L'USAA a commencé ses opérations dans les années 1920, lorsque 25 officiers de l'armée à San Antonio, au Texas, ont créé une petite coopérative pour s'assurer mutuellement leurs véhicules. USAA exploite des bureaux à travers le pays et à l'étranger pour servir les clients en service à l'étranger.
La société propose également des options hypothécaires traditionnelles ainsi que celles uniquement disponibles pour les militaires et les anciens combattants.
Faits sur les taux hypothécaires USAA
- Fournit un soutien et une assistance spécialement conçus pour les militaires en service actif et à la retraite, ainsi que pour les membres de la famille éligibles
- Étend une multitude de ressources d'éducation financière et de soutien via le USAA Home Learning Center
- Propose une variété de produits de prêt, des prêts VA aux prêts pour l'achat d'une première maison, aux prêts jumbo, aux prêts conventionnels et aux prêts ARM
- Offre des prêts VA à acompte de zéro pour cent et des acomptes aussi bas que 5 pour cent avec d'autres options de prêt
- Fournit une préapprobation en ligne ainsi qu'une recommandation d'agent immobilier avec des récompenses en espèces allant de 350 $ à 24 000 $ pour les clients admissibles
Globalement
USAA opère depuis près de 100 ans, avec une mission constante d'offrir une variété de services financiers à un groupe spécifique: militaires en service actif et retraités, et famille admissible membres.
USAA fournit des prêts immobiliers à travers les États-Unis, a accordé 63 000 prêts immobiliers au cours des trois premiers mois de 2018 et se classe n ° 20 dans la liste Fortune des entreprises les plus admirées au monde pour 2018.
USAA compte plus de 12 millions de membres et définit clairement sa part du marché global des prêts immobiliers. Parce qu'une forte majorité de ses membres sont éligibles aux prêts VA et à d'autres programmes conçus pour bénéficier au service actif militaires et vétérans, la banque peut mettre à profit son expérience et son expertise pour fournir des services très pertinents et ciblés. prestations de service.
Taux hypothécaires actuels
Détails du prêt USAA
Comprendre les options hypothécaires offertes par un prêteur est essentiel pour prendre une décision éclairée. Bien que les taux hypothécaires jouent un rôle majeur dans ce processus, le type de prêt est un autre aspect crucial à considérer.
Prêts à taux ajustables USAA
Comme son nom l'indique, les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) présentent un taux initial inférieur qui peut augmenter ou diminuer en fonction des fluctuations du marché tout au long de la durée du prêt.
USAA offre une garantie de cinq ans sur le taux initial, ce qui signifie que les emprunteurs qui envisagent de déménager ou de se refinancer avant l'expiration de la période de cinq ans bénéficieront probablement le plus de ce type de prêt. Les prêts ARM ont le taux d'intérêt initial le plus bas de tous les prêts hypothécaires proposés par l'USAA.
Prêts conventionnels USAA
Ce type de prêt hypothécaire offre une prévisibilité en maintenant le même taux d'intérêt pendant toute la durée du prêt. Les emprunteurs peuvent compter sur la constance de ce taux lorsqu'ils prennent des décisions financières, qu'elles soient liées au prêt ou à la budgétisation générale.
Les prêts à taux fixe sont particulièrement utiles pour ceux qui prévoient de rester longtemps dans leur logement. Ils sont également intéressants lorsque les taux d'intérêt sont bas, car ils offrent une plus grande valeur au fil du temps.
Prêts Jumbo USAA
Ces titres de créance sont spécialement conçus pour les membres de l'USAA qui ont besoin d'un prêt de plus de 453 100 $, le Limite inférieure du prêt Jumbo qui a été récemment augmenté par l'Agence fédérale de financement du logement.
Les prêts Jumbo USAA sont disponibles jusqu'à 3 millions de dollars, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui souhaitent posséder une maison de grande valeur. Néanmoins, ceux qui recherchent des prêts jumbo doivent disposer d'une quantité importante de liquidités, car ces types de prêts sont généralement assortis d'une exigence de mise de fonds de 20 %.
Prêts USAA pour l'achat d'une première maison
Créés en pensant aux accédants à la propriété, ces prêts sont similaires à ceux assuré par l'Administration fédérale du logement, mais ne sont pas approuvés ou garantis par cette agence. USAA propose des termes et conditions attractifs pour les acheteurs d'une première maison, tels que des acomptes aussi bas que 3 pour cent. Grâce à l'USAA, les emprunteurs peuvent prétendre à des prêts pour l'achat d'une première maison tant qu'ils n'ont pas possédé de maison au cours des trois dernières années.
Prêts USAA VA
Avec une adhésion limitée aux militaires en service actif et à la retraite et à leur famille immédiate, il n'est pas surprenant que Prêts VA sont une offre courante de l'USAA. Les militaires en service, les retraités des forces armées et certains conjoints survivants sont tous admissibles à ce type de prêt.
Sans mise de fonds ni assurance hypothécaire privée requise, et avec des taux d'intérêt généralement inférieurs à ceux des prêts conventionnels aux mêmes conditions, les prêts VA sont particulièrement attrayants pour ceux qui se qualifient.
Expérience client hypothécaire USAA
USAA a obtenu une note globale de Quatre sur cinq étoiles dans le classement 2017 des principaux donneurs d'ordre hypothécaire de JD Power, avec une note de cinq étoiles pour les offres de prêt. Cette note globale a légèrement diminué depuis 2016, lorsque USAA a reçu cinq étoiles.
USAA met l'accent sur son engagement envers ses membres et les restrictions d'adhésion l'aident à créer un fort sentiment de communauté pour ceux qui se qualifient. Le prêteur propose un processus de préapprobation de prêt immobilier en ligne et un numéro de service client, 800-531-0341, qui mène directement à son département de spécialistes des prêts.
En combinant ces offres avec des réponses courtes de style FAQ aux questions courantes sur les hypothèques et des articles plus longs sur les hypothèques les détails du prêt sur une seule page principale, USAA permet aux membres de déterminer facilement quel produit de prêt correspond le mieux à leurs besoins. Besoins.
Le prêteur fournit également un outil de calcul d'hypothèque sur place qui permet aux membres de saisir le prix de la maison, taux d'intérêt souhaité, acompte anticipé et durée du prêt pour générer un exemple de remboursement montant.
Bien que basé sur des hypothèses et des estimations, cet outil peut aider les membres à comprendre ce qu'ils peuvent se permettre dès le début. Cela leur permet à leur tour de se concentrer sur les types de prêts les mieux adaptés à leurs besoins.
Bien que les devis ne soient pas disponibles sans passer par le processus de pré-approbation, cette étape permet de beaucoup plus facile d'explorer les options disponibles et de choisir celle qui offre les meilleures conditions pour Besoins.
Avec une pré-approbation en main et des spécialistes du prêt facilement disponibles pour répondre aux questions, le choix d'un produit de prêt avec USAA est une expérience sans tracas.
USAA jouit d'une réputation globale positive pour le service client. Contrairement à quelques autres prêteurs hypothécaires, il n'apparaît pas dans le classement du Consumer Financial Protection Bureau des sociétés les plus critiquées pour les prêts hypothécaires.
L'organisation a reçu les éloges du fournisseur de logiciels d'expérience de service client Satmetrix dans son étude de référence sur les promoteurs nets comme obtenant le score le plus élevé pendant huit années consécutives, 2000-2017.
Cependant, USAA a également reçu sa juste part de plaintes légitimes de membres. Un inconvénient noté sur son forum de babillard est le manque de bureaux physiques de l'USAA, obligeant les emprunteurs à prendre contact par téléphone et par e-mail.
Ceux qui ont eu des expériences négatives ont évoqué des problèmes de communication interministérielle, étendu les délais et autres préoccupations qui ont causé des problèmes avec les tiers impliqués dans l'achat de la maison traiter.
Pour être juste, certains commentateurs ont demandé, reçu et signalé la résolution satisfaisante de leurs problèmes une fois qu'ils sont entrés en contact avec le personnel du service client de l'entreprise.
Réputation des prêteurs USAA
USAA est un groupe de services financiers diversifié qui a été fondé en 1922. Son numéro d'identification du système national de licence hypothécaire est le 401058. La partie bancaire de l'entreprise a un classement Trustpilot de 2,4/10 étoiles et Assurance-vie USAA est très bien noté parmi les différentes agences de notation. Son La note BBB est « A» et le prêteur a clos 927 plaintes BBB au cours des trois dernières années.
- Données collectées en novembre. 5, 2018
Qualifications hypothécaires USAA
Pointage de crédit |
Catégorie |
Probabilité d'approbation |
760 ou plus |
Excellent |
Très probable |
700-759 |
Bon |
Probable |
621-699 |
Équitable |
Assez probable |
0-620 |
Pauvre |
Un peu improbable |
Rien |
N / A |
Peu probable |
La cote de crédit d'un emprunteur a un impact significatif sur la tarifs et conditions ils sont offerts. Un score supérieur à 760 place les emprunteurs dans la catégorie la plus élevée et conduit fréquemment à l'offre de taux et de conditions favorables dans l'ensemble du secteur.
Un bon score de 700-759 n'est pas aussi solide, mais c'est toujours plus un atout qu'un obstacle en termes de spécificités du prêt. Avec un crédit « juste », un crédit « médiocre » et des situations où ils ont peu ou pas d'antécédents de crédit, les emprunteurs doivent s'attendre à recevoir des offres avec des conditions moins favorables.
Type de prêt |
Acompte |
Prêt conventionnel |
5 pour cent |
Prêt VA |
Zéro pour cent |
Prêt primo accédant à la propriété |
Zéro pour cent |
Prêt Jumbo |
Variable, mais souvent 20 pour cent |
Les exigences de mise de fonds varient selon le type de prêt offert par l'USAA. Les membres bénéficient de plus d'un type de prêt sans mise de fonds, mais ont également la possibilité d'offrir un acompte plus important pour garantir des conditions de prêt plus avantageuses.
Cette flexibilité et cette gamme d'options permettent aux membres de l'USAA de choisir le produit de prêt qui leur convient le mieux à long terme.
Numéro de téléphone USAA et détails supplémentaires
Page d'accueil URL: https://www.usaa.com/
Téléphone de l'entreprise: 210-531-8722
Adresse du siège social: 9800 Fredericksburg Road, San Antonio, Texas, 78288