Argent à temps partiel®

BCi-dessous, j’ai partagé mes 31 meilleurs conseils pour vous aider à améliorer votre vie financière.

Affrontez-les à votre rythme. Étirez-les pendant un mois entier, ou assommez-les tous maintenant. Chaque journée contiendra un conseil court et exploitable, suivi de quelques ressources connexes.

Même si je ne peux pas promettre que vous serez riche ou complètement libéré de vos dettes d’ici la fin des 31 jours, je peux vous assurer vous que si vous suivez les 31 conseils, votre vie financière sera bien meilleure cette année que dernier.

Faisons cela!

Jour 1: Économisez 1 000 $

Tout le monde devrait avoir économisé au moins 1 000 $ supplémentaires. Avoir au moins 1 000 $ de coussin dans vos finances peut faire beaucoup pour votre sentiment de sécurité. C’est également la preuve que vous êtes capable de vivre selon vos moyens et (peut-être plus important encore) de conserver vos économies.

Faites ceci aujourd'hui :

Ouvrez un compte d'épargne séparé et disposez de 100 $ automatiquement déposé sur le compte à chaque chèque de paie (ou chaque mois). Après seulement dix dépôts, vous aurez économisé ces 1 000 $ et vous n’aurez même pas à y penser au-delà de cette seule fois où vous aurez configuré le dépôt automatique. Vous serez moins susceptible de toucher à l’argent car il se trouve dans un endroit séparé. Hors de vue, hors de l'esprit.

Si 100 $, c'est trop. Essayez 50 $ et faites-le pendant 20 périodes. Quoi qu’il en soit, choisissez un numéro, séparez-le et automatisez. C’est le moyen le plus garanti que j’ai trouvé pour économiser 1 000 $.

Vous voulez atteindre 1 000 $ plus rapidement? Pensez à vendre certaines choses que vous n’utilisez plus et à mettre cet argent sur le compte. Vous pouvez également demander à vos amis, à votre famille ou à vos voisins s'il existe des petits boulots que vous pourriez faire pour eux afin de gagner rapidement de l'argent pour le compte d'épargne.

Ressources:

• 2 raisons pour lesquelles les gens n’épargnent pas suffisamment
• Comptes d'épargne en ligne
• Les meilleures applications d'épargne (et d'investissement) automatiques pour arrondir les économies
• Le millionnaire automatique par David Bach
• Automatisez vos économies avec Jean Chatzky de The Today Show sur le podcast Masters of Money

Jour 2: Vendez vos excédents

Hier, j'ai mentionné que pour économiser vos 1 000 $ un peu plus rapidement, vous voudriez peut-être vendre une partie de votre les excès de choses (vous savez, les objets de valeur que vous avez dans la maison et que vous n'utilisez jamais) plus).

Mme. PT et moi avons commencé à faire ça hier. Nous vendons un vieux lecteur DVD dont nous n’avons plus besoin, ma vieille scie sur table et bien d’autres choses. Jusqu'à présent, j'ai gagné près de 100 $. En une seule journée! Je serais prêt à parier que vous possédez des choses précieuses dont vous êtes prêt à vous séparer pour donner un coup de pouce rapide à votre compte d’épargne. Ce qui est génial de faire cela maintenant (le deuxième jour), c'est que cela vous met dans le bon état d'esprit pour prendre de meilleures décisions en matière de dépenses plus tard.

Faites ceci aujourd'hui :

Faites le tour de votre maison et faites une liste des choses que vous souhaitez vendre. Prenez des photos (j'utilise mon iPhone et je les télécharge rapidement à l'aide de l'application Craigslist). Répertoriez les articles en vente en ligne avec des remises importantes (pensez à une vente rapide !).

Craigslist est idéal pour les gros articles, les outils et les articles ménagers génériques. Assurez-vous de rencontrer des personnes ailleurs que chez vous pour effectuer l'échange. Utilisez eBay pour les objets de collection et les vêtements. Utilisez Amazon pour les livres et les DVD. Enfin, pensez à Gazelle.com pour vos vieux appareils électroniques et téléphones portables.

Les objets que vous ne vendez pas en une semaine devraient simplement être offerts gratuitement ou donnés. Une fois que vous avez récupéré votre argent, déposez-le rapidement sur votre nouveau compte d’épargne afin de conserver l’argent au lieu de le dépenser pour de nouvelles choses. Après tout, votre objectif est de réaliser plus d’économies, pas plus de choses. Répétez votre recherche d'objets excédentaires une fois tous les quelques mois afin de pouvoir continuer à déplacer les déchets et à faire rentrer l'argent supplémentaire.

Ressources:

• Gagner de l'argent avec des déchets
• Comment organiser une vente de garage et fixer le prix de vos articles
• 8 conseils pour vous aider à gagner le plus d'argent en vendant vos déchets sur Craigslist
• Vendez votre ancien téléphone (ou gadget) contre de l'argent

Jour 3: Ajustez votre 401K

La plupart d'entre nous ont un 401K (soit par l'intermédiaire de notre employeur, soit nous avons mis en place un individuel 401K parce que nous sommes indépendants). Je soutiens que le 401K est l’un des meilleurs outils dont nous disposons pour atteindre notre potentiel maximum en matière d’épargne-retraite.

La nouvelle année est le moment idéal pour ajuster votre 401K, à la fois au montant (ou pourcentage du revenu) auquel vous contribuez et au taper des fonds individuels ou des produits d'investissement auxquels vous contribuez.

Faites ceci aujourd'hui :

Accédez à votre compte 401K (soit en ligne au travail, soit en parlant à votre service RH). Apportez un ajustement positif à votre pourcentage de contribution 401K :

• Si vous ne contribuez rien, alors commencez… au moins suffisamment pour obtenir la contribution de contrepartie de l’entreprise.
• Si vous cotisez actuellement 5 % de votre revenu, augmentez-le à 7 %.
• Si votre contribution actuelle est de 10 %, envisagez de la porter à 12 %.

Tu obtiens le point. Poussez-vous à contribuer davantage. Chaque fois que j’ai fait cela dans le passé, j’ai constaté que j’étais capable de m’y tenir et que l’argent ne me manquait pas vraiment. Pourquoi contribuer davantage? Eh bien, vous économiserez plus d’argent sur les impôts de l’année en cours et, plus important encore, vous aurez plus d’argent de côté pour la retraite, ce qui signifie que vous pourrez prendre votre retraite plus tôt ou que vous aurez plus de revenus à la retraite.

Prenez maintenant un moment pour examiner la combinaison d’investissements que vous avez dans votre 401K. Etes-vous satisfait de la manière dont votre argent est réparti entre les différents fonds? Êtes-vous trop investi dans des fonds d’actions? Devriez-vous investir davantage dans les obligations et les liquidités? Vos ratios de frais de fonds sont-ils trop élevés? Pourriez-vous profiter de la commodité d’un fonds à date cible ?

Si vous n’êtes pas sûr de la combinaison de placements que vous devriez avoir, prenez rendez-vous (aujourd’hui) pour parler avec l’administrateur de votre régime afin de discuter de vos options. Mais en fin de compte, les réponses à ces questions dépendront de vous et de vos préférences. Renseignez-vous sur vos options et continuez à vous demander « pourquoi? » jusqu'à ce que vous puissiez faire un choix éclairé.

Ressources:

• 7 excuses d’épargne-retraite que vous pouvez surmonter
• Découvrez le classement de votre plan 401K
• 7 erreurs qui tuent votre compte 401(k) par Club Thrifty
• Découvrez Roger Whitney, The Retirement Man, sur le podcast Masters of Money

Jour 4: Examinez (et corrigez) votre rapport de crédit

Dans quelques jours, nous aborderons l’élimination des dettes. Avant de pouvoir avoir cette conversation, nous devons examiner le contenu de nos trois rapports de crédit pour comprendre notre situation de crédit actuelle.

Nous pouvons également utiliser cette revue pour apporter des corrections si nécessaire. Il n’est pas rare que vos rapports de crédit contiennent des erreurs ou des fraudes, et ces problèmes peuvent surgir à tout moment. C’est donc une bonne idée de revoir vos rapports de crédit au moins une fois par an, ne serait-ce que dans ce but.

Faites ceci aujourd'hui :

Visite rapportdecréditannuel.com. C’est le seul endroit où vous pouvez consulter gratuitement vos trois rapports de crédit chaque année. Imprimez vos rapports et effectuez un examen approfondi.

L’examen de votre rapport de crédit doit contenir une recherche des éléments qui ne devraient pas figurer dans vos rapports et des erreurs (par exemple, des fautes d’orthographe). Vous devriez également examiner vos rapports pour détecter les dettes qui devraient figurer sur votre rapport mais qui ne le sont pas, car vous souhaitez obtenir un crédit pour votre historique de crédit complet.

Une fois que vous avez identifié les corrections nécessaires, prenez des mesures pour contacter les trois bureaux de crédit afin de corriger les erreurs (voir les ressources ci-dessous). Le processus est quelque peu fastidieux, mais il en vaut vraiment la peine puisque votre vie financière future pourrait dépendre d’un bon dossier de crédit.

Avant de clôturer cette journée, assurez-vous d’utiliser les rapports de crédit pour dresser une liste de vos dettes impayées. Nous utiliserons cette liste lorsque nous aborderons le désendettement dans quelques jours.

Ressources:

• Améliorez votre pointage de crédit avec notre guide ultime du crédit
• Comment contester une erreur sur votre rapport de crédit – Crédit Karma
• Guide de la FTC pour contester les erreurs

Jour 5: Apprenez à connaître vos dépenses mensuelles

Quel que soit le niveau de revenu, la réussite financière vient du fait de vivre constamment en dessous de ses moyens. Aujourd’hui, nous préparons le terrain pour devenir un meilleur dépensier. Nous allons faire un examen de nos dépenses mensuelles.

Ce processus vous donnera une idée de votre « vision d’ensemble ». Il vous donnera également les informations nécessaires pour créer un fonds d'urgence, un budget simple (si nécessaire) et vous aidera à automatiser votre processus de paiement de factures (si vous le souhaitez).

Faites ceci aujourd'hui :

À l’aide des informations bancaires en ligne, dressez une liste de vos dépenses mensuelles. Le cas échéant, regroupez certaines dépenses en catégories plus grandes. Si vous ne payez pas vos factures par chèque ou par carte de crédit, mais plutôt en espèces, ventilez toutes vos factures du mois dernier pour vous aider à dresser votre liste. Votre liste doit inclure le nom de la dépense, son montant et la date à laquelle elle est due.

Assurez-vous d'inclure à la fois les dépenses fixes (par exemple le loyer) et les dépenses variables (par exemple l'épicerie). Pour les dépenses variables, faites simplement une estimation prudente. Assurez-vous également de comptabiliser les dépenses annuelles (par exemple, les assurances) en incluant le montant divisé par douze.

Cela ne nécessite pas de feuilles de calcul ni de logiciels compliqués. Tout ce dont vous avez besoin est un crayon et du papier. En fait, je préfère presque cette méthode puisqu’elle vous oblige à noter physiquement vos dépenses. L’écriture est idéale pour sensibiliser et pour la mémorisation. De plus, vous pouvez ensuite prendre votre morceau de papier et l’afficher quelque part où vous le verrez souvent.

Cependant, si vous voulez devenir geek, pensez à utiliser la feuille de calcul gratuite à laquelle j'ai lié ci-dessous ou à utiliser un service comme menthe ou Habiliter, qui vous aidera à catégoriser rapidement les dépenses de votre compte.

Ressources:

• Feuille de calcul pour le suivi des dépenses mensuelles
• Comment automatiser mes factures
• 4 façons d'automatiser vos finances par Écouter, l'argent compte
• Comment suivre vos dépenses avec Zina Kumok sur le podcast Masters of Money

Jour 6: Réduisez votre dette

Plus tôt cette semaine, nous avons utilisé notre rapport de crédit pour découvrir exactement quelles dettes nous avons. Il est maintenant temps de s’attaquer à l’une des plus grandes résolutions de la nouvelle année: réduire cette dette.

Qu’il s’agisse d’une dette sur une carte de crédit, d’un prêt automobile, de prêts étudiants ou de votre hypothèque, devoir de l’argent à quelqu’un d’autre est une tâche ardue. La plupart des gens s’endettent parce qu’ils ont traversé une période financière difficile. Si l’hémorragie s’est arrêtée, ce qui signifie que vous avez pu sortir de votre situation difficile, alors vous êtes probablement confronté à cette montagne de dettes et souhaitez la voir éradiquée. Cela n’arrivera pas tout seul. Examinons donc comment créer un plan simple à exécuter pour nous débarrasser des dettes indésirables.

Faites ceci aujourd'hui :

Prenez votre liste de dettes et hiérarchisez-les par taux d’intérêt, montant ou niveau d’attachement émotionnel. Commencez à vous attaquer de manière agressive à la première dette de votre liste. Chaque mois, prévoyez de payer autant que vous pouvez vous le permettre sur la dette la plus prioritaire et de payer le paiement minimum sur les autres dettes. Une fois que vous avez remboursé la première dette, passez à la suivante, et ainsi de suite. Cette approche boule de neige fonctionne parce que vous créez une dynamique en réduisant successivement chaque dette.

Tout comme lorsque nous avons discuté d'économiser 1 000 $ le premier jour, vous pouvez faire certaines choses pour accélérer ce processus: accepter un travail supplémentaire, vendre vos affaires supplémentaires, etc.

Ressources:

• 17 trucs et astuces gagnants pour éliminer légalement les dettes de carte de crédit (pour de bon !)
• 23 conseils et outils puissants pour éliminer la dette par Dough Roller
• Dette et crédit: le seul guide dont vous avez besoin par Mentor Financier
• Le relooking total de l'argent par Dave Ramsey

Jour 7: Connaissez vos actifs (et votre valeur nette)

Plus tôt dans la série, je vous ai fait lister vos dépenses et vos dettes. Heureusement, ce n’est pas tout ce que nous avons dans notre portefeuille financier, n’est-ce pas? Ne serait-ce pas décevant? Aujourd’hui, nous compléterons notre portrait financier en listant nos actifs. Cela nous permettra de calculer notre valeur nette personnelle (actifs moins passifs). Cela nous donnera également une idée de ce que nous devons assurer, sécuriser ou inclure dans notre dernier testament.

Faites ceci aujourd'hui :

Sortez le vieux stylo et le papier ou la feuille de calcul et commencez à lister vos actifs: liquidités, comptes bancaires, comptes d'investissement et de retraite, votre maison si vous en êtes propriétaire, d'autres biens immobiliers, votre (vos) voiture(s) et autres véhicules, des bijoux et objets de collection, des œuvres d'art ou des meubles coûteux, etc.

Pour obtenir une valeur précise pour votre maison, utilisez quelque chose comme Zillow.com. Pour valoriser votre (vos) voiture(s) et autres véhicules, utilisez Edmunds.com. Utilisez des estimations prudentes sur d’autres éléments.

Une fois cette liste totalisée, vous pouvez soustraire vos dettes et vous connaîtrez votre valeur nette personnelle. Est-ce positif? Pensez-vous que cela évoluera dans une direction positive à l’avenir? Gardez cela à l’esprit lorsque nous fixerons des objectifs la semaine prochaine.

En parcourant votre liste, demandez-vous si tous vos actifs sont assurés ou sécurisés d’une manière ou d’une autre. Vos comptes bancaires doivent être protégés par la FDIC. Qu’en est-il de votre avoir de retraite? Sont-ils protégés par la diversité et une allocation d’actifs appropriée? Si vous n’êtes pas sûr, prévoyez de le découvrir. Qu’en est-il des actifs comme les bijoux et l’art? Avez-vous besoin de les assurer? Si vous le faites, notez que vous devez établir un devis d’assurance.

Enfin, créez un inventaire des biens immobiliers. Prenez une caméra vidéo et parcourez votre maison en filmant les éléments de chaque pièce. Assurez-vous de télécharger la vidéo sur le cloud ou de graver une copie sur CD et de la placer dans votre coffre-fort. Cela sera utile à des fins d’assurance en cas d’incendie ou de cambriolage.

Ressources:

• Comment suivre votre valeur nette
• Faites le point sur vos biens pour l’avenir par le New York Times

Jour 8: Nourrissez votre cerveau financier

Je suis fier de cette série que je propose ici, mais elle est loin d’être un guide complet sur tout ce qui concerne les finances personnelles. J’écris sur ce sujet tous les jours et j’apprends encore des choses.

Au cours des dix dernières années où j’ai tenu ce blog, une chose est restée constante: il y a toujours quelque chose de nouveau à apprendre et à découvrir – une situation financière unique que je n’ai pas encore prise en compte. C'est comme ça. Vous ne pouvez pas simplement mémoriser quelques règles empiriques et continuer votre vie (enfin, je suppose que vous le pourriez, mais je ne m’attendrais pas à beaucoup de succès ou de sécurité financière).

Une bonne gestion financière est un langage que l’on ne cesse d’apprendre. C’est pourquoi il est important de consommer régulièrement des informations pour vous aider dans votre cheminement.

Faites ceci aujourd'hui :

Procurez-vous un bon livre (hard, soft, Kindle ou audio) sur les finances personnelles, abonnez-vous à un podcast connexe ou bloguer, inscrivez-vous à un cours de gestion financière ou commencez à écouter Dave Ramsey ou Clark Howard chacun jour.

Nourrissez régulièrement votre cerveau de véritables connaissances financières, et pas seulement des articles que vous recevez des grands médias. Vous n’êtes pas obligé d’y aller à fond, mais vous devriez constamment investir dans un peu d’éducation financière et de croissance. Engagez-vous dès aujourd’hui à apprendre quelque chose de nouveau chaque semaine de 2019.

Ressources:

• Meilleurs livres sur les finances personnelles
• Les meilleurs podcasts sur les finances personnelles
• Est-ce que cela devient plus facile? Comment prendre de l'avance
• Obtenez du contenu organisé sur les finances personnelles de Rockstar Finance

Jour 9: Épargnez pour les urgences, les voyages, une nouvelle maison, etc.

Le premier jour de cette série, je vous ai mis au défi d'économiser vos premiers 1 000 $. Si vous avez déjà économisé autant ou si vous êtes prêt à relever d’autres défis, envisagez de créer un plan d’épargne pour tous les besoins de trésorerie futurs à court terme de la vie (c’est-à-dire tout sauf la retraite et les études universitaires) dépenses).

Rien ne vous décourage plus vite qu’une urgence qui draine tout votre argent et vous oblige à vous endetter. Et rien ne peut vous laisser un creux dans l'estomac comme rentrer de vacances en sachant que vous avez tout financé à crédit et que vous n'avez aucun moyen de le rembourser rapidement. Il existe une solution à ces problèmes: les économies. Ne soyez pas une sauterelle. Être comme la fourmi qui envisageait l'avenir lorsqu'il vit sa vie quotidienne.

À mon avis, le meilleur point de départ est de créer un fonds d’urgence. Il s’agit d’argent mis de côté qui sera utilisé si, et seulement si, vous rencontrez une urgence domestique comme une perte d’emploi, une réparation importante de votre voiture ou de votre maison, des frais médicaux importants, etc.

Ce fonds comprend généralement trois à six mois de dépenses (utilisez votre liste de dépenses mensuelles du jour 5) et est généralement détenu sur un compte d'épargne séparé. Mais ne vous arrêtez pas au fonds d’urgence. Utilisez l’idée d’économiser de l’argent à l’avance pour vous aider à mettre de l’argent de côté pour d’autres choses.

Faites ceci aujourd'hui :

Faites une liste de tous vos futurs besoins de trésorerie. Voici quelques idées: un fonds d'urgence, des vacances, un acompte pour la maison, des cadeaux de Noël, le paiement de factures annuelles comme une assurance ou des taxes, une nouvelle voiture, etc.

Faites maintenant la même chose que le premier jour et commencez automatiquement à cotiser de l’argent chaque mois sur un compte d’épargne séparé conçu pour conserver l’argent pour chaque objectif. Cela fonctionne parce que vous avez désigné un endroit distinct pour conserver l’argent et parce que vous transférez l’argent automatiquement chaque mois. Aucune discipline requise. Voir mon article ci-dessous sur la création de plusieurs comptes d'épargne.

Ressources:

• Construire un fonds d'urgence
• Comment créer un fonds d'urgence en 2019 par DoughRoller
• Comment configurer plusieurs comptes d'épargne

Jour 10: Créez des objectifs pour votre argent

Vous vous demandez peut-être pourquoi nous n’avons pas lancé cette série en fixant des objectifs. Cela aurait été bien. Mais nous le faisons par petites étapes et avant de vous fixer des objectifs, il est important de savoir où vous en êtes financièrement (c'est-à-dire connaître votre valeur nette, connaître vos dépenses, etc.). J'espère qu'au cours des neuf derniers jours, vous avez pu examiner de près votre vie financière et développer un état d'esprit vous permettant de vous fixer des objectifs pour votre argent.

Les objectifs ont été puissants dans ma vie. Mme. PT et moi avons fixé des objectifs d’épargne et de réduction de la dette tout au long de notre mariage. Bref, nous ne sommes plus endettés et nous avons pu épargner pour une maison et les prémices d’une solide retraite. Je pense Objectifs SMART sont la voie à suivre par rapport aux objectifs plus arbitraires comme « épargner plus » et « avoir moins de dettes ». Vous devriez prendre le temps de bien définir vos objectifs afin de savoir quand vous les atteindrez.

Faites ceci aujourd'hui :

Revenez sur les 9 derniers jours et notez tous les petits objectifs que vous vous êtes fixés. Avez-vous décidé d'économiser 1 000 $. Vous avez décidé de vous débarrasser de vos dettes ?

Après les avoir notés, prenez un moment pour vous assurer qu’il s’agit d’objectifs SMART. Cela signifie qu’ils doivent être spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et opportuns. Prenez maintenant un moment pour réfléchir à d’autres objectifs financiers que nous n’avons pas encore abordés. Notez-les également et assurez-vous qu’ils sont SMART. Ici, rien n'est trop grand ou trop petit. Nous prioriserons plus tard.

Un exemple d'objectif pourrait ressembler à ceci: je prévois d'économiser 1 000 $ d'ici le 1 juin 2019 en économisant 100 $ sur mon compte. salaire chaque mois pendant cinq mois et gagner les 500 $ restants en effectuant des petits boulots ou en vendant des choses. Un autre exemple pourrait être: je prévois d’avoir 1 million de dollars sur mon 401K d’ici l’âge de 65 ans. Pour plus d’exemples, assurez-vous de consulter les ressources ci-dessous.

Une fois que vous avez votre liste d’objectifs, prenez un moment pour réfléchir aux priorités. Serez-vous capable de tous les faire simultanément? Faudra-t-il en réaliser un avant de pouvoir en commencer un autre? Si tel est le cas, désignez-le dans votre liste d’objectifs. Il peut également être utile de séparer vos objectifs à court terme et vos objectifs à long terme. Enfin, ne considérez pas ces objectifs comme des objectifs à définir et à oublier. Vous devrez occasionnellement réévaluer où vous en êtes par rapport à vos objectifs, en tenant compte des changements possibles dans votre vie et des nouveaux désirs.

Ressources:

• Fixer des objectifs financiers spécifiques et réalisables avec le diacre Hayes sur le podcast Masters of Money
• Créer l'habitude durable de fixer des objectifs par Mme Fiologie
• Fixer des objectifs de planification financière par Bons centimes financiers

Jour 11: Planifiez un rendez-vous avec…

Aujourd’hui, nous accomplissons deux choses: une communication saine avec nos proches et la responsabilité d’atteindre nos objectifs financiers. Il y en a pour tous les goûts.

Je me rends compte que tout le monde ne va pas aborder cette question comme moi. Mme. PT et moi partageons tout, gardons tout notre argent dedans comptes joints et se complètent réellement en termes de style. Bien que parfois je sois coupable d’avoir lancé des projets financiers sans les examiner complètement avec elle.

Certains d’entre vous peuvent garder leurs finances séparées de celles de leur conjoint. Certains d’entre vous peuvent tout partager comme nous et lutter contre la situation d’un seul partenaire qui contrôle tout. Je soutiens que, que vous ayez des finances communes ou séparées, les choses se passent bien tant qu'à un moment donné vous vous asseyez avec votre conjoint pour être sur la même longueur d'onde. Si vous êtes unis légalement et que vous êtes solidaire de certaines de vos obligations, il est alors prudent de savoir ce qui se passe avec l’argent de votre conjoint.

De même, si vous êtes célibataire, vous n’avez pas de partenaire responsable par défaut pour discuter de vos problèmes d’argent. Vous travaillez peut-être en silo avec votre argent. Vous n’avez peut-être pas la bonne boussole que procure le fait de vous comparer à un partenaire de confiance.

Faites ceci aujourd'hui :

Prévoyez une heure pour rencontrer votre partenaire au sujet de vos objectifs financiers. Parlez des jours 1 à 10 de cette série. Demandez-leur leur avis sur ce qu’ils veulent faire avec l’argent. Ils sont peut-être venus avec leur propre liste d’objectifs.

S’ils ne sont pas aussi avertis que vous en matière de finances, expliquez-leur les mouvements d’argent que vous effectuez afin qu’ils puissent s’impliquer dans les finances familiales. Faites-leur une aide-mémoire de votre situation financière afin qu'ils aient quelque chose à quoi se référer lorsque vous n'êtes pas là (pensez à ajouter les informations d'identification de vos comptes financiers en ligne à cette feuille).

Si vous êtes célibataire, prévoyez de revoir vos objectifs financiers avec un ami de confiance ou un membre de votre famille. Si vous approchez de la retraite ou si vous disposez de plus de 250 000 $ dans votre plan de retraite, envisagez de rencontrer un planificateur financier agréé payant uniquement pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

Amusez-vous avec ces discussions. Faites-en pour créer un avenir brillant. L’essentiel est d’avoir cette discussion sur où vous en êtes, de discuter de vos rêves et de vos projets pour savoir où vous voulez être, puis de parler des actions que vous entreprenez pour y arriver.

Ressources:

• Ma femme dépense trop d'argent
• 6 façons de moins discuter de l’argent
• Couples et argent avec Elle Martinez sur le podcast Masters of Money

Jour 12: Obtenez (ou renouvelez) une assurance vie

Si vous gagnez un revenu et que quelqu’un d’autre (par exemple votre conjoint, vos enfants, etc.) dépend de ce flux constant de revenus pour survivre maintenant et dans les années à venir, alors vous devriez probablement envisager une assurance vie.

Pourquoi? Parce que si vous partez (difficile d’y penser, je sais), les personnes à votre charge se retrouveront sans cette source de revenus.

Étant donné que la plupart des gens n’ont pas déjà 500 000 $ de côté dans un compte « et si », il est sage de souscrire une assurance vie.

Faites ceci aujourd'hui :

Si vous n’avez pas d’assurance-vie et que la police d’assurance que vous obtenez grâce à votre travail n’est pas suffisante, achetez-en une. Calculez la quantité dont vous avez besoin, obtenez des devis pour une personne de votre âge et de votre état de santé, puis effectuez les démarches pour acheter.

Après avoir eu des enfants, la plupart des gens ont simplement besoin d’une simple police d’assurance-vie temporaire pendant environ 20 ans. La plupart des gens n’ont pas besoin d’une assurance vie entière ou d’une assurance combinant produits d’investissement et assurance. Si quelqu'un suggère autre chose que l'assurance vie temporaire, posez une tonne de questions jusqu'à ce que vous soyez à l'aise avec le fonctionnement de ce produit et pourquoi vous en avez besoin.

Si vous avez déjà une assurance vie, mais que vous avez récemment perdu du poids ou arrêté de fumer, envisagez de renouveler votre police. Les taux d’assurance-vie peuvent fluctuer suffisamment en votre faveur, de sorte qu’une nouvelle police pourrait surpasser la vôtre. Exécutez quelques devis et voyez. N’annulez jamais votre ancienne police avant d’en verrouiller une nouvelle.

Donner est notre endroit recommandé n°1 pour obtenir rapidement un devis d’assurance vie gratuit. Voici notre revue complète d'eux.

Ressources:

• Pourquoi j'ai acheté une police d'assurance vie temporaire de 500 000 $ sur 20 ans et vous devriez le faire aussi
• 9 façons d’obtenir une assurance vie temporaire bon marché par Bon sens financier
• Calculatrice: de combien d’assurance vie ai-je besoin ? par argent de moins de 30 ans

Jour 13: Réduisez vos dépenses

Le défi d’aujourd’hui consiste à prendre la liste de dépenses que nous avons élaborée plus tôt et à chercher des moyens de les éliminer et de les réduire. C’est l’un des moyens les plus rapides d’améliorer votre situation financière. Y a-t-il des dépenses sur votre liste dont vous n’avez pas besoin? Sont-ils simplement des désirs? De plus, y a-t-il des dépenses sur votre liste pour lesquelles vous payez une prime. Pourriez-vous trouver une alternative moins chère et tout aussi agréable ?

Faites ceci aujourd'hui :

Prenez votre liste de dépenses et étiquetez-les selon vos besoins et vos désirs. Si vous avez besoin de quelque chose, pensez à éliminer cette dépense, ne serait-ce qu’à court terme. Examinez maintenant toutes vos dépenses et décidez s’il y en a pour lesquelles vous pourriez éventuellement payer moins cher. Faites appel à vos prestataires de services et réduisez vos dépenses en conséquence. Découvrez Truebill, une application qui peut vous aider à identifier des moyens de réduire vos dépenses.

Ce processus ne consiste pas à devenir un avare. Il s’agit de dépenser judicieusement et selon vos moyens afin que vous puissiez atteindre un peu plus rapidement les objectifs que nous venons de fixer. L’augmentation de l’épargne et la réduction de la dette se produiront beaucoup plus rapidement si vos dépenses sont réduites aux besoins et à quelques désirs par rapport aux besoins et à un tas de désirs. Bonne chance!

Ressources:

• Comment optimiser vos dépenses
• Trim Review: utilisez ce service gratuit pour annuler vos abonnements
• 40 façons d'économiser sur les dépenses mensuelles par Le simple dollar
• Vivre comme un étudiant avec Whitney Hansen sur le podcast Masters of Money

Jour 14: Créez un budget simple

En parcourant votre liste de dépenses hier, vous avez probablement remarqué ceci: certaines dépenses ne peuvent pas être réduites simplement en appelant votre fournisseur de services.

Je fais référence à ces dépenses qui sont nécessaires mais qui peuvent varier d’un mois à l’autre. Les exemples incluent les produits d'épicerie et les articles ménagers, les vêtements et mon grand ennemi, les restaurants et les divertissements.

Ce que je fais lorsque j’ai l’impression de dépenser trop dans ces catégories, c’est de créer un budget simple et sélectif pour reprendre le contrôle de ces dépenses. Tout cela dans le but de vivre davantage selon mes moyens afin de pouvoir atteindre mes autres objectifs financiers.

Faites ceci aujourd'hui :

Déterminez les dépenses qui entrent dans ces catégories variables. Décidez de les réduire de 20 %, 30 % ou tout autre pourcentage que vous jugez réalisable. Mettez votre budget simple sur papier et commencez à le suivre ce mois-ci.

Si vous dépensez avec une carte de crédit ou de débit, assurez-vous de surveiller vos dépenses au moins une fois par semaine pour voir comment vous vous en sortez par rapport au montant budgétisé. Si vous utilisez de l'argent liquide, retirez votre nouveau montant budgétisé au début du mois et ne dépensez que l'argent dont vous disposez.

Lorsque vous atteignez le montant budgétisé, arrêtez de dépenser jusqu’au mois suivant. J’aime cette méthode de budgétisation car elle n’est pas trop complexe et elle se concentre sur vos points faibles. Si vous effectuez le suivi avec un service comme Mint.com consultez leur outil de budgétisation intégré.

Ressources:

• Budgétisation et méthode plus simple et plus intelligente
• 4 raisons pour lesquelles votre budget a échoué
• 10 outils de budgétisation en ligne par Dough Roller
• Comment établir un budget lorsque vous vivez d'un chèque de paie à l'autre avec Chris Peach sur le podcast Masters of Money

Jour 15: Organisez et protégez vos dossiers financiers

Mettre de l’ordre dans vos dossiers financiers vous aide dans vos efforts pour améliorer votre vie financière. Avoir vos dossiers financiers organisés et regroupés au même endroit apporte de la clarté et vous permet de trouver rapidement des documents de référence. Protéger correctement vos dossiers signifie que vous ne recommencerez pas si un incendie ou un autre incident vous laisse dans une mauvaise situation. En fin de compte, avoir vos dossiers financiers en ordre est un signe que vous avez également vos finances en ordre.

Faites ceci aujourd'hui :

Effectuez une recherche en ligne pour obtenir une liste des documents financiers que vous devez conserver. Consultez également les ressources ci-dessous. Prenez votre liste et commencez à organiser vos dossiers financiers dans des dossiers physiques et en ligne, ainsi que dans un coffre-fort. Pendant très longtemps, j'ai utilisé un simple dossier de style accordéon et cela m'a aidé à rester organisé.

Si vous n’avez pas de petit coffre-fort ignifuge, achetez-en un. Bref, les documents financiers importants dont vous avez besoin à long terme (actes de mariage et de naissance, testament, titres, cartes de sécurité sociale, etc.) doivent être conservés dans votre coffre-fort. Vous vous souvenez de cette vidéo que nous avons prise le septième jour? Cela devrait également aller dans votre coffre-fort.

Tous les enregistrements à court terme peuvent être conservés dans vos dossiers physiques ou numérisés et conservés sur votre PC, ainsi qu'un service de sauvegarde comme Dropbox.com.

Ressources:

• Comment se préparer, juste au cas où vous mourriez jeune par le Wall Street Journal
• Comment organiser vos documents financiers comme la Bibliothèque du Congrès par Wallet Hacks

Jour 16: Réduisez vos taux d’intérêt

Plus tôt dans notre série, nous avons élaboré un plan pour nous désendetter. Pendant que vous exécutez ce plan, il est sage de maintenir vos taux d’intérêt aussi bas que possible, réduisant ainsi le montant des intérêts que vous finirez par payer.

Les dettes hypothécaires et de carte de crédit sont deux endroits courants pour commencer vos efforts de déduction des taux d’intérêt. Les taux hypothécaires peuvent être réduits en effectuant un refinancement. Les taux d’intérêt des cartes de crédit peuvent être réduits simplement en appelant et en demandant un taux inférieur ou en transférant votre solde sur une carte avec un taux d’intérêt inférieur.

Faites ceci aujourd'hui :

Si vous avez un prêt hypothécaire, que vous n’avez pas refinancé depuis quelques années et que vous prévoyez de rester dans la maison pendant au moins cinq ans de plus, obtenez un devis de refinancement et voyez si vous pouvez réduire votre taux.

Si vous avez des dettes de carte de crédit, appelez votre société émettrice de carte de crédit et demandez une réduction de taux. Enfin, envisagez d’effectuer un transfert de solde vers une nouvelle carte de crédit ou vers un prêt entre pairs. Consultez les ressources ci-dessous pour plus d’informations sur comment et si vous devez exécuter les plans.

Ressources:

• Mon expérience de refinancement

Jour 17: Achetez intelligemment avec des listes et des coupons

Jusqu'à présent dans cette série, notre discussion sur les dépenses a tourné autour de l'élimination des dépenses inutiles et de la réduction des dépenses nécessaires grâce à la budgétisation et à d'autres méthodes (par exemple, réduire votre facture d'électricité en changeant de fournisseur).

Aujourd’hui, je souhaite me concentrer sur un type spécifique de dépenses: les articles ménagers, l’épicerie et les vêtements. Ce type de dépenses est la plupart du temps nécessaire, mais il peut varier considérablement chaque mois en fonction des types de produits que vous achetez et des stratégies que vous utilisez pour effectuer vos achats.

Nous avons parlé de faire un budget simple le jour 14. Vous avez peut-être décidé de commencer à budgétiser ces éléments. Super. Mais ne pensez pas que le simple fait que vous ayez budgétisé une réduction des dépenses dans ces domaines signifie automatiquement que vous obtiendrez moins de choses.

Vous pouvez appliquer les stratégies simples de création de listes et de coupons pour vous aider à respecter votre budget et à obtenir plus avec moins.

Une idée à essayer :

Engagez-vous à créer une liste de courses pour votre prochain voyage au marché ou au centre commercial. Recherchez un « modèle de liste de courses » sur Google et imprimez-en un lorsque vous êtes prêt à dresser votre liste. Lorsque vous dressez votre liste, n’incluez que les éléments nécessaires. Après avoir dressé votre liste, effectuez une recherche de coupons pour vos articles. Faites également une comparaison avec les articles qui peuvent être commandés en ligne (par exemple les couches).

Je ne vais pas vous recommander d’aller à l’extrême. Mais une bonne liste peut grandement vous aider à maintenir vos achats dans des limites raisonnables. Lorsque vous allez au magasin, respectez votre liste. Ajoutez juste quelques coupons à cela et vous quitterez le magasin en ayant dépensé beaucoup moins que les mois précédents.

Ressources:

• Économisez encore plus sur votre facture d’épicerie
• 7 façons d’éviter de payer le prix fort
• Économisez en achetant en ligne avec Ebates
• Économisez de l'argent sur l'épicerie avec Erin Chase sur le podcast Masters of Money

Jour 18: Considérez le Roth IRA

Plus tôt dans cette série, nous avons discuté des ajustements au 401K pour vous aider à épargner davantage pour la retraite. Il y a un autre véhicule d'épargne-retraite dont je souhaite parler dans cette série et qui peut fonctionner en conjonction avec un 401K: le Roth IRA.

Que vous ayez un 401K au travail ou non, vous pouvez cotiser à un Roth IRA chaque année tant que vous remplissez les conditions requises. plafonds de revenus. Le Roth IRA est formidable car il vous permet de cotiser après impôt et permet à ces cotisations de croître en franchise d'impôt. Ainsi, lorsque vous retirerez cet argent à la retraite, vous n’aurez pas à payer d’impôts sur cet argent. Si vous pensez que votre taux d’imposition sera plus élevé à la retraite, c’est une décision judicieuse.

En matière de véhicules d'épargne-retraite, le Roth IRA présente de nombreux autres avantages. Contrairement à votre 401K, vous pouvez ouvrir un Roth IRA où vous le souhaitez (par exemple chez un courtier à escompte, une banque, etc.). Vous pouvez ensuite investir dans à peu près n’importe quel type d’investissement de votre choix.

De plus, vous pouvez généralement utiliser les cotisations pour d’autres choses comme des dépenses universitaires ou un acompte pour une maison sans faire face à une pénalité pour leur retrait. Enfin, contrairement à un 401K, vous n’avez pas d’exigences de retrait obligatoires à la retraite. Si vous ne pouvez pas le dire, je suis fan.

Faites ceci aujourd'hui :

Passez du temps à rechercher le Roth IRA et voyez s’il vous convient à ce stade de votre vie financière. Heureusement, l’ouverture d’un Roth IRA chez un courtier à escompte ne coûte généralement rien, il peut donc être judicieux d’ouvrir un compte et de commencer à cotiser automatiquement un petit montant chaque mois. Comme j’aime le dire: « frappez quand le fer est chaud ».

Ressources:

• 10 raisons de vous bouger les fesses et de démarrer un Roth IRA
• Roth IRA vs 401K: lequel vous convient le mieux ?
• Où ouvrir un Roth IRA par Cash Money Life
• IRA traditionnel contre. Roth IRA – Le meilleur choix pour une retraite anticipée par Mad Fientist
• Devenez l'investisseur de votre famille avec Brian Bain sur le podcast Masters of Money

Jour 19: Faire un testament

Parler de faire un testament, c’est un peu comme parler d’assurance-vie. C’est nécessaire, mais cela pourrait vous mettre mal à l’aise. C'est bon. Tant que vous le faites. J'ai une confession à faire. Je n’ai pas de testament rédigé pour moi et ma famille. Le défi d’aujourd’hui nous touche donc de près. Je ne vais pas essayer de donner une excuse. Je n’ai tout simplement pas de testament, comme beaucoup d’entre vous peut-être.

Un testament est important si vous avez des enfants mineurs, car il indique où iront vos enfants en cas de décès de vous et de votre conjoint. Un testament est également important car il dicte la manière dont vos biens seront répartis entre votre famille à votre décès.

Je ne sais pas où faire un testament. Si vous vous sentez plus à l’aise avec un avocat, n’hésitez pas. Toute personne disposant d’un patrimoine important ou d’une situation familiale complexe devrait probablement s’adresser à un avocat pour faire rédiger son testament. Mais, comme pour beaucoup de choses en matière de finances personnelles, la perfection est l’ennemie du bien. Si vous souhaitez rédiger votre propre testament gratuitement ou utiliser un programme de rédaction de testament en ligne, foncez. Vérifier Tissu pour une option en ligne gratuite. Pour certains, la situation est assez simple et cela peut fonctionner. Si vous ne savez pas quoi faire, pensez à répondre simplement. Vous pouvez demander l’avis d’un avocat sur la marche à suivre.

Faites ceci aujourd'hui :

Si vous n’avez pas de testament et que vous avez des enfants ou des biens, agissez dès aujourd’hui pour faire rédiger un testament. Si vous souhaitez faire appel à un avocat, appelez dès aujourd'hui et prenez rendez-vous. Si vous souhaitez utiliser un logiciel, téléchargez-le dès maintenant. Planifiez avec votre conjoint pour régler les détails lors de votre prochaine séance de planification financière.

Ressources:

• Comment rédiger votre propre testament gratuitement
• Votre dernière volonté et votre testament par Bons centimes financiers
• Que faire avant de rencontrer un avocat au sujet de votre testament par Mon voyage vers des millions

Jour 20: Embellissez votre profil en ligne

Ceci vient tout juste de Captain Obvious: de nos jours, votre présence en ligne devient de plus en plus importante, sinon plus, que votre CV papier ou votre carte de visite. Ce que les gens trouvent lorsqu’ils recherchent votre nom sur Google est essentiel au développement et au maintien d’une carrière ou d’une entreprise saine.

Sans emploi? Développer votre profil en ligne est un élément important pour vous aider à décrocher un emploi.

Employé? Même si vous ne recherchez pas un meilleur emploi pour le moment, il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour améliorer votre profil professionnel en ligne. De plus, une mauvaise gestion de votre présence « personnelle » en ligne pourrait mettre en danger vos perspectives d’emploi actuelles et futures.

Travailleur indépendant? Utilisez-vous efficacement les outils en ligne pour commercialiser votre entreprise et rester en contact avec vos clients et collègues ?

Faites ceci aujourd'hui :

Google vous-même (ou votre entreprise). Que vois-tu? Si rien ne correspond à vos attentes, commencez à créer une présence en ligne appropriée. Un bon point de départ est de créer un compte sur LinkedIn. Déjà là? Utilisez les guides ci-dessous pour augmenter l’impact de votre présence sur place. Si vous êtes au chômage, il va presque sans dire que vous devez être sur Monster.com ou Indeed.com.

Êtes-vous un artiste? Créez votre compte sur Etsy et Pinterest. Si vous avez votre propre entreprise, créez un site Web simple à l'aide de WordPress.

Enfin et surtout, assurez-vous d'ajuster vos paramètres et d'empêcher votre profil Facebook personnel d'être vu par le monde entier, ou arrêtez simplement de mettre des choses folles sur Internet.

Ressources:

• Où trouver des emplois en ligne
• 5 façons dont l'utilisation de votre ordinateur peut vous faire virer par US News & World Report
• Comment utiliser LinkedIn par Cash Money Life

Jour 21: Épargner pour l'université

Aujourd’hui, nous discutons du dernier grand effort d’économies de la série: les futures dépenses universitaires. Si vous avez des enfants, vous avez sans doute pensé au coût de leurs études postsecondaires.

Être capable d’aider vos enfants à payer leurs dépenses universitaires est un objectif ambitieux. Mais c’est le dernier sur ma liste pour une raison. Assurez-vous de prendre soin de vos propres finances et de vos besoins d’épargne futurs avant de vous lancer dans l’épargne universitaire.

Heureusement, comme pour l’épargne-retraite, le gouvernement fédéral nous a doté de quelques outils fiscalement avantageux pour encourager l’épargne. Le plus populaire de ces plans est le plan d’épargne-études 529 (que nous utilisons personnellement pour nos deux filles).

D'autres incluent le plan prépayé 529, le plan d'éducation Coverdell, les comptes de dépôt UGMA/UTMA, Roth IRA ou un simple compte d'épargne. À mon avis, le compte particulier que vous choisissez importe moins. Il est plus important de commencer.

Faites ceci aujourd'hui :

Passez du temps à examiner les différentes options d’épargne universitaire ci-dessous. Choisissez-en un et commencez à verser automatiquement un petit montant sur le compte chaque mois.

Si vous n’êtes pas tout à fait prêt à commencer à contribuer, ouvrez au moins le compte pour qu’il soit prêt. À mesure que vos revenus augmentent et que votre situation financière s’améliore, augmentez le montant de votre épargne mensuelle.

N'oubliez pas de garder la bonne perspective en matière d'épargne-études. Vos besoins en matière d’épargne-retraite devraient passer en premier.

Ressources:

• 5 façons d'épargner pour l'université
• Questions courantes sur les forfaits 529
• La différence entre un ESA et un plan d'épargne universitaire 529 par Money Crashers

Jour 22: Arrêtez le courrier indésirable

Le courrier indésirable fait deux choses :

1. cela vous oblige à perdre du temps à trier et recycler le papier gaspillé
2. cela vous incite à faire des achats ou à prendre une décision financière que vous n'aviez pas prévu de prendre auparavant

J'ai eu du mal avec l'idée d'en faire l'un des jours de cette série. Cela semble assez sans conséquence par rapport à épargner pour l’université, n’est-ce pas? Eh bien, je pense que c'est important. Pour prendre le contrôle de votre vie financière, vous devez notamment apprendre à contrôler les messages que vous laissez entrer dans votre vie.

Vous dirigez votre vie financière et vous avez déjà votre propre feuille de route. Vous n’avez pas besoin que d’autres personnes essaient de vous faire dévier du cap, ce qu’espèrent la plupart des courriers indésirables.

Le courrier indésirable apporte avec lui des chèques d’avance de fonds de votre banque, des offres de cartes de crédit, des offres d’assurance et toutes sortes de publipostages qui ne sont tout simplement pas nécessaires.

Cependant, vous pouvez arrêter la plupart des courriers indésirables, et vous pouvez même arrêter les offres provenant d'institutions avec lesquelles vous avez déjà une relation, comme votre propre banque.

Faites ceci aujourd'hui :

Visitez les ressources ci-dessous et découvrez les sites Web et les numéros de téléphone nécessaires pour vous désinscrire du courrier indésirable. Connectez-vous à ces sites dès aujourd'hui ou prévoyez de les appeler dès que possible afin de réduire la quantité de courrier indésirable que vous recevez chez vous.

Ces services fonctionnent. Je l’ai fait il y a plusieurs années et depuis, je n’ai pas reçu une seule offre de carte de crédit envoyée chez moi à mon nom.

Ressources:

• Où aller pour dire non par la FTC
• Comment arrêter le courrier indésirable et sauver les arbres – et votre santé mentale par le Washington Post

Jour 23: Améliorez votre pointage de crédit

Une bonne cote de crédit peut améliorer vos chances d’obtenir un prêt, de louer une maison, d’obtenir de bons taux d’assurance et même de décrocher un emploi. Un bon score signifie également que vous aurez droit à de meilleurs taux d’intérêt sur votre prêt hypothécaire, ce qui vous permettra d’économiser potentiellement des milliers de dollars sur la durée de ce prêt.

Plus tôt dans la série, nous avons discuté de l’examen et du nettoyage de votre rapport de crédit. C’est une bonne première étape pour obtenir un bon score, qui n’est qu’une représentation numérique de votre rapport. La prochaine étape pour améliorer votre pointage de crédit consiste à comprendre les principaux facteurs qui entrent en jeu dans la création de votre pointage.

Heureusement, nous n’avons pas besoin de deviner quels sont ces facteurs. FICO nous dit de quoi il s'agit. Certains facteurs sont assez évidents: payez vos factures à temps et faites-le de manière cohérente sur le long terme. D’autres facteurs ne sont pas si évidents. Mais si vous les apprenez, vous saurez comment agir pour les améliorer.

Enfin, n’oubliez pas de ne pas être esclave de votre pointage de crédit. Cela ne définit pas qui vous êtes en tant que personne. Essayez simplement de l’augmenter lentement et régulièrement au fil du temps, et vous commencerez à constater des améliorations dans votre vie financière.

Faites ceci aujourd'hui :

Passez en revue les cinq facteurs qui composent votre pointage de crédit. Vérifiez votre pointage de crédit (notez que vous pouvez vérifier votre pointage gratuitement en utilisant Karma de crédit). Déterminez s’il existe des mesures rapides que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit. Prends les. Suivant, Découvrez Experian Boost pour voir si votre score pourrait être légèrement amélioré grâce à votre historique de paiements de services publics et de téléphone. Enfin, adoptez une approche à long terme: utilisez le crédit à bon escient et effectuez désormais vos remboursements à temps.

Ressources:

• Améliorez votre pointage de crédit avec notre guide ultime du crédit
• Comment augmenter votre pointage de crédit de 100 points ou plus en moins de 5 mois par Bon sens financier
• Votre pointage de crédit par Liz Weston

Jour 24: Acceptez un emploi à temps partiel

Il est temps de se mettre au travail! Aujourd’hui, j’espère vous mettre au défi d’envisager sérieusement un emploi temporaire à temps partiel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement. Si vous avez décidé de vous débarrasser de vos dettes ou d’économiser davantage d’argent pour vos dépenses futures, un emploi à temps partiel ne peut que vous aider à y parvenir plus rapidement.

Un emploi à temps partiel de qualité est celui qui s'intègre dans votre emploi du temps actuel, est bien rémunéré (évidemment) et offre même d'autres avantages. Un emploi à temps partiel pourrait également être un moyen de vous lancer dans une carrière ou un secteur d’activité qui pourrait vous rapporter un salaire plus important à temps plein.

Faites ceci aujourd'hui :

Consultez votre calendrier hebdomadaire et marquez les moments où il pourrait être pratique pour vous d'accepter un travail à temps partiel. Pensez aux types d’emplois à temps partiel qui s’intègrent bien dans ces plages horaires. Comparez leur salaire, leurs avantages sociaux, leur environnement de travail et leurs futures opportunités de carrière. Choisissez le meilleur et commencez à postuler. N’oubliez pas qu’un emploi à temps partiel ne signifie pas nécessairement une vie vécue en travaillant deux emplois. Dans la plupart des cas, cela devrait être temporaire.

Ressources:

• 10 meilleurs emplois à temps partiel avec avantages sociaux
• 52 emplois secondaires que vous pouvez commencer aujourd'hui par Club Thrifty
• Démarrez une activité secondaire avec Nick Loper sur le podcast Masters of Money
• Side Hustle Your Success avec Chris Guillebeau sur le podcast Masters of Money

Jour 25: Économisez sur l’assurance automobile

Sans tenir compte du logement, du transport et de la nourriture, l’assurance automobile peut être l’une de vos dépenses mensuelles les plus importantes. Et cela varie énormément d’une personne à l’autre. Les tarifs d’assurance évoluent constamment. C’est une bonne dépense sur laquelle se concentrer, pour voir si vous pouvez réaliser des économies.

J’ai constaté que vous pouvez généralement économiser sur l’assurance automobile en faisant l’une des deux choses suivantes: modifier votre niveau de couverture ou souscrire une toute nouvelle police. Changer votre niveau de couverture est aussi simple que de revoir votre police et de prendre un moment pour comprendre si votre police contient les éléments dont vous avez réellement besoin. De toutes nouvelles polices peuvent être obtenues rapidement et facilement en obtenant un devis d’assurance automobile en ligne.

Faites ceci aujourd'hui :

À l’aide des ressources ci-dessous, voyez s’il existe des idées que vous pouvez mettre en œuvre et qui vous aideront à réduire votre politique actuelle. Appelez votre compagnie d’assurance et voyez combien vous économiserez grâce à cette nouvelle police plus efficace.

Notez maintenant votre police actuelle (avec les nouvelles économies) et établissez un nouveau devis pour une assurance automobile similaire. Découvrez Esurance pour un devis gratuit. Comparez la couverture d'assurance, le service et le prix, et inscrivez-vous auprès de la nouvelle entreprise ou obtenez la police la plus abordable auprès de votre fournisseur actuel.

Ressources:

• 20 conseils pour une police d’assurance automobile plus abordable
• Réduire les dépenses: quand abandonner l’assurance automobile à couverture complète ?
• 6 façons d’économiser de l’argent sur l’assurance automobile par L'investisseur du Collège

Jour 26: Donnez plus régulièrement

Le fait isolé de donner de l’argent n’améliore pas votre vie financière, dans le sens où il ajoute directement à votre valeur nette. C’est ce qui accompagne le don qui vous aide financièrement à long terme.

En donnant régulièrement, vous pratiquez la discipline du sacrifice plus régulièrement, pas seulement lorsque cela vous convient. Je pense que cela se traduit par une capacité à donner à d’autres domaines de votre vie (par exemple les besoins futurs). Cela signifie également que vous accordez probablement plus d’attention à vos finances.

Donner régulièrement vous donne également une perspective sur les besoins des autres. Lorsque vous dépassez vous-même et vos propres besoins, vous devenez, à mon avis, une personne plus heureuse et en meilleure santé. Je crois que ces types de personnes réussissent financièrement à long terme.

Enfin, donner à des organisations éligibles signifie que vous bénéficiez d’un léger allégement fiscal. La déduction pour dons de bienfaisance est prélevée sur l'annexe A (déductions détaillées) de votre déclaration de revenus.

Faites ceci aujourd'hui :

Faites une liste des organisations que vous aimeriez soutenir cette année. Assurez-vous de vérifier votre liste par rapport à CharityNavigator.org pour vous assurer que vous donnez à une organisation efficace. Fixez le montant mensuel que vous souhaitez donner. Comme pour tout effort financier, commencez petit et automatisez si vous le pouvez. La plupart des organisations acceptent les dons en ligne et automatiquement, alors profitez de la technologie pour que cela se produise régulièrement.

Ressources:

• La dîme automatisée: une nouvelle façon de donner à Bible Money Matters
• Incluez-vous la redonner dans votre budget ? par Couple Argent

Jour 27: Impliquez vos enfants

Le fait d’impliquer vos enfants dans votre vie financière peut contribuer à l’améliorer de plusieurs manières.

Premièrement, les enfants (surtout les plus petits) sont naturellement économes en ce qui concerne la façon dont ils passent leur temps. Je pense que si nous suivions un peu plus leur exemple dans ce domaine, nous dépenserions beaucoup moins en choses et en activités.

Mais les enfants peuvent devenir un fardeau financier à eux seuls à l’adolescence si vous laissez leurs dépenses devenir incontrôlables. En les impliquant dans le processus de budgétisation familiale et en leur montrant comment vous comptez dépenser votre argent à l'avenir (c'est-à-dire en retardant la gratification), ils obtiennent une bonne perspective sur leurs désirs. Sinon, ils pourraient penser que vous n’êtes qu’un puits d’argent sans fin, susceptible d’être amorcé s’ils se plaignent assez longtemps.

Enfin, les enfants peuvent contribuer à « gagner leur vie ». Je ne vous suggère pas d’enfreindre les lois sur le travail des enfants, mais confier des tâches à vos enfants ou encourager un emploi ou une entreprise à temps partiel ne fera pas de mal. En fait, cela mènera à un enfant plus responsable, habitué à l’idée de recevoir son propre argent et de prendre des décisions (avec vos conseils) sur où le dépenser, l’épargner ou le donner.

Faites ceci aujourd'hui :

Engagez-vous à amener vos enfants dans votre monde financier. Non pas pour qu’ils se soucient de l’argent, mais pour qu’ils puissent le maîtriser. Consultez les ressources ci-dessous et découvrez quoi et comment leur enseigner.

Ressources:

• 10 occasions d’enseigner l’argent aux enfants
• Vous voulez que vos enfants gèrent bien leur argent? Leur apprendre! par Finances Canadiennes
• Apprenez l'argent à vos enfants avec Bill Dwight sur le podcast Masters of Money

Jour 28: Obtenez des récompenses de dépenses

Avec autant d’opportunités intéressantes de gagner des récompenses aujourd’hui, vous risquez de manquer des centaines de dollars par an si vous n’utilisez pas activement un programme de récompenses.

Nous avons encaissé près de 1 000 $ en récompenses de dépenses l’année dernière. Pour y parvenir, nous n’avons pas vraiment eu besoin de faire tout notre possible ni d’utiliser un système compliqué. Nous avons simplement dépensé comme nous le ferions normalement, mais nous nous sommes assurés que les dépenses étaient liées à un programme de récompenses. Nous avons essayé de lier littéralement chaque dollar que nous dépensions (y compris plusieurs factures récurrentes) à un certain type de programme de récompenses.

Je préfère les programmes de remise en argent direct. Nous avons déjà utilisé le programme de récompenses par carte de débit de PerkStreet. L'année dernière, nous nous sommes appuyés sur la carte Chase Freedom et ses catégories tournantes, ainsi que sur Ebates.com (lors de vos achats en ligne) pour des remises en argent supplémentaires.

Faites ceci aujourd'hui :

Consultez les programmes de remise en argent disponibles aujourd'hui (sites d'achats de crédit, de débit et de remise en argent) et inscrivez-vous pour commencer à en utiliser un ou deux. Liez autant que possible vos dépenses aux programmes.

Si vous êtes endetté, je vous recommande de rester à l’écart des programmes de remise en argent des cartes de crédit jusqu’à ce que vous ne soyez plus endetté et que vous puissiez payer la totalité de votre facture chaque mois. Une autre prudence est de ne pas laisser les programmes de récompenses (y compris les catégories tournantes alléchantes) vous pousser à prendre des décisions en matière de dépenses. Dépensez simplement comme vous le feriez normalement.

Ressources:

• Les meilleurs sites de remise en argent
• 5 conseils pour optimiser les récompenses des cartes de crédit

Jour 29: Réduisez votre fardeau fiscal

Les impôts occupent une place importante dans notre vie financière. Il est difficile de les éviter. Nous payons des impôts sur nos revenus, nos investissements, nos propriétés, les choses que nous achetons et bien d’autres choses.

Tu dois payer tes impôts. Mais vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire le montant de vos impôts, même si vos revenus augmentent.

Vous pouvez « mettre à l’abri » une partie de vos revenus de l’impôt ou de l’investissement en utilisant des comptes fiscalement avantageux, comme le plan 401K, Roth IRA et 529, comme nous l’avons mentionné précédemment.

Vous pouvez contrôler vos impôts fonciers en les payant vous-même à la fin de l’année, ainsi qu’en vous assurant que la municipalité évalue correctement votre propriété.

Enfin, vous pouvez réduire vos impôts sur le revenu en profitant de toutes les déductions et crédits qui vous sont légalement disponibles aux niveaux fédéral et étatique. La seule façon de s’en assurer absolument est d’en apprendre un peu plus sur les impôts vous-même, puis d’utiliser l’aide d’un CPA et/ou d’un logiciel fiscal pour vous aider à combler l’écart.

Faites ceci aujourd'hui :

Examinez vos revenus de l’année dernière et voyez si vous pouvez en mettre davantage à l’abri. Il est encore temps de financer entièrement un IRA traditionnel et de réduire vos impôts.

Jetez également un œil à votre situation fiscale foncière. Pouvez-vous y réduire votre fardeau ?

Et les déductions et les crédits, en profitez-vous tous? Passez du temps à rechercher les déductions et les crédits les plus courants. Faites référence à cette liste lorsque vous parlez à votre CPA ou produisez vos impôts en ligne.

Ressources:

• Financez un IRA traditionnel pour réduire vos impôts
• Payer vos propres impôts fonciers
• N'oubliez pas ces 10 déductions fiscales

Jour 30: Économisez sur les dépenses de soins de santé

Si l’on tient compte des primes d’assurance actuelles et des dépenses potentielles, des soins de santé de qualité peuvent coûter très cher. Si vous n'avez pas la chance de travailler pour l'un des les neuf sociétés qui couvrent 100 % de vos soins de santé, il est alors probablement sage de prendre des mesures pour réduire les coûts.

Je commencerais par me concentrer sur les économies d’impôt résultant de l’ouverture d’un compte d’épargne santé ou d’un compte de dépenses flexible.

Ensuite, j’examinerais votre régime d’assurance maladie actuel pour bien comprendre la couverture et voir s’il est pratique d’augmenter la franchise ou de passer à un régime moins cher. Bien sûr, vous devrez être à l’aise avec l’auto-assurance pour une plus grande partie de vos coûts potentiels. D’autres moyens d’économiser incluent la négociation et les comparaisons (de services et de prescriptions).

Enfin, et c'est probablement le plus évident, restez en bonne santé en mangeant sainement, en faisant de l'exercice et en vous soumettant à des examens réguliers.

Faites ceci aujourd'hui :

Assurez-vous d’avoir une assurance maladie adéquate et des économies d’urgence afin qu’un problème médical majeur ne vous endette pas lourdement. Il est facile d’obtenir une police d’assurance maladie individuelle éligible à un compte d’épargne santé à franchise élevée. Visitez simplement un endroit comme Policygenius pour obtenir un devis rapide. Si vous disposez d'un régime d'assurance maladie collectif au travail, jetez un œil à vos options de compte de dépenses flexibles et envisagez de contribuer pour économiser de l'argent en impôts sur vos frais médicaux.

Enfin, prenez rendez-vous pour un examen (visitez un salon de la santé local pour un examen gratuit). N'oubliez pas de consulter les ressources ci-dessous pour obtenir plus de conseils sur les économies en matière de soins de santé.

Ressources:

• Comptes d'épargne médicale fiscalement avantageux
• Vous avez un compte de dépenses flexibles? Voici 26 choses surprenantes pour lesquelles cela pourrait payer par The Penny Hoarder
• Comment économiser sur les soins de santé lorsque vous avez un bébé par Bible Money Matters

Jour 31: Alignez votre argent avec vos valeurs

Une chose que nous n’avons pas mentionnée plus tôt dans la série lorsque nous avons parlé des objectifs était la manière dont ils pourraient s’aligner sur vos valeurs les plus élevées. Je pense que c'est une bonne façon de terminer la série. Comme je l’ai dit au début, cette série ne couvrira pas tout ce que vous devez savoir pour améliorer vos finances. Mais cela vous aidera à prendre des mesures positives pour, espérons-le, vous laisser dans un bien meilleur endroit.

Par conséquent, il est probablement important qu’en ce dernier jour, je vous laisse un cadre primordial dans lequel vivre votre vie financière. Ce dont je parle, c’est de l’idée de lier votre argent (comment vous le dépensez, l’économisez et le gagnez) à votre propre ensemble de valeurs personnelles.

Si vous faites cela, chaque décision financière que vous prenez (que vous recherchiez un nouvel emploi, fixiez des objectifs pour l’année ou achetiez un paquet de chewing-gum à la caisse) est liée à vos valeurs. Vivre de cette façon signifie que vous évoluerez constamment vers une vie de plus en plus alignée sur vos valeurs. Si vous évitez de le faire, l’année prochaine, vous vous demanderez pourquoi votre vie financière ne se déroule pas comme vous le souhaiteriez.

Mettons cela en termes concrets :

• Si vous accordez de l’importance à la sécurité, disposez-vous d’une épargne et d’une assurance adéquates et la plupart de vos actifs ne sont-ils pas exposés à un risque élevé ?
• Si vous appréciez la communauté et le travail avec les autres, votre travail, votre entreprise ou votre temps libre le permet-il ?
• Si vous appréciez l’aventure, retardez-vous suffisamment la gratification dans votre vie quotidienne pour vous permettre un style de vie véritablement aventureux ?

Faites ceci aujourd'hui :

Définissez ce que vous appréciez dans la vie. Besoin d'un peu d'aide? Faites une liste de valeurs personnelles et choisissez celles qui vous intéressent le plus. Traduisez maintenant ces valeurs en termes financiers. Pour ce faire, demandez-vous quel est le lien entre la valeur et les questions financières. Par exemple, si l’une de vos valeurs est la liberté, demandez-vous ce que vous pouvez faire financièrement pour vous mener à la liberté? Répétez cette ligne de questions pour chacune de vos valeurs.

Il vous reste un sens aigu de vos valeurs et des actions et choix que vous pouvez faire maintenant et à l’avenir qui vous mèneront à une vie financière véritablement améliorée. Bonne chance!

Ressources:

• Les meilleures choses pour lesquelles dépenser de l’argent: des dépenses qui reflètent vos valeurs
• Dépensez votre argent pour des choses que vous voulez vraiment
• Utiliser vos valeurs et vos objectifs pour atteindre l'indépendance financière avec Matt Miner sur le podcast Masters of Money

Voilà. 31 jours pour améliorer vos finances. Je crois sincèrement que si vous accomplissez toutes (ou du moins la plupart) de ces tâches, vous améliorerez considérablement votre situation financière. Vous économiserez davantage, maîtriserez votre crédit, serez correctement assuré et disposerez d’un budget fonctionnel.

Avez-vous déjà commencé le défi? Si oui, quelle a été votre plus grande difficulté ?