L'immobilier financé par le crowdfunding a été une tendance d'investissement populaire au cours de la dernière décennie, car les investisseurs individuels peuvent investir directement dans des propriétés commerciales et résidentielles en copropriété. Cependant, aucune classe d'actifs n'est sans risque et les plateformes immobilières échouent périodiquement.
PeerStreet est la dernière victime de la hausse des taux d'intérêt et de l'évolution des conditions du marché. Malheureusement, la plateforme a déclaré faillite en vertu du chapitre 11 en juin 2023 et a suspendu les nouvelles offres.
Voici plusieurs alternatives PeerStreet à considérer si vous souhaitez gagner un revenu passif de l'immobilier.
Table des matières
- Qu'est-ce que PeerStreet ?
- Meilleures alternatives PeerStreet
- 1. Collecte de fonds
- 2. Arrivé
- 3. RealtyMogul
- 4. Rue du rendement
- 5. ÉquitéMultiple
- 6. Acre Trader
- 7. Rue de la foule
- 8. MielBriques
- Dernières pensées
Qu'est-ce que PeerStreet ?
Rue des pairs offert la possibilité d'investir dans des prêts immobiliers pour des maisons unifamiliales à travers les États-Unis. Ces prêts provenaient d'un réseau de partenaires prêteurs et la plateforme occupait une position de premier rang.
La durée moyenne d'investissement était de 12 à 36 mois avec un investissement minimum de 1 000 $.
Pendant la durée de l'investissement, l'emprunteur apporterait des améliorations ou le préparerait à devenir un bien locatif. Les investisseurs seraient remboursés avec des paiements d'intérêts mensuels. Comme il s'agissait d'un investissement basé sur la dette plutôt que sur les actions, les projections de revenus n'incluaient pas l'appréciation de la propriété en vendant la maison à un autre acheteur.
PeerStreet hébergeait également des comptes Pocket, une alternative à comptes d'épargne à haut rendement. Les investisseurs pourraient gagner un intérêt annuel de 4 % avec un terme d'un mois ou de trois mois. Ces comptes ne sont pas assurés par la FDIC et les retraits ont été interrompus alors que la société se préparait à la faillite.
Les maisons unifamiliales peuvent être une idée d'investissement rentable. Cependant, la hausse rapide des taux d'intérêt, associée à une baisse de la demande de prêts hypothécaires et du financement par capital-risque, a poussé PeerStreet à arrêter les nouvelles offres plus tôt en 2023.
La procédure de mise en faillite initiale a indiqué qu'environ 57 % des prêts en cours étaient non performants, ce qui indique des défauts opérationnels connus pour avoir un impact investissements alternatifs.
Bien que la faillite de PeerStreet ne soit pas un choc complet, c'est un excellent rappel pour les investisseurs de pratiquer la gestion des risques et de répartir leurs actifs. Cette plate-forme était l'un des sites de financement participatif immobilier les plus respectés, tout comme son modèle d'investissement. beaucoup de choses correctement, comme détenir une dette immobilière qui comporte moins de risques, et elle n'était ouverte qu'à investisseurs accrédités.
Si vous aviez des investissements chez PeerStreet, ceux-ci étaient séparés de la plate-forme, mais l'échec de la plate-forme crée des maux de tête de gestion auxquels vous devrez faire face.
Meilleures alternatives PeerStreet
Les plateformes de financement participatif immobilier suivantes offrent une exposition aux propriétés commerciales et multifamiliales avec des structures de dette ou d'équité. Les minimums d'investissement et les exigences des investisseurs varient, mais nous comparerons les similitudes et les différences avec PeerStreet.
1. Collecte de fonds
Collecte de fonds est l'un des plus grands services d'investissement immobilier qui vous permet de poursuivre diverses stratégies. L'investissement minimum commence à 10 $ et la plateforme est ouverte aux investisseurs accrédités et non accrédités.
Selon Fundrise, il y avait plus de 1,9 million d'investisseurs à la fin du premier trimestre 2023. La valeur totale du portefeuille de la plateforme dépasse 7 milliards de dollars et se compose de près de 300 projets à travers les États-Unis, notamment :
- Plusieurs familles
- Industriel
- Locations unifamiliales
La plupart des investisseurs achèteront des actions dans des portefeuilles gérés qui offrent une exposition à plusieurs propriétés et marchés immobiliers plutôt qu'à des propriétés individuelles. Des opportunités supplémentaires sont disponibles pour les investisseurs fortunés.
Fundrise propose également des offres de crédit privé et de technologie aux investisseurs éligibles. Vous pouvez programmer des investissements ponctuels ou récurrents.
De plus, les utilisateurs peuvent s'inscrire à Fundrise Pro pour 10 $/mois ou 99 $ par an. Les membres Premium ont également accès à des données exclusives sur les investissements immobiliers.
Vous pouvez acheter actifs productifs de revenu en investissant dans le remboursement de la dette pour un revenu d'intérêts prévisible. Vous pouvez également poursuivre des transactions à valeur ajoutée et structurées en actions (fonds opportunistes) si vous avez une plus grande tolérance au risque.
Il est possible de racheter vos actions trimestriellement, bien qu'une pénalité de rachat anticipé s'applique pendant les cinq premières années.
Similitudes avec PeerStreet
- Possibilité de revenus de dividendes
- Investit dans des propriétés unifamiliales
- Offres exclusives pour les investisseurs qualifiés
Différences avec PeerStreet
- Ouvert aux investisseurs non accrédités
- Les portefeuilles ont plusieurs propriétés
- Horizon d'investissement pluriannuel
Pourquoi choisir Fundrise
Fundrise est une alternative attrayante à PeerStreet en raison de son investissement minimum de 10 $ et parce que ils vous permettent de profiter de multiples stratégies d'investissement, y compris multi-locataires portefeuilles. Et vous n'avez pas besoin d'attendre de nouvelles offres pour investir.
Les investisseurs fortunés peuvent recevoir un service pratique pour construire un portefeuille personnalisé. En ce qui concerne les locations unifamiliales, Fundrise s'associe à des promoteurs afin que vous investissiez dans plusieurs maisons dans le même lotissement au lieu de propriétés individuelles. En savoir plus dans notre Examen de la levée de fonds.
En savoir plus sur la levée de fonds
2. Arrivé
Arrivé offre une exposition aux locations de vacances et aux propriétés unifamiliales, et vous pouvez commencer par investir aussi peu que 100 $. Les investisseurs accrédités et non accrédités ont accès à des offres individuelles.
Les investisseurs peuvent engager des fonds dans de nouvelles inscriptions pendant la période de financement. Chaque annonce comprend un résumé de la propriété ainsi que des informations sur la région. Vous pouvez également voir l'adresse de la propriété, ce qui est pratique si vous habitez à proximité et souhaitez inspecter la zone par vous-même. Par exemple, une annonce est à 20 minutes de la maison de l'auteur dans un lotissement en construction.
La période de détention prévue varie selon la propriété, mais est généralement de 5 à 7 ans pour les locations à long terme et de 5 à 15 ans pour les locations de vacances. Tout flux de trésorerie disponible est distribué sous forme de dividendes pendant la fenêtre d'investissement. Les remboursements anticipés ne sont pas possibles pour le moment.
Contrairement à d'autres plateformes, Arrived n'offre pas de portefeuilles gérés. Par conséquent, vous devez être à l'aise d'investir dans des projets uniques et d'occuper les postes pendant plusieurs années.
Arrived a commencé à proposer des logements aux investisseurs fin 2022. En juillet 2023, il y avait plus de 200 propriétés financées par plus de 344 000 utilisateurs enregistrés.
Notre Avis arrivé explique plus en détail le fonctionnement de la plateforme.
Similitudes avec PeerStreet
- Investir dans des maisons unifamiliales
- Offre des projets individuels au lieu de portefeuilles organisés
- Investissement minimum bas (100 $)
Différences avec PeerStreet
- Période de détention pluriannuelle sans liquidité
- Propose des investissements locatifs de vacances
- Ouvert aux investisseurs non accrédités
Pourquoi choisir Arrivé
Considérez Arrived comme une alternative solide à PeerStreet si vous souhaitez investir directement dans la location longue durée et locations de vacances avec un engagement à long terme. Vous pouvez recevoir une partie des revenus du locataire et l'investissement minimum de 100 $ facilite la diversification.
En savoir plus sur les maisons arrivées
3. RealtyMogul
RealtyMogul propose deux FPI ouvertes à tous les investisseurs et des placements individuels pour les investisseurs qualifiés.
Les deux FPI ont un investissement minimum de 5 000 $ mais poursuivent des stratégies d'investissement différentes :
- FPI de croissance : Détient des appartements multifamiliaux et effectue des distributions trimestrielles.
- FPI de revenu : Recevez des distributions en espèces mensuelles d'un portefeuille de propriétés multifamiliales, industrielles et de vente au détail.
Les investisseurs accrédités ont un accès exclusif aux propriétés individuelles avec un investissement minimum de 25 000 $ à 50 000 $. La durée moyenne de détention est de 3 à 7 ans. La plupart des offres sont des complexes multifamiliaux ou commerciaux, ce qui vous donne la stabilité supplémentaire d'avoir plusieurs locataires qui paient un loyer à un moment donné.
Notre Avis RealtyMogul approfondit le processus d'investissement.
Similitudes avec PeerStreet
- Offres individuelles pour les investisseurs qualifiés
- Peut investir dans des propriétés résidentielles
- Des accords structurés par la dette sont disponibles
Différences avec PeerStreet
- Propose deux FPI
- L'investissement minimum plus élevé pour les placements privés (25 000 $ et plus)
- Les investisseurs non accrédités peuvent adhérer.
Pourquoi choisir RealtyMogul
Considérez RealtyMogul comme une bonne alternative à PeerStreet si vous souhaitez accéder aux FPI et aux offres uniques sur la même plateforme. Vous aimerez peut-être également vous exposer à l'immobilier à plusieurs locataires, qui peut être moins volatil que le logement unifamilial.
En savoir plus sur RealtyMogul
4. Rue du rendement
Rue du rendement est un marché d'investissement alternatif offrant aux investisseurs accrédités l'accès à diverses classes d'actifs, y compris l'immobilier, ouvrages d'art, et prêts aux entreprises.
Les offres immobilières peuvent concerner des propriétés individuelles ou une FPI. La plupart des conditions d'investissement sont de 2 à 3 ans avec un investissement minimum de 15 000 $.
Alors que la plupart des offres sont réservées aux investisseurs accrédités, les investisseurs non accrédités peuvent obtenir un accès indirect via le Yieldstreet Prism Fund. Le fonds détient des positions dans les différentes offres de la plateforme mais a un investissement minimum élevé de 10 000 $.
Notre Examen de la rue du rendement examine attentivement les offres récentes.
Similitudes avec PeerStreet
- Investisseurs accrédités uniquement
- Peut investir dans des offres individuelles
- Gestion d'un fonds à court terme pour un revenu récurrent (Prism Fund)
Différences avec PeerStreet
- Période de détention pluriannuelle
- Investissements minimums plus élevés
- Plusieurs classes d'actifs
Pourquoi choisir Yieldstreet
Si vous souhaitez accéder à divers investissements alternatifs, pas seulement à l'immobilier, c'est probablement la meilleure alternative PeerStreet pour vous. La période de détention est plus courte que la plupart des offres de financement participatif.
En savoir plus sur YieldStreet
5. ÉquitéMultiple
ÉquitéMultiple propose aux investisseurs qualifiés des offres immobilières à court, moyen et long terme :
- Donjon: Alpine Notes à six mois avec un rendement compétitif pour rivaliser avec CD sans pénalité
- Gagner: Offres de dette senior ou d'actions privilégiées d'une durée de 36 mois ou moins
- Grandir: Offres à valeur ajoutée et opportunistes axées sur la croissance
L'investissement minimum varie selon l'offre et commence à 5 000 $ pour Alpine Notes et 10 000 $ pour les projets individuels.
Les investisseurs ont accès à une équipe dédiée aux relations avec les investisseurs et aux autres avantages mentionnés dans notre ÉquitéRévision multiple.
Similitudes avec PeerStreet
- Offres individuelles
- Périodes de détention à court terme et intermédiaires
- Investisseurs accrédités uniquement
Différences avec PeerStreet
- Investissement minimum plus élevé (à partir de 5 000 $)
- Propose des accords de structure de capital à long terme
- Investissements immobiliers commerciaux
Pourquoi choisir EquityMultiple
EquityMultiple vous permet de poursuivre investissements à court terme et des projets à plus long terme. Vous pouvez également investir dans l'immobilier commercial par rapport aux hypothèques unifamiliales.
En savoir plus sur EquityMultiple
6. Acre Trader
Acre Trader aborde différemment l'immobilier financé par le crowdfunding, car vous pouvez investir dans des terres agricoles et des terrains boisés au lieu de logements. Le service est conçu pour les investisseurs accrédités et l'investissement minimum varie selon l'offre.
Dans la plupart des cas, la période de détention cible est de 3 à 5 ans, bien que plusieurs sorties réussies aient été plus proches d'un ou deux ans. Les fermiers locataires paient un loyer annuel et vous pouvez gagner des revenus supplémentaires grâce à l'appréciation de la valeur de la propriété.
Notre Avis sur AcreTrader vous aide à comprendre comment fonctionne l'investissement dans les terres agricoles.
Similitudes avec PeerStreet
- Investisseurs accrédités uniquement
- Gagnez un revenu de dividendes
- Offres individuelles
Différences avec PeerStreet
- Terres agricoles brutes et terres forestières uniquement
- Période de détention pluriannuelle
- Pas de compte rémunéré à court terme
Pourquoi choisir AcreTrader
Vous aimerez peut-être AcreTrader comme alternative à PeerStreet si vous souhaitez étendre votre portefeuille immobilier existant au-delà des propriétés commerciales et résidentielles et commencer à investir dans les terres agricoles. Ces propriétés peuvent également utiliser moins d'effet de levier que les offres PeerStreet, ce qui permet au locataire de payer plus facilement le contrat de location annuel.
En savoir plus sur AcreTrader
7. Rue de la foule
Rue de la foule permet aux investisseurs accrédités d'investir dans des propriétés multifamiliales et commerciales individuelles, telles que des appartements, des logements étudiants et des hôtels. Des FPI axées sur la croissance sont également disponibles. L'investissement minimum est de 25 000 $ par offre avec une période de détention moyenne de 2 à 6 ans.
Des comptes gérés de manière privée détenant plusieurs actifs sont disponibles avec un solde minimum de 250 000 $. Cette option de placement vous permet d'obtenir un portefeuille personnalisé.
Similitudes avec PeerStreet
- Investisseurs accrédités uniquement
- Offres individuelles
- Investit sur les marchés à travers les États-Unis
Différences avec PeerStreet
- Propose également des fonds gérés
- Offres commerciales et multifamiliales
- Nécessite un engagement pluriannuel
Pourquoi choisir CrowdStreet
Cette plateforme d'investissement constitue une bonne alternative à PeerStreet car elle propose de nombreuses offres individuelles et des fonds gérés pour différents types d'immobilier commercial. Vous pouvez également profiter des revenus de placement des appartements multifamiliaux. Notre Examen de CrowdStreet répertorie les avantages supplémentaires pour les investisseurs.
En savoir plus sur CrowdStreet
8. MielBriques
MielBriques utilise la technologie immobilière tokenisée pour vous aider à investir dans des offres commerciales, ce qui peut être plus efficace que l'investissement immobilier traditionnel financé par la foule.
L'investissement minimum commence à 5 000 $ mais varie selon le projet. De plus, l'absence de frais pour les investisseurs peut optimiser vos rendements potentiels. Toutes les offres sont réservées aux investisseurs qualifiés. Vous pouvez investir dans des appartements multifamiliaux situés à travers le pays.
Cette plateforme est encore relativement jeune (elle a été lancée en 2022), mais elle a soutenu plus de 136 millions de dollars de transactions par plus de 3 000 investisseurs.
Notre Avis HoneyBricks met en évidence les caractéristiques uniques de cette plateforme.
Similitudes avec PeerStreet
- Offres individuelles
- Investissement minimum faible
- Investisseurs accrédités uniquement
Différences avec PeerStreet
- Propriétés multifamiliales seulement
- Pas de frais d'investissement
- Période de détention plus longue
Pourquoi choisir HoneyBricks
Les investisseurs peuvent choisir parmi des offres axées sur la croissance ou sur le revenu avec des appartements multifamiliaux. Il n'y a pas de frais pour les investisseurs, ce qui rend les rendements potentiels plus transparents.
En savoir plus sur HoneyBricks
Dernières pensées
Si vous recherchez une alternative appropriée à PeerStreet, essayer une ou plusieurs des plateformes d'investissement mentionnées ci-dessus peut vous donner accès à une plus grande variété d'investissements.
Certains seront axés sur le revenu, comme PeerStreet, et d'autres seront axés sur la croissance, mais offriront la stabilité relative d'avoir plusieurs familles ou locataires commerciaux.
Si vous êtes un investisseur non accrédité, plusieurs de ces plateformes sont également ouvertes et ont des minimums flexibles et des options de rachat pour gagner un rendement compétitif avec “des investissements "sûrs".
Quoi que vous fassiez, rappelez-vous que toutes ces plateformes d'investissement comportent un niveau de risque et que vous ne devriez jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. Avoir un portefeuille bien diversifié reste votre meilleur pari.