Jeff Rose, CFP® |
« Il doit y avoir un moyen plus simple d’investir.
C'est ce que Jon Stein, PDG de Amélioration s'est dit il n'y a pas si longtemps lorsqu'il a commencé son parcours d'investissement.
Eh bien, cette pensée s'est transformée en une société d'investissement de 500 millions de dollars en un peu moins de 4 ans.
Leur croissance a été incroyable et excitante à regarder. J'ai pu faire en sorte que Jon sur le podcast GF¢ explique comment il a créé l'entreprise de ses rêves et quels sont ses grands projets.
Qu'est-ce que l'amélioration et quelles sont certaines de ses caractéristiques ?
- Service d'investissement automatisé
- Offre le meilleur rendement possible pour le prix le plus bas en un minimum de temps.
Planification basée sur les objectifs
- Amélioration permet à chaque investisseur de se fixer un objectif - par exemple, épargner pour la retraite, épargner pour l'université des enfants, etc. - et Betterment adaptera ensuite chaque portefeuille selon cet objectif.
- Une fois que vous avez entré vos objectifs, Betterment automatisera le montant que vous devez économiser chaque mois et vous permettra même de déposer automatiquement ces fonds dans Betterment.
Objectif d'amélioration
- Si vous leur donnez 5 minutes de votre temps, votre avenir financier sera assuré.
Contexte de l'amélioration
- Jon Stein et l'équipe Betterment Investment se sont engagés envers une entreprise extrêmement directe et totalement transparente sur leurs processus.
- Avant la création de Betterment, Jon Stein utilisait Vanguard, qui était très peu coûteux, mais avait une interface médiocre et peu de conseils.
- Il utilisait également ING Direct (maintenant Capital One 360) pour un compte d'épargne, et a constaté qu'il était extrêmement facile à mettre en place et à financer.
- Jon Stein a combiné le faible coût de Vanguard avec la facilité d'utilisation d'ING Direct pour créer Betterment.
- C'est un meilleur investissement, mais conserve la facilité d'utilisation.
- Lancé en mai 2009 avec d'énormes objectifs sur un calendrier irréaliste - ce qui était supposé prendre environ 5 mois a en fait pris 14 mois pour se lancer et se développer.
- Betterment a connu une croissance exponentielle depuis son lancement, avec 35 000 clients et plus de 500 millions d'actifs sous gestion.
Amélioration maintenant
- Fortement investi dans la dernière et la meilleure technologie.
- 50% du personnel de l'entreprise est dédié à la technologie du service.
- L'une des très rares, sinon la seule, à proposer des dépôts le jour suivant.
- Croyez que les conseils doivent être librement accessibles, afin que les conseils soient facilement disponibles et accessibles sur le site.
- Avoir ajouté des intégrations avec des tiers tels que Mint, ainsi qu'une application mobile.
- Ils ajoutent plus de choses mais veulent toujours conserver la même expérience facile.
ETF ?
- Jon Stein estime que les ETF (Exchange Traded Funds) sont le moyen le plus efficace de constituer un portefeuille diversifié.
- Les ETF sont comme les fonds communs de placement.
- Ils sont moins chers à négocier et la concurrence fait baisser le coût des fonds.
- En raison des FNB, les portefeuilles de Betterment sont diversifiés à l'échelle mondiale et peuvent être très diversifiés avec un petit investissement, même aussi peu que 1 000 $.
L'avenir de l'amélioration
- Betterment a une vision à long terme des investissements.
- Jon Stein pense que les marchés représentent le succès de l'économie mondiale et que même si certaines années peuvent être en baisse, l'économie mondiale continuera de s'améliorer et de se renforcer sur une longue période, et cela se reflétera dans la marchés.
Betterment envisage de :
- adapter davantage leurs portefeuilles
- améliorer l'optimisation du portefeuille
- donner des conseils plus individualisés pour les objectifs
- donner une plus grande accessibilité (application mobile)
- améliorer encore plus l'expérience utilisateur
- s'associer avec les AIR à travers leurs pratiques
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