Examen des obligations immobilières dignes de ce nom: taux plus élevés sur les obligations privées

Pendant de nombreuses années, alors que les banques offraient des taux bas dans un environnement de taux bas, une alternative est apparue qui s'est avérée assez attractive.

À mesure que les taux ont augmenté, les obligations immobilières dignes semblent un peu moins attrayantes, mais peuvent tout de même mériter d'être prises en considération.

Si vous n'êtes pas satisfait de votre taux d'épargne, une société appelée Obligations immobilières dignes vous offre la possibilité d'obtenir des rendements légèrement supérieurs grâce à l'utilisation d'obligations.

Si vous êtes intéressé, voici les détails :

Table des matières

1. Qu'est-ce qu'une caution immobilière digne de ce nom ?
2. Comment fonctionnent les cautions immobilières dignes de ce nom ?
3. Tour d'horizon des obligations immobilières dignes
4. Programme de parrainage d'obligations immobilières dignes
5. Caractéristiques des obligations immobilières dignes
6. Comment s'inscrire avec des obligations immobilières dignes
7. Qui devrait – et ne devrait pas – investir avec des obligations immobilières dignes
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8. Avantages et inconvénients des obligations immobilières dignes
1. Avantages:
2. Les inconvénients:
9. FAQ
10. Conclusion

Qu'est-ce qu'une caution immobilière digne de ce nom ?

Obligations immobilières dignes est un service qui fournit des prêts aux entreprises basées aux États-Unis en vendant des obligations à des investisseurs qui paient un APY incroyable de 5,65 %. Basée à Boca Raton, en Floride, la société a déjà vendu plus de 170 millions de dollars d'obligations à plus de 100 000 investisseurs.

Non seulement vous gagnerez un taux de rendement élevé sur votre investissement, mais vous pouvez savoir que vous faites votre part pour aider les petites entreprises à se développer.

Les obligations dans lesquelles vous investirez sont des obligations « à vue » sans date d'échéance. Vous pouvez les tenir aussi longtemps ou aussi court que vous le souhaitez.

Vous pouvez également être sûr que Worthy Property Bonds est enregistré auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) et que les obligations émises sont des obligations qualifiées par la SEC. Cela signifie qu'il s'agit d'obligations d'entreprises privées qui ne se négocient pas sur les bourses publiques.

Vous pouvez considérer Worthy Property Bonds comme un prêteur entre pairs, mettant en relation des investisseurs à la recherche de rendements plus élevés et des entrepreneurs locaux cherchant à développer leurs activités.

Comment fonctionnent les cautions immobilières dignes de ce nom ?

Obligations immobilières dignes vend au public des obligations portant intérêt APY de 10 USD à 5,65 %, puis agrège le capital et les prêts aux promoteurs immobiliers. C'est à peu près la même chose que Rendement moyen de 5,04 % sur les obligations de sociétés américaines, ou la 1,63% payé sur les bons du Trésor américain à dix ans depuis janvier 2023.

Les intérêts sont composés annuellement et crédités sur votre compte une fois que les intérêts courus atteignent au moins 0,01 $.

Alors que la majeure partie du produit des obligations est investie dans des prêts adossés à des actifs aux petites entreprises, jusqu'à 40 % sont investis dans un mélange de biens immobiliers, de titres du Trésor américain et de certificats de dépôt. L'objectif des placements d'actifs supplémentaires est de fournir un degré de diversification plus élevé pour vos obligations.

Les taux d'intérêt sont fixes puisque votre argent est investi dans des obligations privées. Les taux ne baisseront pas en raison des changements de politique de la Réserve fédérale.

Étant donné que les prêts sont accordés à de petites entreprises, il y a toujours un risque de perte. Cependant, Worthy Property Bonds déclare qu'ils n'ont jamais manqué un paiement de capital ou d'intérêts jusqu'à présent.

Worthy Property Bonds accueille à la fois investisseurs accrédités et les investisseurs non accrédités. La principale différence est que les investisseurs qualifiés sont éligibles pour investir une plus grande somme d'argent dans les obligations. Un investisseur accrédité peut investir jusqu'à 50 000 $ dans des obligations immobilières dignes, tandis qu'un investisseur non accrédité est limité à 10 % maximum de son revenu annuel. Si ce revenu est de 50 000 $, le maximum que vous pouvez investir est de 5 000 $.

Vous pouvez retirer le principal ou les intérêts gagnés sur les obligations de votre compte à tout moment. Mais il existe une restriction selon laquelle vous ne pouvez retirer des intérêts inférieurs à 10 $ que deux fois par période de 30 jours.

En savoir plus sur les cautions immobilières dignes

Tour d'horizon des obligations immobilières dignes

Alors que vous pouvez approvisionner votre compte avec des virements depuis un compte bancaire connecté (et même des achats automatiques), Obligations immobilières dignes propose également leur fonction de synthèse pour vous aider à créer votre compte de manière passive.

Vous choisirez un compte de dépenses pour vous connecter à votre compte Worthy Property Bonds, qui peut être un compte courant ou une carte de crédit. Worthy Property Bonds surveillera ce compte pour suivre le changement de rechange des achats ordinaires. Ce changement sera transféré dans votre compte Worthy Property Bonds lorsque le total atteindra l'exigence d'achat d'obligations de 10 $.

Par exemple, si vous effectuez un achat pour 5,25 $, Worthy Property Bonds allouera 0,75 $ supplémentaire de l'achat à l'investissement obligataire. Si vous effectuez 50 achats par mois via la carte de crédit ou le compte courant que vous avez connecté, cela peut entraîner quelque chose comme 25 $ par mois sur votre compte Worthy Property Bonds.

Programme de parrainage d'obligations immobilières dignes

Si vous référez quelqu'un à Worthy Property Bonds et que cette personne ouvre un compte en utilisant votre lien d'invitation de parrainage personnel, vous et votre filleul gagnerez 10 $ en obligations. Vous pouvez gagner jusqu'à 500 $ par an grâce au programme de parrainage.

Caractéristiques des obligations immobilières dignes

Investissement minimum requis : $10

Exigences relatives aux investisseurs accrédités : Worthy Property Bonds accepte les investisseurs accrédités et non accrédités. Les investisseurs accrédités peuvent investir jusqu'à 50 000 $, tandis que les investisseurs non accrédités sont limités à 10 % maximum de leur revenu annuel.

Types de compte disponibles : Comptes individuels imposables, IRA, fonds fiduciaires, comptes d'entreprise et comptes à but non lucratif.

Placements proposés : Obligations privées investies dans des prêts accordés à de petites entreprises basées aux États-Unis.

Frais d'obligations immobilières dignes: Aucun.

Service Clients:  Téléphone, chat en direct et e-mail.

Application mobile: Disponible sur Google Play pour les appareils Android, 7.0 et versions ultérieures, et sur l'App Store pour les appareils iOS, 10.0 et versions ultérieures. Les appareils Mac nécessitent macOS 11.0 ou version ultérieure et un Mac avec puce Apple M1.

Liquidité: Les Worthy Property Bonds peuvent être liquidés à tout moment, y compris les intérêts courus. Il n'y a pas non plus de pénalités de retrait anticipé. Vous pouvez retirer des fonds en cliquant simplement sur le bouton "Retrait".

Sécurité du compte: Les comptes ne sont protégés ni par la FDIC ni par la SIPC. Mais les obligations sont garanties par les actifs des emprunteurs et une partie de chaque obligation est investie dans d'autres classes d'actifs, notamment des certificats de dépôt, des titres du Trésor américain et des biens immobiliers.

Comment s'inscrire avec des obligations immobilières dignes

Pour pouvoir ouvrir un compte avec Obligations immobilières dignes, vous devez être âgé d'au moins 18 ans, disposer d'un numéro de sécurité sociale, d'un compte bancaire américain et d'une adresse aux États-Unis.

Vous pouvez vous inscrire auprès de Worthy Property Bonds sur le site Web. Vous commencerez par saisir votre adresse e-mail et créer un mot de passe unique.

Ensuite, vous sélectionnerez un type de compte. Cinq options vous seront proposées:

Une fois que vous avez choisi le type de compte que vous souhaitez ouvrir, l'écran de saisie suivant vous demandera des informations générales. Cela inclura votre nom, votre adresse, votre numéro de téléphone, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance.

Tout en bas de l'écran, vous devrez cocher la case reconnaissant l'accord avec les conditions d'utilisation et la politique de confidentialité (du partenaire bancaire Worthy Property Bonds, Dwolla). Tout aussi important, vous devrez indiquer si vous êtes un investisseur qualifié.

La prochaine étape consistera à ajouter une source de financement, généralement un compte bancaire. Vous pouvez entrer un compte courant ou d'épargne, qui comprendra votre numéro de compte et votre numéro d'acheminement bancaire.

Comme la plupart des plateformes financières, Worthy Property Bonds vérifiera votre source de financement avec des micro-dépôts. Deux très petits dépôts (moins de 1 $) seront transférés sur votre compte bancaire, après quoi vous confirmerez la réception.

Mais Worthy Property Bonds propose également son service de vérification instantanée. Si votre banque est une institution prise en charge, votre compte peut être vérifié instantanément. Le service peut accueillir plus de 2 800 institutions basées aux États-Unis. Vous pouvez vérifier si le vôtre en est un avant d'emprunter la voie du micro-dépôt.

Une fois que votre compte bancaire est connecté à votre compte Worthy Property Bonds, vous pouvez transférer des fonds et commencer à investir dans des obligations.

Qui devrait – et ne devrait pas – investir avec des obligations immobilières dignes

Obligations immobilières dignes est une option pour tous ceux qui recherchent une source stable d'intérêt élevé sur leur épargne.

Bien que les Worthy Property Bonds soient un moyen d'augmenter le taux de rendement global de votre épargne, ils ne doivent pas être utilisés pour remplacer d'autres véhicules d'épargne. Après tout, ces obligations comportent un risque important et aucune assurance FDIC ne vous couvre.

Mais en allouant un petit pourcentage de votre épargne à Worthy Property Bonds, vous pouvez obtenir une augmentation importante de votre rendement global.

Par exemple, disons que vous avez 10 000 $ d'économies, gagnant actuellement 0,50 %, soit 50 $ par an.

En allouant 2 000 $ de votre épargne à Worthy Property Bonds, en payant 5,65 % APY, vous augmenterez l'intérêt global sur votre épargne.

En savoir plus sur les cautions immobilières dignes

Avantages et inconvénients des obligations immobilières dignes

Avantages:

• Gagnez 5,65% APY sur vos investissements en obligations immobilières dignes.
• Les taux d'intérêt ne seront pas affectés par les changements de politique de la Réserve fédérale ou par les changements sur les marchés financiers.
• Vous investirez dans les petites entreprises, les aiderez à se développer, à créer des emplois et à renforcer l'économie.
• Investissez avec aussi peu que 10 $.
• Il n'y a aucun frais d'aucune sorte lorsque vous investissez avec Worthy Property Bonds.
• Les Worthy Property Bonds sont entièrement liquides et vous pouvez retirer des fonds à tout moment, y compris les intérêts, sans payer de pénalité pour remboursement anticipé.
• Vous pouvez utiliser la fonction de rafles de Worthy Property Bonds pour accumuler des fonds pour investir dans des obligations, en plus d'effectuer des virements directs depuis votre compte bancaire.
• Les obligations sont en grande partie garanties par des actifs commerciaux, avec jusqu'à 40% investis dans l'immobilier, certificats de dépôtet des titres du Trésor américain.

Les inconvénients:

• Les obligations immobilières dignes de ce nom peuvent être défaillantes, ce qui vous fait perdre une partie ou la totalité de votre investissement.
• Aucune assurance FDIC ou SIPC n'est offerte avec les obligations.
• L'investissement maximal est limité à 50 000 $ pour les investisseurs accrédités et à 10 % maximum du revenu annuel des investisseurs non accrédités.
• Les Worthy Property Bonds ne sont pas disponibles pour les non-résidents américains.

FAQ

Conclusion

🚨En avril 2023, avec tarifs des CD sans pénalité à près de 5% APY - il est difficile de justifier d'opter pour des obligations privées pour seulement 0,65% APY de plus. Digne offrait ces mêmes taux lorsque les taux d'épargne à rendement élevé étaient d'un demi pour cent et à l'époque, c'était plus attrayant. Notre note porte sur la plateforme elle-même et pas nécessairement sur l'attractivité de ses tarifs par rapport aux alternatives.

Obligations immobilières dignes offre une combinaison unique d'intérêts élevés, d'absence de frais et de liquidité difficile à trouver dans de nombreux autres types d'investissement.

Bien qu'il ne soit pas approprié de conserver toutes vos économies, vous pouvez augmenter votre taux d'intérêt global en investissant dans des obligations immobilières dignes.

Si c'est une stratégie qui, selon vous, fonctionnera bien pour vous, pensez à Worthy Property Bonds. Vous pouvez commencer à approvisionner votre compte avec aussi peu que 10 $, puis le développer avec une combinaison de virements bancaires automatiques ou occasionnels, ou même via leur programme de rafle.