Argent à temps partiel®

TRéaliser des enquêtes est une activité secondaire populaire. Je suis récemment tombé sur un site qui fait passer les enquêtes à un niveau supérieur. J'ai décidé de l'essayer et de fournir un examen rapide.

Respondent est un site Web qui met en relation des entreprises souhaitant réaliser des études de recherche avec des participants qualifiés. L'intimé affirme (et d'autres l'ont signalé) que vous pouvez gagner 140 $ de l'heure.

Notez que les entreprises qui réalisent les études recherchent un certain groupe de personnes. Cela peut rendre difficile la sélection pour les études.

Qu'est-ce que le répondant ?

Le répondant vous relie avec des entreprises qui ont besoin de personnel pour des études de recherche.

Ces études de recherche sont des entretiens menés par téléphone ou sont « non modérés », c'est-à-dire une enquête que vous remplissez vous-même.

Le répondant ne choisit pas les personnes pour les études de recherche. Les entreprises viennent vers eux à la recherche de participants et le défendeur leur propose des correspondances éligibles. Les entreprises choisissent qui participera à l'étude.

Cela signifie que vous pouvez postuler à de nombreuses études avant d'être choisi. Ce n’est pas parce que vous êtes admissible d’un point de vue démographique que vous serez choisi pour participer.

Et vous n'êtes pas payé pour postuler, vous n'êtes payé que si vous êtes choisi et terminez l'étude. Plus vous aurez d'informations fournir au défendeur, plus il y a de chances que vous soyez jumelé à des opportunités d’études de recherche.

Le site Web du répondant affirme que vous pouvez gagner en moyenne 140 $ de l’heure. Avant de postuler à l'étude, vous saurez la durée de l'enquête et le montant du paiement.

Gardez à l’esprit qu’il peut être difficile d’être sélectionné pour les études, il s’agit donc en réalité d’argent supplémentaire et non de quelque chose sur lequel on peut compter pour un revenu stable.

Comment s'inscrire pour le répondant

Lorsque vous inscrivez-vous pour le répondant, ils vous demanderont des informations de base telles que votre nom, votre numéro de téléphone et votre emplacement, afin que vous puissiez ouvrir votre compte.

Après avoir coché la case indiquant que vous êtes un répondant, il vous est demandé votre email et votre numéro de téléphone. Vous recevez un code sur votre téléphone pour entrer sur le site afin de vérifier que vous êtes bien celui que vous prétendez être.

Ensuite, il vous est demandé quelques informations de base.

Après cela, les questions deviennent plus personnelles. Tu es demandé:

• votre sexe
• l'origine ethnique
• niveau d'éducation
• ville dans laquelle tu vis
• statut d'emploi (temps plein, temps partiel, etc.)
• secteur dans lequel vous travaillez
• niveau d'ancienneté que vous avez au travail
• nom de l'entreprise pour laquelle vous travaillez
• titre d'emploi
• votre rôle au travail
• taille de votre entreprise

On vous demande également votre e-mail Paypal afin qu'ils puissent vous payer lorsque vous êtes sélectionné pour une étude.

Une photo est également requise avant de pouvoir postuler à des études. Vous pouvez également lier vos profils de réseaux sociaux, ce qui augmentera probablement vos chances d'être sélectionné.

Une fois cela fait, l’entreprise vous montrera les correspondances, en fonction de vos données. Vous pouvez également parcourir les études disponibles pour trouver les options qui vous intéressent.

Voici ma liste…

Vous pourrez alors postuler à l’une des études présentées dans votre liste. Ou tu peux parcourir le répondant pour les études cela peut vous intéresser.

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Comment postuler pour des projets ?

Lorsque vous connectez-vous au répondant vous verrez une liste d’opportunités pour lesquelles le répondant pense que vous pourriez être un bon candidat. Cependant, vous pouvez également parcourir le site pour rechercher d'autres projets.

Chaque projet indique combien de temps il faut pour le réaliser et combien il paie, afin que vous puissiez décider si vous souhaitez postuler. Il existe de brèves descriptions pour vous aider à en savoir plus sur le projet avant de prendre une décision.

Lorsque vous voyez un projet qui vous plaît, vous pouvez cliquer pour postuler. Vous remplirez ensuite un bref questionnaire de sélection. Cela prend généralement cinq minutes ou moins et est conçu pour aider les entreprises à trouver les bonnes personnes pour leurs groupes de discussion et leurs études de recherche.

Vous pouvez remplir trois questionnaires de sélection par période de 24 heures.

C'est une grande partie de ce que distingue le défendeur auprès des sociétés d'enquête. Les entreprises paient cher pour les réponses des participants à l’étude. Elles doivent donc s’assurer d’obtenir des personnes dont elles souhaitent réellement l’opinion.

Ceci est différent des autres sites qui paient pour des enquêtes. Habituellement, vous pouvez répondre à n’importe quelle enquête de votre choix sans limite, mais vous ne gagnerez que quelques centimes par enquête.

Ici, vous avez la possibilité de gagner beaucoup plus par enquête, mais les chances de vous qualifier pour l'enquête sont beaucoup plus minces.

Lorsque vous postulez à une étude, vous obtiendrez un score de correspondance lorsque vous postulez à des études, qui vous indiquera une plage de 0 % à 100 % de qualification.

Plus vous êtes qualifié pour une opportunité, plus vous avez de chances d’être sélectionné. Mais obtenir une correspondance à 100 % ne garantit pas que vous serez choisi pour l’enquête.

Vous devrez peut-être postuler à plusieurs études avant d’être choisi pour une seule, et vous pourriez être rejeté pour de nombreuses opportunités que vous souhaitiez ou pour lesquelles vous pensez être apte.

C’est simplement la nature du site, et il est important de continuer à postuler à toutes les opportunités pour lesquelles vous vous sentez qualifié. C'est ainsi que vous gagnerez plus lorsque vous inscrivez-vous pour le répondant.

Quelle est la différence entre les études de recherche et les enquêtes ?

Lorsque vous travailler avec le défendeur, vous pouvez participer à des études de recherche. Ce n’est pas la même chose que de répondre à des sondages.

Les sociétés de sondage offrent des opportunités peu rémunérées qui sont ouvertes à un grand nombre de personnes. Ces opportunités sont souvent fréquentes, mais elles ne rapportent pas grand-chose.

Certaines sociétés d’enquête ne paient rien. Ils paient des points que vous pouvez utiliser pour participer à des dessins ou éventuellement obtenir une carte-cadeau. Plutôt que de passer tout votre temps à répondre à des enquêtes, vous pouvez passer beaucoup moins de temps avec le répondant.

Les études de recherche paient bien mieux, dans l’ensemble, et Le répondant est digne de confiance entreprise avec laquelle travailler.

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Qui peut rejoindre le répondant ?

Toute personne âgée de 18 ans ou plus peut rejoindre le défendeur. La plupart des études de recherche ciblent les personnes basées aux États-Unis, mais le site prétend être international.

Si vous êtes dans un pays autre que les États-Unis, il ne vous sera pas interdit de vous inscrire. Vous ne verrez peut-être tout simplement pas autant d’opportunités d’études de recherche. Tu peux consultez le répondant pour voir quelles opportunités s'offrent à vous.

Comment maximiser vos revenus

Faire argent supplémentaire avec le défendeur, vous devrez être proactif.

Assurez-vous de vous connecter fréquemment et d’y jeter un œil, afin de voir à quoi postuler. De cette façon, vous aurez plus de chances d’obtenir de bonnes opportunités, qui se clôtureront une fois qu’un nombre suffisant de personnes auront postulé et auront été acceptées.

Vous pouvez postuler jusqu'à trois études par jour. Plus vous postulez, plus vous avez de chances d'être sélectionné pour un répondant Étude de recherche.

Les études peuvent se remplir rapidement, et celles à distance se remplissent plus rapidement que celles en personne. Si vous voyez une opportunité qui vous plaît et qui est encore ouverte, remplissez immédiatement le sondage de sélection.

N’attendez pas et revenez plus tard en pensant que vous y arriverez le soir ou le week-end. À ce moment-là, il sera probablement plein. Décidez vite, pour maximiser vos chances de réussite.

Le répondant est-il légitime ?

Oui, Le défendeur est une entreprise légitime qui met en relation des entreprises cherchant à réaliser des études de recherche avec des participants. Les entreprises paient pour ce type de recherche.

Cependant, c'est l'entreprise, et non le défendeur, qui vous paie réellement. Le défendeur ne fait que faciliter le processus.

Les paiements s'effectuent via Paypal directement auprès de l'entreprise qui a initié l'étude. Le La plateforme de réponse aide gardez une trace de toutes les enquêtes que vous avez complétées ainsi que de l’état des paiements.

Leur service client travaillera également en votre nom pour résoudre tout problème de paiement s'il survient. Et vous disposez également d’une ligne de communication avec le chercheur via le site du répondant.

Cela dit, plus de 10 millions de dollars ont été versés aux personnes qui se sont inscrites pour participer à des études de recherche via le répondant. Ainsi, même s’il peut y avoir un mauvais œuf, la plupart des entreprises sont en pleine croissance et paieront ce qu’elles ont promis. Créez votre répondant compte pour commencer.

Comment le répondant gagne de l'argent

L'entreprise prélève des frais de 1 $ ou de 5 % sur le montant que vous êtes payé, selon le montant le plus élevé. Cependant, il n’y a aucun frais d’inscription ni frais courants. Ainsi, si vous n’êtes jamais sélectionné pour participer à une étude, cela ne vous coûtera rien.

Le répondant en vaut-il la peine ?

Bien sûr! Inscription pour le répondant ça vaut vraiment le coup pour tous ceux qui cherchent à gagner de l'argent réel dans la recherche. C’est vraiment un processus simple et vous pouvez commencer à postuler immédiatement.

Oui, c’est frustrant de ne pas être choisi pour quelque chose, mais continuez d’essayer et continuez à postuler.

Répondre à des sondages et participer à des études de recherche ne constituera jamais un revenu à temps plein, mais si vous souhaitez gagner de l'argent à temps partiel ou supplémentaire, Le répondant est l'un des moyens vous pouvez le faire.

Avez-vous déjà essayé Répondant? Avez-vous été choisi pour des études ?

ÔL’une des meilleures formes de revenus est le revenu passif. C’est parce que cela afflue pendant que vous êtes occupé à faire autre chose. Il peut vous fournir un deuxième revenu précieux, que vous pouvez utiliser pour financer votre plan de retraite, vous désendetter ou épargner pour vos prochaines vacances.

Avec les dizaines d’applications de revenus passifs disponibles, vous pouvez en trouver une pour presque toutes les entreprises de revenus auxquelles vous pouvez penser. Certains sont vraiment passif– vous investissez de l’argent ou créez un produit ou un service – puis les revenus arrivent sans aucune autre action de votre part.

D’autres sont ce que l’on pourrait appeler semi-passifs. Ils nécessitent un effort important au départ, mais très peu par la suite, tout en maintenant un flux de trésorerie continu.

Il existe de nombreuses applications de revenus passifs, offrant une grande variété de façons de gagner plus d’argent. Vous pouvez vous inscrire à l’une de ces applications pour commencer à gagner un revenu passif qui nécessite peu de temps ou d’efforts.

Jetons un coup d'œil aux meilleures applications de revenus passifs pour diverses sources de revenus. Vous êtes certain d’en trouver un qui fonctionnera pour vous.

Applications d'achat

Les applications de shopping sont un moyen de gagner un revenu passif grâce à une activité régulière, comme le shopping. Le shopping est certes actif, mais comme vous le feriez de toute façon, les récompenses que vous gagnez sont de véritables revenus passifs.

Faites simplement attention à ne pas dépenser d’argent uniquement pour obtenir des récompenses, sinon vous finirez par dépenser plus d’argent que vous n’en gagnez.

Les applications de récompenses du portail d'achat qui valent la peine d'être branchées incluent :

1. Rakuten (anciennement Ebates)

Rakuten est probablement l'application de récompenses d'achat la plus populaire à l'heure actuelle. Vous en avez probablement entendu parler sous le nom d’Ebates, mais Rakuten en est propriétaire depuis 2014. Puis, en 2018, la société a commencé à intégrer pleinement Ebates à Rakuten.

L'application fonctionne toujours comme d'habitude: elle vous connecte à plus de 2 000 entreprises en ligne qui versent des récompenses en cashback. Les récompenses vont à l'entreprise, qui les partage ensuite avec l'utilisateur de l'application. C'est un excellent moyen d'obtenir remise en argent sur vos achats réguliers activité.

Consultez notre revue complète de Rakuten ici.

2. Bouleau Finance

Bouleau Finance analyse vos dépenses régulières, puis vous aide à maximiser les récompenses de votre carte de crédit. C'est même recommande les cartes de crédit qui conviennent mieux à vos habitudes de dépenses.

Sachez simplement que les offres de cashback fonctionnent mieux pour les personnes qui remboursent intégralement leur solde chaque mois. Si vous avez un solde, les frais d’intérêt peuvent plus que compenser les récompenses.

3. Assise

Assise est une application créée spécifiquement pour les repas au restaurant. Si vous effectuez une réservation via l'application, vous pouvez gagner des cartes-cadeaux d'une valeur allant jusqu'à 60 $. C’est un excellent moyen de générer des cartes-cadeaux si vous dînez fréquemment.

Applications d'épargne et d'investissement

Les applications d'épargne et d'investissement vous permettent d'accumuler une épargne plus importante, soit en gagnant des revenus de placement, soit en allouant une partie de vos dépenses régulières à l'épargne et à l'investissement.

L’une ou l’autre activité, gagner des revenus de placement ou effectuer des allocations régulières à l’épargne et à l’investissement, sont des activités passives. Quelle que soit l’activité, vous aurez plus d’argent à la fin de chaque mois.

Certaines de ces applications impliquent de prendre un certain risque de perte. Si cette perspective ne vous convient pas, il est préférable d’utiliser plusieurs applications à des fins de diversification.

Par exemple, vous souhaiterez peut-être en avoir un qui se concentre sur l'épargne bancaire, un pour les actions, un autre pour les obligations et encore un autre pour l'immobilier. De cette façon, vous pouvez créer un portefeuille entièrement diversifié avec une petite somme d’argent.

Enregistrer des applications

5. Actuel

Actuel est une nouvelle société et application de technologie financière qui résout divers problèmes financiers, dont le manque d'épargne. Current dispose d'une fonction d'épargne automatique qui crée des « pods » pour vos différents objectifs d'épargne. Lorsque vous êtes payé, l'argent est automatiquement déposé dans vos pods. Ils disposent également d’une fonctionnalité intéressante de regroupement des économies.

6. Chiffre

Digit est une application de micro-épargne qui aide un non-épargnant à devenir un épargnant. Il évalue vos habitudes de dépenses et transfère de très petites sommes d'argent de votre compte bancaire lié vers votre compte Digit.

Il s’agit d’une manière de constituer une épargne de manière passive puisqu’elle n’implique aucune action supplémentaire de votre part. Pour en savoir plus, consultez notre revue de Digit ici.

7. Glands

Glands est une application combinant micro-épargne et micro-investissement. Il fonctionne selon un processus appelé « arrondis ». Lorsque vous effectuez un achat de 5,25 $, Acorns arrondit le montant à 6 $, paie 5,25 $ au vendeur, puis transfère 75 cents dans votre compte Acorns.

Une fois que vous avez accumulé 5 $, ils sont transférés au robot-conseiller Acorns, où ils sont investis et gérés pour vous. Cela transforme l’argent de poche en épargne et en investissements. Consultez notre revue complète d'Acorns ici.

Découvrez également le nouveau compte courant Acorns Spend. Cela vous fournit une carte de débit utile qui investit et épargne instantanément lorsque vous effectuez un achat.

Il n’y a pas de frais de découvert ou de solde minimum à craindre. De plus, vous bénéficiez de virements interbancaires gratuits et d'un accès à des guichets automatiques gratuits dans tout le pays (et à des guichets automatiques payants). C’est l’investissement, la retraite et la vérification en un seul endroit.

Applications d'investissement

Ce sont des applications qui vous permettent d’investir de très petites sommes d’argent, vous donnant ainsi la possibilité de gagner un revenu sur votre épargne. Il s’agit du meilleur type de revenu passif, puisque vous gagnez essentiellement de l’argent avec votre argent.

8. Allié Investir

Allié Investir est un courtage en investissement diversifié, où vous pouvez vous impliquer dans des investissements autogérés.

Mais ils ont leur propre robot-conseiller, Portefeuilles robotisés améliorés par Ally Invest, afin que vous puissiez faire gérer une partie ou la totalité de votre argent de manière professionnelle, tout en ayant la possibilité de vous lancer dans des investissements individuels.

Voici quelques-uns des points forts des portefeuilles robotisés améliorés par Ally Invest Cash :

• Frais de conseil faibles: 0.00%
• Faible investissement minimum: $100
• Assistance 24h/24 et 7j/7: Vous pouvez appeler ou discuter avec un membre de l'équipe de support client d'Ally chaque fois que vous avez une question.
• Rééquilibrage: Ally Invest gardera un œil sur votre portefeuille et rééquilibrera votre répartition d'actifs si nécessaire.

Avec Portefeuilles robotisés améliorés par Ally Invest, vous pouvez créer votre propre portefeuille personnalisé qui correspond à votre tolérance au risque. Et une fois que vous avez expliqué à Ally Invest comment vous souhaitez que votre argent soit diversifié, ils s'occupent du reste. Vous pouvez simplement vous asseoir et regarder votre argent croître.

Vérifier notre revue complète d’Ally Invest ici.

9. Planque

Planque est une application de micro-investissement qui vous permet de investir sans minimum de dépôt. Ils fournissent un modèle d'investissement de fonds négociés en bourse (ETF) et d'actions individuelles dans lesquels investir votre argent.

Stash ne gère pas vos investissements, mais ils vous donnent la possibilité de démarrer si vous ne l'avez jamais fait dans le passé. Consultez notre revue complète de Stash ici.

10. Amélioration

Betterment est une plateforme d'investissement en ligne automatisée, communément appelée robot-conseiller. Vous pouvez ouvrir un compte sans argent du tout, puis le financer avec des cotisations régulières. Betterment concevra un portfolio pour vous, puis gérez-le pour une somme modique. Consultez notre revue complète de Betterment ici.

11. M1 Finances

M1 Finances est un autre robot-conseiller. Vous pouvez créer votre portfolio gratuitement. Planifiez les dépôts de la manière qui vous convient le mieux, hebdomadairement, bimensuellement ou mensuellement. Consultez notre revue complète de M1 Finance ici.

Applications d'investissement en dividendes

Certains investisseurs ne sont pas entièrement à l’aise avec les actions de croissance, car elles peuvent évoluer dans des directions inconfortables. Mais vous pouvez toujours investir dans des actions et gagner un revenu stable en investissant dans des actions à dividendes élevés. Vous pouvez le faire grâce à des plateformes de courtage en investissement diversifiées.

Ally Invest (encore!)

Allié Investir vous permet d'investir dans tout ce que vous voulez. Vous pouvez choisir des actions à dividendes élevés ou investir dans un fonds commun de placement ou un ETF qui investit strictement dans des actions à dividendes élevés. Ils ont également des frais de négociation très bas pour rendre l'investissement moins coûteux.

Consultez notre revue complète d'Ally Invest ici.

12. TD Ameritrade

TD Ameritrade est une autre société de courtage en investissement diversifiée, mais avec un degré plus élevé d'assistance financière pratique. Vous pouvez aussi utilisez TD Ameritrade pour investir dans des actions à dividendes élevés sur cette plateforme ou choisissez des ETF ou des fonds communs de placement.

Divulgation: Toutes les opinions exprimées sont les nôtres. Nous sommes rémunérés par certaines des entreprises que nous examinons (par exemple TD Ameritrade).

Applications d'investissement obligataire

Un moyen d’obtenir des intérêts plus élevés, sans prendre les risques liés aux actions, consiste à investir dans des obligations. Il existe également des applications qui peuvent vous aider à le faire.

Ally Invest (encore!)

Allié Investir obtient une forte mention à chaque fois que le sujet concerne l'investissement, car ils offrent pratiquement toutes les options disponibles et à des frais très bas. Mais vous pouvez utiliser ce courtier pour acheter des obligations individuelles ou investir dans des ETF ou des fonds communs de placement qui investissent dans des obligations.

13. Des obligations dignes

Worthy Bonds accorde des prêts aux petites entreprises, principalement pour les aider avec leur inventaire et leur financement d'achat. Cela leur permet de gagner des intérêts plus élevés, qu’ils répercutent sur leurs investisseurs. Tu peux gagnez 5 % sur votre argent en investissant aussi peu que 10 $. C’est bien supérieur au taux de rendement que vous pouvez obtenir dans une banque locale. De plus, vous pouvez vous sentir bien en aidant les propriétaires de petites entreprises.

Applications de prêt entre pairs

Plus formellement appelés prêteurs « peer-to-peer » (P2P), ils permettent aux investisseurs de financer des prêts directement aux emprunteurs. Ce faisant, les investisseurs gagnent des intérêts beaucoup plus élevés qu’avec les investissements bancaires traditionnels. Il s’agit essentiellement d’une banque sans banquier, et dans laquelle vous, en tant qu’investisseur, devenez le banquier.

15. Prospérer Investir

Prosper Invest fonctionne non seulement de la même manière que Lending Club, mais est également son principal concurrent. L'un des principaux avantages de Prospérer c'est que vous n'avez besoin que de 25 $ pour ouvrir un compte.

Applications de financement participatif immobilier

Beaucoup de gens aimeraient investir dans l’immobilier, mais ne veulent pas se salir les mains. Avec les nombreuses applications d’investissement disponibles aujourd’hui, c’est désormais tout à fait possible. Vous pouvez utiliser des applications de financement participatif immobilier qui vous permettent d'investir dans l'immobilier commercial sans vous impliquer dans le processus lui-même. Vous investissez votre argent et gagnez votre retour, c'est aussi simple que cela.

16. REZ-DE-CHAUSSÉE

Plus d’informations à venir…

17. Collecte de fonds

Avec aussi peu que 500 $, vous pouvez investir dans l’une des deux fiducies de placement immobilier (REIT). L’un est un eREIT, qui génère des revenus, et l’autre est un eFund, qui investit pour la croissance. Fundrise est l'application idéale pour un petit investisseur souhaitant investir dans l'immobilier commercial.

En règle générale, investir dans des REIT peut être coûteux en raison des coûts administratifs élevés. Et ils ont également tendance à exiger que votre argent reste illiquide pendant plusieurs années.

Frais bas

Mais les portefeuilles Fundrise facturent un coût annuel total de 1 % (y compris les frais de conseiller en investissement et les frais de gestion). Ce n’est pas aussi bas que ce que vous paieriez auprès de certains des robots-conseillers en actions et en fonds communs de placement les moins chers. Mais c’est bien meilleur que le coût habituel d’un investissement dans l’immobilier commercial dans une FPI.

Liquidité potentielle

Fundrise a également intégré le potentiel de liquidité trimestrielle à leurs plans. Si vous devez accéder à vos fonds de manière anticipée (avant cinq ans), vous pouvez en faire la demande sur une base trimestrielle.

Cependant, vous pourriez devoir payer des frais, en fonction de la durée pendant laquelle vous détenez l’investissement. Pour cette raison, nous vous recommandons d’investir dans Fundrise uniquement si vous acceptez que votre argent soit bloqué pendant au moins 5 ans. Mais il est bon de savoir que vous avez la possibilité de mettre la main sur votre argent plus tôt en cas d’urgence.

Performance

Bien que les performances passées ne garantissent pas le succès futur, Fundrise possède un historique assez impressionnant.

Si vous n’êtes pas un investisseur qualifié mais que vous souhaitez vous lancer dans le financement participatif immobilier, Fundrise est peut-être exactement ce que vous recherchez.

Consultez notre revue complète de Fundrise ici.

Applications de financement participatif en actions

Nous avons déjà abordé le financement participatif pour les prêts à la consommation et l’immobilier. Mais il existe également des entreprises en démarrage qui peuvent financer leurs projets avec l’argent des investisseurs participants.

Il s’agit d’un exemple classique d’investissement à haut rendement et à haut risque, c’est pourquoi il est généralement réservé aux investisseurs qualifiés. Mais si vous remplissez les conditions requises, c'est un moyen d'obtenir des rendements bien supérieurs à ceux que vous pourriez obtenir avec des investissements plus conventionnels.

Les applications de financement participatif en actions incluent :

18. Liste des anges

Liste des anges permet aux investisseurs enregistrés d'aider à financer diverses entreprises. Les investisseurs mettent leur argent en commun pour investir dans des startups. L'investissement minimum est de 1 000 $ et la meilleure stratégie consiste à investir dans plusieurs entreprises différentes. Cela permettra à la fois de minimiser les pertes dues à l’échec d’une ou deux entreprises et de maximiser le potentiel de profit global.

19. Cercle vers le haut

Cercle vers le haut permet aux investisseurs de financer des entreprises relativement nouvelles avec les flux de trésorerie existants. Il s’agit généralement d’argent utilisé pour développer une entreprise plutôt que pour lancer une toute nouvelle entreprise.

Cela devrait s’avérer au moins un peu moins risqué que de financer de toutes nouvelles entreprises puisque l’entreprise existe déjà. L'investissement minimum est également de 1 000 $ et une diversification est fortement recommandée.

20. Finançable

Finançable ne fonctionne avec aucun type d’entreprise spécifique, les possibilités sont donc grandes ouvertes. Encore une fois, l'investissement minimum est de 1 000 $. Mais Fundable est peut-être un peu plus solide que le financement de pures startups, car il aide également les entreprises à développer leurs activités et à augmenter leurs flux de trésorerie.

Revenu passif grâce à la propriété

Nous commençons maintenant la transition vers ce que l’on pourrait mieux appeler des applications de revenus semi-passives. C’est parce qu’ils impliquent généralement un investissement en espèces ou en temps et en efforts. Mais pour la plupart, une fois l’entreprise lancée, vous gagnez un revenu avec très peu de temps ou d’efforts de votre part.

Celles-ci ne correspondent peut-être pas à la définition pure du passif, mais elles ont le potentiel de produire des flux de revenus beaucoup plus élevés que les entreprises purement passives. Nous vous présentons plusieurs alternatives afin que vous puissiez choisir celle qui correspond le mieux à votre temps, vos talents et vos préférences.

Louer/Louer vos applications

Une façon de gagner un revenu passif consiste à louer certains actifs que vous possédez, mais que vous n’utilisez peut-être pas. C'est une excellente façon de gagner un revenu passif sans fonds initiaux.

21. Turo

Turo est un marché d'autopartage. Vous pouvez louer votre véhicule en ligne ou via des applications mobiles. Les gens louent votre véhicule pour un peu moins cher que ce qu’il coûte auprès d’une société de location de voitures. Vous gagnerez de l’argent pour cette location pendant les périodes où vous n’utiliserez pas votre véhicule de toute façon. Vous pouvez louer votre voiture pour la durée aussi courte ou aussi longue que vous le souhaitez.

22. Partager RV

Partage de VR est un marché de location de camping-cars pour les propriétaires de véhicules récréatifs. Et si vous le faites, vous pouvez les louer et gagner un peu d’argent supplémentaire. Après tout, vous n’utilisez probablement pas votre camping-car la plupart du temps. Et lorsque vous ne l’utilisez pas, vous pouvez le louer pour vous aider à le payer.

Applications de gestion de propriétés locatives

Vous pouvez faire la même chose avec votre maison ou votre investissement immobilier qu'avec votre voiture ou votre camping-car via des applications de gestion de propriétés locatives.

23. Airbnb

Airbnb est une application qui vous permet de louer votre logement à des voyageurs. Cela vous donne l’avantage de gagner de l’argent sur votre maison, tandis que les clients paient moins que dans les hôtels locaux. Cela pourrait fonctionner particulièrement bien si votre maison est située dans une grande ville ou dans une destination touristique populaire qui attire un flux constant de voyageurs.

24. Gestionnaire de location Zillow

Gestionnaire de location Zillow vous aide à gérer votre bien locatif plus efficacement, ce qui peut vous permettre de mettre plus d'argent dans vos poches. Il vous permet de répertorier votre location sur Zillow, Trulia et HotPads. Il vous permet également de filtrer les locataires en ligne, d'effectuer des vérifications criminelles et de crédit et de faire envoyer les paiements de loyer directement sur votre compte bancaire.

25. Propriétaire

Landlordy est un compagnon mobile pour un propriétaire privé. Il peut vous aider à gérer et à contrôler vos dépenses, ce qui maximisera le profit que vous réalisez sur votre location. Le propriétaire aide également à l'organisation numérique des documents clés et à la communication avec les locataires.

26. Confortable

Cosy est une application gratuite qui vous offre des « outils modernes » pour vous aider à passer moins de temps à gérer votre location. Ils vous aident à trouver et à communiquer avec les locataires au sein de l'application. Ils vous permettent également d’encaisser automatiquement les loyers et de suivre vos dépenses.

27. Gain de miel

Nous avons discuté de la location de vos affaires: maison, appartement, voiture, etc. Mais avez-vous déjà envisagé de « louer » votre accès Internet via vos appareils électroniques? C'est essentiellement comme ça Gain de miel travaux.

L'application vous permet de partager votre bande passante Internet inutilisée. Les data scientists rassembleront les entreprises qui les utilisent à des fins de renseignement et d'études de marché.

Lorsque vous vous inscrivez sur Honeygain, c'est un processus simple: il vous suffit de donner votre email et de créer un mot de passe. Ensuite, vous devrez installer l'application Honeygain sur n'importe quel appareil de votre choix. Lorsque ces appareils sont connectés au Web, les data scientists utilisent le réseau Honeygain pour se connecter à Internet. Les gains sont simplement basés sur la quantité de Go que vous partagez avec le réseau Honeygain.

Une fois votre compte et vos appareils configurés, vous pouvez commencer à gagner un revenu passif.

Applications de blogging/écriture

Ce sont au mieux des idées de revenus semi-passifs. Vous devrez consacrer une quantité raisonnable de travail au tout début, juste pour qu’elle soit opérationnelle. Mais une fois que vous l’aurez fait, l’argent affluera, même si vous devrez le maintenir régulièrement à jour.

L’un des aspects sous-estimés de ce type d’entreprise est qu’elle peut conduire à toutes sortes d’opportunités que vous n’auriez jamais imaginées.

28. WordPress

WordPress est une application gratuite que vous pouvez utiliser pour créer un blog ou un site Web d'aspect professionnel. Ils proposent différents modèles que vous pouvez personnaliser en fonction de vos préférences personnelles.

Vous pouvez rendre votre site Web aussi simple ou compliqué que vous le souhaitez. WordPress propose même des modèles premium pour fournir un site Web de meilleure qualité. C'est une application parfaite à utiliser si vous débutez dans les blogs ou la création d'un site Web. Non seulement la plupart des applications sont gratuites, mais elles sont également très conviviales à installer et à utiliser.

29. Moyen

Moyen est une version évolutive de Twitter qui vous permet de publier des idées et des histoires de plus de 140 espaces. Vous pouvez créer des histoires et des mises à jour, et les utiliser pour promouvoir votre blog ou votre site Web.

C’est un moyen de diffuser votre contenu sur le Web, où vous pourriez trouver des clients prêts à payer pour ce que vous écrivez.

En rapport:Comment gagner de l'argent supplémentaire en bloguant

Applications d'auto-édition

Avez-vous déjà rêvé d'écrire un livre? Il existe des applications qui peuvent vous aider à faire exactement cela. L'autoédition est devenue l'une des nouvelles vagues du 21ème siècle, et offre une réelle opportunité pour imprimer votre idée de livre, sans passer par la routine habituelle des grandes maisons d'édition Maisons.

30. Scribe

Scribe vous permet de construire un manuscrit. Vous pouvez écrire quand l’envie vous en prend, puis revenir et continuer votre travail plus tard. Vous pouvez même écrire des idées et des chapitres au hasard, puis les organiser au fur et à mesure. Il vous aide également à faire des recherches et à éditer votre travail.

31. Chaque écrivain

Everywriter fonctionne de la même manière que Scrivener, dans le sens où il vous propose un plan de base pour écrire un livre ou un autre document. Il fournit une conception de plan en ligne et peut même faciliter la conception de la couverture de votre livre.

Applications pour autoriser votre créativité

Si vous avez une quelconque capacité créative, il existe probablement une application qui peut vous permettre de la monétiser. Vérifiez-les…

32. Udemy

Udemy est une plateforme qui vous permet de créer des cours. Par exemple, disons que vous souhaitez créer un cours sur la façon de jouer d’un instrument de musique. Faites-le sur la plate-forme Web et demandez même à Udemy de vous aider à commercialiser le cours auprès des utilisateurs.

Vous partagerez une partie des bénéfices avec la plateforme, mais ce sera une opportunité de revenus importante si vous avez une spécialité que vous aimeriez intégrer dans un cours à vendre à des étudiants potentiels.

33. Contributeur Shutterstock

Contributeur Shutterstock est une application mobile qui vous permet de télécharger des photos en déplacement. Il dispose d'une fonction de saisie automatique de mots-clés qui facilite la réalisation des soumissions sur votre téléphone. Il vous permet également de vérifier vos revenus et votre activité Shutterstock.

34. Foap

Foap peut être utilisé pour gagner de l’argent supplémentaire avec vos photos et vidéos. Lorsqu'un client souhaite acheter votre travail à partir de votre portfolio en ligne, vous effectuez une répartition 50/50 avec Foap.

Vous pouvez même soumettre des photos et des vidéos à l'une des « missions » Foap et gagner des centaines de dollars. La communauté Foap compte près de trois millions de membres, il existe donc un énorme marché potentiel pour vendre votre travail.

35. OeilEm

OeilEm fonctionne un peu comme Foap. Vous téléchargez vos photos, qui sont ensuite disponibles pour les clients et clients qui utilisent l'application. De plus, EyeEm organise des concours photo hebdomadaires comme un autre moyen pour les gagnants de gagner plus d'argent.

Vous gagnez des redevances sur ces photos au fur et à mesure qu'elles sont sélectionnées par les clients.

36. Amuser

Amuser est une maison de disques mobile qui fait pour la musique ce que Shutterstock, Foap et EyeEm font pour les photos. Il permet à des artistes non signés de distribuer leur musique sur des plateformes numériques.

Cela offre également la possibilité au créateur d'être signé en fonction du potentiel de réussite du suivi des données. Il s’agit d’une application relativement nouvelle, lancée seulement en 2017. Mais cela pourrait être une véritable opportunité pour les talents musicaux de se frayer un chemin vers le grand public.

Réflexions finales sur les meilleures applications de revenus passifs

Certaines des applications de cette liste nécessitent un investissement initial pour générer un revenu passif.

Mais il y en a bien d’autres qui pourraient vous aider à capitaliser sur vos talents ou même vos passe-temps. Qu’il s’agisse de créer des photos, des vidéos ou même des cours, vous pouvez les créer, puis les regarder générer des flux de trésorerie stables pendant très longtemps.

Créer de multiples sources de revenus devient de plus en plus important. Les flux de revenus passifs sont les meilleures sources de revenus car ils nécessitent en fin de compte peu ou pas d’efforts à l’avenir. Choisissez une ou plusieurs de ces applications et démarrez votre revenu passif.

Ouious voulez gagner de l'argent en ligne. C'est génial! Ce que je fais aujourd'hui, c'est gagner de l'argent en ligne. En fait, je le fais depuis des années! Ce qui a commencé comme quelque chose que je faisais pour m'amuser (et gagner de l'argent) a conduit à un changement de carrière qui m'a donné la liberté de gagner plus d'argent et de passer plus de temps avec ma famille.

Vous pouvez apprendre comment démarrer en freelance dès aujourd’hui. Cela implique de déterminer quel type de freelance vous souhaitez devenir, de vous commercialiser, de trouver des clients, puis de continuer à développer votre entreprise.

Chaque année, de plus en plus de personnes deviennent indépendantes. UN étude récente par le Freelancers Union et Upwork a montré que 57 millions d'Américains travaillaient en indépendant en 2019. Cela représente 35 % de la main-d’œuvre américaine. Les indépendants à temps plein sont passés de 17 % en 2014 à 28 % en 2019. Le travail indépendant devient un choix de plus en plus populaire pour les entreprises parallèles et même pour les changements de carrière complets.

Qui peut gagner de l’argent supplémentaire en tant que freelance? N'importe qui. Littéralement n'importe qui.

Que vous pensiez ou non avoir des compétences à offrir, tant que vous avez la volonté d’essayer, vous pouvez vous lancer en tant qu’indépendant.

De quelles manières pouvez-vous gagner de l’argent supplémentaire en tant que freelance ?

Presque tout peut devenir une activité secondaire de nos jours. Malheureusement, toutes les idées d’entreprise ne seront pas rentables. Voici quelques-unes des compétences les plus demandées que vous pouvez utiliser pour gagner de l’argent en ligne :

• Rédaction de contenu
• Assistant virtuel
• Administration
• Édition
• Conception graphique
• La saisie des données
• Voix off
• Recherche sur Internet
• Optimisation des moteurs de recherche (SEO)
• Service client
• Développement PHP
• Développement Javascript
• Création de sites web
• Développement HTML5

Même si vous ne possédez aucune des compétences énumérées ci-dessus, ce n'est pas grave. Ce n'est pas une liste exhaustive. Il existe d'autres opportunités de travail indépendant. De plus, vous pouvez acquérir de nouvelles compétences, comme celles de cette liste, sans avoir à retourner à l’école. Avec la multitude d'options de formation disponibles en ligne, vous pouvez acquérir une nouvelle compétence et un nouveau poste en un mois si vous le souhaitez.

Pour plus d'idées, consultez notre liste de 30 des emplois indépendants les mieux rémunérés.

Voyons maintenant comment commencer à travailler en freelance dès aujourd'hui.

Déterminez votre entreprise indépendante

Avant de vous lancer en freelance, vous devez déterminer quel type de freelance vous souhaitez devenir. Peut-être avez-vous déjà une idée en tête. C'est super! Vous êtes en avance sur le jeu.

Si vous n’avez pas tout compris, un bon point de départ est de commencer par ce que vous savez déjà. Le bousculade secondaire est BEAUCOUP plus facile lorsque vous exploitez une force ou une expérience (ou peut-être les deux).

Identifier vos points forts

Tout le monde a soit quelque chose dans lequel il est doué, soit quelque chose qu'il aime. C'est ta force. C'est la chose sur laquelle vous savez que vous pouvez toujours vous appuyer. Peut-être connaissez-vous déjà vos points forts. C'est super. Sinon, prenez le temps de vous analyser pour déterminer dans quoi vous excellez. Voici quelques façons de procéder :

Fais une liste: Asseyez-vous et faites une liste de toutes les choses que vous pensez faire bien ou pour lesquelles des gens vous ont dit que vous faites bien. Vous pouvez le faire sur votre ordinateur ou votre téléphone, mais le papier et le crayon fonctionnent tout aussi bien. Faire une liste vous oblige à réfléchir sur vous-même.

Demandez à d'autres personnes : Parfois, la famille, les amis et les collègues peuvent vous donner un aperçu de quelque chose que vous ne voyez pas en vous-même. Demandez à vos proches dans quoi ils pensent que vous êtes doué ou quel type d’entreprise vous devriez démarrer. Si vous avez des amis qui travaillent déjà en freelance, commencez par eux. Ils ont peut-être les meilleures idées.

Utiliser les ressources : Si vous avez besoin d'aide pour découvrir vos points forts, vous pouvez vous tourner vers les évaluations de points forts en ligne. Une autre bonne ressource est le livre « Découvrez maintenant vos points forts » par Gallup.

Vos forces sont les faiblesses de quelqu’un d’autre, donc vos forces représentent des opportunités de démarrer une activité secondaire.

Passez en revue votre expérience de travail

Quel que soit votre niveau d’expertise, vous disposez d’une expérience professionnelle que vous pouvez exploiter pour votre activité secondaire. Quel que soit le secteur dans lequel vous avez travaillé, de la vente au détail au secteur médical en passant par la vente et le droit, vous pouvez profiter de ces expériences et vous lancer dans une activité parallèle.

Jetez un œil à votre CV. Où avez-vous travaillé? Dans quels secteurs avez-vous travaillé? Quel travail avez-vous le plus apprécié? Votre parcours peut vous mener à une carrière indépendante réussie. Votre CV peut évoquer des idées commerciales, même s’il s’agit d’un domaine sans rapport.

Découvrez cette conférence TEDx incontournable de Jullien Gordon sur l'exploitation de vos expériences pour créer plusieurs flux de revenus via une activité secondaire.

Trouvez l'inspiration auprès d'autres personnes

Si vous n'êtes pas sûr de ce que vous pouvez offrir en tant que freelance, vérifiez ce que font les autres. Parfois, entendre ou lire ce que font les autres peut relancer votre cerveau et libérer votre créativité et votre imagination. Pour ce faire, vous pouvez commencer à lire des livres et des blogs, à écouter des podcasts et à regarder des vidéos YouTube. Vous serez étonné des idées commerciales que les gens créent. Voici quelques-unes de mes ressources préférées pour vous inspirer :

Baladodiffusions

• École secondaire
• Côté Hustle Nation

Livres

• 100 activités annexes: des idées inattendues pour gagner de l'argent supplémentaire sans quitter votre travail quotidien par Chris Guillebeau
• Est-ce que ça volera par Pat Flynn

En rapport:8 exemples d'entreprises de services

Niche vers le bas

Il est non seulement important de déterminer ce que vous voulez faire en tant que freelance, mais aussi qui vous voulez servir. Il est essentiel de déterminer votre client idéal pour créer une activité indépendante réussie.

Pour ceux qui souhaitent lancer un service, qu'il s'agisse de rédaction ou de marketing numérique, il est utile d'avoir un créneau afin de pouvoir répondre précisément aux besoins des personnes que vous souhaitez aider. Une niche est simplement un domaine de spécialisation au sein d’un marché plus large. En ayant un créneau, vous pouvez vous concentrer directement sur les besoins d’un groupe particulier de clients.

Dans quelle mesure est-il important de se nicher? Vérifier cet épisode de Side Hustle Nation cela explique comment le rétrécissement de votre niche secondaire peut conduire à plus de revenus et de bénéfices.

Des dizaines d'écrivains indépendants participent chaque année à la FinCon. Bien qu’ils soient tous talentueux, si ces écrivains avaient décidé d’écrire sur tout et n’importe quoi, ils n’auraient probablement pas autant de succès qu’aujourd’hui. Au lieu de cela, ils ont décidé de se concentrer sur les finances personnelles. C'est une niche.

De nombreux rédacteurs indépendants ont commencé à écrire pour des blogs financiers comme le mien. Au lieu d’essayer d’écrire pour de grandes publications et sites Web, ils se sont concentrés sur des clients plus réalistes dans leur domaine d’expertise. Il peut sembler que restreindre vos services ou les personnes avec lesquelles vous travaillez limiterait votre potentiel. J’ai découvert le contraire. Vous constaterez qu’en resserrant votre champ d’action, vous êtes en mesure de fournir un meilleur service et de faire ce que vous faites plus efficacement.

Comment faire remarquer votre entreprise indépendante

Les activités secondaires en ligne sont parmi les activités secondaires les plus faciles à démarrer. Ce qui est encore plus facile de nos jours, c'est la possibilité de faire connaître votre nom.

Disons que vous envisagez de démarrer une activité secondaire. Comment faire connaître votre nom pour trouver des clients ?

Créez votre propre site Web

La création de votre propre site Web n'est pas obligatoire pour tous les arnaqueurs secondaires, mais en avoir un peut vous aider à lancer et à accélérer votre activité secondaire. Il vous permet de commercialiser tous les différents services que vous proposez à vos clients. Avoir un site Web sert également de portfolio en ligne pour votre travail antérieur, donnant aux clients une idée du type de travail que vous effectuez.

Créer un site Web est simple et peu coûteux. Ici et deux services d'hébergement Web à vérifier avant de créer votre site Web :

• hôte bleu (Service d'hébergement Web avec lequel j'ai commencé et excellent au début)
• Moteur WP (Service d'hébergement Web que j'utilise maintenant)

Alternatives au site Web

Si vous n'êtes pas prêt à créer votre propre site Web, vous pouvez simplement commencer avec votre propre page Facebook. Les pages Facebook sont gratuites et faciles à partager avec vos amis et votre famille. En fonction de votre activité secondaire, une page Facebook gratuite peut suffire pour commencer.

La création d'un profil LinkedIn vous aidera à vous connecter avec des clients potentiels et d'autres entrepreneurs. LinkedIn vous permet également de publier du contenu pour vous commercialiser ainsi que les services que vous proposez à vos clients idéaux.

Publicité

La publicité peut être une bonne stratégie pour attirer l’attention sur votre entreprise. Quels sont les bons endroits pour annoncer vos services indépendants ?

Facebook: Facebook est un excellent endroit pour diffuser des publicités ciblées auprès de personnes ayant des intérêts similaires à votre niche spécifique de travail indépendant. Facebook propose une personnalisation lors du choix des personnes qui voient vos publicités, notamment en se concentrant uniquement sur votre propre code postal.

LinkedIn : Vous pouvez diffuser des publicités sur LinkedIn, ce qui est idéal pour les activités B2B. Si vous souhaitez proposer un service tel que l'assistance virtuelle ou le marketing numérique, vous pouvez envisager de diffuser des publicités sur LinkedIn auprès de votre public cible.

Liste Craig : Un autre endroit pour faire de la publicité consiste à publier vos services sur Craigslist. De nombreuses personnes utilisent Craigslist pour trouver des personnes proposant des services comme le vôtre. Si vous essayez d'atteindre des clients potentiels dans votre région, Craigslist est un bon début.

Gardez à l’esprit que la plupart des publicités coûtent de l’argent. Épuisez d’abord les options gratuites, comme les réseaux sociaux et les profils en ligne, avant d’envisager de payer pour des publicités.

La mise en réseau

Oui, je sais que c'est quelque chose que tout le monde suggère, mais se connecter avec des personnes en tête-à-tête, en ligne et hors ligne, est le moyen idéal pour créer une base de clients cohérente. Les connexions renforcent la confiance, et la confiance mène à des recommandations. Les recommandations conduisent à plus de clients et plus de travail.

Trouvez des groupes et des événements de réseautage locaux pour commencer. Meetup.com est un endroit idéal pour se connecter localement avec des propriétaires de petites entreprises et d'autres pigistes. Les groupes Facebook peuvent également être un excellent endroit pour entrer en contact avec des personnes susceptibles de rechercher les services que vous proposez.

Assister à de grands événements et conférences peut offrir des opportunités illimitées de se connecter avec des clients potentiels.

J'ai lancé FinCon pour me connecter avec d'autres blogueurs et entrepreneurs financiers comme moi. C’est devenu bien plus au cours de la dernière décennie. Chaque année, des centaines de pigistes participent à la FinCon pour démarrer ou développer leur entreprise. C'est incroyable le nombre d'opportunités que vous pouvez trouver lorsque vous les recherchez activement.

Cliquez ici pour plus d'informations sur FinCon. Ou consultez cette liste de autres conférences sur les finances personnelles.

Prospection

Que vous soyez un arnaqueur expérimenté ou que vous essayiez simplement de lancer votre activité secondaire, la prospection est un outil que vous souhaitez garder dans votre poche arrière. La prospection consiste à constituer une liste de clients potentiels. Il peut s'agir d'entreprises avec lesquelles vous ne travaillez pas encore ou d'anciens clients avec lesquels vous aimeriez travailler à l'avenir.

Votre objectif en matière de prospection est de créer une liste de vos clients idéaux afin que, lorsque vous avez du temps dans votre emploi du temps, vous puissiez avoir des clients avec lesquels travailler. C'est bien d'avoir une liste comme celle-ci, que vous soyez occupé ou non. Vous ne savez jamais quand un client peut cesser d’utiliser vos services ou traverser une période creuse.

Comment créer une liste de clients potentiels ?

Commencez dans votre niche : Quelles entreprises de votre niche bénéficieraient de vos services

Regardez localement : Si votre entreprise se concentre sur les clients locaux, quelles entreprises conduisez-vous et qui pourraient avoir besoin de votre aide ?

Regardez d’autres secteurs : Existe-t-il d’autres types d’industries que vous n’avez pas encore exploitées ?

Une fois que vous avez votre liste de prospects, cherchez les coordonnées des personnes clés de ces entreprises afin de pouvoir les contacter. Vous pouvez le faire en recherchant soit sur leur site Web, soit en les recherchant sur LinkedIn.

Si vous avez des noms, mais pas d'adresses e-mail, vous pouvez utiliser un site Web comme Hunter.io pour les localiser.

Sites d'emploi

En utilisant des ressources telles que les sites d'emploi en ligne, vous pouvez trouver des clients dans votre région et dans le monde entier qui ont besoin d'une aide supplémentaire pour l'une des compétences que vous proposez. Les sites d'emploi populaires incluent :

• Travail préparatoire
• Liste Craigslist
• Gourou
• Cinqrr
• Toptal

En rapport:21 sites de recherche d'emploi en ligne pour trouver votre prochain emploi

Développez votre entreprise indépendante

Après avoir créé votre entreprise indépendante, vous devez continuer à travailler pour en faire une entreprise durable à long terme. Comment peux-tu faire ça?

Fournissez votre meilleur travail

Si vous faites des promesses aux clients, soutenez-les par un travail solide. Vous voulez des clients satisfaits qui parlent de votre travail à leurs amis. C'est une bonne idée de « sous-promettre » et de trop livrer.

Fidéliser les clients sur le long terme

Même si vous n’avez besoin que d’un seul client pour atteindre l’objectif financier de votre entreprise, l’une des choses les plus importantes est de garder ce client sur le long terme.

La clé du développement de votre activité indépendante est de fournir le meilleur service possible à vos clients. Vous y parvenez grâce à la communication, en servant bien votre client, en faisant de votre mieux et en allant au-delà de ce qu'ils attendent. C'est ainsi que vous fidélisez vos clients à long terme.

Rendre votre client heureux signifie qu’il reviendra vers vous pour obtenir plus d’aide. Vous gagnerez leur confiance. Ils peuvent également vous référer à tous leurs amis. Et si votre interlocuteur quitte une entreprise, il se souviendra de vous lorsqu'il finira par travailler ailleurs.

Soyez payé ce que vous valez

La plupart des pigistes se sous-estiment eux-mêmes et leur travail, c'est pourquoi les gens ne pensent pas que les écrivains ou les éditeurs peuvent faire beaucoup d'argent dans cette ligne de travail. Mais ce n'est pas toujours le cas. En réalité, vous n’êtes pas obligé de devenir millionnaire; il vous suffit de trouver des clients qui vous paieront suffisamment pour vous aider à gagner décemment votre vie.

Après avoir commencé à travailler en freelance, vous remarquerez que personne ne vous jugera pour vouloir gagner sa vie. Vous devez facturer suffisamment pour payer vos factures et vous donner le temps de créer, de perfectionner votre métier et d’exprimer vos compétences. Vous ne vous rendez pas service en facturant trop peu vos services. On craint de perdre un travail potentiel en raison d’un prix trop élevé. Cependant, si vous facturez trop peu, vous ne valorisez pas vos compétences et votre temps.

Si vous n’êtes pas payé ce que vous valez, vous ne réussirez pas en tant qu’indépendant – tout cela fait partie du travail.

Regarde ça entretien avec la pigiste Miranda Marquit, où elle discute de la négociation et de l'augmentation de vos tarifs. Consultez également notre guide pour effectuer des paiements par carte de crédit en ligne en tant qu'indépendant.

Demandez des références

Soyez une ressource formidable pour votre client, et votre client pourrait avoir une valeur encore plus grande pour votre entreprise que le tarif qu’il vous paie. Les clients satisfaits fournissent des témoignages et des références à d’autres petites entreprises. Les pigistes positifs et serviables qui fournissent un service de premier ordre à leurs clients se retrouvent rapidement avec de nombreuses références. Demandez aux clients qui, selon eux, bénéficieraient de vos services.

Conseils pour poursuivre votre activité indépendante

Que vous appreniez à démarrer en freelance pour gagner de l'argent supplémentaire ou pour une future carrière à temps plein, le plus important est de commencer.

Tu peux le faire! Vraiment!

Il existe suffisamment de ressources en ligne pour aider les personnes motivées à démarrer l’entreprise indépendante de leurs rêves. Pour lancer une entreprise, il suffit d’une idée et d’une action pour lui donner vie.

Voici quelques conseils pour remettre en question, changer et concentrer votre état d’esprit afin de démarrer votre activité indépendante du bon pied.

Conseil n°1: Éliminez vos doutes

Si vous n'avez pas encore confiance en vos capacités, faites semblant jusqu'à ce que vous y parveniez. Vous avez la capacité de changer de vie, de lancer une entreprise et d’atteindre vos objectifs. Je sais, même si vous ne le savez pas encore, que vous pouvez développer votre confiance en vous et en votre capacité à mener une activité parallèle réussie !

J'ai été mon pire ennemi, doutant de moi-même et de mes capacités à chaque instant. J'ai commencé à lire des livres comme The Alchemist et Think and Grow Rich pour m'aider à renforcer ma confiance. J'ai travaillé sur mon discours intérieur en remplissant mon cerveau de déclarations positives et encourageantes pour éliminer le doute de soi.

Plus le temps passe, plus ma confiance grandit. Votre confiance le sera aussi. Souriez fièrement. Vous êtes sur la bonne voie pour devenir propriétaire d’une petite entreprise !

Conseil n°2: éliminez les sceptiques

Le conférencier motivateur et entrepreneur Jim Rohn a déclaré que nous sommes la moyenne des cinq personnes avec qui nous passons le plus de temps, alors choisissez d'être avec ceux qui croient en vous. Entourez-vous de cinq personnes qui croient en vous. Plongez-vous dans une communauté de supporters partageant les mêmes idées pour vous encourager pendant que vous travaillez dur pour lancer votre activité parallèle.

Reconnaissant qu'il y a ceux dans ma vie qui doutent de moi, j'ai commencé à passer moins de temps avec ces personnes et plus de temps avec d'autres qui croient en moi et partagent une vision similaire de leur vie. Au début, c'était dur. Cependant, le résultat était meilleur que ce que j’aurais pu imaginer.

Aujourd’hui, je suis entouré de personnes qui m’aiment et me soutiennent. Vous avez aussi des gens dans votre vie qui vous aiment et vous soutiennent. Les trouver. Faites-leur savoir à quel point vous appréciez leur soutien alors que vous vous lancez dans une nouvelle quête: votre propre activité secondaire !

Conseil n°3: bannissez les inquiétudes

Concentrez-vous sur la célébration des réussites chaque jour. Passer tout votre temps à travailler dur sur votre entreprise et à célébrer votre réussite vous laisse peu de temps à vous inquiéter. Le monde est vaste, plein de clients potentiels qui pourraient bénéficier de votre aide. Célébrez vos victoires, grandes et petites.

Vous avez lancé un site Internet? Célébrer! Vous avez envoyé un e-mail à un client potentiel? Célébrer! Votre enthousiasme pour les grandes et les petites choses se reflétera dans tous les aspects de la vie et des affaires: vos clients le verront aussi !

Chaque jour, je célèbre les petites victoires dans ma vie et mon entreprise. Même après une journée difficile, je peux toujours trouver un rayon de soleil. Choisir de me concentrer chaque jour sur les réussites plutôt que sur les difficultés a été essentiel pour moi afin de pouvoir adopter un état d’esprit positif et tourné vers l’avenir.

Vous avez les bonnes personnes derrière vous pour vous soutenir. Vous célébrez les victoires quotidiennes. Vous vous efforcez d’éliminer toute inquiétude ou tout doute de vous-même.

L'étape suivante

La meilleure étape que vous puissiez faire est simplement de commencer. Vous n’avez pas besoin d’être parfait dès le départ, quelle que soit votre idée commerciale. Créer une entreprise est un travail en cours. Dans cinq ans, vous regarderez en arrière et penserez que vos débuts ont été terribles. Je sais que je l'ai fait. Mais vous n’atteindrez jamais ce point dans cinq ans si vous ne commencez pas aujourd’hui.

Vous envisagez de devenir freelance? Quel type d’entreprise indépendante souhaitez-vous lancer ?

SDepuis que John Bogle a fondé Vanguard en 1975, elle est devenue l'une des sociétés les plus fiables du secteur de l'investissement. Ils comptent plus de 20 millions de clients et gèrent plus de 5 000 milliards de dollars d'actifs.

Tout au long de son histoire, Vanguard a défendu l'idée selon laquelle une personne moyenne peut devenir un investisseur prospère en mettant en œuvre une stratégie d'achat et de conservation et en maintenant ses coûts à un niveau bas. Mais même Vanguard se rend compte que tout le monde ne veut pas faire cavalier seul lorsqu’il s’agit d’investir pour sa retraite ou d’autres objectifs. C'est pourquoi, en 2015, ils ont lancé un nouveau service, appelé Vanguard Personal Advisor Services.

Vanguard Personal Advisor Services fournit aux clients un plan financier basé sur des objectifs qui comprend répartition d'actifs, rééquilibrage et investissement fiscalement avantageux, puis gérera votre plan en fonction de ceux-ci. objectifs. Vanguard Personal Advisor Services dispose d'un compte minimum de 50 000 $ et facture des frais annuels de 0,30 %. En plus des recommandations et des conseils de Personal Advisor Services, vous pouvez parler à tout moment à un humain. Les conseillers de Vanguard sont des fiduciaires et ne reçoivent jamais de commissions pour les recommandations qu’ils font.

Continuez à lire notre revue complète des services Vanguard Personal Advisor pour en savoir plus.

Les services de conseiller personnel de Vanguard vous conviendraient-ils ?

Les services de conseiller personnel de Vanguard pourraient convenir parfaitement aux fans de Vanguard qui ont plus de 50 000 $ à investir. Si vous croyez déjà énormément à la stratégie d’investissement dans les fonds indiciels à faible coût de Vanguard, vous allez certainement adorer à quel point ils sont en mesure d'offrir des services de conseillers personnels et des conseils de conseillers enregistrés à moindre coût.

Même si vous n'êtes pas un client actuel de Vanguard, les services de conseiller personnel de Vanguard peuvent être un service qui vaut la peine d'être choisi. Vous aurez du mal à trouver un service de conseil offrant un accès à un conseiller humain pour seulement 0,30 % de frais et un dépôt minimum de 50 000 $.

Betterment et Wealthsimple, par exemple, nécessitent des investissements d'au moins 100 000 $ pour avoir accès à un conseiller. Et les deux facturent des frais annuels de 0,40 % à ces niveaux. Et Wealthfront n’offre aucun accès à des conseillers financiers humains. Consultez notre revue complète de Betterment ici.

Mais si vous disposez de moins de 50 000 $, vous aurez besoin d’un service de conseil dont les minimums de compte sont inférieurs. Betterment et Wealthsimple, par exemple, ont un minimum de compte de 0 $ et le minimum du compte Wealthfront n'est que de 500 $.

En rapport: Amélioration contre Vanguard: les deux sont géniaux, mais lequel est le meilleur ?

Comment démarrer avec les services de conseiller personnel Vanguard

Vous pouvez démarrer avec Vanguard Personal Advisor Services en ligne en remplissant leur questionnaire.

Vous commencerez par informer Vanguard de vos besoins et de vos objectifs. Pour choisir une stratégie d'investissement appropriée pour vous, Vanguard a besoin de savoir si vous épargnez pour la retraite, un acompte sur une maison, les études universitaires de votre enfant ou toute autre dépense.

Après avoir terminé votre questionnaire, vous planifierez un appel téléphonique avec un conseiller. Le conseiller à qui vous parlerez vous proposera un plan personnalisé en fonction de vos préférences. Votre plan offrira également des chances de succès si vous le mettez en œuvre.

Vous ne pensez pas que le plan vous convient? Aucun problème. Il n’y a absolument aucune obligation.

Investissements

Comme vous vous en doutez probablement, les conseillers financiers de Vanguard Personal Advisor Services recommanderont principalement les fonds Vanguard. Et c’est une bonne chose car les fonds indiciels de Vanguard ont des frais parmi les plus bas du marché aujourd’hui.

D’autres sociétés ont récemment tenté de se lancer dans le train des fonds indiciels à faible coût, mais c’est ce que Vanguard a toujours fait. Et comme ils n’ont pas d’investisseurs extérieurs qui ont besoin d’obtenir une part des bénéfices, leurs fonds n’ont généralement obtenu qu’une part des bénéfices. moins cher au fil du temps.

Même dans un environnement plus concurrentiel qu'il y a 20 ans, Vanguard affirme que ses fonds communs de placement et ses FNB sont toujours 84 % moins cher que la moyenne du secteur.* Et ils affirment que 88 % de leurs fonds communs de placement et ETF ont surperformé leurs concurrents directs au cours des 10 dernières années.**

Portefeuilles personnalisés

Les fonds et obligations spécifiques qui seront recommandés pour votre portefeuille dépendront de votre parcours d’investissement. Les pistes d'investissement vont de très conservatrices, conservatrices, modérées, agressives et très agressives.

Les algorithmes de portefeuille de Vanguard adaptent votre allocation d’actifs à votre appétit pour le risque et au temps restant pour chacun de vos objectifs. Mais votre portefeuille comprendra une combinaison de fonds (et d’ETF) de Vanguard répartis sur différents types d’actifs.

• Fonds d'actions: Destiné à suivre la performance d'un indice de référence boursier particulier
• Fonds obligataires: Servir à compenser une partie de vos risques
• Fonds internationaux: Exposez-vous à des investissements du monde entier

Fonds socialement responsables

Il existe un mouvement croissant d’investisseurs qui veulent s’assurer que leur argent est investi dans des entreprises « socialement responsables ». Les gens veulent savoir que leur argent aide à soutenir des entreprises qui protègent l’environnement, suivent des pratiques commerciales éthiques et appliquent des normes de travail équitables.

Certains des nouveaux venus dans le domaine des services de conseil, comme Wealthsimple, font fortement la promotion de leurs choix d’investissement socialement responsables. Mais vous serez peut-être surpris d'apprendre que Vanguard propose également des fonds socialement responsables. Ils les appellent fonds ESG (Environnemental, Social et Gouvernance).

Voici les quatre fonds ESG proposés par Vanguard.

• Fonds mondial d'actions sélectionnées ESG (VEIGX)
• ETF d’actions américaines ESG (ESGV)
• ETF d’actions internationales ESG (VSGX)
• Fonds indiciel social FTSE (VFTAX)

Les portefeuilles du service Vanguard Personal Advisor offrent-ils un rééquilibrage automatique ?

Oui, ils proposent un rééquilibrage automatique sur une base trimestrielle, selon les besoins.

Minimums de compte

Pour être admissible aux services Vanguard Personal Advisor, vous aurez besoin d’un compte d’au moins 50 000 $. Et certains comptes ne comptent pas dans le minimum requis. Ceux-ci inclus:

• Comptes 401(k)
• Comptes 403(b)
• comptes i401(k)
• 529 comptes, comptes UGMA/UTMA
• Comptes d'investissement détenus en dehors de Vanguard

Accès aux conseillers en investissement enregistrés

Si votre compte se situe entre 50 000 $ et 500 000 $, vous aurez accès à une équipe de conseillers en placement. Si la taille de votre compte est supérieure à 500 000 $, un conseiller dédié vous sera attribué.

Les conseillers de Vanguard vous aident non seulement à constituer votre portefeuille, mais ils vous servent également de coach en investissement tout au long du processus. Si le marché est à la baisse et que vous êtes tenté de vendre tous vos placements, votre conseiller peut vous aider à apaiser vos craintes, à répondre à vos inquiétudes et à déterminer quelle devrait être la prochaine étape.

Parfois, il est utile d'avoir quelqu'un dans votre coin qui vous dit: "Tiens bon, ça va aller." Ce petit peu d’encouragement peut être tout ce dont vous avez besoin pour éviter de prendre une mauvaise décision.

Ce type d'accès à des conseillers financiers humains est un énorme avantage des services de conseillers personnels de Vanguard. Et c’est quelque chose que très peu de services de conseil proposent aux comptes d’une taille inférieure à 100 000 $. Ellevest est l’un des rares à pouvoir égaler le minimum de 50 000 $ du compte Vanguard pour l’accès aux conseillers en investissement. Mais vous paierez des frais annuels plus élevés de 0,50 %.

Sofi offre un accès aux conseillers en investissement sur sa plateforme Sofi Invest (qui ne facture aucun frais.) Mais c'est important pour souligner que Sofi est devenue une référence en matière de refinancement de prêts étudiants et qu'ils sont très nouveaux dans le service de conseil industrie.

Les conseillers personnels de Vanguard sont-ils des fiduciaires ?

Oui, tous les conseillers personnels de Vanguard sont soumis à une norme fiduciaire. Et ils ne reçoivent aucune commission pour la vente de produits spécifiques.

Il est également important de souligner que les conseillers de Vanguard voudront examiner votre situation financière complète, même les comptes qui ne sont pas chez Vanguard. Donc, si vous avez un compte 401k ou 529 détenu en dehors de Vanguard, assurez-vous d'en informer votre conseiller afin que ils peuvent s'assurer que cela est pris en compte lorsqu'il calcule le taux de réussite de votre projet financier. plan.

Combien coûtent les services de conseiller personnel Vanguard ?

Comme mentionné précédemment, les frais annuels des services de conseiller personnel Vanguard commencent à 0,30 %.

*Source: PriceMetrix. Les frais moyens sont basés sur les données contenues dans la base de données exclusive de PriceMetrix, représentant plus de 20 sociétés de gestion de patrimoine nord-américaines au service de plus de 12 millions d'investisseurs particuliers. L'ensemble de données de PriceMetrix couvre plus d'un tiers des actifs de détail gérés par des conseillers financiers à service complet. Les frais moyens sont basés sur des ménages disposant d'actifs compris entre 1 et 1,5 million de dollars. Les clients PAS ayant le même niveau d’actifs se verront imposer des frais de conseil de 30 points de base. Notez que les conseillers à service complet, y compris PAS, peuvent proposer une structure de frais échelonnés en fonction du niveau d'actifs gérés et peuvent exiger un niveau d'actifs minimum pour gérer les comptes. Les frais moyens ne tiennent pas compte des autres coûts, y compris les coûts des produits sous-jacents, les coûts de transaction ou d'autres coûts de compte. Sauf indication contraire, toutes les données sont présentées au 31 décembre 2017.

Les tailles de compte de 5 millions de dollars ou plus sont éligibles aux réductions comme indiqué ci-dessous.

• 0,30 %: moins de 5 millions de dollars
• 0,20 %: 5 millions de dollars à moins de 10 millions de dollars
• 0,10 %: 10 millions de dollars à moins de 25 millions de dollars
• 0,05 %: supérieur à 25 millions de dollars

En plus des frais annuels pour les services Vanguard Personal Advisor, les fonds de votre portefeuille auront un ratio de dépenses. Heureusement, on vous recommandera généralement les mêmes fonds indiciels et ETF Vanguard à faible coût que les clients connaissent et aiment.

VTI (Vanguard’s Total Market ETF), par exemple, avait actuellement un ratio de frais de 0,03% au 6 décembre 2019.

L'essentiel

Vanguard est connue comme la société de courtage « faites-le vous-même ». Mais tu ne le fais pas avoir pour le faire vous-même. Si vous avez plus de 50 000 $ à investir et que vous êtes à la recherche de conseils, ne négligez pas les services de conseiller personnel de Vanguard. Il a beaucoup à offrir.

Avec Vanguard Personal Advisor Services, vous bénéficierez d'un plan financier personnalisé, d'économies d'impôt, d'un rééquilibrage automatique et d'un accès à des conseillers humains, le tout moyennant des frais annuels de 0,30 %.

C’est beaucoup de valeur pour un prix bas. Et comme il s’agit d’un service Vanguard, c’est exactement ce à quoi nous aurions tous dû nous attendre.

* Ratio de frais moyen des fonds communs de placement et des ETF de Vanguard: 0,10 %. Ratio des frais moyen des fonds communs de placement et des FNB du secteur: 0,58 %. Toutes les moyennes sont pondérées en fonction des actifs. Les moyennes du secteur excluent Vanguard. Sources: Vanguard et Morningstar, Inc., au 31 décembre 2018.

** Pour la période de dix ans se terminant le 30 septembre 2019, 9 des 9 fonds du marché monétaire Vanguard, 49 des 62 fonds obligataires, 22 sur 23 fonds équilibrés et 130 sur 146 fonds d'actions, ou 210 sur 240 fonds Vanguard, ont surperformé leur groupe de référence moyennes. Les résultats varieront pour d’autres périodes. Seuls les fonds communs de placement et les ETF (exchange-traded funds) ayant un historique d'au moins 10 ans ont été inclus dans la comparaison. Source: Lipper, une société Thomson Reuters. Les données de performances concurrentielles présentées représentent les performances passées, qui ne constituent pas une garantie des résultats futurs. Visitez vanguard.com pour connaître les performances mises à jour du fonds Vanguard.

***Source: PriceMetrix. Les frais moyens sont basés sur les données contenues dans la base de données exclusive de PriceMetrix, représentant plus de 20 sociétés de gestion de patrimoine nord-américaines au service de plus de 12 millions d'investisseurs particuliers. L'ensemble de données de PriceMetrix couvre plus d'un tiers des actifs de détail gérés par des conseillers financiers à service complet. Les frais moyens sont basés sur des ménages disposant d'actifs compris entre 1 et 1,5 million de dollars. Les clients de Personal Advisor Services ayant le même niveau d’actifs se verront imposer des frais de conseil de 30 points de base. Notez que les conseillers à service complet, y compris les services de conseillers personnels, peuvent proposer une structure tarifaire échelonnée. en fonction du niveau d'actifs gérés et peut nécessiter un niveau d'actifs minimum pour gérer les comptes. Les frais moyens ne tiennent pas compte des autres coûts, y compris les coûts des produits sous-jacents, les coûts de transaction ou d'autres coûts de compte. Sauf indication contraire, toutes les données sont présentées au 31 décembre 2017.

Vanguard appartient à ses clients, ce qui signifie que l'entreprise appartient à ses fonds, qui à leur tour appartiennent à leurs actionnaires.

Tout investissement est soumis à des risques, notamment à la perte possible de l’argent que vous investissez. Les services de conseil sont fournis par Vanguard Advisers, Inc., un conseiller en investissement enregistré, ou par Vanguard National Trust Company, une société de fiducie à but limité à charte fédérale.

Pour plus d'informations sur les fonds Vanguard, visitez vanguard.com pour obtenir un prospectus ou, si disponible, un prospectus résumé. Les objectifs d'investissement, les risques, les frais, les dépenses et d'autres informations importantes concernant un fonds sont contenus dans le prospectus; lisez-le et réfléchissez-y attentivement avant d’investir.

Avis: Pour obtenir des informations sur les prêts SBA liés au COVID-19, voir notre couverture du programme de protection des chèques de paie (PPP). Ou pour plus de coronavirus (COVID-19) Ressources SBA, passer au bas où nous discutons des programmes d’allègement de la dette de l’EIDL et de la SBA.

jeSi vous avez besoin de financement pour votre petite entreprise, il est difficile de battre les prêts SBA. Ils sont assortis de conditions avantageuses et peuvent être plus faciles à obtenir que les autres prêts commerciaux.

Mais comme pour toute initiative parrainée par le gouvernement, le programme de prêt de la SBA peut prêter à confusion. Il existe plusieurs prêts SBA, chacun avec des objectifs et des conditions différents. Mais dans ce guide, nous allons éliminer le fouillis pour vous donner les réponses les plus importantes que vous recherchez.

Les prêts SBA sont garantis par la Small Business Administration (SBA) et fournis par des prêteurs privés. Les montants des prêts varient de 500 $ à 5 millions de dollars. Étant donné que les prêts SBA sont garantis par la SBA, ils sont considérés comme moins risqués pour le prêteur, ce qui pourrait améliorer vos chances d'approbation. Pour être admissible à un prêt SBA, vous devrez répondre aux exigences de type et de taille d’entreprise et vous aurez besoin d’un bon pointage de crédit et d’un bon plan d’affaires. Dans de nombreux cas, vous devrez également souscrire une police d’assurance vie égale au montant du prêt.

Examinons de plus près le fonctionnement des prêts SBA et qui y est admissible.

Prêts SBA pour les entreprises

L’une des idées fausses courantes à propos des prêts SBA est que la Small Business Administration fournit elle-même le financement. Mais ce n’est pas le cas.

Au lieu de cela, la SBA garantit simplement une partie du prêt afin de réduire le risque du prêteur. Il existe de nombreuses banques et prêteurs qui proposent des prêts SBA. Pour en trouver un, vous pouvez utilisez l’outil de correspondance des prêteurs de la SBA.

La SBA fixe également les lignes directrices et les conditions relatives à la manière dont les prêteurs peuvent administrer ces prêts. Ils peuvent être aussi petits que 500 $ et aussi importants que 5 millions de dollars.

Exigences du prêt SBA

Si vous envisagez de demander un prêt SBA, quelques conditions devront être remplies. Vous trouverez ci-dessous les exigences de prêt SBA les plus importantes que vous devez connaître.

Qui est admissible à un prêt SBA ?

Pour être admissible à un prêt SBA, vous devrez remplir quatre conditions de base :

• Être une entreprise à but lucratif
• Faire des affaires aux États-Unis
• Avoir investi des capitaux propres (c'est-à-dire que vous avez investi votre temps ou votre argent dans l'entreprise)
• Épuiser les options de financement (c'est-à-dire que vous ne pouvez pas obtenir un prêt commercial normal)

De plus, vous devrez respecter des normes de taille et prouver que vous serez probablement en mesure de rembourser votre prêt. Voir le tableau des normes de taille.

Et bien que la SBA minimise une partie du risque du prêteur, elle voudra toujours que vous ayez une cote de crédit décente. Un score supérieur à 670 serait un bon début. Mais un score dans les 700 serait encore meilleur. Si vous avez besoin d'aide dans ce département, consultez notre guide ultime pour améliorer votre crédit.

Enfin, vous ne serez pas admissible si votre entreprise est principalement impliquée dans le prêt d’argent, l’assurance-vie ou les systèmes pyramidaux. Voir les conditions d’éligibilité complètes ici.

Les prêts SBA sont-ils difficiles à obtenir ?

Il y a deux raisons principales pour lesquelles les prêts SBA peuvent être plus difficiles à obtenir que les autres prêts. La principale raison est l’exigence selon laquelle vous « épuisez d’abord les autres options de financement ». Ce n’est qu’après avoir recherché toutes les autres options de financement disponibles que vous pouvez demander un prêt SBA.

La deuxième raison pour laquelle ils peuvent être difficiles à obtenir est le fait qu’ils sont accompagnés de conditions et de directives réglementées par la SBA. En d’autres termes, les taux d’intérêt, les exigences de mise de fonds et les frais peuvent être inférieurs à ceux d’un prêt traditionnel. Les prêteurs ne veulent pas contracter de prêts à des conditions aussi avantageuses et les distribuer comme des bonbons.

Comment obtenir un prêt SBA

Pour obtenir un prêt SBA, commencez par trouver un prêteur agréé. Ensuite, vous devrez remplir une demande. Et nous allons vous avertir maintenant: remplir cette demande va vous prendre un certain temps.

Voici une liste rapide des documents que vous devrez soumettre avec votre candidature :

• Formulaire d'informations sur l'emprunteur
• Antécédents personnels et états financiers
• États financiers des entreprises
  • Compte de résultat de fin d'année (P&L) pour les trois dernières années
  • Bilan de fin d'année des trois dernières années, comprenant un échéancier détaillé de la dette
  • Rapprochement de la valeur nette
  • Bilan intermédiaire
  • Comptes de profits et pertes intermédiaires
  • États financiers projetés comprenant des projections mensuelles de flux de trésorerie, pour une période d'au moins un an.
• Certificat/licence commerciale
• Historique des demandes de prêt
• Retours d'impôts
• CV (pour chaque partenaire commercial)
• Aperçu et historique de l'entreprise
• Bail commercial

Plusieurs des éléments ci-dessus sont accompagnés de formulaires que vous devrez remplir.

Donc, si vous décidez de demander un prêt SBA, vous feriez mieux de boucler votre ceinture de sécurité et de vous préparer au marathon de documents que vous devrez collecter et fournir. Voir la liste de contrôle complète des demandes de prêt SBA.

Taux d’intérêt des prêts SBA

La SBA fixe le taux d'intérêt maximum que les prêteurs peuvent facturer, sur la base du taux d'intérêt préférentiel majoré d'un certain rembourrage. Au moment d'écrire ces lignes, le taux préférentiel est de 4,75 %, mais vous pouvez toujours revérifiez-le ici. Le taux d’intérêt varie selon le type de prêt que vous contractez.

7(a) Prêts	Mandats de moins de 7 ans	Mandats supérieurs à 7 ans
$0 - $25,000	Prime + 4,25%	Prime + 4,75%
$25,001 - $50,000	Prime + 3,25%	Prime + 3,75%
50 001 $ ou plus	Prime + 2,25%	Prime + 2,75%

Prêts express
Jusqu'à 50 000 $	Prime + 6,5%
Au-dessus de 50 000 $	Prime + 4,5%

Voici le tableau complet de tous les types de prêts émis par la SBA et leurs taux d'intérêt..

Exigences en matière d'assurance-vie de prêt SBA

Comme mentionné précédemment, l’avantage des prêts SBA pour les prêteurs est que la partie garantie limite leur risque. Mais cela n’élimine pas entièrement leur risque de défaut de paiement du prêt SBA.

Pour aider à protéger les prêteurs, la SBA exige que certains emprunteurs souscrivent une police d'assurance-vie de prêt SBA. Lorsque le succès d’une entreprise repose en grande partie sur la participation d’un seul propriétaire, une police d’assurance vie sera nécessaire.

Si vous commencez tout juste à développer votre entreprise, il y a de fortes chances que vous répondiez à ce critère. Dans ce cas, vous devrez souscrire une assurance vie correspondant au montant de votre prêt.

En rapport: Comment souscrire la meilleure assurance vie en 7 étapes faciles

Accorder un avis

Si vous devez souscrire une assurance vie temporaire pour répondre aux exigences du prêt SBA, vous voudrez peut-être envisager Donner.

Lorsque vous souscrivez une assurance-vie auprès de Bestow, ils utilisent des algorithmes au lieu d'examens médicaux pour déterminer l'assurabilité. Cela signifie que vous pourriez être approuvé en seulement cinq minutes !

Accords les régimes d'assurance-vie offrent une couverture de 50 000 $ à 1 million de dollars et les primes commencent à 8 $ par mois. De plus, ils sont soutenus par des assureurs notés A+.

L'un des avantages de l'utilisation des polices d'assurance-vie proposées par Bestow pour répondre à vos exigences de prêt SBA est que vous n'avez pas à désigner votre prêteur comme seul bénéficiaire. Au lieu de cela, vous pouvez choisir que les prêteurs reçoivent leur paiement via une cession de garantie. Et vous pouvez désigner un autre bénéficiaire pour recevoir le reste du paiement.

Par exemple, disons que quelqu’un contracte un prêt de 250 000 $ et une police d’assurance-vie correspondante de 250 000 $. Au cours des 10 années suivantes, l’emprunteur rembourse 100 000 $ de son prêt avant de mourir subitement. Dans ce cas, le prêteur recevrait 150 000 $ du paiement d’assurance vie (le solde restant) et votre bénéficiaire recevrait le reste.

Bestow sait comment répondre à vos exigences en matière d'assurance-vie de prêt SBA. Donc, si vous recherchez actuellement une police, obtenez un devis gratuit de Bestow pour voir à quel point cela pourrait être abordable.

Types de prêts SBA

Il existe plusieurs programmes de prêts SBA. Cependant, le prêt le plus courant est le prêt SBA 7(a). Avec les prêts 7(a), vous pouvez emprunter jusqu’à 5 millions de dollars.

• Pour les prêts 7(a) inférieurs à 150 000 $, la SBA garantira jusqu'à 85 %.
• Pour les prêts 7(a) supérieurs à 150 000 $, la SBA garantira jusqu'à 75 %.

Les taux d'intérêt peuvent être variables ou fixes, selon le prêteur. Actuellement, les taux d'intérêt maximum pour les prêts 7(a) vont du taux préférentiel + 2,25 % au taux préférentiel + 4,75 %, en fonction du montant et de la durée de votre prêt.

Enfin, les prêts 7(a) facturent des frais de garantie uniques de 2,0 % à 3,5 % et des frais de garantie continus de 0,55 %.

SBA Express

À bien des égards, les prêts SBA Express suivent les mêmes règles et exigences que les prêts 7(a). Mais le plus grand avantage des prêts SBA Express est qu’ils sont assortis d’un processus d’approbation accéléré.

Selon la SBA, vous pouvez recevoir une réponse d'approbation SBA Express en seulement 36 heures. Donc, si vous avez besoin de fonds d’urgence, SBA Express pourrait être une option intéressante.

Mais il y a des inconvénients et des limites. Premièrement, SBA Express n'est proposé que sur des prêts allant jusqu'à 350 000 $. Deuxièmement, la SBA ne garantira que 50 % du prêt, il pourrait donc être plus difficile d’obtenir l’approbation. Troisièmement, pour les prêts de moins de 50 000 $, vous paierez un taux d’intérêt plus élevé, soit le taux préférentiel + 6,5 %.

Prêts SBA pour les anciens combattants

La SBA offre un financement spécial aux anciens combattants via son programme SBA Veterans Advantage.

À bien des égards, le programme Veterans Advantage correspond aux directives de prêt 7(a). Mais il y a une différence importante. Avec le programme Veterans Advantage, la SBA supprime les frais initiaux de 2,0 % à 3,0 %.

Cela pourrait vous épargner une bonne partie du changement. Donc, si vous êtes un ancien membre des forces armées, c’est certainement un programme que vous devriez envisager. Apprenez-en davantage sur le programme SBA Veterans Advantage.

Prêts SBA pour les femmes

Techniquement, il n’existe pas de prêts SBA spécifiques aux femmes. Mais leur Bureau de la propriété d'entreprise des femmes (OWBO) se consacre uniquement à aider les femmes à uniformiser les règles du jeu dans les affaires.

Grâce à l'OWBO, les femmes peuvent bénéficier de conseils et de formations commerciales. Et la SBA affirme que son objectif est de donner au moins 5 % de tous les dollars fédéraux en matière de contrats aux femmes.

La SBA indique également que certaines femmes propriétaires d'entreprise peuvent être admissibles à un financement dans le cadre du programme de développement des entreprises 8(a). Apprenez-en davantage sur les programmes SBA pour les femmes.

Prêts SBA pour l'immobilier

Si vous cherchez à acheter une propriété commerciale avec votre prêt SBA, vous voudrez peut-être envisager un prêt 504. Ces prêts SBA ne peuvent être utilisés que pour acheter des immobilisations à long terme. Mais l’avantage des prêts 504 est qu’ils sont assortis d’exigences de mise de fonds inférieures (10 %) et de taux d’intérêt fixes.

Consultez un tableau rapide de tous les types et conditions de prêt SBA.

Prêts SBA pour le soulagement du coronavirus (COVID-19)

Si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise et que vous êtes confronté au fardeau financier provoqué par la crise du COVID-19, il existe quelques programmes de prêt SBA qui pourraient vous aider. Le programme le plus généreux est le Paycheck Protection Program (PPP), qui a été lancé avec la signature de la loi CARES.

Avec le PPP, vous pouvez emprunter jusqu'à 2,5 fois ce que vous dépensez normalement chaque mois en paie, services publics, loyer et primes d'assurance maladie. Et tant que les fonds sont utilisés à ces fins, 8 semaines de dépenses peuvent être entièrement annulées. Consultez notre guide complet du programme de protection des chèques de paie. Ou continuez à lire pour en savoir plus sur deux autres programmes de prêts SBA qui peuvent également fournir un soulagement contre les coronavirus.

Prêt en cas de catastrophe économique (EIDL)

Prêts en cas de catastrophe économique sont des prêts à faible taux d'intérêt destinés aux petites entreprises qui ont connu de graves difficultés économiques. Et avec la signature par le président Trump de la loi CARES, toutes les entreprises qui ont été affectées négativement par le COVID-19 peuvent demander une EIDL.

Comment les propriétaires d’entreprise peuvent-ils utiliser le prêt EIDL ?

À l'instar du programme de protection des chèques de paie, les fonds de l'EIDL peuvent être utilisés pour payer les salaires, le loyer et l'hypothèque. Mais, avec le programme EIDL, vous pouvez également utiliser vos fonds pour couvrir des obligations financières que vous ne pouvez pas payer en raison d’une perte de revenus. Par exemple, vous pouvez utiliser les fonds de l'EIDL pour payer les factures de vos fournisseurs ou pour payer la location de votre équipement.

Quels sont les taux d’intérêt et les conditions du prêt EIDL ?

Les prêts en cas de catastrophe économique sont plafonnés à 2 millions de dollars et sont assortis d'un taux d'intérêt de 3,75 % pour les entreprises et de 2,75 % pour les organisations à but non lucratif. Les paiements sont différés d’une année complète, tandis que les prêts PPP sont différés de 6 mois. Mais, comme pour les prêts PPP, les intérêts volonté s’accumulent pendant votre période d’ajournement EIDL. Enfin, les prêts en cas de catastrophe économique ont des durées allant jusqu'à 30 ans - 15 fois plus longtemps que les échéances de 2 ans des prêts PPP.

Le prêt EIDL est-il remboursable ?

C’est une question un peu compliquée. Contrairement au programme PPP, la part du lion d’un prêt de l’EIDL n’est pas remboursable. Cependant, si vous avez besoin de fonds d'urgence, vous pouvez obtenir une avance de fonds allant jusqu'à 10 000 $. dans les trois jours de soumettre votre candidature à l’EIDL.

Cette avance de fonds est une subvention (appelée Emergency Economic Injury Grant) qui n’a en aucun cas besoin d’être remboursée. Ainsi, même s’il s’avère que l’EIDL vous est refusé, la demande pourrait quand même valoir la somme de 10 000 $ que vous n’aurez pas besoin de rembourser.

La SBA a fourni des indications supplémentaires sur l'avance et il semble que les candidats recevront 1 000 $ pour chaque employé. Voir cet e-mail de la SBA :

Quand les propriétaires d’entreprise peuvent-ils demander un prêt EIDL ?

C’est un autre domaine dans lequel le programme EIDL gagne. Puisque PPP est un tout nouveau programme, il n’est pas encore disponible pour tout le monde. Officiellement, les prêteurs commenceront à accepter les demandes des propriétaires de petites entreprises et des entrepreneurs individuels le 3 avril. Mais les entrepreneurs indépendants et les travailleurs autonomes devront attendre le 10 avril pour postuler.

Cependant, l’EIDL est un programme existant que de nombreux prêteurs proposent déjà. Pour cette raison, vous pouvez demander un prêt EIDL dès maintenant. Postulez à https://covid19relief.sba.gov/.

Qui peut demander un prêt EIDL ?

Toutes les petites entreprises ou organisations privées à but non lucratif de moins de 500 salariés peuvent demander une EIDL. Ceci comprend:

• Entreprises individuelles (avec ou sans salariés)
• Entrepreneurs indépendants
• Coopératives et entreprises appartenant aux salariés
• Groupes tribaux

Pour les prêts inférieurs à 200 000 $, l'EIDL n'exige pas de garantie personnelle. Mais vous devrez quand même répondre aux exigences de crédit du prêteur.

Pouvez-vous demander à la fois les prêts EIDL et PPP ?

Oui, vous pouvez! Cependant, vous ne pouvez pas utiliser les deux prêts dans le même but. Par exemple, si vous utilisez le prêt PPP pour couvrir la masse salariale, vous ne pouvez pas également utiliser l’EIDL pour couvrir les dépenses salariales. Cependant, dans cette situation, vous pourrait utilisez l’EIDL pour couvrir vos dettes ou les congés de maladie payés de vos employés.

EIDL vs PPP: quel programme est le meilleur pour les propriétaires de petites entreprises ?

Personnellement, je n’ai pas l’intention dans l’immédiat de demander l’un ou l’autre prêt. La principale raison en est que je n’ai actuellement personne sur ma liste de paie à part moi-même et que mes revenus n’ont pas encore beaucoup souffert. Cependant, je sais que mon cas est rare et que de nombreux autres propriétaires de petites entreprises souffrent gravement en ce moment. Je veux garder les fonds disponibles pour ceux qui en ont vraiment besoin.

Mais si tu avoir été négativement affecté par la crise du COVID-19, le PPP est préférable si vous cherchez à maximiser l’exonération des dépenses admissibles. Mais l’EIDL est préférable si vous recherchez plus de flexibilité dans la façon dont vous dépensez les fonds ou si vous souhaitez des durées de remboursement plus longues. Même si vous envisagez de vous concentrer principalement sur le programme PPP, la subvention EIDL de 10 000 $ pourrait rapidement injecter les flux de trésorerie indispensables à votre entreprise.

Programme d'allègement de la dette de la SBA

Avez-vous déjà un prêt SBA existant? Si tel est le cas, les conséquences financières du COVD-19 pourraient rendre difficile vos paiements. Heureusement, la SBA a institué un programme d’allègement de la dette pour accorder un sursis aux petites entreprises.

Avec le Programme d'allègement de la dette de la SBA, le SBA couvrira tous les remboursements (principal et intérêts) des prêts SBA 7(a) existants pour les 6 prochains mois. Et les prêts SBA 7(a) contractés dans les 6 mois suivant la signature de la loi CARES (27 septembre 2020) seront également éligibles à cet avantage.

Cet allègement de la dette devrait être automatique. En d’autres termes, votre banque devrait simplement cesser de débiter automatiquement votre compte sans nécessiter aucune intervention de votre part. Cependant, si vous remarquez que votre prêteur continue de rédiger automatiquement votre compte, vous souhaiterez l’appeler.

L'essentiel

Les prêts SBA sont assortis de taux et de conditions attractifs qui en font l’une des sources de financement les plus recherchées pour les petites entreprises. Mais si vous envisagez de demander un prêt SBA, soyez prêt. Vous devrez probablement franchir votre lot d’obstacles en cours de route.

Si vous êtes prêt à commencer, commencez par recherche d'un prêteur agréé. Avez-vous réussi à contracter un prêt SBA? Si tel est le cas, nous serions ravis d’entendre vos astuces ou conseils dans les commentaires !