Le mois dernier, j'ai fait un budget complet. Le 1er janvier ou vers cette date, j'ai écrit exactement d'où viendrait chaque dollar et où il allait aller. Puis, à la fin du mois, j'ai vérifié nos comptes bancaires et nos talons de paie et j'ai comparé ces chiffres précédemment budgétisés à ce que j'avais réellement dépensé. Nous avons bien fait. Cela a pris beaucoup de temps, mais c'était un processus amusant (oui, je suis un nerd). Cela m'a aussi appris quelque chose de nouveau: Je n'ai pas besoin de faire des budgets complets plus d'une fois par an; il y a un moyen plus facile maintenant que nous vivons au-dessous de nos moyens.
A quoi sert la budgétisation ?
Avant de plonger dans mon approche, voyons pourquoi nous nous asseyons même pour faire un budget. Voici comment je pense que la motivation pour la budgétisation peut se résumer:
la budgétisation augmente votre « compréhension » de votre situation financière; que la « compréhension » couplée à quelques actions entraîne le « contrôle » des dépenses; le "contrôle" vous permet de
vivre selon vos moyens et faire de la place pour l'épargne et d'autres objectifs.
Avec ces points en tête, regardons ce que je propose…
Une façon plus simple et plus intelligente de budgétiser
La plupart des gens vivent d'un revenu assez stable et les dépenses de la plupart des gens ont tendance à être les mêmes d'un mois à l'autre, comme les miennes. Par conséquent, après seulement un mois d'élaboration d'un budget complet, la plupart des gens auront acquis une « compréhension » assez profonde de leur situation financière. À ce stade, les éléments d'un budget peuvent être classés en trois catégories :
- Des revenus et des dépenses qui ne changeront pas d'un mois à l'autre. Les éléments de cette catégorie doivent être supprimés de votre budget jusqu'à ce que vous réalisiez un nouveau budget complet l'année prochaine. Pour moi, cela inclut des choses comme nos chèques de paie, les paiements hypothécaires et les services publics. Si vous êtes paranoïaque à l'idée de supprimer ces éléments de votre examen mensuel, intégrez un suivi des dépenses mensuelles comme je l'ai fait.
- Des dépenses qui doivent être éliminées. L'examen d'un budget complet fera la lumière sur certaines dépenses dont vous pouvez vous débarrasser, en particulier les dépenses que vous découvrez vous obligent à dépenser plus que ce que vous gagnez. Une fois que vous avez fermé ces comptes et effectué vos derniers paiements, vous pouvez supprimer ces éléments de votre budget.
- Dépenses nécessitant un « contrôle ». Ces dépenses sont celles qui restent après avoir déterminé vos dépenses fixes et après avoir éliminé vos dépenses inutiles. Ce sont vraiment les éléments qui doivent être conservés dans votre budget et surveillés de mois en mois, car ce sont eux qui déterminent si vous vivez selon vos moyens. Pour nous, cela a toujours été des repas au restaurant, des vêtements, des articles ménagers et des divertissements.
Par conséquent, mon point est que tout budget devrait se concentrer sur le troisième élément: les dépenses nécessitant un « contrôle ». Quelles sont vos dépenses qui doivent être contrôlées et vous y concentrez-vous correctement ?
Mon nouveau plan
Ce que je prévois de faire à l'avenir, c'est de construire un budget basé sur ces quatre catégories qui ont besoin de « contrôle » et d'utiliser mon tracker pour suivre les paiements de factures et les soldes des comptes. Ce n'est en aucun cas un système parfait, ni pour tout le monde. Cependant, cela me permet de rester concentré sur les éléments que je peux contrôler. Et c'est ce qui est le plus important en matière de budgétisation.
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Philip Taylor, alias "PT", est CPA, blogueur, podcasteur, mari et père de trois enfants. PT est également le fondateur et PDG de la conférence et du salon professionnel de l'industrie des finances personnelles, FinCon.
Il a créé Part-Time Money® en 2007 pour partager ses conseils sur l'argent, se tenir responsable (tout en rembourser plus de 75 000 $ de dettes) et rencontrer d'autres passionnés par la transition vers la finance indépendance.
Bonjour, je suis Philip Taylor (alias « PT »), CPA, blogueur et fondateur de FinCon.
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