UNE L'objectif principal de la plupart des parents est de voir leurs enfants obtenir un diplôme universitaire et un bon emploi afin qu'ils puissent vivre une vie longue et fructueuse. Les récents fiascos financiers des États-Unis ont mis à rude épreuve la capacité du gouvernement à contribuer aux coûts toujours croissants des collèges.
Historiquement, les coûts des collèges ont gonflé d'environ 5 à 8 % par an, avec de longues périodes d'inflation dépassant les 8 %. Cela pourrait poser un problème majeur lorsque le rendement moyen de votre investissement sera de l'ordre de 7 % par an sur la base des rendements historiques du S&P 500. Cela semble écrasant au début, mais commencer à épargner tôt est crucial pour votre succès. À partir du jour où votre enfant est né, vous aurez environ 18 ans pour être prêt pour le jour où votre fils ou votre fille sera prêt pour l'université, mais la question est, combien devriez-vous économiser ?
Toute cette question devient encore plus apparente dans ma vie alors que nous accueillons notre troisième fils dans le monde. Pouvez-vous dire « frais de scolarité x 3 = gros dollars? »…. Aïe! Je sais que de nombreux autres parents sont dans la même situation, alors j'ai pensé qu'il serait préférable de les aider à déterminer combien économiser vraiment pour l'université.
Faut-il vraiment payer la totalité de la facture? C'est une discussion que vous devrez avoir avec vous et votre conjoint. Ma femme et moi avons des expériences différentes en matière de financement des collèges. Mes frais de scolarité ont été autofinancés avec le GI Bill que j'ai reçu pour avoir rejoint la Garde nationale et la différence a été payée en travaillant 30 heures par semaine. Here’s a également été financé, sauf que cela a été fait par ses parents. Nous avons tous les deux fait de bons étudiants avec de bonnes carrières, mais je suis sûr que vous pouvez imaginer que nous avons des points de vue contradictoires sur le montant que nous devrions payer pour l'université de nos enfants.
Il n'y a pas de bonne réponse. Vous devrez le découvrir par vous-même. Ce que les chiffres ci-dessous vous aideront à comprendre, c'est un chiffre approximatif sur le nombre de dégâts que vous examinerez. Si vous n'êtes pas encore assis, vous devriez peut-être…..
Collège coûte combien? Gorgée.
Pour estimer le coût des études collégiales, il existe un excellent site Web que vous pouvez utiliser pour déterminer combien vous devrez économiser en fonction du type d'université, ainsi que des années prévues pour y assister. Le site Web est apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Ce site Web vous donne la possibilité de choisir le taux d'inflation des coûts du collège, les années prévues pour fréquenter, le pourcentage du coût total que vous souhaitez couvrir, ainsi que les années jusqu'à ce que votre enfant doive entrer dans le Université.
Pour notre exemple, j'utiliserai des frais de scolarité publics (dans l'État) de quatre ans pour déterminer combien vous devez économiser par mois pour payer la facture complète de l'université de votre enfant. Ces entrées sont illustrées ci-dessous.
L'université est bon marché…..Vous le souhaitez !
Selon le calculateur des coûts du collège, le le coût moyen des frais de scolarité de quatre ans (dans l'État) est de 19 388 dollars par an.
Avec le chiffre d'inflation de cinq pour cent, une fréquentation prévue de quatre ans et 18 ans jusqu'à l'université, le coût total de votre l'éducation complète de l'enfant sera de 201 108 $.
Commencez à épargner à la naissance de votre enfant
Ce chiffre semble effrayant, mais vous devez tenir compte du fait que votre salaire augmentera également probablement à un taux constant pour différer certains des coûts excédentaires. Si vous deviez commencer à épargner le jour de la naissance de votre enfant et que vous prévoyiez de payer les 201 108 $ avec une moyenne de 8 % retour sur vos investissements, vous auriez besoin d'économiser 418,90 $ / mois pour pouvoir payer la totalité des études de votre enfant frais. Si vous ne receviez qu'un rendement de 6 % sur vos investissements, vous auriez besoin d'économiser 519,19 $/mois pendant les 18 prochaines années pour payer les dépenses universitaires totales de votre enfant.
Commencez à épargner lorsque votre enfant a 5 ans
En gardant toutes les mêmes variables en place, à l'exception du changement de la durée de l'université à 13 ans (en supposant maintenant que vous commencez à épargner lorsque votre enfant a 5 ans), de combien auriez-vous besoin par mois? En raison du délai plus court jusqu'au collège, le coût total estimé du collège est maintenant de 157 574 $. C'est un chiffre contre-intuitif car il est inférieur aux chiffres ci-dessus; ce n'est pas réellement le cas. C'est justement le cas car le coût total a eu moins de temps à gonfler, mais vous avez aussi moins de temps à économiser! Gagner un retour sur investissement de 8 % pour les 13 prochaines années vous permettrait d'économiser 577,36 $/mois. Si vous ne pouviez gagner que 6 % sur votre investissement, vous auriez besoin d'économiser 669,25 $/mois. Pour ceux d'entre nous qui travaillent avec un budget serré tel qu'il est, les cent dollars supplémentaires par mois en plus d'économies en attendant les cinq années supplémentaires peuvent ne pas être réalisables.
La fin du match: votre enfant a dix ans
Le dernier chiffre que nous étudierons est si vous n'avez pas commencé à épargner avant que votre enfant n'ait dix ans, ne laissant donc que 8 ans avant qu'il n'ait besoin d'entrer à l'université. Selon le calculateur des coûts du collège, vous auriez dû économiser 123 463 $ pour payer la totalité de la facture. Si vous deviez gagner 8 % sur vos investissements, vous auriez besoin d'économiser environ 922,27 $/mois. Il s'agit d'une énorme augmentation de l'épargne par mois par rapport au montant nécessaire si vous deviez commencer à épargner pour les études de votre enfant plus tôt dans sa vie. Si vous deviez gagner 6 % sur vos investissements, vous devrez économiser 1 005,17 $/mois pour payer tous les frais de scolarité de votre enfant.
Comme vous pouvez le voir, ce n'est pas parce que vous êtes en retard que c'est fini. C'est juste un long chemin à parcourir.
Payer les frais de scolarité de vos enfants
Lorsque vous regardez les exemples ci-dessus, la seule chose que vous pouvez contrôler est l'année à laquelle vous commencez à épargner. Vous ne serez probablement pas en mesure de déterminer un rendement plus élevé pour votre portefeuille et ne devriez pas vous en remettre à cela pour payer les études de votre enfant. Bien sûr, les simulations ci-dessus s'attendent également à ce que vous payiez 100 % des frais de scolarité de votre enfant, alors qu'en réalité, la majorité des étudiants obtiennent leur diplôme avec un type de prêt universitaire. Si vous ne deviez payer que 78% des frais de scolarité de votre enfant, vous auriez besoin d'économiser beaucoup moins que les chiffres ci-dessus. Le principal point à retenir de cette information est que plus tôt vous commencez à épargner pour les études de votre enfant, mieux il se portera dans sa vie d'adulte et plus il sera libre de dettes.