La Banque Toronto-Dominion a été fondée en 1852 à Portland, dans le Maine, sous le nom de Portland Savings Bank. Le Groupe Banque TD, basé à Toronto, est depuis propriétaire de l'entreprise. La banque propose de nombreuses options de prêts immobiliers adaptées aux différents types de besoins des consommateurs, ainsi qu'une liste d'autres offres financières telles que des services d'investissement et des chèques.
La Banque TD dessert tous les États américains, ainsi que le district de Columbia et les territoires de Porto Rico, des îles Vierges, de Guam et des Samoa américaines. L'établissement est accrédité par le Maine Better Business Bureau (BBB) avec une note de A+ et une note moyenne d'avis client d'un peu plus de 1/5.
Faits hypothécaires de la Banque TD
- Offre une variété de produits de prêt, y compris des prêts hypothécaires admissibles et des offres pour les ménages à revenu faible ou moyen
- Participe à plusieurs programmes de prêts soutenus par le gouvernement de la VA, de la FHA et de l'USDA
- Fournit à la fois des prêts hypothécaires à taux fixe et des ARM, des prêts à la construction, des prêts jumbo et des options de refinancement en espèces
- Propose plusieurs calculateurs de capital de prêt sur son site Web
- Négocie les prêts par téléphone ou en personne plutôt qu'en ligne
Globalement
La Banque TD a été créée dans le Maine en 1852 sous le nom de Portland Savings Bank et a atteint son envergure nationale actuelle grâce à une série de fusions. L'institution financière fait désormais partie des banques les plus populaires du pays et propose de nombreux produits financiers en plus de ses prêts et hypothèques.
La société est accréditée par le Maine BBB et maintient une note A + avec l'organisation. Les plaintes des consommateurs et les avis négatifs sont nombreux, avec plus de 900 plaintes BBB et une note moyenne d'un peu plus de 1/5.
Ce n'est pas rare pour une banque de sa taille, cependant, compte tenu de l'étendue de ses services, il doit être s'attend à ce que bon nombre des problèmes signalés soient liés aux produits financiers tels que les chèques et les crédits comptes.
Taux hypothécaires actuels de la Banque TD
Détails du prêt de la Banque TD
Prêts à taux fixe de la Banque TD
Les prêts immobiliers à taux fixe sont basés sur des mensualités régulières sur la durée du prêt. La Banque TD recommande ces prêts aux personnes qui souhaitent devenir propriétaires de leur maison pour les années à venir.
Lorsque les taux sont à des niveaux historiquement bas, cela peut être un excellent moment pour demander un prêt à taux fixe. Un autre avantage de ce type de prêt est que les acomptes ont tendance à être inférieurs à ceux des produits à taux révisable.
Prêts à taux variable de la Banque TD
Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) a des mensualités qui changent pendant la durée du prêt. Avec ce type de prêt, les paiements sont faibles au début de la durée du prêt. Bien qu'un tel arrangement puisse sembler attrayant pour les acheteurs qui ne peuvent pas se permettre des paiements initiaux élevés, les emprunteurs devraient avoir un plan pour gérer les paiements plus importants par la suite.
La Banque TD recommande ces prêts aux personnes qui ont l'intention de vendre leur maison et note que les emprunteurs peuvent passer à des taux fixes plus tard. Il existe des limites supérieures aux taux ARM, qui protègent les propriétaires contre les coûts qu'ils ne peuvent pas gérer.
Prêts Jumbo de la Banque TD
Les prêts jumbo sont un type de prêt immobilier à acheter ou à refinancer. À partir de 2018, des prêts jumbo sont accordés pour des montants supérieurs à 453 100 $ aux États-Unis voisins, mais cette limite passe à 679 650 $ pour l'Alaska, Guam, Hawaï et les îles Vierges américaines.
Ces types de prêts hypothécaires peuvent avoir des taux fixes ou ajustables et sont recommandés pour ceux qui cherchent à acheter ou à refinancer des maisons de grande valeur.
Prêts FHA de la Banque TD
La Federal Housing Administration soutient les prêts aux acheteurs potentiels qui ne sont pas en mesure de payer les acomptes plus élevés associés aux prêts hypothécaires admissibles. La Banque TD répertorie ces prêts aux côtés de ses propres produits de prêt uniques et abordables et les propose sur des modèles à taux fixe de 30 ans.
Certains avantages supplémentaires des prêts FHA sont que jusqu'à 3,5% de l'acompte peut provenir d'un cadeau les fonds au propriétaire et qu'il n'y a pas de cours de formation pour l'achat d'une première maison requis pour l'approbation.
Prêts gouvernementaux/VA de la Banque TD
Le ministère des Anciens Combattants assure les prêts avec des acomptes faibles ou nuls pour les anciens combattants, les militaires et les conjoints de militaires. Un autre avantage des prêts VA est qu'ils n'ont généralement pas besoin d'assurance hypothécaire.
La Banque TD suggère que le personnel militaire vérifie s'il est admissible à ces tarifs spéciaux et ajoute qu'il existe un certain nombre de prêts gouvernementaux disponibles pour les personnes ayant des liens avec le gouvernement fédéral travailler.
Prêts de refinancement de la Banque TD
Un prêt de refinancement avec retrait est un type de prêt spécialisé conçu pour remplacer un prêt hypothécaire existant par un nouveau prêt hypothécaire de plus grande valeur. La différence entre la valeur actuelle de l'hypothèque et le nouveau montant devient disponible pour l'emprunteur en tant qu'équité.
Il est recommandé que l'argent de ces prêts soit utilisé à des fins importantes ou urgentes telles que comme rembourser une dette importante, faire un achat important ou travailler vers un autre financement à long terme but.
Prêts USDA de la Banque TD
Dans le cadre de sa gamme de programmes de logements abordables, la Banque TD offre des prêts de développement rural soutenus par le département américain de l'Agriculture. Les prêts de l'USDA sont garantis contre le défaut de paiement, ne nécessitent pas d'acompte et sont disponibles pour les personnes souhaitant construire, rénover ou acheter une maison dans une zone rurale.
Expérience client des prêts hypothécaires de la Banque TD
La Banque TD propose plusieurs outils en ligne pour faciliter le processus de demande de prêt hypothécaire, notamment un calculateur de versement hypothécaire mensuel. Le calculateur prend en compte des facteurs tels que la cote de crédit, l'emplacement de la propriété, l'objet du prêt, le type de prêt hypothécaire et la mise de fonds pour prédire ce qu'un propriétaire peut s'attendre à payer.
Au lieu de créer un lien vers une application en ligne, la Banque TD met en relation les emprunteurs potentiels avec les agents par téléphone. Le demandeur peut demander à parler d'un type et d'un montant de prêt spécifiques, et indiquer à la banque quand il est le plus pratique de le contacter. Ceux qui préfèrent éviter ce processus peuvent également appeler le numéro de téléphone direct de l'entreprise au 1-800-822-6761.
Les emprunteurs potentiels doivent être prêts à fournir les documents suivants lorsqu'ils demandent un prêt auprès de la Banque TD :
- Identification personnelle telle qu'un passeport, un permis de conduire, une carte d'électeur, un acte de naissance, un jugement de divorce, un dossier de faillite, un numéro de sécurité sociale ou un numéro d'identification fiscale
- Vérification des revenus telle que les talons de paie ou les dossiers de revenu de la sécurité sociale
- Formulaires W-2 de chaque employeur pour lequel l'emprunteur a travaillé il y a deux ans
- Informations supplémentaires sur le revenu telles que les formulaires IRS pour les propriétaires d'entreprise, les informations sur le revenu de comptes de placement ou de retraite, relevés bancaires et documents de location ou de bail
- Documents de propriété tels que les contrats de vente et d'achat
- Preuve d'assurance habitation
- Pointage de crédit
Les approbations hypothécaires de la Banque TD ont tendance à prendre de 30 à 45 jours. Il s'agit du bas de gamme par rapport à la moyenne des meilleures sociétés de prêts hypothécaires qui, selon le derniers chiffres d'Ellie Mae, est de 44 jours pour toutes les demandes de prêt.
Les avis des consommateurs BBB pour la Banque TD, tels que suivis par le BBB dans le Maine où la société a été fondée, sont largement négatifs. Bon nombre de ces examens se concentrent sur des éléments des activités de la banque, tels que les comptes de crédit et les comptes courants, mais il y a également eu des plaintes concernant le processus de prêt hypothécaire.
Alors que certains d'entre eux se concentrent sur les problèmes de service client, d'autres se concentrent sur les problèmes causés par les transitions technologiques du côté de la banque. Avec autant de critiques de plus de 100 BBB à 1/5 étoiles, la moyenne est à peine supérieure à un.
Ce n'est pas rare pour les grands fournisseurs de services financiers, mais il est conseillé aux consommateurs de lire les avis et de s'informer avant d'opter pour les services de cette société ou de toute autre société de ce type.
Réputation des prêteurs de la Banque TD
Fondée en 1852, la Banque Toronto-Dominion est une institution financière comptant plus de 160 ans d'expérience dans le secteur. Bien qu'il ait reçu 912 plaintes par l'intermédiaire de la succursale du BBB dans le Maine, il détient une note A + BBB avec l'organisation et est accrédité depuis 2012.
Données collectées: nov. 7, 2018
Qualifications hypothécaires de la Banque TD
Les qualifications des emprunteurs de la Banque TD dépendent du type de prêt sélectionné. La banque propose des prêts adaptés aux emprunteurs aux personnes qui ne répondent pas aux exigences des prêts hypothécaires qualifiés standard, y compris les prêts VA, USDA et FHA.
Les prêts garantis par le gouvernement permettent aux particuliers d'utiliser l'argent des cadeaux dans le cadre de l'acompte, à condition qu'il y ait une lettre attestant que les fonds ne sont pas un prêt. Les acomptes vont de 3 % à 20 % de la valeur de la maison, les versements inférieurs à 20 % nécessitant potentiellement une assurance hypothécaire.
Exigences de pointage de crédit |
Fonds-cadeaux pour les acomptes |
Exigence d'acompte |
Ratio dette/revenu requis |
Voir ci-dessous |
Autorisé |
3 % et plus, selon le type de prêt |
Aucun spécifié |
De manière plus générale, l'outil de calcul d'hypothèque de la banque montre le point de vue de l'institution sur la valeur relative des notes de crédit :
Pointage de crédit |
Évaluation |
740+ |
Excellent |
720-739 |
Très bien |
700-719 |
Bon |
660-699 |
Équitable |
<660 |
Non précisé |
Numéro de téléphone de la Banque TD et détails supplémentaires
- Page d'accueil URL: https://www.td.com/
- Téléphone de l'entreprise : 888-751-900
- Adresse du siège : 10 Great Falls Plaza, Auburn, ME, 04210-5915
- États desservis: Les 50 États plus le District de Columbia, Porto Rico, Guam, les Samoa américaines et les îles Vierges