Axos Bank Review 2023: Axos est-il fait pour vous ?

Banques en ligne sont partout ces jours-ci, mais tous ne se démarquent pas de manière significative. Si vous recherchez une banque en ligne avec d'excellents produits et fonctionnalités, consultez Banque Axos.

Ils offrent toute la commodité des services bancaires en ligne - y compris des frais peu élevés et sans frais - avec de nombreux produits associés aux banques traditionnelles, comme les prêts, les comptes bancaires pour les petites entreprises et investissements.

Table des matières

1. Qui est Axos Banque ?
2. Aperçu des fonctionnalités d'Axos
3. Produits Banque Axos
1. Vérification des récompenses
2. Vérification essentielle
3. Vérification des remises en argent
4. Première vérification
5. Vérification dorée
6. Épargne à haut rendement Axos
4. Comment ouvrir un compte bancaire Axos
1. Marché monétaire Axos High Yield 
2. Axos Certificats de dépôt (CD)
3. Vérification mondiale et épargne
5. Services bancaires aux petites entreprises et aux entreprises d'Axos
6. Produits de prêt Axos
7. Avantages et inconvénients d'Axos Bank
1. Avantages:
2. Les inconvénients:
insta stories
8. Axos Invest
1. Axos autogéré
2. Portefeuilles gérés Axos
9. Alternatives à Axos Bank
10. Carillon
11. Banque Varo
1. Glands
12. FAQ
13. L'essentiel sur Axos Bank

Qui est Axos Banque ?

Lancé le 4 juillet 2000, Banque Axos est une banque digitale axée sur la technologie, Assuré FDIC #35546. Parce qu'il fonctionne numériquement, il peut offrir ses services aux consommateurs de tout le pays. Axos se spécialise dans l'offre de taux d'intérêt compétitifs, peu ou pas de frais et un accès pratique. Depuis son lancement, Axis n'a cessé de croître et compte désormais plus de 18,4 milliards de dollars d'actifs.

Mais ce qui distingue Axos Bank, c'est qu'elle est très proche de fournir des services bancaires complets. Cela inclut les comptes chèques et d'épargne - le pilier des banques en ligne - et les produits de prêt. Et Axos a ajouté des investissements et des produits bancaires aux petites entreprises à sa gamme.

Axos Bank a obtenu la note A+ du Better Business Bureau, la plus élevée sur une échelle de A+ à F. Leur application mobile a une note de 4,6 étoiles sur 5 parmi plus de 4 600 utilisateurs d'Android sur Google Play et 4,7 étoiles sur 5 parmi 10 300 utilisateurs d'iOS sur l'App Store.

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Aperçu des fonctionnalités d'Axos

Si vous vous demandez comment les produits et services d'Axos se comparent à votre banque ou à d'autres banques en ligne, voici une liste des fonctionnalités clés que vous pouvez attendre d'Axos:

• Frais faibles ou nuls sur la plupart des comptes
• Accès à l'un des plus grands réseaux de guichets automatiques aux États-Unis
• Disponible dans les 50 états 
• Service client en direct 24h/24 et 7j/7
• Comptes chèques payant jusqu'à 3,30 % APY
• Vérification des récompenses avec 1 % de remise en argent sur les achats
• Accepte les dépôts en espèces 
• Vérification des comptes avec des chèques papier
• Fournit des services bancaires et de financement aux petites entreprises et aux entreprises
• Offre à la fois des placements autogérés et gérés
• Offre des prêts hypothécaires, des prêts personnels et des prêts de refinancement automobile

Produits Banque Axos

Axos Bank propose cinq comptes chèques différents, des comptes d'épargne et du marché monétaire et des certificats de dépôt (CD). Voici un aperçu de ce que chaque compte a à offrir.

Vérification des récompenses

Avec Axos Rewards Checking, une fois que vous avez déposé 50 $ pour ouvrir votre compte, il n'y a pas d'exigence de solde minimum. Il n'y a pas non plus de frais mensuels de maintenance, de découvert ou de fonds insuffisants.

Le compte est également livré avec une gestion en ligne des cartes de débit et des remboursements illimités des frais de guichet automatique. Le compte paie actuellement jusqu'à 3,30 % d'APY, mais il existe cinq facteurs de qualification distincts pour atteindre ce niveau.

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Vérification essentielle

Conçu principalement pour le dépôt direct, ce compte courant n'a aucune exigence de dépôt initial. Comme Rewards Checking, Essential Checking n'a pas d'exigence de solde minimum et pas de frais mensuels de maintenance, de découvert ou de fonds insuffisants. Il est également livré avec des remboursements illimités des frais de guichet automatique.

Le compte comprend le dépôt direct express, qui vous permet d'être payé deux jours plus tôt. Mais cela inclut également les paiements entre pairs avec la famille et les amis, Bill Pay, la gestion des cartes de débit et un bonus de 20 $ pour avoir recommandé à la famille et aux amis d'ouvrir un compte.

Vérification des remises en argent

Le compte Cashback Checking ne paie pas d'intérêts, mais vous pouvez gagner jusqu'à 1 % de remise en argent lorsque vous effectuez des achats. Le compte nécessite l'ouverture d'un minimum de 50 $, mais il est livré avec un nombre illimité privilèges de rédaction de chèques, pas de frais de maintenance mensuels et remboursements illimités des frais de DAB nationaux.

Semblable à Essential Checking, il offre également un bonus de référence de 20 $, des paiements entre pairs, Bill Pay et la gestion des cartes de débit.

Première vérification

Le compte chèque Axos First est conçu pour les adolescents âgés de 13 à 17 ans. Le compte est livré avec des limites de transaction quotidiennes de 100 $ en espèces et de 500 $ en achats par débit et doit être détenu en copropriété par un parent ou un tuteur. Malheureusement, le compte paie un APY dérisoire de 0,10 %, mais il n'y a pas de frais mensuels de maintenance, de découvert ou de NSF, et vous recevrez jusqu'à 12 $ de remboursement des frais de guichet automatique nationaux par mois.

Vérification dorée

Conçu spécifiquement pour les consommateurs de 55 ans et plus, il s'agit d'un compte courant portant intérêt qui paie actuellement 0,10 % APY sur tous les soldes. Le compte nécessite un minimum de 250 $ pour être ouvert, mais il est livré avec des chèques personnels gratuits, pas de frais de maintenance mensuels et jusqu'à 8 $ de remboursement des frais de guichet automatique domestique par mois.

Comme l'autre vérifier les comptes, il y a un bonus de parrainage de 20 $, des paiements entre pairs, la gestion des cartes de débit et Bill Pay.

Épargne à haut rendement Axos

Vous devrez déposer 250 $ pour ouvrir un compte d'épargne Axos High Yield, qui est livré avec une carte de guichet automatique gratuite et une suite d'outils de gestion de l'argent numérique. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum mensuel en cours et pas de frais de maintenance.

Le compte paie 0,61 % APY sur les soldes inférieurs à 25 000 $, puis tombe à 0,25 % APY sur les soldes compris entre 25 000 $ et 100 000 $. À 100 000 $ et plus, le taux tombe à 0,15 %.

Comment ouvrir un compte bancaire Axos

Vous pouvez ouvrir un compte en ligne ou en téléchargeant l'application mobile.

Pour commencer, vous devrez fournir les informations suivantes :

• Votre numéro de sécurité sociale
• Une pièce d'identité valide, généralement un permis de conduire américain ou une pièce d'identité d'État
• Un numéro de téléphone portable américain
• Adresse valide aux États-Unis (autre qu'une boîte postale)
• Une adresse e-mail valide
• Vous devez être soit un citoyen américain, soit un étranger résident
• Vous devez avoir au moins 18 ans

On vous demandera si vous souhaitez ouvrir un meilleur compte d'épargne, en payant un taux d'intérêt beaucoup plus élevé que leurs autres produits d'épargne. Cependant, ce produit n'est pas répertorié comme une offre générale et nécessite un minimum de 10 000 $.

Marché monétaire Axos High Yield 

Le compte paie 0,25% sur tous les soldes et est livré avec des privilèges d'écriture de chèques. Vous devez déposer 1 000 $ pour ouvrir un compte, mais il n'y a pas d'exigences de solde minimum par la suite.

En plus des privilèges de vérification, vous pouvez accéder au solde de votre compte avec une carte de débit. Le compte est livré avec un bonus de parrainage, des paiements peer-to-peer, la gestion des cartes de débit et Bill Pay.

Axos Certificats de dépôt (CD)

Axos Bank propose des CD d'une durée allant de trois mois à 60 mois. Malheureusement, les rendements ne sont pas du tout compétitifs, tous les CD ne payant que 0,20 %, quel que soit le solde ou la durée. Le montant minimum requis pour ouvrir un certificat est de 1 000 $. Il n'y a pas de frais d'installation ou de maintenance; chaque CD se renouvelle automatiquement dans un délai de grâce de 10 jours.

Vérification mondiale et épargne

Axos Bank propose deux comptes spéciaux pour les voyageurs du monde et les résidents internationaux, World Checking et World Savings. Ils l'appellent "banque premium sans frontières".

L'un ou l'autre compte fournit une plate-forme en ligne sécurisée à laquelle vous pouvez accéder de n'importe où dans le monde, 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Un numéro d'identification fiscale américain n'est pas nécessaire pour ouvrir l'un ou l'autre compte. Le service client est disponible en anglais, mandarin et espagnol, et il y a des spécialistes dans le personnel pour aider les clients mondiaux à naviguer dans le système bancaire américain.

Vérification mondiale est livré avec un nombre illimité d'écritures de chèques, une carte de débit Visa, des remboursements illimités de frais de guichet automatique aux États-Unis et quatre remboursements de frais de conversion de devises étrangères aux guichets automatiques chaque mois. Il offre également des dispenses de frais illimitées pour les virements internationaux entrants et une dispense pour votre premier virement international sortant.

Le compte nécessite un solde minimum de 75 000 $ ouvert. Il y a des frais de service mensuels de 30 $, qui sont annulés si le solde quotidien moyen est de 150 000 $ ou plus.

Épargne mondiale paie 0,25 % APY sur tous les soldes de compte. Comme World Checking, le compte nécessite un minimum de 75 000 $ pour être ouvert et comporte des frais de maintenance mensuels de 30 $ qui peuvent être annulés si le solde quotidien moyen est de 150 000 $ ou plus. De plus, les frais sont annulés pour le premier virement international sortant sur ce compte.

Services bancaires aux petites entreprises et aux entreprises d'Axos

Contrairement à de nombreuses banques numériques, Axos Bank propose une suite complète de comptes professionnels, notamment des comptes de chèques d'entreprise, d'épargne, du marché monétaire et des CD d'entreprise.

Ils offrent également des services bancaires commerciaux aux grandes entreprises, y compris le traitement des paiements par des tiers, HOA banque et prêt, banque fiduciaire mondiale, services marchands, gestion de trésorerie, dépôts du réseau IntraFi, etc.

En plus des services bancaires de base, les clients commerciaux peuvent obtenir des prêts, des marges de crédit, du financement d'équipement et des prêts immobiliers commerciaux.

Produits de prêt Axos

Axos Bank propose des prêts hypothécaires, des prêts personnels et des prêts automobiles.

Hypothèques sont disponibles sans frais de prêteur et peuvent être utilisés pour les achats et les refinancements.

Prêts personnels ne sont pas garantis et peuvent être utilisés pour la consolidation de dettes, les rénovations domiciliaires, les achats importants ou toute dépense importante. Vous pouvez emprunter jusqu'à 50 000 $ (5 000 $ minimum) sur des durées allant de 3 à 6 ans. Les taux et les paiements sont fixes pour la durée du prêt et il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé. Vous pouvez obtenir une offre de préqualification en ligne en trois minutes environ sans affecter votre pointage de crédit.

Prêts automobiles sont disponibles uniquement pour les refinancements. Les prêts sont disponibles pour des montants compris entre 10 000 $ et 100 000 $. Le véhicule doit avoir moins de 125 000 milles et une valeur d'au moins 8 500 $. Il n'y a pas de débours et aucun paiement n'est requis pendant les 90 premiers jours.

Avantages et inconvénients d'Axos Bank

Avantages:

• Intérêt élevé sur les comptes chèques
• La plupart des comptes Axos Bank sont sans frais
• Réseau de guichets automatiques gratuits de 91 000 emplacements
• Offre des produits bancaires aux petites entreprises et aux entreprises
• Investir via une option de portefeuille autogéré ou géré (robo-conseiller)

Les inconvénients:

• Avoir à sauter à travers plusieurs cerceaux pour un maximum d'intérêt de vérification
• L'intérêt sur l'épargne à haut rendement, le marché monétaire et les CD n'est pas compétitif
• Pas de cartes de crédit

En savoir plus sur Axos Bank

Axos Invest

L'un des avantages concurrentiels d'Axos Bank est qu'il s'agit d'une solution bancaire et d'investissement à la fois. En plus des produits et services bancaires couverts ci-dessus, vous pouvez ouvrir des comptes de trading autogéré et de portefeuille géré avec Axos Invest.

Axos autogéré

Principales caractéristiques:

• Bonus de bienvenue de 250 $ si vous déposez 2 000 $ dans les 60 premiers jours (sous réserve de modifications)
• Négociations sans commission d'actions et d'ETF
• Des comptes individuels, conjoints et IRA sont disponibles
• Pas de frais annuels ou mensuels
• Pas de frais d'inactivité
• Données de marché améliorées (Axos Élite)
• Heures de négociation prolongées (Axos Élite)
• Marge de négociation (Axos Élite)
• Étude de marché TipRanks (Axos Élite)

Le trading autogéré d'Axos s'effectue via un compte de trading autogéré de base ou un compte Axos Elite. Le Compte de trading autogéré de base n'a pas de frais mensuels, négocie sans commission, 1 $ par contrat sur la négociation d'options et est disponible pendant les heures de négociation standard du marché.

Le Compte Elite Axos fournit des données et des analyses de marché en temps réel via TipRanks et propose des opérations sur marge et des heures de négociation prolongées. Il y a des frais de service de 10 $ par mois, mais la négociation est sans commission, les options se négociant à 1,00 $ par contrat. Le compte fournit également des crédits de règlement commerciaux instantanés.

Portefeuilles gérés Axos

Principales caractéristiques:

• Bonus de bienvenue de 250 $ si vous déposez 2 000 $ dans les 60 premiers jours (sous réserve de modifications)
• Frais de conseil bas de 0,24 %
• Faible exigence de solde minimum de 500 $
• Rééquilibrage automatique du portefeuille
• Récolte gratuite des pertes fiscales
• Intérêt supplémentaire sur un compte courant lié

Portefeuilles gérés peut être utilisé à la fois pour les comptes de placement imposables et les IRA (traditionnels ou Roth). Vous pouvez créer des portefeuilles uniques et autant que vous le souhaitez. Une fois votre portefeuille créé, vous bénéficierez du rééquilibrage automatique du portefeuille et de la récolte des pertes fiscales.

En tant que robot-conseiller, Managed Portfolios utilise des stratégies basées sur des algorithmes pour gérer votre compte. Mais ils peuvent apporter des modifications manuelles à votre compte à mesure que vos besoins et objectifs de placement changent. Le portefeuille est composé de fonds négociés en bourse et est conçu pour les investissements à long terme.

Démarrer avec Axos Invest

Alternatives à Axos Bank

Axos Bank a beaucoup à offrir, mais il en va de même pour de nombreuses autres banques en ligne. Avant de vous inscrire auprès d'Axos, consultez les alternatives suivantes pour vous assurer que vous choisissez la meilleure banque pour vos besoins.

Carillon

Carillon est probablement le concurrent le plus proche d'Axos Bank en termes d'offres de produits. Chime a également plusieurs comptes sans frais de maintenance ou de découvert, et ils offrent des découverts sans frais jusqu'à 200 $ sur les achats par carte de débit.

Contrairement à Axos, le compte d'épargne à haut rendement de Chime paie un APY attrayant de 2,00 %. Chime propose également une carte Visa sécurisée pour aider les clients sans crédit ou avec peu de crédit à construire ou à reconstruire leur cote de crédit. Chime n'effectue pas de vérification de solvabilité lorsque vous ouvrez un compte.

Si vous recherchez un service de création de crédit, Chime est votre meilleur pari. Si vous recherchez un compte courant unique avec un intérêt élevé, pensez à Axos.

En savoir plus sur le carillon

Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par The Bancorp Bank, N.A. ou Stride Bank, N.A., membres FDIC. La carte de débit Chime Visa® est émise par The Bancorp Bank ou Stride Bank conformément à une licence de Visa U.S.A. Inc. et peut être utilisé partout où les cartes de débit Visa sont acceptées. Veuillez consulter le verso de votre carte pour connaître sa banque émettrice.

Banque Varo

Banque Varo est une autre banque en ligne qui, comme Chime, ne fait pas de vérification de crédit lorsque vous ouvrez un compte. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum, pas de frais mensuels et pas de frais de découvert.

Les cartes de débit et de crédit Visa de Varo peuvent vous rapporter jusqu'à 6 % de remise en argent, qui est automatiquement transférée sur votre compte bancaire une fois qu'elle atteint au moins 5 $. Il vous donne la possibilité d'économiser de l'argent tout en dépensant. Et pour vous aider à économiser encore plus, ils offrent une fonction d'épargne arrondie. Varo fournit également une avance de fonds pouvant atteindre 100 $ lorsque vous en avez besoin.

Le compte d'épargne à haut rendement de Varo paie 3,00 % APY, avec la possibilité d'aller jusqu'à 5,00 % APY jusqu'à 5 000 $. C'est nettement plus élevé que l'Axos High Yield Savings.

En savoir plus sur Varo

Glands

Glands est avant tout un service de micro-épargne/micro-investissement. Tout comme Varo Bank, Acorns utilise une fonction d'épargne arrondie pour vous aider à accumuler de l'argent pour économiser et investir sur la plateforme. Acorns est un robot-conseiller, donc ils créent, gèrent et rééquilibrent votre portefeuille - tout ce que vous avez à faire est d'économiser de l'argent pour le financer. Cela ressemble beaucoup au conseiller-robot de portefeuille géré proposé par Axos Bank.

En plus d'investir, Acorns propose également des services bancaires en ligne, avec des dépôts de chèques mobiles et l'écriture de chèques numériques. Il n'y a pas d'exigence de solde minimum et pas de frais mensuels ou de découvert. Vous obtiendrez une carte de débit Visa que vous pourrez utiliser pour vos achats et pour accéder à plus de 55 000 guichets automatiques sans frais. Et pendant que vous effectuez des opérations bancaires avec Acorns, vous pouvez approvisionner votre compte de placement avec des arrondis et des contributions.

Commencez avec les glands

FAQ

L'essentiel sur Axos Bank

Banque Axos est un choix solide si vous recherchez une banque en ligne qui offre quelque chose de proche des services bancaires complets, y compris des options d'investissement grâce à son commerce autogéré et plateformes de robo-advisor.

J'aime le nombre de comptes qu'ils proposent pour répondre aux différents types de clients. Malheureusement, leurs taux d'intérêt sur l'épargne et les CD laissent beaucoup à désirer. Cela dit, vous pouvez gagner jusqu'à 3,30 % d'APR dans la vérification des récompenses.

Si vous cherchez un compte d'épargne à haut rendement, il existe de meilleures options. De plus, si vous recherchez une carte de crédit ou un produit de création de crédit, Chime est une meilleure option qu'Axos.