Si vous êtes en train d'obtenir un plan financier, il pourrait être nécessaire de souscrire également une assurance-vie. Le produit d'une police d'assurance-vie peut être utilisé de plusieurs façons, par exemple en aidant les survivants à payer leur vie quotidienne dépenses, fournir aux proches un moyen de rembourser la dette, et pour le paiement des funérailles de l'assuré et d'autres dépenses.
Lorsque vous êtes en train d'acheter une police d'assurance-vie, vous devez tenir compte de nombreux facteurs clés avant d'aller de l'avant. Par exemple, il est important d'avoir le bon type et le bon montant de protection d'assurance-vie pour votre situation. Il n'existe généralement pas de solution unique en matière d'assurance-vie.
Il est également essentiel que vous passiez en revue la compagnie d'assurance que vous envisagez d'acheter votre police jusqu'à déterminer si elle est fiable et stable financièrement et qu'elle a une bonne réputation pour payer sa police réclamations des titulaires. Une entreprise qui répond à ces critères est TIAA-CREF.
L'histoire de la TIAA
TIAA-CREF a vu le jour il y a près de 100 ans, et au fil des ans, il s'est placé dans un créneau bien défini. Pour cette raison, il a une excellente réputation pour aider ses clients à atteindre leurs objectifs financiers et pour s'assurer que les survivants et les proches sont protégés.
C'est la Fondation Carnegie pour l'avancement de l'enseignement qui a créé l'entreprise pour fournir un revenu de retraite garanti et une assurance-vie à ceux qui étaient dans le domaine de l'éducation.
L'acronyme TIAA signifie Teachers Insurance and Annuity Association of America - et c'est avec l'éducation institutions et organismes à but non lucratif sur lesquels TIAA se concentre, ainsi que ceux qui travaillent dans le domaine médical, gouvernemental et autres domaines connexes. En fait, la mission initiale de l'entreprise était de contribuer à ce que les enseignants puissent prendre leur retraite dans la dignité.
Dans les années 1950, TIAA a introduit le tout premier produit de rente variable. Ce produit comprenait des actions ordinaires pour aider à augmenter les économies dans le compte de rente. Ce nouveau produit a été appelé Fonds d'actions de retraite des collèges - ou CREF - et son acronyme a finalement été ajouté au nom TIAA, ce qui en fait TIAA-CREF. (La société a depuis recommencé à utiliser uniquement la TIAA).
Aujourd'hui, l'entreprise figure sur la liste des entreprises Fortune 500 et sert des millions de clients. Elle est considérée comme l'une des meilleures compagnies d'assurance aux États-Unis en ce qui concerne les actifs et figure également sur la liste Global 500.
En plus d'aider ses clients avec la planification financière et la protection des actifs, TIAA a également remporté de nombreux prix et des distinctions, notamment avoir été nommée Meilleure société de fonds par Lipper en 2017, pour la cinquième année consécutive.
TIAA met également l'accent sur la diversité, à la fois en ce qui concerne ses employés et les clients qu'elle sert. La société a son siège social principal à New York, NY. Cependant, il possède également de grands bureaux à Charlotte, Caroline du Nord, Dallas, Texas et Denver, Colorado.
Examen de l'assurance-vie TIAA
TIAA offre une grande variété de produits d'amélioration et de protection du patrimoine. L'entreprise fournit également une formation et des conseils pour aider les individus à ajouter les biens et services adaptés à leurs besoins.
Les produits de TIAA sont fournis via des conseillers financiers qui travaillent directement pour l'entreprise, qui peuvent offrir des conseils financiers, ainsi qu'une aide à la mise en place de plans de retraite. TIAA propose ses produits aux particuliers et aux employeurs/groupes.
L'entreprise est en bonne santé d'un point de vue financier, avec un total d'environ 243 milliards de dollars actifs investis (à fin 2016) et près de 40 milliards de dollars du capital statutaire total à la date mi-2017. La société a également un capital net et un excédent de plus de 35,5 milliards de dollars.
Cotes des assureurs et notation du Better Business Bureau
En raison de sa base financière stable et de son règlement rapide des sinistres à ses assurés, TIAA a obtenu des notes très élevées des agences de notation des assureurs. Il s'agit notamment des éléments suivants :
- Aa1 (très fort) de Moody's Investor Services
- AA+ (très fort) de Standard & Poor's
- A++ (Supérieur) de A.M. Meilleure entreprise
- AAA (exceptionnellement fort) de Fitch Ratings
En raison de sa solide position de capital, TIAA est l'un des trois seuls groupes d'assurance aux États-Unis qui détient actuellement (à la mi-2017) la note la plus élevée possible de trois des quatre compagnie d'assurance leader agences de notation pour sa stabilité, sa capacité de paiement et sa solidité financière globale.
De plus, même si l'entreprise n'est pas une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le Better Business Bureau a attribué à TIAA la note A-. Ceci est sur une échelle de notes globale de A+ à F.
Au cours des trois dernières années, TIAA a réglé un total de 16 plaintes de clients via le Better Business Bureau (et aucune au cours des 12 mois précédents). Sur ces 16 frais totaux, dix concernaient des problèmes avec les produits et services de l'entreprise, trois concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, et les trois autres concernaient des problèmes de livraison.
Couverture d'assurance-vie offerte par TIAA
TIAA offre des options d'assurance-vie temporaire et permanente. Avec l'assurance-vie temporaire, il n'y a qu'une protection au décès, sans aucune accumulation d'argent ou d'épargne. Cela peut aider à garder la police d'assurance-vie abordable – surtout pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé au moment de la demande de couverture.
Avec l'assurance temporaire, les polices sont offertes pour une certaine durée, comme dix ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans. Pendant cette période, la prime restera généralement égale, ainsi que le montant de la prestation de décès. Les polices d'assurance-vie temporaire proposées via TIAA offrent une protection au décès pouvant aller de 100 000 $ à 1 million de dollars.
Il existe également des options d'assurance-vie temporaire renouvelable annuellement disponibles via TIAA. Avec ce type de régime, la couverture peut être renouvelée chaque année (et le montant de la prime peut augmenter dès maintenant).
La prestation de décès sera versée à un bénéficiaire désigné si l'assuré décède pendant que la police est en vigueur. En outre, il existe certaines options de régime d'assurance-vie temporaire par l'intermédiaire de la TIAA qui permettront un accès rapide aux prestations si l'assuré a reçu un diagnostic de maladie terminale admissible.
Le titulaire d'une police d'assurance-vie temporaire peut également avoir la possibilité de convertir son régime en une assurance-vie TIAA disponible. police d’assurance vie permanente – et ce sans avoir à fournir de preuve d’assurabilité ni à prendre une examen médical.
Bien que l'assurance-vie temporaire soit souvent appelée «assurance-vie temporaire» (en raison de son calendrier défini), ces polices peuvent être une bonne alternative pour ceux qui recherchent :
- Couverture d'assurance-vie abordable pour une période donnée
- Une prestation qui sera libre d'impôt pour les survivants
- La possibilité de rembourser un prêt hypothécaire tant qu'il reste un solde
TIAA offre également une protection d'assurance vie permanente. Avec une police d'assurance-vie permanente, il y a une couverture de capital-décès, ainsi qu'une composante de valeur de rachat qui permet aux fonds de croître et de composer sur une base d'imposition différée. Cela signifie que l'argent qui se trouve à l'intérieur de la valeur de rachat de la police peut continuer à croître - sans être imposé - à moins ou jusqu'à ce qu'il soit retiré. En raison de cette caractéristique fiscalement avantageuse, les fonds qui se trouvent à l'intérieur de la valeur de rachat d'une police permanente peuvent augmenter de façon exponentielle au fil du temps.
Comme son nom l'indique, l'assurance vie permanente est conçue pour protéger un assuré pour le reste de sa vie - et, dans la plupart des cas, la prime n'augmentera pas en raison de l'âge, ou même si la personne contracte un problème de santé, une fois qu'elle est assurée.
Une assurance-vie permanente offerte par TIAA Life peut être une bonne option pour ceux qui recherchent une assurance-vie à vie, ainsi qu'une prestation de décès fédérale non imposable pour leurs survivants. Ils peuvent également être une alternative viable pour accumuler une valeur de rachat qui pourrait être utilisée à l'avenir pour des choses telles que compléter revenu de retraite, remboursement de dettes, achat d'un nouveau véhicule ou à peu près tout autre besoin possible que le preneur d'assurance choisit.
Si les fonds qui se trouvent à l'intérieur de la valeur de rachat sont empruntés, ils n'ont pas à être remboursés. Cependant, il est important de noter que tout solde de prêt impayé au moment du décès de l'assuré sera imputé sur certains produits de la prestation de décès qui sont versés au bénéficiaire.
TIAA offre à la fois une assurance vie universelle, ainsi qu'une option d'assurance vie universelle qui combine également une couverture d'assurance soins de longue durée. Il existe également un régime d'assurance-vie universelle variable.
Avec la police d'assurance vie universelle régulière, le titulaire de la police obtiendra des primes flexibles - qui peut leur permettre de modifier leur paiement en fonction de leurs besoins changeants (dans le cadre de certaines politiques des lignes directrices).
Les polices d’assurance vie universelle variable offrent les mêmes avantages que l’assurance vie universelle ordinaire, en plus de plus de 60 options de placement différentes pour le compte de caisse de la police. Ceux-ci peuvent fournir la possibilité de croissance dans le compte.
Grâce à la combinaison du régime d'assurance-vie universelle et de soins de longue durée, des fonds sont accessibles pour couvrir une longue liste de besoins, y compris les coûts des maisons de soins infirmiers qualifiés, les frais d'aide à la vie autonome et les soins de jour pour adultes, les soins palliatifs et les soins de santé à domicile Besoins.
Autres produits et services disponibles
En plus de la couverture d'assurance-vie, TIAA fournit également une liste complète de produits et services à ses clients. Il s'agit notamment des éléments suivants :
- Rentes de retraite
- Fonds communs de placement
- Comptes de courtage et de négociation
- 529 comptes d'épargne-études
- IRA (comptes de retraite individuels)
- Plans de retraite
- Fiducies
- Planification successorale
- Comptes gérés
- Services-conseils individuels
- Bancaire
- Prêts immobiliers
De même, la société propose de nombreuses formations à ceux qui en ont besoin en matière d'assurance et d'investissement. Quelques-unes des offres incluent:
- Principes de base de la planification de la retraite
- Investir 101
- Commençant
- Gérer votre argent et vos autres priorités financières
- Préparer sa retraite
- Vivre à la retraite
- Changer d'emploi
- Se préparer aux grands événements de la vie
- Informations fiscales
Comment obtenir les meilleurs taux de prime sur l'assurance-vie avec TIAA
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime sur l'assurance-vie via TIAA - ou auprès de tout autre fournisseur d'assurance - il est recommandé que vous travaillez avec une agence ou une maison de courtage d'assurance-vie indépendante pour comparer de nombreuses compagnies, polices et primes différentes des prix. À partir de là, vous pouvez déterminer ce qui fonctionnerait le mieux pour vous.
Lorsque vous êtes prêt à rechercher la bonne couverture d'assurance-vie, nous pouvons vous aider. Nous sommes une entité d'assurance-vie indépendante et nous travaillons avec bon nombre des meilleurs assureurs du secteur aujourd'hui. Nous pouvons vous fournir tous les détails importants dont vous avez besoin - et nous pouvons le faire pour vous rapidement, silencieusement et facilement - le tout à partir de votre ordinateur. Si vous êtes prêt à démarrer le processus, il vous suffit de remplir notre formulaire de devis.
Nous comprenons que le processus d'achat d'une assurance-vie peut sembler un peu écrasant. Il y a de nombreux éléments différents à prendre en compte – et vous voulez vous assurer que vous allez dans la bonne direction. Cela peut être fait beaucoup plus facilement, cependant, lorsque vous avez un allié à vos côtés. Alors, contactez-nous dès aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.