Jeff Rose, CFP® |
Le fait de savoir que vous avez une protection d'assurance-vie peut vous offrir, ainsi qu'à ceux que vous aimez, la tranquillité d'esprit. Bien que personne ne veuille s'attarder sur l'inimaginable, l'assurance-vie peut aider à garantir que vos personnes à charge auront fonds supplémentaires dont ils peuvent avoir besoin pour rembourser leurs dettes et / ou continuer à payer leur subsistance dépenses. Lorsque vous êtes à la recherche de la meilleure assurance vie, il est important que vous obteniez le type et le montant de couverture appropriés. De cette façon, vos proches n'auront pas trop peu pour répondre à leurs besoins. Il est également essentiel de s'assurer que la compagnie d'assurance auprès de laquelle vous achetez votre couverture d'assurance-vie est solide et stable financièrement - et qu'il a une bonne réputation positive pour payer ses assurés réclamations. Une entreprise qui répond à ces critères est Phoenix Life Insurance Company.
La Compagnie d'assurance-vie Phoenix a plus d'un siècle et demi d'activité dans le domaine de la couverture de ses clients. Initialement fondée en 1851 sous le nom de Phoenix Companies, Inc., la société a grandi et s'est développée au fil des ans. Cet assureur a pour objectif principal d'aider ceux qui sont considérés comme faisant partie du marché à revenu intermédiaire, ainsi que ceux qui sont plus aisés, en garantissant la protection d'assurance-vie des biens pour leurs Besoins.
L'histoire de la Compagnie d'assurance-vie Phoenix
La Compagnie d'assurance-vie Phoenix a plus d'un siècle et demi d'activité dans le domaine de la couverture de ses clients. Initialement fondée en 1851 sous le nom de Phoenix Companies, Inc., la société a grandi et s'est développée au fil des ans. Cet assureur a pour objectif principal d'aider ceux qui sont considérés comme faisant partie du marché à revenu intermédiaire, ainsi que ceux qui sont plus aisés, en garantissant la protection d'assurance-vie des biens pour leurs Besoins.Examen de la compagnie d'assurance-vie Phoenix
Phoenix Life se concentre sur l'offre d'une variété de régimes d'assurance-vie, ainsi que de rentes de retraite. Ceux-ci sont proposés par l'intermédiaire de conseillers financiers à travers les États-Unis. La société possède également une filiale de distribution, Saybrus Partners, qui fournit une couverture d'assurance aux clients. Bien que Phoenix Life Insurance Company soit considérée par beaucoup comme une compagnie d'assurance assez petite – avec environ 600 employés de bureau à domicile – ses produits et services se classent parmi les meilleurs. Phoenix Life a son siège à Hartford, Connecticut.Cotes des assureurs et notation du Better Business Bureau (BBB)
En partie à cause des récents problèmes financiers, les cotes de Phoenix Life Insurance Company ne sont actuellement pas parmi les meilleures des agences de notation des assureurs. Ces notations incluent un B+ (Credit Watch) de Standard and Poor's (qui est une notation de 14 sur 21 notes possibles), et un B (Stable) de A.M. Meilleure entreprise (qui est septième sur un total possible de seize cotes. Même si les cotes de l'entreprise ne sont pas à la hauteur de ce qu'elles pourraient idéalement être, Phoenix Life La compagnie d'assurance s'est acquittée des obligations financières qu'elle a envers sa police actuelle titulaires. Bien que Phoenix Life ne soit pas une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), elle a toujours reçu une note de A+, qui est sur une échelle de notation globale par le BBB de A+ à F). Au cours des trois dernières années, Phoenix Life Insurance Company / The Phoenix Companies, Inc. n'a pas eu à clore les plaintes des clients par le biais du Better Business Bureau.Produits d'assurance-vie offerts par Phoenix Life Insurance Company
En mettant l'accent sur l'assurance-vie et les rentes, Phoenix Life Insurance Company propose une large gamme de produits parmi lesquels les clients peuvent choisir. Cela peut être très avantageux, car la couverture peut changer avec le client, à mesure que ses besoins changent au fil du temps. La société propose plusieurs types d'assurance-vie permanente, ainsi que la couverture des dépenses finales. Avec l'assurance-vie permanente, il y a à la fois une composante capital-décès et une composante valeur de rachat. En règle générale, une fois qu'un assuré a été approuvé pour la couverture, le montant de la protection au décès est immobilisé, tout comme le montant de la prime - ce qui signifie que la prime qui est facturée n'augmentera pas, même si l'âge de l'assuré augmente, et s'il contracte un problème de santé état. L'argent qui est à l'intérieur de la composante valeur de rachat est autorisé à croître et à s'accumuler au fil du temps sur une base d'impôt différé. Cela signifie qu'il n'y a pas d'impôts dus sur la croissance de ces fonds à moins ou jusqu'à ce qu'ils soient retirés. Les titulaires de police qui ont une protection d'assurance-vie permanente sont autorisés à retirer ou à emprunter de l'argent de la composante en espèces de la police pour tout besoin qu'ils jugent bon, y compris pour rembourser des dettes, pour compléter un revenu de retraite plus tard dans la vie, ou même pour prendre de belles vacances. Un type de couverture d'assurance-vie permanente offerte par la Compagnie d'assurance-vie Phoenix est l'assurance-vie entière. La police d'assurance-vie du Souvenir Phénix est une police d'assurance-vie entière à émission simplifiée, qui offre également des prestations complémentaires destinées à protéger les proches de l'assuré et à laisser un héritage. Étant donné que le régime de la Vie du Souvenir est une police à émission simplifiée, il n'exigera pas que le demandeur d'assurance se soumette à un examen médical ou qu'il réponde à une longue liste de questions médicales. Pour cette raison, ces politiques seront souvent approuvées en quelques jours seulement – ou parfois même plus tôt. Ainsi, si une personne a besoin d'une protection d'assurance-vie rapidement, cela pourrait être une option viable. Une autre forme d'assurance-vie permanente offerte par la Compagnie d'assurance-vie Phoenix est l'assurance-vie universelle. Avec une police d'assurance vie universelle, il y a certaines similitudes avec la vie entière en ce sens qu'il y a une protection au décès, ainsi qu'une composante de valeur de rachat. Cependant, à bien des égards, l'assurance-vie universelle est considérée comme beaucoup plus flexible que l'assurance-vie entière, car le titulaire de la police est autorisé, dans certaines limites, à changer la date d'échéance de la prime, ainsi que d'affecter combien de sa prime ira à la prestation de décès, et combien ira dans la trésorerie composant. Phoenix Life offre la police d'assurance vie universelle Phoenix Accumulator UL. Avec ce plan, les titulaires de police peuvent obtenir un taux de crédit de valeur de rachat plus élevé qu'avec une assurance vie entière. Il existe également une fonction de bonus d'intérêt avec cette politique. Pour ceux qui recherchent à la fois une protection au décès et un montant en espèces potentiellement plus élevé valeur accumulée au fil du temps (d'une manière fiscalement avantageuse), la police VU Accumulateur de Phoenix peut être un bon en forme. Un autre type d'assurance-vie universelle offert par la Compagnie d'assurance-vie Phoenix est l'assurance-vie universelle indexée. Ici, il y a aussi une prestation de décès et une composante de valeur de rachat au sein de la police. Cependant, au lieu de faire croître les liquidités en fonction d'un certain taux d'intérêt, la croissance est basée sur la performance d'un indice de marché sous-jacent (ou des indices) tels que le S&P 500.Avec une police d'assurance vie universelle indexée (IUL), si l'indice ou les indices sous-jacents fonctionnent bien dans un certain laps de temps, la valeur de rachat sera créditée positivement – généralement jusqu'à un certain « plafond ». Si, cependant, l'indice sous-jacent se comporte mal - ou même en territoire extrêmement négatif - alors la valeur de rachat ne perdra pas valeur. Au contraire, il sera simplement crédité d'un 0 pour cent pour cette période. Pour cette raison, l'assurance vie universelle indexée est utilisée par de nombreux titulaires de police qui recherchent des croissance potentielle (que celle de la vie entière, voire des CD et des marchés monétaires), mais avec une protection de principal. La Compagnie d'assurance-vie Phoenix offre la police d'assurance vie Phoenix Simplicity Index. Avec ce plan, le titulaire de la police peut choisir parmi plusieurs options d'accumulation de valeur de rachat différentes. Il existe également un capital-décès inclus dans le contrat, avec la possibilité d'affecter la valeur du contrat sur un compte fixe et/ou sur deux comptes indexés. Comme pour l'ensemble de la police d'assurance-vie offerte par Phoenix Life, ce produit d'assurance-vie universelle indexée ne nécessitera pas d'examen médical par le demandeur pour la couverture. Il n'est pas non plus nécessaire de remplir une grande quantité de documents. Par conséquent, ceux qui peuvent avoir certains problèmes de santé pourraient toujours bénéficier de cette politique - et cela pourrait être une option viable si quelqu'un recherche une protection garantie au décès, ainsi qu'une protection de la valeur de rachat et peut-être plus croissance.Autres produits et services
Alors que Phoenix Life Insurance Company est connue pour ses offres de couverture d'assurance-vie, la société propose également certaines options pour les rentes de retraite. Aujourd'hui, étant donné que de nombreux baby-boomers atteignent l'âge de la retraite, on se demande si le revenu de retraite pourra durer jusqu'à la fin de leur vie. C'est d'autant plus vrai que l'espérance de vie a augmenté. Avec une rente, un revenu fixe garanti peut être reçu – et, si le titulaire de la rente opte pour l'option de revenu viager, ils peuvent littéralement recevoir un flux de revenus qui durera pour le reste de leur vie, peu importe combien de temps cela peut être. Faites vos recherches et assurez-vous que vous obtenez le meilleurs taux de rente.Tous les produits de rente offerts par la Compagnie d'assurance-vie Phoenix sont conçus pour être flexibles, en fonction des besoins du client. Ces produits de rente comprennent les éléments suivants :- Le choix de retraite personnel de Phoenix – Le Choix de retraite personnel de Phoenix est une rente différée qui offre à son détenteur la possibilité de constituer une épargne à long terme au fil du temps sur une base d'imposition différée. Des dépôts peuvent être effectués dans la rente au fil du temps, avant de convertir la rente en une source de revenu. Cette rente offre également plusieurs options de revenu différentes.
- La rente personnelle de Phoenix – La rente personnelle à revenu Phoenix est une rente indexée fixe, elle permet donc de faire fructifier les liquidités au fil du temps, en fonction de la performance d'un indice sous-jacent - mais si l'indice doit performer négativement au cours d'une période donnée, il n'y a pas de pertes de principal.
- Le choix de protection personnelle de Phoenix – Avec la rente Phoenix Personal Protection Choice, le client peut déposer une prime unique à l'avance. Parce que cette rente est une rente indexée fixe, l'argent sera protégé contre les baisses du marché, tout en ayant la possibilité de croître, sur la base d'un indice de marché sous-jacent. Plusieurs options sont également disponibles lorsque vient le temps de convertir cette rente en une source de revenus.