du capital est l'une des principales raisons d'investir dans des CD, cela rendrait généralement ces investissements inappropriés.
Comme pour toute autre chose dans laquelle vous pourriez vous impliquer, si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Si le taux d'intérêt sur un CD donné semble être plus élevé qu'il ne l'est pour d'autres CD, votre radar devrait être en alerte élevée non seulement pour les CD appelables et les CD non bancaires, mais aussi pour les escroqueries pures et simples. Ils sont là-bas !
Recherchez les offres spéciales de votre propre banque
Après avoir recherché les sources disponibles – sites en ligne, coopératives de crédit, votre courtier et publicités publiques – il est temps de retourner à votre propre banque. Bien qu'il puisse sembler que votre propre banque soit le premier endroit logique à regarder, vous feriez mieux de la garder jusqu'à la fin, lorsque vous aurez recherché les alternatives.
Bien que votre banque puisse publier les taux sur CD, il existe généralement au moins une certaine marge de manœuvre sur les résultats finaux. Si vous savez que d'autres institutions paient des taux plus élevés - et vous en avez la preuve écrite - vous pouvez le présenter à votre banque pour négocier un meilleur taux.
Étant donné que tant de gens renouvellent simplement leurs CD de manière continue, souvent pendant de nombreuses années, la banque peut ne pas penser qu'elle doit travailler dur pour garder votre entreprise, et souvent ce n'est pas le cas. Mais si vous secouez les arbres et faites savoir à votre banque que vous avez accès à de meilleurs taux, cela peut vous récompenser avec un taux plus élevé dans le but de vous garder.
Aussi illogique que cela puisse paraître, résistez à la tentation d'aller d'abord dans votre propre banque et d'attendre de découvrir ce que proposent les concurrents.