Meilleures sociétés de refinancement hypothécaire en 2021

Le refinancement de votre hypothèque nécessite des démarches initiales et du temps passé à rassembler de la paperasse, mais l'effort peut en valoir la peine si vous vous retrouvez avec un meilleur prêt. La plupart des consommateurs refinancent pour économiser de l'argent d'une manière ou d'une autre, que ce soit en obtenant un paiement hypothécaire mensuel inférieur ou en économisant de l'argent grâce à un taux d'intérêt plus bas. Cependant, il existe d'autres circonstances dans lesquelles un refinancement hypothécaire peut avoir du sens.

Après un divorce, par exemple, le conjoint qui conserve la maison familiale peut avoir besoin de refinancer afin que l'hypothèque soit à son nom uniquement. Si vous avez accumulé une tonne de valeur nette dans votre maison, en revanche, un refinancement en espèces peut vous aider à y accéder.

Si vous êtes à la recherche d'un refinancement hypothécaire, il est utile de savoir quels prêteurs offrent les meilleurs produits hypothécaires et la meilleure expérience de magasinage. Nous avons comparé tous les principaux prêteurs de refinancement hypothécaire disponibles aujourd'hui pour trouver des options avec des taux bas et des conditions équitables. Continuez à lire pour voir comment ils s'empilent.

Meilleurs prêteurs de refinancement hypothécaire de 2021

• Prêts Quicken
• Mieux
• AmeriSave
• prêtDépôt
• Banque d'Amérique
• Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants
• chasser
• LowerMyBills.com

#1: Accélérez les prêts

Prêts Quicken est actuellement classé comme le premier initiateur de refinancement du pays par la Mortgage Bankers Association, ce qui en fait une sélection facile n°1.

Pour le refinancement, nous préférons Quicken Loans en raison de sa plate-forme Rocket Mortgage ultra-rapide. Grâce à cette plate-forme, un emprunteur peut gérer complètement le processus de refi en ligne.

De bout en bout, Quicken Loans a réfléchi et rationalisé le processus de demande. Les clients peuvent s'intégrer à leur banque, ce qui facilite la vérification des relevés de compte. De plus, les clients peuvent ajouter des informations sur l'assurance habitation et la taxe foncière en entrant simplement leur adresse.

Enfin, Quicken Loans a utilisé son savoir-faire technologique pour effectuer 96% de toutes les fermetures en ligne aux États-Unis. Toute personne inquiète d'une fermeture socialement distanciée devrait choisir Quicken Loans.

#2: Mieux

Il est indéniable que demander un prêt hypothécaire ou un refinancement immobilier est un processus stressant et souvent déroutant. C'est pourquoi nous sommes vraiment enthousiasmés par ce que Mieux apporte à la table.

Il prétend avoir démantelé l'ancien système hypothécaire - qui était plein d'attente, d'incertitude et de paperasse - et l'a rationalisé, en tirant parti de la technologie moderne. Les meilleurs candidats obtiennent des estimations instantanées après avoir répondu à quelques questions, il n'y a pas de frais ni de commission, et le processus est visible et transparent.

Bien qu'elle ait été récemment fondée en 2016, Better a déjà financé plus de 19 milliards de dollars de prêts. La demande de refinancement hypothécaire peut se faire entièrement en ligne et vous obtiendrez un devis immédiatement sans le temps et l'anxiété des processus à l'ancienne.

# 3: AmeriSave

AmeriSave est un prêteur hypothécaire en ligne qui propose de nouveaux prêts immobiliers, ainsi que des produits de refinancement hypothécaire. Cette société vous permet de bénéficier de taux inférieurs à ceux de nombreuses banques physiques, et vous pouvez même intégrer les frais de clôture de votre prêt à votre nouveau prêt si vous acceptez un TAEG légèrement plus élevé.

AmeriSave vous permet également d'obtenir un devis gratuit pour votre nouveau prêt en ligne. À partir de là, vous pouvez compléter l'ensemble du processus de demande de prêt en utilisant leur site Web et leur portail en ligne pour télécharger des documents. Lorsqu'il s'agit de clôturer votre nouveau prêt, ils effectueront la clôture où vous le souhaitez, même chez vous.

#4: dépôt de prêt

Si vous recherchez un prêteur en ligne qui se concentre sur le refinancement hypothécaire, ne cherchez pas plus loin que prêtDépôt. Ce prêteur hypothécaire en ligne promet des produits de refinancement avec des taux d'intérêt inférieurs et/ou des mensualités inférieures paiements que vous n'avez actuellement, et le tout avec un processus de demande transparent que vous pouvez effectuer entièrement en ligne.

Après avoir refinancé une fois avec LoanDepot, ils renonceront également à tous les frais du prêteur la prochaine fois que vous les utiliserez pour refinancer un prêt hypothécaire.

#5: Banque d'Amérique

Banque d'Amérique offre des options de refinancement hypothécaire populaires avec une « expérience hypothécaire numérique » qui rend le processus plus pratique. Vous pouvez demander un refinancement en ligne, par téléphone ou en personne, et vous pouvez choisir parmi une vaste gamme de produits hypothécaires adaptés à vos besoins.

Les clients de Bank of America Preferred Rewards peuvent également bénéficier d'une réduction de 200 $ à 600 $ sur les frais de montage de leur prêt. Cela fait de Bank of America une option particulièrement lucrative pour les consommateurs qui ont déjà une relation de travail avec eux.

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# 6: Prêts immobiliers de Veterans United

Prêts immobiliers Unis pour anciens combattants est une société de prêt de premier plan qui offre des prêts hypothécaires abordables aux anciens combattants et aux militaires en service actif qui répondent aux « exigences de service de base fixées par le ministère des Anciens Combattants (VA), avoir un certificat d'admissibilité (COE) valide et satisfaire aux exigences de crédit et de revenu du prêteur.

Veterans United peut vous aider à vous connecter avec les meilleurs prêts immobiliers VA aujourd'hui - souvent avec les taux et les frais les plus bas disponibles aujourd'hui. Veterans United reçoit également d'excellentes critiques, dont une note de 4,7 étoiles sur 5 parmi les clients existants.

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#7: Chasser

Tandis que Banque de chasse est populaire pour ses produits de chèques et de cartes de crédit populaires, ils offrent également des prêts immobiliers et des refinancements hypothécaires. Leur produit de refinancement hypothécaire vous permet de remplacer votre prêt immobilier par un nouveau qui offre de meilleurs taux et conditions.

Vous pouvez également refinancer pour retirer de l'argent de votre maison si vous disposez d'une valeur nette suffisante.

Chase promet certains des taux les plus bas disponibles aujourd'hui, et vous pouvez même commencer le processus de refinancement hypothécaire en ligne.

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#8: LowerMyBills.com

LowerMyBills.com est un autre marché de prêt en ligne qui vous permet de comparer plusieurs prêts immobiliers en un seul endroit. Cette plate-forme vous permet de saisir des informations de base sur votre hypothèque actuelle, vos mensualités et votre cote de crédit pour avoir une idée de la nouvelle durée de prêt à laquelle vous pourriez être admissible.

Si vous décidez d'aller de l'avant et de postuler, vous pouvez entrer vos informations une seule fois et obtenir des devis de plusieurs prêteurs le même jour. LowerMyBills.com propose également un outil astucieux de refinancement hypothécaire qui vous permet de voir combien vous pourriez économiser avec un nouveau prêt immobilier.

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Quand est-il judicieux de refinancer votre hypothèque?

Il existe de nombreuses raisons d’envisager le refinancement de votre maison, bien que la raison pour laquelle vous envisagez de le faire puisse être totalement différente de celle de quelqu’un d’autre. Si vous bricolez l'idée d'un refinancement hypothécaire mais que vous ne pouvez pas décider si cela en vaudra la peine, il il peut être judicieux de jouer avec une calculatrice hypothécaire pour voir combien vous pourriez économiser chaque mois ou plus temps.

Aussi, considérez les signes suivants que le refinancement hypothécaire pourrait vous laisser beaucoup mieux.

Votre pointage de crédit s'est amélioré

Si vous aviez un mauvais crédit lorsque vous avez acheté votre maison mais que votre pointage de crédit s'est amélioré depuis, il y a un de bonnes chances que le refinancement de votre maison puisse vous aider à obtenir un prêt avec un taux d'intérêt plus bas et mieux termes. Gardez à l'esprit que les meilleurs taux et conditions de prêt vont aux consommateurs ayant un bon crédit, ce qui est généralement considéré comme un FICO score de 670 ou plus.

Cependant, certains prêteurs peuvent avoir des exigences de pointage de crédit plus élevées que celles de leurs produits de prêt de premier plan.

Si votre pointage de crédit a augmenté à pas de géant depuis que vous avez acheté la maison dans laquelle vous vivez, cela vaut probablement la peine de vérifier un refinancement pour voir combien vous pourriez économiser.

Les taux d'intérêt ont baissé

Les taux d'intérêt ont considérablement baissé au cours des dix dernières années, créant un environnement dans lequel les prêts hypothécaires plus anciens sont rarement aussi compétitifs qu'ils pourraient l'être. Si vous avez votre prêt immobilier depuis cinq ou dix ans maintenant, il est probable que vous pourrez refinancer à un taux beaucoup plus bas. Vous pourrez peut-être même raccourcir la durée de votre prêt et obtenir un taux d'intérêt plus bas d'un seul coup.

Vous devez consolider vos dettes

Si vous avez beaucoup de valeur nette dans votre maison et que vous avez beaucoup de dettes à intérêt élevé, le refinancement pour retirer de l'argent peut être judicieux. Gardez à l'esprit que le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit est bien supérieur à 17 %, mais que vous pourriez être admissible à un nouveau prêt hypothécaire avec un TAEG aussi bas que 4,0 %.

Si vous étiez en mesure de rembourser une dette à intérêt élevé avec les fonds d'un refinancement en espèces, vous pourriez éliminer votre dette de carte de crédit et économiser de l'argent en intérêts chaque mois. N'oubliez pas que vous devrez peut-être prolonger votre échéancier de remboursement pour que cette option fonctionne.

Vous souhaitez raccourcir votre délai de remboursement

Si vous avez initialement contracté un prêt immobilier de longue durée mais que vos finances ont changé depuis, il peut être judicieux de refinancer un nouveau prêt à plus court terme. De nombreux propriétaires refinancent pour cette raison précise - généralement pour passer d'un prêt immobilier à taux fixe de 30 ans à un nouveau prêt qui ne dure que 15 ans.

Non seulement le refinancement en un prêt à plus court terme peut vous aider à rembourser votre maison plus rapidement, mais vous pouvez souvent obtenir un TAP plus bas dans le processus. Si la différence entre votre ancien TAEG et votre nouveau TAEG est suffisamment importante, le refinancement en un prêt plus court peut même ne pas changer autant votre paiement mensuel.

Vous voulez un paiement mensuel inférieur

Une autre raison courante de refinancer est d'obtenir un paiement mensuel inférieur. Cela peut généralement être accompli de l'une des deux manières suivantes: soit en refinançant pour obtenir un taux d'intérêt inférieur, soit en refondant le prêt pour allonger votre échéancier de remboursement.

Il existe de nombreuses raisons de vouloir un paiement mensuel inférieur, notamment l'amélioration de votre trésorerie mensuelle ou la modification de votre prêt pour tenir compte de l'évolution de vos revenus.

Vous voulez minimiser les frais d'intérêt et économiser de l'argent

Parfois, vous vous souciez moins de votre paiement mensuel que de vos frais d'intérêt à long terme. Si le refinancement peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas qui se transforme en grosses économies, alors il est tout à fait logique de passer à un nouveau prêt immobilier.

Néanmoins, il est important de se rappeler que le refinancement de votre hypothèque n'est jamais gratuit. Vous pouvez obtenir un taux d'intérêt beaucoup plus bas, mais le refinancement s'accompagne de frais de clôture et d'autres dépenses qui peuvent gruger vos économies. Assurez-vous d'exécuter les chiffres pour voir combien vous économiserez vraiment avant de signer sur la ligne pointillée.

Vous êtes prêt à arrêter de payer le PMI

Si vous avez contracté un prêt hypothécaire sans mettre 20 % de fonds, vous êtes probablement obligé de payer une assurance hypothécaire privée ou un PMI. Cette assurance peut coûter environ 1% du montant de votre prêt chaque année, mais elle n'ajoute aucune valeur réelle pour le propriétaire. En conséquence, la plupart des gens qui sont obligés de payer le PMI essaient de s'en sortir dès qu'ils le peuvent.

Alors que le PMI est censé baisser votre hypothèque lorsque vous avez 20% de fonds propres selon votre hypothèque calendrier d'amortissement, vous pourrez peut-être supprimer le PMI avant cela si votre maison a augmenté en valeur.

Vous pourrez peut-être même faire supprimer le PMI immédiatement si vous pouvez prouver que vous avez 20 % de valeur nette via une nouvelle évaluation de la maison. Vous pouvez également utiliser ce temps pour refinancer un nouveau prêt avec un taux inférieur et de meilleures conditions.

Vous voulez un taux d'intérêt fixe au lieu d'un taux variable

Si vous avez souscrit un prêt hypothécaire à taux variable ou un autre produit de prêt non traditionnel lors de l'achat de votre maison actuelle, il est possible que vous soyez prêt à refinancer un nouveau prêt à terme fixe. Là où les prêts à taux variable sont assortis de taux qui fluctuent en fonction des conditions du marché, les prêts immobiliers à taux fixe sont assortis d'un taux fixe bas qui ne changera jamais.

Vous devez racheter quelqu'un d'autre ou supprimer un cosignataire

Enfin, n'oubliez pas qu'il existe de nombreuses situations où vous devrez refinancer pour retirer une autre personne de votre prêt immobilier. Il s'agit d'un phénomène courant après un divorce lorsqu'un des conjoints décide de conserver une maison qui était autrefois détenues conjointement, mais il existe d'autres situations dans lesquelles vous souhaiterez peut-être refinancer pour supprimer un cosignataire en tant que bien.

Étant donné que les prêteurs immobiliers ne retireront pas simplement un cosignataire de votre prêt immobilier simplement parce que vous le demandez, un refinancement formel est généralement le seul moyen d'accomplir cette tâche.

Le refinancement de votre prêt hypothécaire est-il une bonne idée?

Avant d'aller de l'avant avec un hypothèque refinancer, assurez-vous de bien réfléchir à tous les avantages et inconvénients. Le refinancement de votre maison pourrait potentiellement conduire à des économies substantielles, mais vous devez tenir compte de tous les frais de clôture que vous paierez avant de pouvoir en être sûr.

En plus de décider si vous êtes un bon candidat pour un refinancement, vous devriez également prendre le temps de comparer au moins trois prêteurs pour voir comment ils se situent. De cette façon, vous pouvez comparer plusieurs prêts pour voir qui offre la meilleure offre pour votre nouveau prêt immobilier et votre situation unique.