Dans les générations précédentes, les luttes contre la dépression et l'anxiété étaient rarement abordées. Mais aujourd'hui, de plus en plus de gens s'ouvrent sur leur santé mentale.
Chaque jour, une nouvelle célébrité discute de ses problèmes de santé mentale.
Et les entreprises et les organisations commencent à créer des programmes et des avantages pour aider la stabilité mentale et émotionnelle de leurs employés.
Parce qu'il y a beaucoup de conversation autour de la dépression maintenant, vous vous demandez peut-être quelle est la relation entre votre dépression et vos options d'assurance-vie.
Dépression et assurance-vie
Tout d'abord, nous allons commencer par nos meilleures compagnies d'assurance-vie pour les personnes souffrant de dépression.
Plus tard, nous discuterons de la types de dépression et couvrir comment votre dépression pourrait avoir un impact sur vos options d'assurance-vie.
Avec une certaine candidats à haut risque, comme les fumeurs, il existe un consensus parmi les assureurs sur la façon dont leurs primes seront évaluées (avec
assurance vie pour les fumeurs étant beaucoup plus élevé).
Top 5 des compagnies d'assurance-vie pour les personnes souffrant de dépression
- Financière Lincoln
- Prudentiel
- Hancock
- AIG
- Protecteur
*En savoir plus sur pas d'examen médical options
Avec des conditions comme la dépression ou l'anxiété, il y a beaucoup moins d'accord à tous les niveaux.
En fait, il n'y a pas de classe d'évaluation standard pour la dépression, ce qui rend le temps que vous passez à magasiner pour votre assurance-vie encore plus important.
Avec un peu de recherche, vous pouvez déterminer de combien d'assurance-vie temporaire avez-vous besoin, ou peut-être atterrir sur un politique de vie entière pour répondre à vos besoins à un tarif abordable.
Étant donné que certaines entreprises ont des directives plus strictes que d'autres, vous devez identifier un transporteur qui est indulgent et qui accorde toujours les meilleurs tarifs possibles.
J'ai fait un peu de cette recherche pour vous, en comparant et en compilant les meilleures compagnies d'assurance vie pour les personnes souffrant de dépression.
Financière Lincoln
Au cours des années, Financière Lincoln a excellé dans la vente d'assurances à des clients à haut risque.
Ils se sont taillé une place pour les candidats ayant un taux de cholestérol plus élevé, les clients plus âgés, les clients qui consomment du tabac, etc.
L'une des catégories où Lincoln excelle concerne les candidats souffrant de dépression ou de problèmes d'anxiété.
Chaque fois que j'ai parlé à un client souffrant de dépression qui a obtenu des devis de plusieurs entreprises, il m'a dit que Lincoln est l'une des options les moins chères.
Non seulement ils sont l'un des choix les plus abordables pour les personnes souffrant de dépression, mais ils ont également le choix entre plusieurs plans.
Lincoln vend des plans à terme de niveau traditionnels (Lincoln Life Elements Level Term), des polices sans examen, une assurance-vie permanente et des plans à émission garantie.
Prudentiel
Un autre choix solide pour les personnes souffrant de dépression, Prudentiel est connu pour son logo reconnaissable, "The Rock".
Bien que vous ayez probablement vu leur logo montagneux, vous ne connaissez peut-être pas leurs taux de personnes atteintes de dépression.
Prudential est également excellent pour tout client considéré comme en surpoids, car ses graphiques de poids sont plus souples que ceux des autres entreprises.
Par rapport à d'autres transporteurs, Prudential est plus disposé à assumer clients d'assurance-vie à risque élevé en général.
Un autre facteur unique de Prudential est sa catégorie tarifaire « non-fumeur plus » pour les personnes qui sont en bonne santé par ailleurs, mais qui fument.
Hancock
Hancock est l'une des plus anciennes compagnies d'assurance-vie en Amérique, en activité depuis plus de 150 ans.
Et il y a une raison pour laquelle ils existent depuis si longtemps.
Hancock est une entreprise extrêmement stable qui a perfectionné son service à la clientèle et ses produits d'assurance-vie.
Ils prospèrent depuis longtemps et les professionnels s'attendent à ce qu'ils continuent encore plus longtemps.
Sans oublier qu'ils ont certaines des meilleures notes de toutes les sociétés de notation d'assureurs (A.M. Best, Moody's, Fitch).
AIG
Pour être honnête, AIG ne sera pas l'entreprise la plus rapide, mais si vous êtes prêt à attendre, elle peut être un excellent choix.
AIG propose de nombreuses options et tarifs pour rivaliser avec la plupart des concurrents.
AIG croit en la personnalisation des plans pour répondre à VOS besoins, sans vous obliger à adopter une politique pré-planifiée.
L'une de leurs forces les plus uniques est la flexibilité de leur police d'assurance temporaire.
Par exemple, vous n'êtes pas obligé d'acheter un plan à terme de 20 ans si vous ne voulez que 16 ans.
C'est votre plan, et vous pouvez le personnaliser pour répondre à vos besoins précis.
Protecteur
Si vous souhaitez souscrire une assurance pour vos enfants ainsi que pour vous-même, Protecteur a des produits conçus pour vous.
L'un de leurs plus grands projets est la police d'assurance vie entière « Protégez mon enfant ».
Si votre enfant a entre 2 semaines et 17 ans, vous pouvez acheter ce plan et il vous donnera jusqu'à $100,000, qui doublera quand ils auront 18 ans.
La meilleure partie, pour les personnes souffrant de dépression, est qu'il n'y a pas d'examen médical requis. Point final.
Pourquoi la dépression affecte les taux d'assurance-vie
Regardons les chiffres.
Le fait est que la dépression est plus courante que la plupart des Américains ne le pensent.
- La plus récente enquête nationale sur la consommation de drogues et la santé estime plus de 16 millions les adultes ont eu au moins un épisode grave de dépression au cours d'une année (défini comme deux semaines ou plus d'« humeur dépressive » ou de perte d'intérêt et au moins quatre autres symptômes).
- La dépression est plus fréquente chez les adultes 18 à 25 ans, et chez les individus multiraciaux.
- Une autre statistique potentiellement surprenante? Les femmes sont beaucoup plus susceptibles de souffrir de dépression que les hommes.
- La dépression est la principale cause d'invalidité dans le monde et elle continue de croître.
Avec plus de 16 millions de personnes souffrant de dépression, les compagnies d'assurance-vie doivent maintenant prendre des décisions sur la façon dont un diagnostic de dépression pourrait modifier leurs plans et leurs primes.
Avec une police d'assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
S'il vous arrivait quelque chose, vous voudrez laisser à vos proches un pécule financier pour leur bien-être. Cliquez sur votre état pour en savoir plus.
CommencerTypes de dépression
Toutes les dépressions ne sont pas identiques.
Avec la dépression, comme toute autre maladie, il existe différentes formes et divers degrés de gravité.
Le type spécifique de dépression dont vous souffrez et sa gravité pourraient modifier le montant de vos primes et votre capacité à obtenir une approbation.
Jetons un coup d'œil à certains de ces différents types :
- Dépression majeure
- Dysthmyie
- Post-partum
- Saisonnier
- Psychotique
- Bipolaire
- Situationnel
Dépression majeure
La dépression majeure est probablement ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu'ils entendent le mot dépression.
Les personnes souffrant de dépression majeure ont des sentiments de tristesse, moins d'énergie, une irritabilité extrême, des problèmes de sommeil, des changements dans les habitudes alimentaires, et plus encore.
Selon la gravité de la dépression majeure, elle peut empêcher les gens de vaquer à leurs occupations.
Dysthymie
Il s'agit d'un type de dépression moins grave.
La plupart des gens classent la dysthymie comme une « dépression fonctionnelle », ce qui signifie que les patients se sentiront « mal », mais cela ne les empêche pas de leurs activités quotidiennes.
Les symptômes peuvent aller de la tristesse aux problèmes de sommeil.
Avec un diagnostic de dysthymie, la plupart des professionnels suggèrent de parler à un thérapeute avant d'essayer un médicament.
Dépression postpartum
Voici une statistique qui pourrait vous choquer :
85 % des nouvelles mamans se sentent « déprimées » ou « déprimées » après avoir accouché.
Environ 16% de ces nouvelles mères reçoivent un diagnostic de dépression post-partum.
Tout comme les autres types de dépression, la dépression post-partum présente les mêmes symptômes: tristesse, anxiété, fatigue, etc.
Avec ce type de trouble, les mères peuvent ressentir une déconnexion extrême avec leur enfant ou craindre de nuire au bébé.
Cette dépression se développe généralement au cours de la première année après l'accouchement.
Trouble affectif saisonnier
Comme vous pouvez probablement le comprendre d'après son nom, le TAS a un impact sur les gens pendant les mois d'hiver.
Le manque de soleil est principalement responsable du TAS, rendant les gens plus irritables, fatigués et anxieux pendant l'hiver.
Dépression psychotique
Alors que certains diagnostics dépressifs peuvent nécessiter peu de traitement ou peuvent passer avec le temps, d'autres comme la dépression psychotique nécessitent plus d'attention.
Ce type de dépression se caractérise par des accès de psychose, qui impliquent d'entendre des sons ou de voir des images qui n'existent pas, ou d'avoir des délires.
La dépression psychotique peut créer de graves problèmes si elle n'est pas gérée correctement.
Trouble bipolaire
Tout le monde a entendu parler du trouble bipolaire, mais peu de gens comprennent ce que c'est. réellement est.
L'un des types de dépression les plus stigmatisés, le trouble bipolaire, survient lorsqu'un patient souffre de dépressions drastiques, puis de pics extrêmes.
Le trouble bipolaire est également connu sous le nom de maniaco-dépressif parce que les humeurs fluctuent entre la manie et la dépression.
La manie est classée comme ayant plus d'excitation que d'habitude, une énergie élevée, des pensées de course et une confiance excessive.
Comme les autres types de dépression de la liste, le trouble bipolaire peut être traité avec des médicaments et une thérapie.
Dépression situationnelle
Également appelée trouble de l'adaptation, la dépression situationnelle est causée par un événement important qui change la vie ou une période de stress élevé.
C'est l'un des types de dépression les plus courants, car tout le monde vit des moments très stressants dans sa vie.
Habituellement, la dépression situationnelle n'a pas besoin de médicaments, mais elle peut être traitée avec une prescription à court terme si votre médecin en voit le besoin.
Avec une idée générale des types de dépression les plus courants, examinons quelles compagnies d'assurance-vie offrent la couverture la plus avantageuse pour les clients ayant des problèmes de santé mentale.
Assurance vie sans examen avec dépression
Peut-être que vous ne voulez pas subir tous les tracas d'une politique traditionnelle.
Si oui, alors vous êtes le candidat idéal pour un pas d'examen assurance-vie.
Presque toutes les entreprises sur le marché vendent une version d'assurance-vie sans la partie examen de santé.
La société examinera toujours vos dossiers médicaux et vos antécédents de prescription, et vous devrez toujours remplir le questionnaire de santé.
Aucun examen n'est plus rapide et plus facile, mais il est aussi plus coûteux et contraignant.
Chaque report fixe une limite inférieure au montant d'assurance-vie que vous pouvez acheter avec une police sans examen.
Si vous envisagez d'acheter une option sans examen, vous devez décider de ce qui est le plus important pour vous: une prime inférieure ou la commodité.
Fais tes recherches, comparer les tarifs, et voyez comment votre dépression affectera vos primes, avec et sans examen.
Taux d'assurance-vie avec dépression
Voici une bonne nouvelle: les personnes souffrant de dépression peuvent toujours Préféré ou alors Préféré Plus les taux!
Au cours de la série de questions de santé exigées par la plupart des assureurs, on vous posera des questions sur votre diagnostic de dépression, la gravité, le délai et la façon dont elle a été ou est traitée.
Si cela fait plusieurs années que vous avez été traité pour une dépression et que vous ne prenez plus de médicaments, cela ne fera pas grimper vos tarifs.
Tant que vous gérez votre dépression avec soin, vous pouvez vous retrouver dans la meilleure classe possible.
La classe de taux la plus courante est Standard.
La dépression met une marque rouge sur votre demande.
Si vous avez d'autres problèmes de santé ou d'autres marques rouges, vous allez probablement être pénalisé en ce qui concerne votre classe tarifaire.
Les tarifs standards ne sont pas les plus bas, mais ils restent extrêmement abordables avec la plupart des entreprises.
Si vous êtes en très mauvaise santé, il y a toujours une chance que vous obteniez des tarifs inférieurs à la norme.
Donc, si vous souffrez de dépression ou d'anxiété associée à d'autres complications de santé majeures, le transporteur pourrait être plus réticent à accorder votre couverture.
Résultat final
Tout comme les gens sont différents, chaque diagnostic de dépression et d'anxiété est différent. Certains sont plus graves que d'autres, certains ont besoin de traitements sur ordonnance, d'autres ont besoin d'une thérapie pour guérir.
Certaines complications sont de longue durée, tandis que d'autres peuvent constituer un court chapitre de votre histoire.
Lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance-vie en cas de dépression, il n'existe pas de « guide ultime ».
Mais si vous recevez un diagnostic de dépression ou si vous avez souffert d'anxiété dans le passé, sachez qu'il existe des politiques sur le marché que vous pouvez vous permettre.
Détendez-vous, facilitez votre processus d'achat d'assurance et souscrivez une excellente police d'assurance-vie dès aujourd'hui.